农村信用社考试复习题库及答案文档.doc

一公共部分 (一)有关此次全省农村信用社劳动用工制度改革相关政策 1劳动用工制度改革的指导思想是什么? 答:坚持以邓小平理论“三个代表”重要思想和科学发展观为指导,以市场为导向,以国内外先进的金融用工制度为标杆,以提高经济效益增强竞争能力为目的,加快改革,建立新型的现代金融用工制度;正确处理改革发展稳定三者关系,分类实施,逐步到位;进一步增强员工的紧迫感和责任感,充分调动其积极性主动性和创造性 2劳动用工制度改革的基本原则是什么? 答:坚持总量控制逐年递减讲求人均规模的原则,建设一支忠于信合事业充满活力具有较强竞争力的员工队伍;坚持机构精简人员精干运转高效管理有序的原则;坚持优化结构提高素质的原则;坚持降低成本增加效益的原则;坚持因事设岗竞争上岗优胜劣汰的原则;坚持公开公平公正的原则;坚持全员劳动合同制的原则3劳动制度改革的目标是什么? 答:创新人力资源管理体制,优化人力资源结构,加强高层次复合型人才核心人才队伍建设,建立市场化的人力资源和有效的激励约束机制;紧紧抓住培养引进配置人力资源三个重要环节,努力建设一支结构合理素质优良的员工队伍用3-5年时间,把员工总量调整到与业务发展基本相适应的范围内;基本解决年龄老化问题,形成比较合理的年龄梯次;持续提高文化素质,初中文化和谐的员工数降低为零,大专以上文化程度的员工占比达到70%以上,其中本科研究生占比在现有基础上提高10个百分点;高中低级专业技术傊比例基本匹配;培养和引进一批具有现代金融企业经营管理风险管理市场运作业务创新等专业知识的高层次复合型人才核心人才;员工的地区分布层次分布趋于合理 4劳动用工制度改革中的“三定”指什么? 答:定机构定岗位定编制 5劳动用工制度改革中,县联社的编制如何构成? 答:由营业网点编制稽核人员编制守押人员编制和联社机关编制四个部分组成? 6劳动用工制度改革中,在编并在岗员工的分流方式有哪些? 答:离岗退养限期待岗自谋职业依法终止或解除劳动合同7劳动用工制度改革中,全辖编制有空缺且岗位缺员的县级联社如何补员? 答:对县级联社急需的经济金融财会计算机法律等专业技术人才和高层次复合型人才核心人才,主要面向社会公开招聘 对营业网点临柜人员,以招聘短期合同工为主,面向社会定点定岗公开招聘 8干部竞聘的程序有哪些哪些? 答:信息公布申报岗位资格审查上岗考试竞聘演讲民主测评党委(总支)审定任前公示法人代表或理事会聘任等 9一般员工聘用程序有哪些? 答:信息公布自荐报名资格审查上岗考试双向选择党委(总支)审定法人代表聘任等10劳动用工制度改革对县级联社机关城区营业网点员工和稽核人员的学历有何要求? 答:应具有大专及以上学历 11岗位说明书中包含哪些内容? 答:岗位职责工作内容权限任职条件及培训要求等 12城区营业网点在什么情况下应予以撤并? 答:006年1-6月月平均余额不足1000万元的;服务范围重叠,网点之间距离过近的(二)有关深化农村信用社改革的相关政策 13务院关于深化农村信用社改革试点工作的15号文件明确的改革主要内容是什么? 答:一是以法人为单位,改革信用社产权制度,明晰产权关系,完善法人治理结构,区别种类情况,确定不同的产权形式;二是改革信用社管理体制,将信用社的管理交由地方政府负责 14深化农村信用社改革应遵循的原则是什么? 答:按照市场经济规则,明晰产权关系,促进信用社法人治理结构的完善和经营机制转换,使信用社真正成为自主经营自我约束自我发展自担风险的市场主体按照为“三农”服务的经营方向,改革服务方式,完善服务功能,提高服务水平按照因地制宜分类指导原则,积极探索和分类实施股份制股份合作制合作制等各种产权制度,建立与各地经济发展管理水平相适应的组织形式和运行机制按照权责得相结合原则,充分发挥各方面积极性,明确信用社监督管理体制,落实对信用社的风险防范和处置现任15组建股份制银行机构的具体条件是什么? 答:有较强的管理能力全辖信用社资产总规模10亿元以上不良贷款比例15%以下组建后资本金不低于5000万元,资本充足率达到8% 16组建统一法人的具体条件是什么? 答:全辖信用社统算账面资能抵债基层信用社自愿县(市)联社有较强的管理能力统一法人后股本金达到1000万元以上,资本充足率达到有关规定的要求 17专项中央银行票据发行的具体条件是什么? 答:以县(市)为单位考核,考虑以专项票据置换不良贷款和弥补历年挂账亏损因素后,实行乡镇信用社和县(市)联社两级法人体制的信用社资本充足率应达到零;实行统一法人体制的信用社资本充足率应达到2%;农村商业银行或农村合作银行资本充足率应达到8%18专项中央银行根据兑付的条件是什么? 答:专项票据到期时,以县(市)为单位秫,对符合下列条件的,人民银行给予兑付:实行信用社和县(市)联社两级法人体制的信用社资本充足率达到4%,农村商业银行或农村合作银行资本充足率达到8%;按“一逾两呆”口径考核,不良贷款比例较2002年12月末的降幅不低于50% 19专项中央银行票据到期时,末达到兑付条件的如何处理? 答:专项票据到期时,资本充足率和不良贷款比例未达到兑付条件的,人民银行给予推迟兑付期2年,该期限内不计利息;推迟兑付期期满时,资本充足率和不良贷款比例仍未达到兑付条件的,人民银行以其不良贷款和历年挂亏损置换回专项票据(三)有关银行业文明服务规范 20文明服务的宗旨是什么? 答:进一步规范银行业从业人员的服务行为,全面提升银行业服务质量和水平,增强行业竞争力,树立银行业良好的社会形象,促进银行业金融机构各项业务的健康发展 21文明服务公约中的依法合规原则是什么? 答:自觉遵守国家的法律法规及相关政策规定,在遵纪守法的基础上,开展各项文明服务活动 22文明服务公约的诚实信用原则指什么? 答:在提供服务时,应诚实守信地对待客户,尤其在涉及收费可选择性服务项目时,应履行如实告知义务应确保所有的业务宣传资料均真实可信,不得含有虚假误导成分23文明服务公约中的公平公正原则指什么? 答:对待客户应做到公平公正,保证客户的正当权益不受损害 24文明服务公约中的安全交易原则指什么? 答:应采取合理必要的措施,保障客户在营业场所内的交易安全 25文明服务公约中的客户至上原则指什么? 答:应主动热情友好礼貌地对待客户,满足客户提出的合理服务要求,以积极的态度扎实的作风和文明的形象,向客户提供高质量高效益高层次的优质服务26文明服务公约中的创造价值原则指什么? 答:以客户为中心,通过办理各项业务帮助客户创造和提升价值,针对不同客户提供个性化服务,实现优质高效的服务价值 27文明服务有哪些基本原则? 答:依法合规原则诚实信用原则公平公正原则安全交易原则客户至上原则创造价值原则(四)有关安全保卫规章制度 28凡有金库的单位必须24小时守库值班,严格执行双人以上武装守库制度 29“四双制度”包括双人临柜双人管库双人守库双人押运 30驾驶员出车前对车况进行全面细致的检查,加足油料,提前35分钟到达装款地点;严格坚持“车等款”,严禁“款等车” 31枪支弹药保管应使用专用枪柜,做到枪弹分存,指定专人分别管理,严禁交叉或形成单人管枪的事实32要建立录像带的保管查阅制度保管期限以能进行账务检查为宜,原则上不得少于30天 33安全保卫检查实行验证登记制度凡需对农村信用社的营业单位进行安全检查的,必须持有上级单位签发的介绍信,由联社保卫人员陪同,出示身份证工作证,经被查单位验证确认后,方可开门进入营业场所需要检查金库安全的,还必须有被查单位领导在场非信用社系统人员不得进入金库检查 34金融机构营业场所金库的安全防范工作应实行“人防物防技防”相结合的原则,以“防盗防抢防破坏防治安灾害事故”为目的安全防范设施的建设应因地制宜安全可靠方便经营经济实用35川信联委200648号规定对2005年6月28日省联社成立之后发生案件的直接责任人一律 顶格 处理,并 严格 追究相关人员责任;对2006年5月1日后新发案件的直接责任人一律辞退或除名;对没有严格执行制度,为作案人员提供便利条件的相关责任人,在按相关规定进行责任追究同时,一律下岗学习三至六个月(按规定给予开除辞退除名解除劳动合同的除外) 36临柜人员中途离柜应做到哪些事项? 答:临柜人员不得同时离柜临时离柜时,本人所管印章密押重空凭证有价单证现金必须入抽箱上锁,并尽快返回,运用计算机处理业务,临柜操作人员临时离岗时,应退出系统,以防止他人非法操作37营业终了应做到哪些? 答:(1)先关闭营业室大门窗户耳门,并上杠闩锁后,方能清点现金扎账 (2)锁好抽箱双人将营业款有价单证重空凭证印章密押账卡护送入库储蓄所营业款有价单证箱必须双人上锁,汽车接送箱的,营业人员不得在室外等待 (3)送营业款有价单证重要空白凭证账卡入库存放,应关闭通往库房的第一道门,后开库房门入库存放 (4)运用计算机处理业务,柜前操作完毕后,操作人员应关闭计算机终端和打印机电源,系统管理员处理完当日业务后,应将数据盘按规定保管好38你作为农村信用社员工将如何作好安全保卫工作?(根据各自岗位回答,体现岗位特点) 答:(1)树立和增强安全意识,警钟长鸣,常备不懈 (2)增强自我约束,加强思想道德和纪律教育,构筑拒腐防变的坚强防线 (3)严格执行各项规章制度,按程序操作 (4)加强安全防卫知识的学习和技能的训练,提高安全防卫能力 (5)弘扬正气,勇于同不良倾向和歪风邪气作斗争,维护国家集体和人民的利益(五)时事部分 39四川省农村信用社联合社何时成立? 答:2005年6月28日 412005年7月21日,中国人民银行宣布开始实行新的汇率制度,这一制度的内容是:DA单一盯住美元;B单一盯住欧元;C实行以宏观调控为基储参考一篮子货币进行调节有管理的浮动;D实行以市场供求为基储参考一篮子货币进行调节有管理的浮动 42获得2012年夏季奥运会的举办权的城市是:A A英国伦敦;B法国巴黎;C美国纽约;D俄国莫斯科432005年9月5日在北京举行的第22届世界法律大会的主题是:A A“法治与国际和谐社会”;B“法治与世界和平发展”;C“法治与恐怖主义威胁”;D“法律法治与法院” 44加快建设节约型社会的核心是:C A改革开放和科技进步;B合理利用社会资源,避免资源浪费;C节约使用资源和提高资源利用效率;D节能节水节材节地资源综合利用和发展循环经济 45加快建设节约型社会的重点是:D A改革开放和科技进步;B合理利用社会资源,避免资源浪费;C节约使用资源和提高资源利用效率;D节能节水节材节地资源综合利用和发展循环经济46加强党的先进性建设的根本目的是:D A提高人民生活水平;B增强社会主义综合国力;C提高党的执政能力巩固执政地位;D使我们党始终代表中国先进生产力的发展要求,代表中国先进文化的前进方向,代表中国最广大人民的根本利益,不断提高执政能力巩固执政地位完成执政使命 47衡量党的一切工作是非得失的根本标准是:D A提高人民生活水平;B巩固党的执政地位;C增强社会主义综合国力;D实现好维护好发展好最广大人民的根本利益48标志着中俄两国彻底解决了所有历史遗留的边界问题的事件是:D A共同签署中俄睦邻友好合作条约;B共同签署中俄关于21世纪国际秩序的联合声明;C共同签署中华人民共和国和俄罗斯联邦北京宣言;D双方互换中华人民共和国和俄罗斯联邦关于中俄国界东段的补充协定批准书 49由世界卫生组织主持达成的第一个具有法律效力的国际公共卫生条约(针对烟草的第一个世界范围多边协议)是:A A烟草控制框架公约;B国际烟草管理条例;C国际烟草控制公约;D烟草控制管理办法 50人类历史上首次以法规的形式限制温室气体排放的法律文件是:C A德里宣言;B中欧气候变化联合宣言;C京都议定书;D联合国气候变化框架公约二综合科目 1信访工作的特点是什么? 答:客观性社会性阶级性民主性长期性 2信访工作的方针是什么? 答:联系群众广开言路满足群众的正当要求 3信访工作的原则是什么? 答:(1)研究,实事求是的原则;(2)按政策和法规办事的原则;(3)坚持做好思想工作的原则;(4)分级负责归口办理的原则;(5)对典型案件直接查办的原则4公文协调的内容有哪些 答:草拟文稿的协调;发文的协调;文字和文书规范的协调 5会议协调的内容有哪些? 答:会议议题的协调;会议的时间地点和出席列席人员的协调;会议纪要的协调;决定事项落实的协调 6协调工作的原则是什么? 答:从属原则;调查研究原则;原则性和灵活性相结合的原则;分层负责原则;服务原则7协调工作的艺术有哪些? 答:捕捉时机,事半功倍;冷静谦和,切忌急躁;发挥人缘和情感作用;均衡劝慰,团结为重;高超的语言以权谋私 高度的应变能力 8常用的礼仪文书有哪些? 答:请柬聘书贺信贺电祝词慰问信慰问电欢迎词欢送词答谢词悼词唁电等 9“函”的适用范围是什么? 答:函适用于不相隶属机关之间商洽工作,询问和答复总量,请示批准和答复审批事项10“通知”的适用范围是什么? 答:适用于批转下级机关的公文,转发上级机关和不相隶属机关的公文,传达要求下级机关办理和需要有关单位周知或者执行的事项,任免人员 11秘书工作的作用是什么? 答:枢纽作用;助手作用;参谋作用;信息耳目作用;协调作用;门面窗口作用 12“决定”的适用范围是什么? 答:适用于对重要事项或者重大行动作出安排,奖惩有关单位及人员,变更或撤销下级机关不适当的决定事项13秘书的职业道德主要表现在哪些方面? 答:为事业埋头苦干的献身精神;遵守纪律的自觉性;谦和平等的人际关系 14秘书工作的职能有哪些? 答:办事职能;参谋职能 15调查研究的内容和范围是什么? 答:基本情况调查专题性调查经验性调查临时性事件或事故调查16调查研究需要做好哪些准备工作? 答:明确调查研究的和对象;组织学习,统一指导思想;制订调查研究计划,拟好调查研究提纲 17调查的方式和方法分别是什么? 答:调查的方式包括:个别访问召开座谈会现场察看查阅资料书面问卷统计数据 调查的方法包括:典型调查抽样调查重点调查全面调查 18什么是信息? 答:信息就是客观事物的特征和变化的最新反映19什么是信息的客观性? 答:信息是客观事物的特征和变化的最新摊贩事物的特征和变化是不以人们的意志为转移的客观存在,反映这种客观存在的信息,就不能不带有客观性 20信息工作的基本要求是什么? 答:及时准确对路适用 21怎样做好信息工作? 答:增强参谋意识;做好信息网络的建设和管理工作;加强对信息的整体开发和综合分析,努力提高信息质量22协调的意义和作用有哪些? 答:协调是管理的一项重要职能;协调是促进国家机器组织系统正常运转,提高工作效率的重要手段;协调是秘书工作的一项基本职能;协调推动秘书工作向深度和广度发展 23什么是公共关系? 答:是社会组织及其成员为了实现本组织的特定目标通过一定的媒介和方式与它周围相关的组织和公众所结成的一种社会关系 24查办工作的含义的什么? 答:就是秘书部门协助领导,把看到查到听到的一些无人过问或解决不力的重大问题,自上而下地检查督促,使之落实和办理25查办工作应遵循哪些原则? 答:专人负责的原则;实事求是弄清是非的原则;依靠下级组织依靠群众的原则;全面查办和重点查办相结合的原则 26查办工作的基本程序是什么? 答:查办立项;查办通知;催办;直接调查;商讨处理;结案反馈;阅卷归档 27会议从性质上分有哪些种类? 答28会议的作用是什么? 答:会议是各级领导布置任务贯彻政策调查情况统筹协调进行决策推动工作的基本方法之一 29会务工作的原则有哪些? 答:充分准备严密组织服务周到确保安全 30会务工作中会前准备工作有哪些? 答:安排议题;拟定与会人员范围或名单;办理会议报批手续;发会议通知;准备会议文件;布置会场;妥善安排食宿;拟定会议的议程与日程;成立会务机构:立法性会议党务性会议行政性会议业务性会议群众性会议交际性会议31公文处理的意义是什么? 答:机关工作的纽带;机关领导的助手;保守党和国家机密的重要环节;档案工作的基础 32公文处理的要求是什么? 答:及时准确安全 33什么是发文办理? 答:是以本机关名义制发公文的过程,包括草拟审核签发复核缮印用印登记分发等程序34什么是收文办理? 答:指对收到公文的办理过程,包括签收登记审核拟办批办承办催办等程序 35报告与请示有什么相同点和不同点? 答:共同点:报告与请示都是上行公文,撰写中注意陈词恳切,语气谦恭不同点:用途不同,报告主要用于汇报工作,反映情况;请示适用于向上级机关请求指示批准制发不同,请示要事前行文,一般情况下不得先斩后奏;报告通常在事后工工作进行中行文内容繁简不同,请示应当一文一事;报告中的综合报告,内容往往涉及到许多方面 36档案的作用是什么? 答:档案可作为机关工作查考的依据;档案可为经济建设提供依据和参考资料;档案可成为政治斗争的镌刻工具;档案可为科学研究提供必要的资料37档案工作的基本内容有哪些? 答:包括档案的收集鉴定整理保管统计和提供利用 38档案工作的基本原则是什么? 答:集中统一地管理全部档案;维护档案的完整与安全;便于各项工作的利用 39管理好机关档案应注意哪些问题? 答:设立专门的档案工作机构;建立健全文件材料的归档制度;编制比较稳定的档案分类方案;制定档案保管期限表 40新时期保密工作的特点是什么? 答:保密范围和内容趋于扩大;泄密渠道日趋增多;窃密手段变化多端;窃密活动十分猖獗41秘书部门保密工作的重点是什么? 答:文件秘密是秘书部门保密工作的重点,从文件的产生到文件的销毁,整个行文过程都必须注意保密 42行政管理的基本内容主要有哪些? 答:生活管理环境管理财物管理基建管理接待管理 43秘书写作的特点是什么? 答:综合性;实用性;政策性;直书其事,排斥曲笔;主要用逻辑思维 44修订后的国家行政机关公文处理办法中所规定的公文文种有哪些? 答:命令(令);决定;公告;通告;通知;通报;方案;报告;请示;批复;意见;函;会议纪要45草拟公文在内容方面要注意什么? 答:符合国家的法律法规及其他有关规定;情况确实,观点明确;内容涉及其他部门时要注意协商 46草拟公文在表述方面应注意什么? 答:表述准确,结构严谨,条理清楚,直述不曲,篇幅力求简短;人名地名数字引文准确;应当使用国家法定计量单位;字词规范,标点正确 47工会是一个什么样的组织? 答:工会是工人阶级的群众组织工会性质的基本特点是工人阶级的阶级性与群众性的统一 48社会主义新农村建设的20字方针是什么? 答:生产发展生活宽裕乡风文明村容整洁管理民主49按照省联社关于农村信用社文明服务行为“四一站立”指什么? 答:接待客户站立送走客户站立向客户表示歉意时站立客户向我们提出意见或建议时站立 50按照省联社关于农村信用社文明服务行为“四一站立”指什么? 答:存取款一样欢迎金额大小一样欢迎主辅币一样受理存贷客户一样亲切 51省联社要求农村信用社开展金融法制学习教育活动的学习重点是什么? 答:担保法票据法银行业监督管理法人民银行法商业银行法等 党务知识 52什么是“三会一课” 答:定期召开支部党员大会支部委员会党小组会,按时上好党课53发展党员工作的方针是什么? 答:坚持标准保证质量改善结构慎重发展 54发展党员工作的原则是什么? 答:坚持入党自愿和坚持个别吸收的原则 55何谓入党申请人? 答:凡符合党章第一条规定,向党组织正式提出入党申请的人,均称作“入党申请人” 56何谓入党积极分子? 答:经党小组或共青团组织推荐,党支部委员会研究同意符合入党积极分子条件的入党申请人,可确定为“入党积极分子”57何谓发展对象? 答:入党积极分子经过一年以上的培养教育,经党支部委员会讨论,具备党员条件准备近期发展的同志被称为“发展对象” 58按照省联社党委规定,农村信用社党员由哪一级党委审批? 答:办事处党委 59入党积极分子培养教育考察及审批前应开展的相关工作主要由谁负责? 答:由县级联社党委(党总支)及新发展党员所在的党支部负责 60按照省联社党委关于召开2006年度系统领导班子民主生活会的通知精神,对召开时间有何规定? 答:于2006年12月底前召开,提前15天将会议安排情况报上级党委,邀请上级党委派员参加三信贷科目() 1农村信用社贷款应坚持什么原则? 答:农村信用社贷款必须坚持安全性流动性效益性的原则 2贷款“三查”制度的“三查”是指什么?答:贷款的“三查”制度即贷前调查贷时审查贷后检查的简称,是农村信用社贷款质量管理的制度与方法贷前调查是一种经济预测行为,是对市场的调查和预测,是对借款人经营状况产供销情况效益情况的调查,是加强和提高贷款质量的前提贷时审查是在贷前调查的基础上对贷款项目进行可行性研究和决策,是加强和提高贷款质量的关键贷后检查是对借款人贷款使用情况和其经营情况进行动态的检查和管理,是加强和提高贷款质量的重要环节 3农村信用社贷款按期限可分为哪几类? 答:短期贷款,是指贷款期限在1年以下(含1年)的贷款中期贷款,是指贷款期限在1年以上5年以下(含5年)的贷款长期贷款,是指贷款期限在5年以上(不含5年)的贷款4贷款期限是如何确定的? 答:贷款期限要根据借款人的生产经营周期还款能力和信用社的资金供给能力,由借贷双方共同协商后确定,并在借款合同中注明 5农村信用社贷款按方式可分为哪几类? 答:农村信用社贷款按方式可分为信用贷款保证贷款抵押贷款质押贷款按揭贷款票据贴现等 6什么是抵押贷款? 答:抵押贷款,是指按中华人民共和国担保法规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款办理抵押贷款应对抵押物的权属有效性和变现能力以及所设定抵押的合法性进行审查,签订抵押合同并办理抵押物的有关登记手续要根据抵押物不同,合理确定贷款抵押比例,出让土地抵押贷款额不得超过抵押物评估值的70%;机器设备抵押贷款额不得超过抵押物评估值的40%(专用设备不得设定抵押);房产抵押贷款额不得超过抵押物评估值的70%7什么是票据贴现? 答:票据贴现是指以购买借款人未到期商业汇票方式,向持票人融通资金的一种行为票据贴现期限自贴之日起到票据到期日止,最长不超过6个月,人民银行许可办理贴现业务的信用社,一般只开展银行承兑汇票贴现业务 8什么是农户小额信用贷款? 答:农户小额信用贷款,是指信用社根据辖区农户和入股社员资信程度,按照“一次核定,随用随贷,余额控制,周转使用”的管理办法,向申请人发放的限额信用贷款 9农村信用社贷款业务的基本程序是什么? 答:农村信用社贷款业务的基本程序是:客户申请受理调查审查审议与审批与贷户签订合同再审查贷款发放贷后管理贷款收回10贷款展期的期限有何规定? 答:短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限;中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半;长期贷款展期期限累计不得超过3年 11借款合同的主要要素有哪些?答:借款合同的主要要素包括:借款种类,借款用途金额利率,借款期限,还款方式,借贷双方的权利义务,违约责任和双方认为需要约定的其他事项 12贷款调查的主要内容有哪些: 答:(一)调查借款的合法性,包括借款人是否符合贷款基本条件的要求;贷款用途是否符合政策规定;贷款原因是否合理等 (二)调查借款的安全性,即借款人能否按期足额归还贷款本息 (三)调查借款人的盈利性,即借款企业的盈利能力 (四)调查核实借款担保状况,包括保证人的保证能力和抵(质)押物的合法性真实性和可变现能力 (五)调查借款人的信用记录和信用状况 (六)测定贷款的风险度13贷后检查的主要内容有哪些? 答:(一)检查借款人的经营状况,如产供销情况财务状况等有无根本性变化 (二)检查借款合同执行情况,主要检查借款人是否按规定使用贷款 (三)检查贷款的担保情况 14目前房地产贷款有何条件? 答:一是开发商项目资本金达到35%四证齐全资质在三级以上二是严禁以流动资金贷款名义发放开发贷款 15什么是企业信用等级评定? 答:企业信用等级评定是指农村信用社为保证信用社 资金的安全性流动性和效益性,按照统一的财务与非财务指标体系和标准,以偿债能力为核心,对企业法人客户合伙类企业以及个人独资企业的经营状况和资信状况进行综合评价和信用等级确定,是农村信用社信贷管理的日常工作和基础性工作16农村信用社企业信用等级评定分为哪几个等级? 答:信用社企业信用等级评定实行百分制按得分高低,企业信用等级分为AAAAAABC五个等级 17企业信用等级评定一般应考察哪些指标? 答:企业信用等级评定指标主要有信用履约评价偿债能力评价盈利能力评价经营能力评价四大类,并设置相应的指标取值和权重 18什么是社团贷款? 答:社团贷款是指辖内获准经营贷款业务的各级农村信用社法人社和农村合作银行,采用同一19什么是统一授信管理? 答:统一授信管理是指农村信用社在对非自然人客户进行严格的信用等级评定的前提下,确定最高综合授信额度,实施统一控制客户信用风险的信贷管理制度农村信用社对单一客户提供的表内外信用余额之和不得超过最高综合授信额度 20农村信用社统一授信管理方式分为哪两种方式? 答:农村信用社统一授信管理方式分为公开统一授信与内部统一授信两种形式公开统一授信是指信用社在对单一法人客户的风险和财务状况进行综合评价的基础上,就核定的最高综合授信额度,与客户签订授信协议,使客户在一定时期和核定额度内,能够便捷使用信用社信用内部统一授信是指信用社核定最高综合授信额度,作为信用社内部控制客户信用风险的最高限额,不与客户见面,由信用社内部掌握使用 21什么是抵债资产? 答:抵债资产,是指借款人不能按约归还到期贷款,信用社根据贷款合同及有关法律规定,按法定程序取得借款人担保人的资产,以抵偿所欠信用社贷款本息而形成的待处理资产贷款协议,按商定的期限和条件向同一借款人提供资金的贷款方式22抵债资产管理应遵循什么原则? 答:抵债资产的管理必须遵循严格控制合法取得妥善保管及时变现正确核算确保信用社债权的原则23抵债资产取得的方式有哪些?答:一是协议取得,即由借款人贷款人担保人三方协商并签定具有法律效力的协议书;二是经仲裁机构仲裁决定;三是人民法院判决或裁定24抵债资产处置时应遵循什么原则? 答:(一)抵债资产一般不得自用,也不得随意处理给本社职工及家属如因特殊情况需要自用的,应按固定资产购置权限报有关部门批准后方可使用; (二)抵债资产变现要采取公开竞拍公开竞价的方式或委托中介机构交易变现,不得搞内部处理,暗箱操作; (三)抵债资产除目前确实无买家的外,处理变现的时间自取得之日起,一般不得超过二年25目前农村信用社贷款监测分类方法有哪两种?答:一是按期限分类,贷款分为正常贷款逾期贷款呆滞贷款和呆账贷款,其中:逾期贷款呆滞贷款和呆账贷款为不良贷款二是按风险分类,贷款分为正常贷款关注贷款次级贷款可疑贷款和损失贷款,其中:次级贷款可疑贷款和损失贷款为不良贷款 26什么是保证? 答:保证是指保证人和债权人约定,当债务人不履行债务时,保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为 27保证的方式有哪两种? 答:保证的方式有:一般保证和连带责任保证一般保证是当事人在保证合同中约定,债务人不能履行债务时,由保证人承担保证责任的保证;连带责任保证是当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的保证28什么是最高额抵押? 答:最高额抵押,是指抵押人与抵押权人协议,在最高债权额限度内,以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保 29抵押物的条件主要有哪些? 答:一是合法性,即抵押物必须是国家规定可抵押的财产,同时又是抵押人有权处分的财产二是流动性,即抵押物能在市场上较容易地实现其价值三是稳定性,即抵押物能使用或保存,价值不会急剧降低 30哪些财产不可以抵押: 答:?(一)土地所有权 ?(二)耕地宅基地自留地自留山等集体所有的土地使用权 (三)学校幼儿园医院等以公益为目的的事业单位社会团体的教育设施医疗卫生设施和其他社会公益设施 (四)所有权使用权不明或者有争议的财产 (五)依法被查封扣押监管的财产 (六)依法不得抵押的其他财产31贷款诉讼时效为几年? 答:向人民法院请求保护民事权利的诉讼时间为二年,法律另有规定的除外 32什么是关系人?向关系人发放贷款应注意什么? 答:关系人是指农村信用社管理人员信贷人员及其近亲属,以及上述人员投资或担任高级管理职务的公司企业和其他经济组织农村信用社不得违规向关系人发放信用贷款,或优于其他借款人的条件向关系人发放担保贷款 33什么是中间业务? 答:中间业务是指银行业在资产业务和负债业务的基础上,不运用或较少运用银行的资产,以中间人或代理人的身份为客户办理代理委托担保和信息咨询等业务并收取服务费的业务34中间业务主要有哪几大类? 答:(一)支付结算类中间业务,主要包括银行汇票商业汇票银行本票和支票汇款业务托收业务等 (二)银行卡业务 (三)代理类中间业务包括代理政策性银行业务代理中国人民银行业务代理商业银行业务代收代付业务代理证券业务代理保险业务代理其他银行银行卡收单业务等 (四)担保类中间业务,主要包括银行承兑汇票备用信用证各类保函等35信贷档案管理应遵循什么原则?答:一是信贷档案资料必须真实完整和合法;二是档案管理要原始材料账册化,必备资料标准化,移交档案制度化,贷款资料信息化;三是严格执行谁经办,谁立卷;谁建档,谁管理;四是按规定要求定期收集整理归集信贷档案的原则36什么是信贷资产风险分类? 答:信贷资产风险分类是指按照信贷资产风险分类实施办法的标准方法程序和要求等对信贷资产质量进行全面及时和准确的评价,将信贷资产按风险程度划分为不同档次的过程 37为什么要对信用社的信贷资产进行风险分类? 答:通过信贷资产风险分类可以达到以下目的:促进农村信用社树立审慎经营风险为本的管理理念;揭示信贷资产的实际价值和风险程度,真实全面动态地反映信贷资产质量;及时发现信贷管理中存在的各种问题,提高经营管理水平;为充分提取损失准备提供依据,增强抗风险能力38信贷资产风险分类应遵循的原则是什么? 答:一是风险原则风险分类以信贷资产的内在风险为主要依据,逾期情况只作为重要参考因素 二是真实原则风险分类以借款人的财务状况经营成果现金流量信用记录为主要依据 三是审慎原则对介于相邻类别之间的信贷资产,原则上应归入低级档次 四是灵活原则同一债务人有多笔授信业务的,如果担保条件相同,在不影响总的分类结果的前提下可以合并判断;如果担保条件不相同,则应逐笔分析担保情况并分类 五是重要性原则在分类过程中,应对其中起重要作用的关键因素进行重点分析和评价六是动态管理原则在定期进行信贷资产风险分类的基础上,及时动态地掌握影响信贷资产回收相关因素的变化情况,对风险状况已发生重大变化的应及时进行重新认定39目前农村信用社的信贷资产按风险分为哪些类别? 答:按风险程度分为正常关注次级可疑和损失五个类别,其中正常关注为正常类信贷资产,次级可疑和损失合称为不良类信贷资产 40正常贷款核心定义是什么? 答:借款人能够履行合同,没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还 41关注正常贷款核心定义是什么? 答:尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在可能对偿还产生不利影响的因素42次级正常贷款核心定义是什么? 答:借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失 43可疑正常贷款核心定义是什么? 答:借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失 44损失正常贷款核心定义是什么? 答:在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分 45根据借款对象的不同,分别要使用什么不同的分类方法? 答:根据四川省农村信用社信贷资产风险分类实施暂行办法,企事业单位贷款(不含微型企业)要按照基本分析方法的要求,在对借款人财务因素现金流量担保非财务因素等各项指标进行全面综合分析的基础上分类 金额较小的自然人贷款(自然人贷款包括个体工商户和农户贷款,金额大小的标准由县联社确定),按照矩阵分类的方法进行分类 微型企业(指从金融机构获得的贷款总额在任何时点不超过100万元的企业法人和或其他经济组织)自然人其他贷款,先按矩阵方式进行初分类,然后再根据借款人担保情况进行调整46次级贷款的主要特征有哪些? 答:(一)借款人经营亏损,支付困难并且难以获得补充资金来源,经营活动现金流为负值 (二)借款人已不得不通过出售变卖主要的生产经营性固定资产来维持生产经营,或者通过拍卖抵押品履行保证责任等途径筹集还款资金 (三)借款人采用隐瞒事实等不正当手段取得贷款的 (四)借款人内部管理出现问题,对正常经营构成实质性损害,妨碍债务的及时足额清偿 (五)借款人不能偿还其他债权人债务 (六)信贷档案不齐全,重要法律性文件遗失,并且对贷款偿还构成实质性影响 (七)借款人在其他金融机构的贷款被划为可疑类 (八)本金或利息逾期91天至180天(含)的信贷资产或表外业务垫款31至90天(含) (九)预计贷款损失率在30%以下 47什么是重组贷款?在分类时有什么特别规定? 答:重组贷款是指农村信用社由于借款人财务状况恶化,或无力偿还贷款,银企双方通过重新签定借款合同对还款条款作出调整的贷款需要重组的贷款,在重组实施前至少划分为次级,在重组后6个月内不能调高分类类别,在6个月满后,可根据企业的经营和担保情况调高或调低分类类别48如何对借新还旧贷款进行分类? 答:(一)对属于“贷款周期与资产转换周期不匹配”或“短贷长用”的借新还旧贷款,根据借款人的实际风险情况进行分类同时满足下列条件的借新还旧贷款原则上划为关注贷款:借款人生产经营活动正常,能按时支付利息;重新办理了贷款手续;担保有效,属于周转性贷款 (二)属于 “保全资产”或“清收利息”的借新还旧贷款,按重组贷款的标准进行分类 (三)对于不符合借新还旧贷款条件而实际又办理了借新还旧的贷款,在按实际风险分类的基础上下调一级,至少划分为次级类 49对违规发放的贷款怎样分类? 答:按实际风险分类的基础上下调一级 50对有逃废债行为的贷款如何分类? 答:对借款人利用企业兼并重组分立等形式有逃废信用社债务倾向的贷款,至少划分为关注类如借款人仍有逾期未归还的贷款本息,则应划分为不良贷款并依法追偿,按实际偿还能力和意愿进行具体分类51对社团贷款如何分类? 答:社团贷款的风险类别由主办社按照借款人的实际情况进行认定,并将分类情况抄送成员社 52信贷资产风险分类的主要方法有哪些? 答:主要有财务状况分析现金流量分析非财务因素分析担保分析53对关注贷款应采取什么管理措施?答:对关注贷款,要密切跟踪潜在风险因素的变化情况,分析评价其对贷款安全的影响,对于未办理贷款担保措施的,要补办贷款担保或进一步强化原有的担保措施,在风险因素未好转之前,一般不增加贷款 54对次级贷款应采取什么管理措施? 答:对次级贷款,要加强贷款本息的催收,保证贷款诉讼时效,密切注意贷款保证及抵(质)押物情况的变化,必要时对债务实施重组,并尽可能地压缩贷款; 55对可疑贷款应采取什么管理措施? 答:对可疑贷款,要利用法律措施催收,依法追究担保人责任和行使抵押权,并加强对借款人资产的监控,密切关注与借款人有关的合并重组托管等不确定因素,采取相应的资产保全措施,防止借款人资产的流失 56资产负债率是如何计算的? 答:资产负债率=负债总额/资产总额该比率越低,债权人的风险越小,债权的保障程度就越高 57流动比率是如何计算的? 答:流动比率=流动资产/流动负债它表明企业每1元流动负债有多少流动资产作为偿还的保证,反映企业用可在短期内转变为现金的流动资产偿还到期流动负债的能力 58现金流量表中的现金流量分为哪三大类? 答:一是经营活动产生的现金流量;二是投资活动产生的现金流量;三是筹资活动产生的现金流量59案例分析题一 (一)乐山市*商场有限责任公司 背景材料:乐山*商场有限责任公司(以下简称商场公司)主要在乐山市中心城区经营超市,经营品种包括副食品五金电器服装等,商场经营管理规范,在乐山占有一定的市场份额 公司拥有下属的五个营业网点,经营场所占地面积3250平方米,2004年实现销售收入7652万元,利润312万元;2005年实现销售收入8425万元,利润381万元;2006年1到9月实现销售收入9765万元,利润420万元 2004年该公司现金流量为425万元其中:经营性现金净流入为475万元,投资活动现金流量为0万元,筹资活动现金流量为-50万元2005年该公司现金流量为340万元其中:经营性现金净流入为460万元,投资活动现金流量为-220万元,筹资活动现金流量为100万元2006年1到9月该公司现金流量为-30万元其中:经营性现金净流入为520万元,投资活动现金流量为-650万元,筹资活动现金流量为100万元该公司2005年和2006年投资活动使用大量现金的原因是该公司为扩大销售,投资购买经营性的商业门市 该公司在农村信用社有贷款,2004年底为1300万元,2005年底为1400万元,到20