银行生源地助学贷款宣传指导会贷款指南.ppt

广西科技大学国家开发银行广西分行 生源地助学贷款宣传指导会 2014年6月,2,生源地信用助学贷款,生源地信用助学贷款是党中央、国务院在社会主义市场经济条件下，利用金融手段完善我国普通高校资助政策体系，加大对普通高校经济困难学生资助所采取的一项重大举措，对于加快推进科教兴国战略，维护公民教育公平，深化高等教育体制改革，促进我国教育事业发展具有重大而深远的意义。国家开发银行广西分行本着“服务国家战略，践行民生金融”的使命感，将生源地信用助学贷款作为履行社会责任、支持广西教育事业发展的重要先导。自2008年广西开展生源地信用助学贷款以来，国家开发银行广西分行共发放助学贷款约50.12亿元，累计支持学生84.47万人次,3,会议主题,第一项 年度总结 第二项 工作方案 第三项 贷前管理 第四项 贷中管理 第五项 贷后管理,4,第一项 年度总结,2013年广西生源地信用助学贷款发放16.02亿元，支持贫困学生约26.9092万人次，比2012年度增长约11，签订贷款合同人数及贷款金额均保持全国第一。,34.08,11.36,3.95,2.3075,11.36,6.7,18.15,10.76,24.08,14.31,26.9,16.02,84.47,50.12,5,第一项 年度总结,2013年度应收本息约3664.76万元，其中本金为610.25万元，利息为3054.52万元。当期回收本息3659.34万元，其中本金608.62万元，利息3050.72万元，当期回收率为99.85%.,6,第一项 年度总结,从本年利息催收情况来看，借款学生还款存在几点问题： 对还款时点不了解 对还款类型、还款流程不了解 对学生系统、支付宝使用不熟悉或者不愿意使用支付宝 诚信意识不深刻，对产生逾期、违约等后果不够重视,7,第二项 工作方案,8,第二项 工作方案,9,第三项 贷前管理政策解读1,贷款对象： 全日制普通本科高校、高等职业学校和高等专科学校（学校名单以教育部公布的为准）的本专科学生、研究生和第二学士学生。 高校名单： 符合贷款资格的高校以教育部确定的名单为准。 以下特殊情况不在受理范围： 就读于预科班的学生； 自学考试、成人高考、进修类、自主招生类的学生； 学生当年在高校获得了国家助学贷款的，不得同时申请生源地助学贷款。,10,第三项 贷前管理政策解读2,学生主要贷款条件： 具有中华人民共和国国籍； 已被符合规定的学校正式录取，取得真实合法有效的录取通知书的新生或在读学生； 学生本人入学前户籍在本县（市、区）； 学生当年没有获得其他助学贷款； 必须在村委会（居委会）、乡镇（街道）民政部门、毕业高中(大一新生）盖章确认申请资格； 符合贫困特征之一，家庭经济困难，收入不足以支付学生在校的基本费用。,11,第三项 贷前管理政策解读3,贫困特征包括： 农村特困户和城镇低保户； 孤儿及残疾人家庭； 遭受天灾人祸，造成重大损失，无力负担学生费用； 家庭成员患有重大疾病； 家庭主要收入创造者因故丧失劳动能力； 无稳定收入的单亲家庭； 老、少、边、穷及偏远农村的家庭经济困难家庭； 父母双方或一方失业的家庭； 其它家庭经济困难家庭。,12,第三项 贷前管理政策解读4,共同借款人与学生共同承担还款责任，应符合以下条件： 共同借款人原则上为应为借款学生父母； 如借款学生父母由于残疾、患病等特殊情况丧失劳动能力或民事行为能力的，可由借款学生其他直系亲属作为共同借款人，应首选在本县区具有固定住所的直系亲属； 如借款学生为孤儿，共同借款人则为其他法定监护人、或自愿与借款学生共同承担还款责任的具备完全民事行为能力的自然人； 共同借款人的户籍在本县（区）； 共同借款人不是借款学生父母时，年龄原则上在25-60周岁之间； 已获得开发银行贷款的借款学生不能做为其他借款学生的共同借款人。,13,第三项 贷前管理政策解读5,贷款用途： 生源地助学贷款原则上用于借款学生的学费和住宿费。当贷款金额高于学费和住宿费实际需求时，剩余部分可用于学生生活费，不可挪作他用。 贷款额度： 每个学生每年申请的贷款额度不低于1000元，不超过6000元，必须以百为单位。 贷款利息： 贷款学生在校期间利息全部由财政补贴，毕业后的利息由借款学生与共同借款人共同承担。 贷款学生发生退学、被开除学籍、出国等不能正常完成学业的情况，应一次性偿还所有合同本金和利息。,14,第三项 贷前管理政策解读6,贷款期限： 贷款期限上限为“在校年限+10年”，最长不超过14年，最短不低于6年（参见下表）学制超过4年或继续攻读研究生学位、第二学士学位的，相应缩短学生毕业后的还贷期限。生源地贷款原则上不展期。,15,第三项 贷前管理政策解读7,风险补偿金： 按当年贷款发生额的15确定。 还款方式： 正常还款：正常学制年限毕业后第一、二年只还利息，学生自毕业当年9月1日按年度自付利息，结息日为12月20日，节假日不得顺延；毕业第三年开始偿还贷款本金和利息，贷款本息每年12月正常还款一次，采用等额本金还款方式； 提前还款：除11月外均可申请提前还款，必须于当月1-10日通过系统提出申请，建议15日前存入相应账户，20日进行扣收。 逾期还款：无需在系统提出申请，根据实际逾期金额和逾期天数计收罚息，罚息利率为正常借款利率的130%，不计复利，除11月外，每月20日进行逾期还款，利息记至20日。,16,第三项 贷前管理政策解读8,其他特殊情况： 在校生参军： 方法一：办理提前还款。 方法二：可以不做提前还款，按原还款计划到期还本付息；如果学生在毕业前返回高校继续就读，可以在毕业前携带相关复学证明前往县资助中心办理就学信息变更和还款计划变更，否则同样按原还款计划到期还本付息。 当借款学生出现失踪、死亡、移民等情况时 由县区资助中心留档相关证明。 要求共同借款人按合同约定办理提前还款。,17,第三项 贷前管理政策解读9,当借款学生必须出国才能完成学业： 高校及时与县资助管理中心（办公室）反馈情况，出具相关证明 由高校督促学生还清贷款本息后方可为其办理出国手续。 学籍异动： 退学、出国、被开除学籍等不能正常完成学业的，必须按照合同约定办理提前还款。 休学的学生,首先要求其办理提前还款，未办理提前还款的，在复学后带上相关复学证明前往资助中心，才能够为其办理就学信息变更和还款计划变更，同时签订变更单；休学后复学未主动与县中心办理手续或未及时办理手续的，按原还款计划按时还本付息。,18,第四项 业务流程,学生在线系统 录入基本信息,相关材料 提交申请,签订合同 高校报到,汇总上报 申请材料,录入电子 回执,新增合同,资格认定,打印合同 受理证明,审核提交 申请材料,审批发放,预申请系统,是,19,初次贷款 初次申请所需材料：盖章签字的申请表、本人及共同借款人身份证、高校录取通知书（在读学生持学生证）和本人及共同借款人户口簿及上述材料复印件；其他重要证明材料。 初次贷款的学生与共同借款人必须亲自到场签字捺印。 从2011年起，同学们只需持受理证明到高校资助中心由高校资助中心办理电子回执，,再次贷款 再次申请所需材料：签字的申请表、学生或共同借款人身份证、学生证复印件；其他重要证明材料 再次贷款，学生或共同借款人前往资助中心签订贷款合同即可。 再次贷款的共同借款人不为初次贷款的共同借款人，不能代签，申请材料以及签订合同按初次贷款要求。,第三项 贷前管理办理流程2,20,第四项 贷中管理高校信息维护1,高校指学生的就读学校，学校归属、学校性质和学生的生源地共同决定贴息和风险补偿金的分担主体。 高校信息维护内容包括“高校行政区域、联系地址、联系电话”等，该信息发生变化时，经办人应及时登录系统进行修改。 使用说明：高校经办人可以修改高校联系信息，但不能修改其基本信息。,21,第四项 贷中管理电子回执录入1,自2011年起，生源地助学贷款信息管理系统进行升级优化，实现了电子回执录入功能，无需打印纸质回执。 高校老师学登陆国家开发银行生源地助学贷款信息管理系统，点击回执录入按钮在查询栏中输入学生姓名点击查询若该生合同状态为“待高校录回执”，则点击录入回执录入欠费金额、选择高校帐号、根据学生的受理证明录入效验码最后点击确定。这时该生的合同状态显示为“待县经办人汇总提交”，则表示电子回执录入成功，无需打印纸质回执。,22,第四项 贷中管理电子回执录入6,注意事项以及问题汇总： 院系、专业、学号不影响贷款发放，但是便于学生管理以及对账查询。老生要求正确填写院系、专业、学号，新生无学号的，可暂时用任意数字代替，过后可由高校老师统一在系统中修改，也可要求学生登录学生系统自行修改。 无欠缴学费的学生不能录入回执。 为保障贷款工作进度，正常情况下十月一日前无法按时录入回执的学生贷款将被谢绝，如有特殊情况及时联系开行，针对不同情况进行协调处理。 县中心于9月30日停止贷款受理，开行要求县中心10月15前上报贷款材料，因此各县中心将根据实际情况选择汇总上报时间，一般在11、12号左右，一旦县中心在系统中进行汇总上报后，高校将无法进行回执录入。没有进行回执录入的学生将被谢绝，否则所有学生将不能够按时汇总上报。,23,第五项 贷后管理,3、还款情况,1、就学信息变更,2、毕业确认,6、违约责任,4、诚信教育,7、配合县区开展贷款催收工作,8、专户报告,9、档案管理,24,第五项 贷后管理就学信息变更1,就学信息变更指借款学生因休学、退学、升学、出国、开除学籍、留级、跳级、转学、转专业等原因需要对高校名称、入学年份、学制或毕业年份进行变更的事项。 就学信息变更会影响其已签订合同的贴息截止日、宽限期、贷款期限等，另外，最新的就学信息将直接决定其新申请的贷款合同内容。所以，在系统中就学信息非常重要。 关键就学信息变更内容：高校名称、入学年份、毕业年份、学制。 首次贷款的学生，在回执录入前学生及县经办人都可以修改就学信息，修改就学信息后，申请表、合同都需要重新签订，录入回执后只能进行就学信息变更；续贷的学生，不能做修改，只能进行就学信息变更。,25,第五项 贷后管理就学信息变更2,注意：因就学信息变更导致入学年份、毕业年份、学制发生变化的，需同时变更合同还款计划，变更其贴息截止时间、宽限期开始日期、宽限期截止日期、贷款到期日等。（该工作由县经办人操作，高校老师需提示学生进行就学信息变更的同时要进行还款计划变更） 办理流程：高校向学生开具证明系统内录入学生就学信息变更内容学生（或共同借款人）持高校证明赴县中心办理就学信息变更手续，并签署就学信息变更单县资助办经办审查提交县负责人复核生效，系统自动根据变更内容更新该学生的就学信息。涉及还款计划变更的，一并办理还款计划变更。 根据贷款合同约定借款人退学、出国、被开除学籍等不能正常完成学业的情况，应进行提前还款。其它就学信息变更事项应及时、准确地在生源地贷款管理系统内予以维护。,26,第五项 贷后管理就学信息变更3,操作角色：高校经办人 访问路径：就学信息变更新增,27,第五项 贷后管理就学信息变更4,操作角色：高校经办人 访问路径：就学信息变更非关键就学信息变更新增,28,假设大一学生贷款6000元，年限10年，该生为本科生学制四年。假设年利率每年不变为6.14%（实际年利率以人行每年调整后公布的同期同档次基准利率为准） 如何计算该生贷款利息和每年应还本金？利息公式：本金*利率%/360*天数,学生在校四年利息由财政补贴，毕业最后一年补贴至8月31日,毕业第一年：利息自9月1日算至12月20日，共111天，无需还本金 6000*6.14%/360*111 =113.59元,毕业第二年：利息自上年12月21日算至本年12月20日，共365天，无需还本金 6000*6.14%/360*365=373.52元,毕业第三年：一年的利息+第一年的本金373.52+6000/5 =1573.52元,毕业第四年：一年的利息+一年的本金 4800*6.14%/360*365+=298.81+1200 1498.81 毕业第五第六年以此类推,最后一年：利息算至9/20日，共274天，加上最后一年应还利息,第五项 贷后管理还款举例1,29,假设这个贷款学生考研继续读书三年，这个学生必须主动在本科毕业当年11月份前，带上相关证明在县中心办理就学信息变更和还款计划变更，否则按原还款计划还款,学生在校六年利息由财政补贴，毕业最后一年补贴至8月31日,毕业前两年自付利息,毕业第三年、第四年自付利息和本金，由于还本时间缩短，每年应还本金为6000/3=2000元,最后一年：利息算至9/20日，共274天，加上最后一年应还利息,第五项 贷后管理还款举例2,30,第五项 贷后管理,3、还款情况,1、就学信息变更,2、毕业确认,6、违约责任,4、诚信教育,7、配合县区开展贷款催收工作,8、专户报告,9、档案管理,31,第五项 贷后管理毕业确认1,借款学生登陆在线服务系统，建议学生使用身份证登陆，若学生修改初始密码后遗忘的，请学生与当地县区资助中心老师联系，为其重置密码。 学生登陆系统后，进入“个人信息变更”，填写就业单位、联系人信息或修改个人联系方式等信息。暂无就业单位的学生，毕业确认填写时不做强制要求，请高校老师提示学生找到就业单位后及时登陆学生系统进行填写；联系人信息的填写不做硬性规定，联系人信息是方便联系到学生的人，不一定是父母。,32,第五项 贷后管理毕业确认2,操作角色：学生 访问路径： ,33,第五项 贷后管理毕业确认2,操作角色：学生 访问路径： ,34,第五项 贷后管理毕业确认3,学生填写个人信息完毕后，点击“毕业确认申请”按钮，核实相关信息。如无错误，点“申请”即可完成申请。 如信息有错误或需更新信息，可再到“个人信息变更”中先修改，然后回到该页面完成申请。,35,第五项 贷后管理毕业确认4,操作角色：学生 访问路径： ,36,第五项 贷后管理毕业确认5,高校在系统中对学生状态显示为红色“已变更”的学生，通过“变更确认”按钮进行确认，点击“同意”后学生变更信息生效。 并通过“毕业确认审核”按钮对学生的毕业确认申请进行审核，当学生的毕业确认状态为“已确认”时，可打出毕业确认表，一式两份，交由学生签字确认。 毕业确认工作完毕后，导出毕业学生列表。,37,第五项 贷后管理毕业确认6,操作角色：高校经办人 访问路径：毕业确认,打出毕业确认表，一式两份，交由学生签字确认,点击毕业确认审核对该生的毕业申请进行确认,已变更的信息点击变更确认按钮进行确认,38,第五项 贷后管理毕业确认7,毕业确认注意事项： 高校可以通过“修改”按钮为学生修改个人信息，但是毕业确认申请必须由学生登录学生在线服务系统进行申请。 进行毕业确认工作时，请提示学生未来变换工作、联系方式、联系人等信息时及时登录学生系统进行修改；每年11月21日后可登录学生系统查询应还利息、本金等还款信息，遇到相关问题及时与当地县区资助中心老师联系咨询。 根据合同约定，学生自毕业当年9月1日开始自行承担利息，两年后开始归还本金以及利息。高校可提示学生在毕业当年8月份之前办理提前还款手续，若成功全额还款，则不需承担毕业后的利息，鼓励学生在毕业前办理提前还款手续,毕业后的学生，越早进行提前还款的，承担的利息越少。 有意向继续攻读本科或研究生的学生，同样要进行毕业确认，提示学生拿到录取通知书或学生证后前往县资助中心办理就学信息变更以及还款计划变更，否则按原合同约定自毕业当年9月1日开始自行承担利息，两年后开始归还本金以及利息。,39,第五项 贷后管理,3、还款情况,1、就学信息变更,2、毕业确认,6、违约责任,4、诚信教育,7、配合县区开展贷款催收工作,8、专户报告,9、档案管理,40,一、还款类型： （一）正常还款 正常情况下，学生应自毕业当年9月1日起按年度偿还利息，两年后开始还本付息，每年12月20日为我行正常还款扣款日。 请学生于每年11月20日后登陆国家开发银行生源地助学贷款学生系统查询本年度应付本金及利息，并于12月15日前将该款项存入相应的贷款账户，我行于12月20日自动扣收。 若使用支付宝还款，支付宝将在还款日前五天通过短信、邮件向借款学生发出还款通知，如手机号码、邮件地址变动的学生请及时登陆国家开发银行生源地助学贷款学生系统进行变更。,第五项 贷后管理还款情况1,41,（二）逾期还款 未按贷款合同约定期限按时归还贷款本息的，即逾期还款。逾期还款将影响借款人及共同借款人的诚信记录。 每月10日国家开发银行生源地助学贷款学生系统将自动计算逾期学生的本息及罚息，逾期还款学生可登陆学生系统查询当月应还本息（应还本息包括逾期本息和截止到当月20日的罚息），我行于每月20日（除11月外）自动扣收逾期本息，请逾期学生及时将应还本息存入对应还款账户中，以免产生更多的罚息。 逾期还款不需要申请。 借款学生对开发银行的债务连续逾期90天以上视为违约。,第五项 贷后管理还款情况2,42,（三）提前还款 每年除11月外均可进行提前还款申请。 借款学生必须于每月10日前在学生系统新增申请或由当地县资助中心老师提出申请，并于当月15日前将足额资金存入相应的还款账户。我行于每月20日进行扣款。 如当次提前还款失败，下次提前还款时需要在规定时间内重新提交申请。 通过支付宝申请提前还款但未还款或未还清，不计为逾期，剩下未还的贷款余额如果学生想继续提前还款，需要重新申请。 最新扣款规章预计会在三月份实施，具体细则届时会通知,第五项 贷后管理还款情况3,43,二、还款查询： （一）贷款及应还款查询 请同学们定期登陆国家开发银行生源地助学贷款学生系统，点击“贷款及应还款查询按钮”了解本人贷款情况，包括还款利息、贷款金额、还款日期、还款账户等信息，及时掌握自己的贷款、还款情况。 学生系统网址,第五项 贷后管理还款情况4,44,第五项 贷后管理还款情况5,操作角色：学生登录在线系统 访问路径：贷款及应还款查询,45,第五项 贷后管理还款情况6,（二）还款明细查询 点击“还款记录”选项，选择相应贷款合同，了解应还、实际已还款金额、还款日期、还款类型等信息。,46,第五项 贷后管理还款情况7,操作角色：学生登录在线系统 访问路径：还款记录选择贷款合同,47,第五项 贷后管理还款情况8,（三）本金还款计划查询 点击“本金还款计划查询”选项，选择相应贷款合同，了解实际已还款金额、还款日期、还款类型 。,48,第五项 贷后管理还款情况9,操作角色：学生登录在线系统 访问路径：本金还款计划查询选择贷款合同,49,第五项 贷后管理还款情况10,（四）本年应付本息测算 点击“本年应付本息测算”选项，选择相应贷款合同，了解本年应还本金、应还利息、还款日期等信息。,50,第五项 贷后管理还款情况11,操作角色：学生登录在线系统 访问路径：本年应付本息测算可以点击合同号查看详情,可以继续点击合同号查看详情,51,第五项 贷后管理还款情况12,52,三、提前还款系统申请： 每年除11月外都可以申请。 贷款学生必须于当月1日-10日在学生系统提交提前还款申请。 申请当月建议15日前将金额存入系统指定账户，20日扣款（农行卡还款遇节假日扣款时间提前）。 凡有退学、肄业、参军、出国、被开除学籍、死亡等情况的学生均需办理提前还款手续。,第五项 贷后管理还款情况13,53,第五项 贷后管理还款情况14,操作角色：学生登录在线系统 访问路径：提前还款申请新增,54,第五项 贷后管理还款情况15,操作角色：学生登录在线系统 访问路径：提前还款申请新增选择合同下一步,55,第五项 贷后管理还款介绍16,四、还款注意事项： （一）注意还款时点 正常还款：建议12月15日前存款，12月20日扣款 提前还款：除11月外，当月10日前申请，建议当月15日前存款20日扣款 逾期还款：除11月外，建议每月15日前存款20日扣款 （二）还款账户的选择 2009年度成功申请生源地助学贷款的学生，若2010年度后不再申请生源地助学贷款，则默认使用原贷款农行卡号进行还款。 自2010年度开始，申请生源地助学贷款的学生，所有贷款一律默认使用贷款时自动生成的支付宝账号进行还款。 贷款账号在借款合同条款第二条中列明。 默认使用原贷款农行卡号进行还款的学生，若希望使用支付宝进行还款，可在国家开发银行生源地助学贷款学生系统中提交变更申请。,56,（三）使用农行卡还款 使用农行卡进行还款的学生，确保还款农行卡与系统上显示的卡号相符，没有冻结、欠缴年费、挂失等现象，能够正常使用，并按时足额存入还款金额。 若原贷款农行卡号有所变动，请于每年11月20日前联系当地县资助中心老师进行账户变更。 （四）使用支付宝还款 使用支付宝进行还款的学生，必须确保支付宝账号与系统显示一致、没有进行账户名修改、按时足额存入还款金额。 目前发现有借款学生将发放贷款时自动生成的支付宝账户名改动为个人qq账户名或其它新浪邮箱登陆名，导致无法查询到支付宝中剩余的贷款，或无法进行实名认证，影响还款，请修改过支付宝原账户的学生拨打支付宝客服热线在客服的指导下将账户名修改为原贷款账户名 关于支付宝的具体使用如有疑问请拨打