个贷管理系统个人贷款管理系统项目技术方案.doc

上海浦东发展银行个人贷款管理项目技术方案 上海浦东发展银行第 1 页 共 15 页 上海浦东发展银行上海浦东发展银行 个人贷款管理项目个人贷款管理项目 技技 术术 方方 案案 2005 年 2 月 上海浦东发展银行个人贷款管理项目技术方案 上海浦东发展银行第 2 页 共 15 页 名词定义名词定义 .3 1 1项目简介项目简介.4 1.11.1项目背景项目背景.4 1.21.2系统建设范围系统建设范围.4 1.31.3基本业务量数据基本业务量数据.4 1.41.4选型过程概述选型过程概述.5 2 2公司产品简介公司产品简介.6 3 3系统架构与系统设计系统架构与系统设计.7 3.13.1个人贷款管理系统的系统架构个人贷款管理系统的系统架构.7 3.23.2与我行核心及其他行内系统的连接关系。与我行核心及其他行内系统的连接关系。.8 3.33.3与行外第三方系统的连接关系与行外第三方系统的连接关系.10 4 4系统开发工具与方法系统开发工具与方法.11 4.14.1系统开发工具系统开发工具.11 4.24.2系统开发方法系统开发方法.11 5 5系统运行平台介绍系统运行平台介绍.12 6 6安全管理安全管理.13 7 7性能分析性能分析.14 8 8项目计划项目计划.15 上海浦东发展银行个人贷款管理项目技术方案 上海浦东发展银行第 3 页 共 15 页 名词定义名词定义 工作流系统工作流系统：工作流系统实现大规模作业下工作流程的定义和工作项的自动分配。在个贷 管理中引进工作流系统，有利于实现贷款流程处理标准化，降低工作流转的时间、提高工 作效率。我行选定的工作流系统是微软公司的 BizTalk 系统。 影像处理系统影像处理系统：影像处理系统实现影像文件的录入、传输和存储。由于个贷业务审批时档 案需随审批人流转以及个贷业务（主要是按揭业务）生命周期非常长，可以通过电子化影 像技术实现审批无纸化和档案电子化保管检索，有利于整个个贷业务的发展。我行选定的 影像处理系统是雅信公司的 WMS-J 系统。 华腾个人贷款管理系统华腾个人贷款管理系统：遵循我行个人贷款业务面向营销、面向审批、面向市场、面向管 理的设计目标，实现个人贷款贷前、贷中、贷后各环节的全方位管理，对贷款整个生命周 期实施全面的风险控制，支持个人贷款开展。我行选定的合作开发商是上海华腾。 个贷管理系统项目个贷管理系统项目：个贷管理系统是全行个人贷款集中处理的技术平台。包括了华腾个人 贷款管理系统、工作流系统和影像系统。通过这三个系统的整合和无缝连接，支撑全行个 贷业务处理。 上海浦东发展银行个人贷款管理项目技术方案 上海浦东发展银行第 4 页 共 15 页 1 1 项目项目简介简介 1.11.1 项目背景项目背景 我行现在使用的个贷管理系统是杭州先创的信雅达个人贷款管理系统 V5.2，该产品 基于 Client/Server 架构，以分行为单位安装，数据存储在分行本地。各分行的个贷管理 系统彼此独立，数据不共享。 现有的个人贷款管理在我行已运行近 5 年，是一个融合了个贷审批流程的业务管理 系统，在支持业务发展的同时，其内在缺陷也日益显现。在业务方面主要表现为，缺失产 品营销、贷后管理、客户统一视角、风险评估控制等业务处理能力；各分行的业务操作水 平参差不齐，总行难以对分行进行有效管理。在技术方面主要表现为数据分散、传统 C/S 架构、维护困难、运行风险较大。 628 项目的成功上线，使我行在全行范围内实现了帐务数据的整合，也为全行数据集 中的个人贷款管理系统的建设奠定了基础。为了适应全行个人贷款业务未来高速发展的需 要，促进个贷业务操作流程标准化，强化个贷管理的需要，对贷款整个生命周期实施全面 的风险管理，在今年正式启动个贷管理系统项目。 1.21.2 系统建设范围系统建设范围 在系统建设方面，主要包括如下内容： 建设全行业务集中运作的个人贷款管理系统，实现个人管理系统的数据和应用大 集中； 与浦发银行现有的工作流平台（Biztalk）和影像流平台（Eistream）实现无缝连 接，由浦发统一工作流平台调用个贷应用； 1.31.3 基本业务量数据基本业务量数据 （数据来源：上海浦东发展银行个人贷款管理项目邀标书）（数据来源：上海浦东发展银行个人贷款管理项目邀标书） 上海浦东发展银行个人贷款业务发展情况 当前业务规模、估计业务发展规模当前业务规模、估计业务发展规模【五年业务总量五年业务总量】 当前我行至 2004 年 10 月底个人贷款帐户数为 16 万户，此外还有公积金贷款 2.2 万户； 2 年后 2006 年底个贷目标户数估计可达到为 43 万户，公积金业务估计可达到 3.2 万户， 总余户数估计为 46 万户。 5 年后业务总量估计户数应达到 107 万户，公积金贷款估计户数 5.5 万户，总余户数 估计为 112 万户。 业务繁忙度和分布时间业务繁忙度和分布时间【小时业务峰值小时业务峰值】 根据现有个人信贷系统统计，个人信贷业务主要集中在上午 9 至 12 点，下午 1 点至 5 点间平均发生，最高每小时交易数估计为 6000 笔（含查询）。 并发用户数并发用户数【同时参与业务处理的人数同时参与业务处理的人数】 上海浦东发展银行个人贷款管理项目技术方案 上海浦东发展银行第 5 页 共 15 页 按办理个贷业务网点与业务量估计平均并发用户 300 人。 年数据量年数据量【业务文档数量业务文档数量】 每份贷款资料张数估计为 10 至 17 张，平均 13.5 张，大小为 A4，申请书 1 张，身份 证 1 至 2 张，收入证明 1 至 2 张，户口簿 2 至 4 张，消费合同 3 至 6 张，权利证明 2 张。 按 5 年后估计的业务量以及结清的户数，总新增户数为 106 万户，估计业务文档资料 为 106 万*13.5；平均每年新增 21 万户，年业务数据=21 万*13.5。 1.41.4 选型过程选型过程概述概述 个人贷款管理系统选型工作组根据之前与厂商沟通的情况，通过邀标方式，对信雅达、 华腾、安硕三家候选厂商的系统、方案建议书进行了评审，最终确定上海华腾作为新的个 贷管理系统开发合作商。 上海浦东发展银行个人贷款管理项目技术方案 上海浦东发展银行第 6 页 共 15 页 2 2 公司产品简介公司产品简介 华腾公司本次提供的系统原型是为交通银行开发的新一代个人贷款管理系统，该系统 的基本情况如下（系统架构：B/S 架构；系统平台：WebSphereAIX+DB2；工作流系统： IBM Server Foudation；处理模式：全行集中，含影像处理系统；业务种类：10 大类 16 个品种；网点范围：全国八十几个分行，平均每个分行有三十个支行，全国范围内有二干 五百个支行；帐户数：帐户 50 万，每月增长 6 万；日交易量包括查询：12000 笔，该系统 目前在交行正在进行最后测试，等待与交行新的核心系统同步上线）。我行将以此系统为 基础，进行系统差异分析并确定需求，以完成个贷管理系统的开发。 上海浦东发展银行个人贷款管理项目技术方案 上海浦东发展银行第 7 页 共 15 页 3 3 系统架构与系统设计系统架构与系统设计 3.13.1 个人贷款管理系统的系统架构个人贷款管理系统的系统架构 华腾公司的个人贷款业务系统采用了多层架构的模式，总体实现基于 J2EE 架构。J2EE 中间件体系定义了五个独立的层，华腾公司的个贷系统应用软件就构造在这个框架上，它 们是： 客户层（Client tier） 。 表现逻辑层（Presentation logic tier） 。 业务逻辑层（Business logic tier） 。 资源管理层（Resource management tier） 。 企业信息系统层（EIS, Enterprise information systems tier） 。 如图所示： 华腾个贷业务系统在实现上遵循上述的体系架构，它是基于 WEB 的应用系统，它 的客户端使用浏览器（Browser：IE, Netscape 等） ，然后是 WEB 的应用，实现应用逻 辑的业务层，资源管理层以及数据层。WEB 应用采用著名的 MVC 模式，应用逻辑采用 面向服务的设计思想，资源管理层采用 OR Mapping 的工具对数据库进行访问。 具体结构如下图： 上海浦东发展银行个人贷款管理项目技术方案 上海浦东发展银行第 8 页 共 15 页 客户端层 用户通过浏览器访问 WEB 应用 表现逻辑层 采用 MVC 模式，实现上使用 Apache Struts 技术框架，页面由 JSP 组成，并且使 用了大量的 Taglib。把页面上来的每个请求映射到某个 Action 类，对请求进行响应。 Action 通过调用业务逻辑层提供的服务接口实现对业务的调用。 业务逻辑层 此层采用面向服务（SOA）的设计思想，根据业务逻辑的划分为表现层提供统 一的服务接口，每项业务逻辑对应一个服务接口，对该服务接口的调用将会完成 该服务对应的业务活动。在服务实现中包含了对事务的统一控制。业务逻辑层需 要资源管理层提供相应的服务，以实现对其他系统的访问。 资源管理层 资源管理层负责连接现有的企业信息系统应用，提供统一的访问接口供业务 逻辑层调用，屏蔽企业信息系统层的差异性。在华腾公司的个贷系统中， 与不同 的企业信息系统之间的通讯采用适配连接器(Adapter)的方式进行。 对于上层应 用来说，由资源管理层负责提供统一的访问接口，统一的数据结构，不受底层系 统具体通讯方式的任何影响。 当有新的第三方系统接入时，只需在资源管理层中 实现一个与之通讯的适配器即可，上层应用不需要改变。 企业信息系统层 包括数据库系统，工作流系统，SAP 系统等等浦发银行现有的业务系统以及 个贷系统需要与之通信的其他系统。 3.23.2 与我行核心及其他行内系统的连接关系。与我行核心及其他行内系统的连接关系。 个人贷款管理系统与我行核心及其他行内系统的具体的连接关系如下： 上海浦东发展银行个人贷款管理项目技术方案 上海浦东发展银行第 9 页 共 15 页 个人贷款管理系统 总行前置IPP （中间件TUXEDO） 核心系统 网上银行 客服中心 报表 个人贷款 管理系统 工作流平台 影 像 绩效考核 其他 图示具体表示： 核心系统：核心系统：指全行综合业务系统。统一管理帐务、会计、清算、客户信息、公共参 数等等。个贷的所有帐务反映在核心系统中，由核心系统处理。个贷管理系统通过 调用核心的联机交易完成核心相关处理（如记帐等） 。并每日获取核心批量后的贷款 相关信息更新数据，以完成个贷管理系统的日终处理。 总行大前置总行大前置 IPP:IPP: 总行大前置负责外挂个贷管理系统与行内其余相关系统的连接 （包括核心系统、网银、电话银行、CallCenter、绩效考核、报表系统等） ，其中间 件采用 Tuxedo。个人贷款管理系统与核心系统、我行电子渠道的联机交易通过统一 的 SOP 报文传递交互，通过 tftp 方式实现与核心系统及采集机的文件批量交互。 工作流平台：工作流平台：指全行工作流应用平台。处理业务处理的流转及控制。 影像影像：指全行影像系统平台。 网上银行：网上银行：指全行的网上银行系统，可以通过总行大前置以统一的 SOP 报文与个人 贷款管理系统进行联机交易。 CallCenterCallCenter：指全行的客服中心，可以通过总行大前置以统一的 SOP 报文与个贷管 理系统进行联机交易，同时个贷管理系统可以通过批量方式传递贷款催帐文件。 营销考核：营销考核：指全行的营销考核系统，个贷管理系统可以通过批量方式传递个人贷款 营销部分的相关信息。 报表系统：报表系统：指全行的报表系统。可以由报表系统通过总行采集机收集个贷管理系统 的业务统计报表。 其他接口：其他接口：包括通知平台、SAP、风险管理系统等等。 上海浦东发展银行个人贷款管理项目技术方案 上海浦东发展银行第 10 页 共 15 页 3.33.3 与行外第三方系统的连接关系与行外第三方系统的连接关系 个贷管理系统与行外的第三方系统连接主要包括与人行征信、各地公积金中心、各 地征信公司等等的连接，大部分是文件批量交互方式，今后和人总行的征信系统还将有 实时的查询接口。 上海浦东发展银行个人贷款管理项目技术方案 上海浦东发展银行第 11 页 共 15 页 4 4 系统开发工具与方法系统开发工具与方法 4.14.1 系统开发工具系统开发工具 1.开发工具 eclipse，java 开发 ide 环境，版本是 eclipse-SDK-3.1M4-win32.zip。 eclipse 的插件：emf 和 lomboz，其版本如下： emf-sdo-runtime-I200412160800.zip 和 org.objectweb.lomboz_3.1.0.N20050106.zip。 2.工具包 struts，版本为：jakarta-struts-1.2.4.zip。 spring，版本为：spring-framework-1.1.2-with-dependencies.zip 。 hibernate，版本为：hibernate-2.1.7c.zip。 log4j，版本为：logging-log4j-1.2.9.zip。 3.运行环境 tomcat，版本为：jakarta-tomcat-5.5.4.exe。 （静态原型使用） weblogic，版本为：weblogic8.1 4.数据库 hsqldb，版本为：hsqldb_1_7_3_1.zip。 Sybase。 4.24.2 系统开发方法系统开发方法 需求分析不彻底是软件失败的主要原因之一。即使在目前，这一危险依然存在。华腾 在为浦发建设的新一代个贷管理系统将一种在保证当前开发质量及效率的前提下，还能让 以后的软件开发人员重用已开发软件资源的“再用式“软件开发方法，该方法结合了面向对 象及快速原型法的优点：针对软件开发中的需求多变性，用快速原型法进行需求分析，在 后续的开发中，以面向对象为基础，用各种“级别“不同的可重用软部件组装系统，在对软 部件不断的创建(只在没有所需部件时才创建)、重用及组合中完成系统的开发。这种方法 可以有效地提高软件的整体开发效率。 上海浦东发展银行个人贷款管理项目技术方案 上海浦东发展银行第 12 页 共 15 页 5 5 系统运行平台介绍系统运行平台介绍 根据厂商系统的特点，结合我行现有的技术架构，项目组确定了个贷系统的软硬件 平台，如下表所示。 硬件方案： 主机用途主机用途机型机型 具体配置具体配置 （CPU/MEMORY/HARDDISK/NETCPU/MEMORY/HARDDISK/NET） 软件软件说明说明 总行应用服务 器 HP 主机选型 HP rx4640-8 4*1.1G cpu、4GB 内存、 2*73G、2*千兆光纤网卡（今后 可扩充到 8 个 CPU） mirror disk、cluster 和数据库服务器 组成 cluster 总行数据库服 务器 HP 主机选 型 HP rx4640-8 4*1.1G cpu、4GB 内存、 2*73G、2*千兆光纤网卡（今后 可扩充到 8 个 CPU） mirror disk、cluster 和应用服务器组 成 cluster 总行 web 服务 器选型 HP rx2600*2 2*1.5G cpu、4G 内存、 2*73G、1*千兆光纤网卡 mirror disk 存储和备份 共用单证中心 EVA5000 软件平台： J2EE 应用服务器 HP rx2600*2 数据库管理系统 Sybase 12.5 for HP 11i 支持渠道服务的中间件 Tuxedo 开发工具 Jbuilder 2005 所有系统的硬件配置均根据业务部门提供的业务量数据和厂商提供的经验数据折算 而成； 影像工作流系统由于是全行的运行平台，此次个贷管理系统加入后，影像工作流系 统对个贷新增并发用户的支持是在现有的影像工作流系统平台上通过增加 CPU 和内 存来实现； 由于个贷管理中心系统需要处理全行的个贷业务，为保障系统运行的稳定性，所有 的设备均按双机配置，其中后台数据库服务器和应用服务器组成 cluster，前台 web 服务器双机配置，以避免单点故障。 目前项目还处于启动阶段，实际压力测试结果出来以后还有可能对硬件平台的配置做 细微调整。 上海浦东发展银行个人贷款管理项目技术方案 上海浦东发展银行第 13 页 共 15 页 6 6 安全管理安全管理 个贷管理项目包括三套系统组成：影像系统，工作流系统，华腾个贷管理系统，在这 个项目的实施中，将遵循现有统一影像工作流平台的规则，实现通用授权和单点登录 （SSO） ，确保系统在安全的模式下运作。包括 统一权限控制 各个系统的用户在一个地方维护（目前是工作流系统） ，进行统一的权限控制、密码管 理，而不需要每个系统都来维护。用户 ID 由 SAP 系统分配（使用柜员工号） 。 单点登录 用户在工作过程中，只需登录一次，即只需要登录到工作流系统中，其它系统不需要 再次手工登录验证。 安全 具备良好的安全特性：数据安全性、通信安全性、单点安全登录、以及易用和良好扩 展性的安全管理。 另外，在个贷管理系统应用本身还通过超时设定及网络数据加密机制加强安全性。 上海浦东发展银行个人贷款管理项目技术方案 上海浦东发展银行第 14 页 共 15 页 7 7 性能分析性能分析 按照以往开发经验，与个贷系统类似的 B/S 架构系统的压力将主要落在数据库系统上。 因此在设计个贷系统时，尽可能减少数据库的访问、避免耗时的数据库事务。具体的策略 如：将经常访问的参数表、权限表信息预先装载到应用服务器中，采用数据库存储过程替 换频繁的数据库访问。 应用服务器性能 在硬件