南开春学期《个人理财》在线作业答案.docx

一、单选题（共20道试题，共40分。）V1.有关家庭财务报表的编制，下列叙述中错误的是()A. 已实现资本利得是收入科目B. 财产险保费是负债科目C. 每月房贷缴款额，利息部分是支出科目D. 预收款是负债科目满分：2分2.出现套利机会时，应该卖出相对()的资产。A. 高估B. 低估满分：2分3.抵利型房贷适合现金流量不稳定，但会()本利摊还额的客户。A. 小于B. 大于C. 等于D. 以上均不对满分：2分4.账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。8月30日消费金额为人民币1000元，8月31日记账；最低还款额为100元， 9月23日还100元，则10月5日对账单的循环利息为()元。A. 16.35B. 17.35C. 18.35D. 19.35满分：2分5.某企业现将1000元存入银行，年利率为10%，按复利计息。4年后企业可从银行取出的本利和为()A. 1200元B. 1300元C. 1464元D. 1350元满分：2分6.假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。若被保险人现在死亡，遗属仍需生活40年，每年生活开支8万元，现有可变现资产30万元，利率3%，则按照遗属需求法计算的最低保额为()万元A. 160.47B. 184.92C. 154.92D. 190.47满分：2分7.小姜年收入10万元，生活支出7万元，期初生息资产10万元，自用房屋20万元，房贷10万元，投资报酬率8%，房贷利息5%，只还利息，储蓄平均投入投资，则净值增长率为()A. 16.8%B. 17.1%C. 18.9%D. 19.5%满分：2分8.5年期贷款10万元，本利均摊，X银行每日要还70元，Y银行每月要还2150元，Z银行每年要还26500元。则()的有效年利率最低。A. XB. YC. ZD. 三者相同满分：2分9.小钟月薪10万，每月薪资所得扣缴1.3万元，劳健保费4千元，交通费及餐费8千元，固定生活费用4万元，房贷本息支出2万元，则小钟的收支平衡点之月收入为()A. 6万元B. 7万元C. 8万元D. 9万元满分：2分10.某公司计划自筹资本于5年后新建一个基本生产车间，预计需要投资2000万元。若年利率为5%，在复利计息条件下，该公司从现在起需要每年年末等额存入银行()万元A. 362B. 355C. 380D. 369满分：2分11.以下不需缴纳个人所得税的奖金类型是()A. 加班奖B. 考勤奖C. 先进奖D. 全年一次性奖金满分：2分12.月月存储法适合()A. 有资金需求但不确定使用时间的客户B. 工薪阶层C. 为子女积累教育基金D. 所有人满分：2分13.王明准备10年后的15.2万元的子女教育金，在投资报酬率为5%时，下列组合无法实现其子女教育金目标的是()A. 整笔投资5万元，定期定额每年6000元B. 整笔投资4万元，定期定额每年7000元C. 整笔投资3万元，定期定额每年8000元D. 整笔投资2万元，定期定额每年10000元满分：2分14.某人以8%的年回报率投资100万元，投资期为5年，按季度计息，则到期时投资价值为()万元A. 146.9B. 148.6C. 148.02D. 150满分：2分15.资产之间的相关系数越()，再平衡的效果就越明显。A. 小B. 大满分：2分16.某人在银行存入10000元，年利率4%，半年计息。其有效年利率为()A. 8.16%B. 4.04%C. 4%D. 2%满分：2分17.在股票市场大幅下滑期间，股票债券的相关系数为()A. 正相关B. 负相关满分：2分18.下列哪项为EXCEL中本金平均摊还利息函数()A. PMTB. NPERC. IPMTD. ISPMT满分：2分19.张先生以现有投资性资产20万元来准备独生女10年后的留学基金。目前留学费为20万元，假定费用成长率为5%，投资报酬率为10%，那么10年后当完成女儿留学准备时还剩()万元投资性资产以做退休基金。A. 16.351B. 18.14C. 19.297D. 21.486满分：2分20.A方案在3年中每年年初付款200元，B方案在3年中每年年末付款200元，若利率为10%，则二者在第三年末时的终值相差()元A. 66.2B. 62.6C. 266.2D. 26.62满分：2分二、多选题（共10道试题，共20分。）V1.满足紧急性开支应该投资于()A. 国库券B. 人寿保单C. 活期储蓄D. 长期国债满分：2分2.下列属于个人理财常见经验法则的有()A. KISS法则B. 房贷1/3收入法则C. 活期存款6个月生活费法则D. 保险10定律法则满分：2分3.银行个人信贷产品包括()A. 个人住房贷款B. 个人投资贷款C. 个人消费贷款D. 个人医疗贷款满分：2分4.以下哪项属于我国养老收入来源()A. 国家社会养老保险计划B. 企业年金计划C. 商业寿险D. 个人养老储蓄满分：2分5.多目标规划常用的方法包括()A. 目标基准点法B. 目标顺序法C. 目标并进法D. 目标现值法满分：2分6.针对未来到期的等额资金，下列说法正确的是()A. 利率相同时，投资期限越长，资金现值越大B. 利率相同时，投资期限越长，资金现值越小C. 投资期限相同时，利率越低，资金现值越大D. 投资期限相同时，利率越高，资金现值越大满分：2分7.以下哪些属于被动投资策略()A. 买入持有策略B. 固定比例混合策略C. 再平衡策略D. 投资组合保险策略满分：2分8.利益来源于长期利益的投资者类型为()A. 冒险型B. 积极型C. 稳健型D. 保守型满分：2分9.保险的功能包括()A. 保障功能B. 投资功能C. 避税延税功能D. 避债功能满分：2分10.信用卡给银行带来的收入有()A. 年费收入B. 刷卡手续费C. 透支产生的利息和滞纳金D. 预借现金手续费满分：2分三、判断题（共20道试题，共40分。）V1.由于子女教育金支付期与退休金准备期高度重叠，家庭应提早进行子女教育金规划。A. 错误B. 正确满分：2分2.紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用。A. 错误B. 正确满分：2分3.货币市场基金只有红利转投资一种分红方式。A. 错误B. 正确满分：2分4.投资者的风险承受能力与投资者的年龄成反向关系。A. 错误B. 正确满分：2分5.使用信用卡时，要充分运用最长宽限期，每次消费时选择离结账日最近的信用卡消费。A. 错误B. 正确满分：2分6.遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。A. 错误B. 正确满分：2分7.银行网点融资贷款种类多，额度高，同时利率也很高。A. 错误B. 正确满分：2分8.退休后，投资应以高风险资产为主，以降低可能的通货膨胀风险。A. 错误B. 正确满分：2分9.企业养老保险在缴纳企业所得税之后列支。A. 错误B. 正确满分：2分10.寿险采取自然保费方法缴费，且严格遵从保险利益原则A. 错误B. 正确满分：2分11.债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。A. 错误B. 正确满分：2分12.一般以成本评估来反映家庭的真实财富变动，以市价评估来评价记账的正确性。A. 错误B. 正确满分：2分13.计算购房成本时，不仅应考虑房屋本身成本，还应考虑购房后的出行成本。A. 错误B. 正确满分：2分14.最大信用额度=收入资产A. 错误B. 正确满分：2分15.资产配置即确定应选择的具体证券或其他投资工具。A. 错误B. 正确满分：2分16.日常生活中，人们应综合考虑当前与未来收入、开支以及工作时间、退休时间等，决定自己的消费和储蓄，达到财富的合理分配。A. 错误B. 正确满分：2分17.净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩