银行业行业周报.doc

数字100 数字决策KM100 MARKETING RESEARCH & COMSULTING CO.，LTD.数字100金融事业部 银行业行业周报 第26期 2007年07月09日 星期一数字100金融事业部银行业行业周报2007年 第 26 期数字100研究部 2007年07月 09 日目 录【短讯】银监会加强五大银行案件防控工作2【短讯】央行：年底前各银行有望实现通存通兑2【短讯】花旗银行推新服务 身在异国能办业务3【短讯】广发标准卡最低还款额降至5%3【短讯】南京银行借上市加快跨区域经营4【短讯】深发行推出按揭信用卡 消费积分可以冲抵房贷4【行业形势】银监会报告显示：中国银行业加快拓展海外市场5【行业形势】银行业业绩今年将大增6【行业形势】今年上市银行 净利润或增35%6【行业新政】银监会要求各银行实施双重身份认证7【行业新政】银监会：银行防大案要建立走人制度8【行业新政】银监会：建立银行业衍生品交易联系机制9【行业动态】外资行大举布局零售银行9【企业动态】花旗否认投资长江银行已在京沪设私人银行部11【企业动态】花旗银行在京成立第五家支行11【企业动态】渣打无需提供担保或抵押 月薪3000可贷20万元12【行业观点】银保合作尚待深入 当心盲目代销砸了银行招牌13【短讯】银监会加强五大银行案件防控工作来源： 北京商报链接：/money/bank/bank_yhfg/20070706/00403757968.shtml银监会日前召开国有大型商业银行案件防控工作电视电话会议，会议要求各家大型银行要增强执行力建设，切实提高案件防控水平。银监会主席刘明康指出，目前银行案件一个重要表现是各家银行合规文化建设不够到位。案件虽然发生在基层，但根子在上面。因此，各家银行一定要做到“了解你的客户”、“了解你客户的业务”、“了解你的部下”。一定要建立对案件责任人的惩诫制度。一是建立“赔罚”制度。要建立赔偿制度，要求员工因违规、失误造成的损失按规定赔偿；要建立案件责任人处罚制度，使违规、作案的成本大大高于作案获得的非法收益。二是建立“走人”制度。对案件责任人和相关知情人撤职或除名，不能姑息养奸。三是建立案件移送制度。对各种案件线索要及时向司法机关报告和移送，不能让犯罪分子逍遥法外【短讯】央行：年底前各银行有望实现通存通兑来源： CCTV经济信息联播链接：/money/bank/bank_yhfg/20070706/00403757968.shtml央行负责人今天表示，银行之间的通存通兑等服务有望年内开通。中国人民银行副行长苏宁说：“通存通兑现在进展还是可以的，我们已经有了相关的安排，估计可能在不太长的时间就会实现，年内差不太多。”据介绍，银行排队问题突出，一个主要原因是银行网点之间难以共享，公共事业收费等部分业务被大银行垄断。而央行去年4月开通的全国小额支付系统，为银行之间网点共享提供了技术平台。也就是在任何一家银行网点，都可以实现对他行帐户的缴费、存款、取款等业务。但由于各家银行网点多少不均，开通这些新业务会打破现有利益格局，而推广受阻。最近通过在部分省份的试点，央行认为跨行缴费和通存通兑等业务在全国推广的时机已经成熟。目前，湖南等省份就已经率先实现居民足不出户，就能够缴纳水电煤气、电信医保等26个公共事业单位的收费。中国人民银行长沙中心支行行长缪曼聪说：“(6)月底达到了12000多笔。过去就是个人需要到很多家银行去开户，现在只要在一家银行开立一个帐户，签订合同，他就可以办理所有的缴费的手续了。” 【短讯】花旗银行推新服务 身在异国能办业务来源： 北京娱乐信报链接：/money/bank/bank_yhfg/20070706/00403757968.shtml信报讯（记者甄世宇 实习生冯婷婷）如果你不巧丢失了钱包又急需用钱，银行将给你提供应急资金。昨日，旗银行就在其原有的“花旗财富管理服务”的基础上，又新推出了两项服务，花旗的顾客无论是身在异国还是遇到紧急情况，都能轻松办理业务。花旗银行是在其北京昆仑支行正式开业仪式上宣布该消息的。该支行是花旗银行在成功转制为本地法人银行以及获准向中国公民提供人民币业务后正式在北京成立的第一个新的零售银行网点。据悉，花旗银行在开通人民币业务后，将贵宾理财客户的门槛从以前的万美元提高到了万元人民币。所以这两项服务的推出，也需要客户的账户余额达到万元人民币以上才能免费享受。【短讯】广发标准卡最低还款额降至5%来源： 信息时报链接：/money/bank/bank_card/20070706/01393758095.shtml时报讯 (记者 袁峰) 日前，记者接到读者小黄的电话，咨询关于信用卡还款的问题。刚刚度蜜月回来的小黄，在痛快刷卡之后，发现由于结婚费用超出计划，手头资金已经难以周转，而如果到期还不上，将支付一笔高额滞纳金，对此，记者建议其采用最低还款额的办法。据小黄介绍，自己使用的是广发标准信用卡，在对账单结账时需要还款20000元，如果按照10%的最低还款额，需要归还2000元。广发银行信用卡中心有关负责人告诉记者，日前，由于广发标准信用卡已实现了全面升级，最低还款额已由10%降到5%，根据小黄的情况，只需还1000元就可以了，小黄可以在最后还款期截止前少还1000元，另外，广发信用卡的免息还款期也延长至56天，小黄可以有更充足的时间准备资金。上述负责人表示，广发行在业内首先推出5%最低还款额，并延长免息还款期，是为了方便资金短时紧缺，还款有困难的客户，使他们还款更加从容。据了解，如果上月只还了最低还款额，下月仍可以继续刷卡，只是可用额度会因为扣除未还部分而降低。【短讯】南京银行借上市加快跨区域经营来源： 深圳特区报链接：/money/bank/bank_opration/20070706/07313759372.shtml根据南京银行发布的首次公开发行A股招股意向书摘要、发行安排及初步询价公告显示，南京银行将于7月4日至7月6日进行询价推介，7月11日至7月12日进行网下申购，7月12日为网上申购日。据悉，2006年，南京银行加权平均净资产收益率达25.31，实现每股收益0.49元。南京银行此次上市，所募集的资金将用于充实资本金，作为实现区域经营的资金来源保障，积极争取在上海、杭州等地开设新的分支机构，加速跨区域发展的步伐。【短讯】深发行推出按揭信用卡 消费积分可以冲抵房贷来源： 南海网-海南日报链接：/money/bank/20070706/00063757928.shtml本报海口6月28日讯 (记者陈岚桦 通讯员徐承峰)日前深圳发展银行新推“按揭信用卡”捆绑房贷，一定程度上能帮房贷族减轻压力。据深发行海口分行有关人士介绍， “按揭信用卡”是整合房贷和信用卡资源创新出来的组合产品。具体而言，在该行拥有房贷的客户，将房贷与信用卡相“捆绑”，通过多消费来获取积分，直接用积分可以获得现金，以此来冲抵房贷。 【行业形势】银监会报告显示：中国银行业加快拓展海外市场来源： 新华网链接：/money/bank/bank_hydt/20070708/16383763902.shtml新华网北京7月8日电(记者刘诗平毛晓梅)中国银监会近日公布的首份年报显示，中国商业银行在海外的“家底”虽然还说不上殷实，但中国银行业拓展海外市场的步伐正在前所未有地加快。 中国银行业监督管理委员会2006年年报显示，截至2006年底，中国工商银行等5大国有商业银行海外总资产达2 267.9亿美元。国有商业银行在美国、日本、英国等29个国家和地区设有47家分行、31家附属机构和12家代表处。 股份制商业银行和政策性银行也纷纷走向海外。招商银行在香港设有分行、在美国设有代表处，广东发展银行设有澳门银行，光大银行、深圳发展银行在香港设有代表处；中国进出口银行在法国和南非分别设有代表处，国家开发银行则在香港设有代表处。 不只是海外分支机构的设立和筹建，海外并购同样迈出了实质性步伐，如中国建设银行收购美国银行(亚洲)公司，工商银行与有关方面就收购印度尼西亚哈里姆银行也展开了磋商。 “银行业全面开放为中资银行走出去创造了有利条件，特别是我国经济整体实力增强和对外交往日益频繁。已成功改制上市的交行、建行、中行、工行等商业银行，加快海外发展步伐实属必然。 银监会积极推动中资商业银行在境外新设分支机构和并购金融机构，也起了好的作用。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇说。 2007年上半年，中国银行按照海外发展战略正加速整合其海外分支机构的资源；工商银行收购印尼哈里姆银行已获双方监管机构批准，收购事项在进行中，同时工行在美国和俄罗斯提出了设立分支机构的申请；已在法兰克福、东京等境外6个地区设有分行的建设银行，已完成了建行亚洲业务的整合，越南分行的资格刚刚获批，目前则在申请纽约、伦敦等国际金融中心的分行资格。 负责监管国有商业银行的银监会银行监管一部综合处处长赖秀福认为，中国银行业大踏步“走出去”，打的是“组合拳”，是全方位提升竞争力。“除了在海外设立分支机构和展开并购，商业银行在境外融资、派人员去海外培训，都是走出去的方式之一”。 新当选中国国际金融学会理事会会长的中国银行行长李礼辉认为，为适应国际化发展趋势，中国银行业正在加大开拓海外市场的力度，但中资银行要适应海外监管环境、了解当地市场需求、融入当地主流市场，面临着相当大的挑战。 【行业形势】银行业业绩今年将大增来源：每日新报链接：/money/bank/bank_hydt/20070708/16383763902.shtml据新华社电 银监会日前发布的中国银行业监督管理委员会2006年年报全面披露了中国银行(4.99,0.13,2.67%)业金融机构的利润增长路线图。业内人士表示，随着中间业务比重的不断提升，预计我国整个银行业今年业绩将有较大幅度增长。年报显示，截至2006年底，国内银行业金融机构资产总额达4395万亿元，实现税前利润33792亿元。较银监会刚成立的2003年增长了近10倍。其中，国有商业银行税前利润为19749亿元，股份制商业银行紧随其后，为4342亿元。其次是政策性银行为311亿元，随后为农村信用社和城市商业银行，分别为1862亿元和1809亿元。申银万国分析师励雅敏表示，从年报来看，2006年国内银行业资产规模快速增长，资产质量持续改善，盈利能力稳步提升。国有商业银行和农信社改革取得了阶段性成果，经过3年的改革，国有商业银行和农信社的税前账面利润已经从2003年的负数分别变为19749亿元和1862亿元，盈利水平大幅提高。就2007年整个银行业的盈利预期，广发证券分析师卢忠健认为，随着净息差的逐渐回升和银行资产质量的不断提高，预计整个银行业2007年业绩将比2006年增长30以上。因为2007年很可能是一个加息年，在存贷款利率同步升高的情况下，升息将引起银行生息资产利率和付息负债成本率的全面上扬。但由于活期存款不升息，相比较之下银行生息资产利率上扬幅度更大，银行将成为加息的受益者。【行业形势】今年上市银行 净利润或增35%来源： 东南快报链接：/money/bank/20070706/00403757978.shtml国泰君安证券最新研究报告预计，2007年境内上市银行净利润增速将在35左右。该报告认为，今年下半年我国银行业6大投资主题将得到进一步的发挥。国泰君安证券伍永刚表示，我国银行业6大投资主题在今年下半年将得到进一步的发挥。这6大投资主题包括：人民币升值提高银行估值；再融资逆转成银行利好；外资并购与银行再造；大市值银行溢价；金融创新助推银行业务转型；税改预期改善银行盈利前景。这些投资主题在过去的1年中相继得到了淋漓尽致的发挥。结合银行股最近的走势，银行股下半年还会有一波较大的行情，很可能先经过一段调整后，再掀上涨波浪。【行业新政】银监会要求各银行实施双重身份认证来源： 信息时报链接：/money/bank/bank_hydt/20070708/16383763902.shtml时报讯(记者 乔倩倩)网上银行客户数量激增，目前全国网银交易金额已达95万亿元，但失窃案却屡有发生。日前，银监会向各商业银行下发通知，要求各银行于今年12月31日前应对所有网上银行高风险账户操作统一使用双重身份认证，高风险账户操作应至少包括向非本人账户转移资金单笔超过1000元或日累计超过5000元。按照银监会的通知要求，网上银行高风险账户操作将有基本身份认证和附加身份认证双重把关，以确保网上操作的安全。其中，基本身份认证是网上银行用户预先在银行注册的本人用户名及口令、密码，附加身份认证则是网上银行用户持有、保管并使用可实现其他身份认证方式的信息，包括物理介质或电子设备等。尚有银行未做到位记者从多家商业银行了解到，双重身份认证实际上是通过网上银行专业版来实现的。目前，多数银行都推出了网银(专业版)，除了现金业务外，基本涵盖了银行柜台所有业务类型，包括查询、转账、网上支付、购买基金股票等业务。“我们一直提倡客户使用专业版，因为有密码登录证书把关，而大众版则没有证书，实际上还是单一身份认证”招商银行(24.25,0.58,2.45%)有关工作人员告诉记者。某银行市场部工作人员介绍，“网银交易的失窃一般发生在转账、汇款、网上支付等环节，容易被木马程序盗取密码，且网上银行失窃也主要发生在身份认证环节。有了证书的双重认证，只要不是因为用户主观原因泄露个人资料，通过证书操作的风险基本为零，但有的银行还没有做到位。”成本不会转嫁用户不过，据了解，大多数国有银行目前使用的电子或移动证书均是银行自己的。“客户一旦有了安全风险，向银行投诉，银行很容易发生推诿。”某银行业内人士透露，“如果使用第三方认证机构的证书，银行会与第三方签订协议，对于客户的风险，会由第三方确认赔偿，这对客户会更加公平。”当然，由于专业版的功能齐全，且增加了安全证书，成本方面会有提高，“成本方面我们会自己承担，不会加到客户身上。”上述人士称。另外，许多人将网上银行同网上商城支付混淆。据悉，网上商城支付的渠道包括银行卡和网上银行专业版，如果用户选择银行卡支付而非网上银行专业版，其风险性是很大的，因此业内人士提醒用户，应提高安全意识，使用有证书的网上银行支付更有保证。“我们将在下半年推出新措施，使所有网上支付都通过网银专业版进行，经过双重身份认证，避免发生支付风险。”某银行市场部工作人员称。小档案 网上银行“第二把锁” 只要办有开通网银的银行卡，客户便可凭本人身份证和银行卡到银行柜台申请，银行会给客户一个授权码，客户凭授权码即可从银行终端客户端的主机，以文件的形式下载到自己的电脑上，或者直接获取一个类似于U盘的移动数字证书，即插即用，这便是用于附加身份认证的载体，可为用户严把第二道关。 【行业新政】银监会：银行防大案要建立走人制度来源： 北京日报链接：/money/bank/bank_yhfg/20070706/07413759476.shtml2007年上半年，工行、农行、中行、建行、交行5家银行共发现案件53件，同比下降58。银监会主席刘明康昨天在通报5家银行上半年案件情况时强调，银行案件虽然发生在基层，但根子在上面。银监会要求各家银行建立对案件责任人惩戒的“走人”制度。银监会认为，今年上半年，5家银行案件防控工作取得阶段性进展。一是案件总数下降；二是大案数量下降，百万元以上案件数量为18件，同比下降51；三是涉案金额下降。涉案金额为3.85亿元，同比下降69。四是风险金额下降。风险金额为3.64亿元，同比下降52。银监会指出，要建立对案件责任人的惩戒制度。一是建立“赔罚”制度。要建立赔偿制度和案件责任人处罚制度，使违规、作案的成本大大高于作案的非法收益。二是建立“走人”制度。对案件责任人和相关知情人撤职或除名，不能姑息养奸。三是建立案件移送制度。案件线索要及时向司法机关报告和移送，不能让犯罪分子逍遥法外。“对于百万元以上案件，不管案件的破案程度和追赃情况如何，都要按上追两级的要求先追究领导责任。”银监会副主席蒋定之强调，今后对案件问责要实行“一案四问”制度，即问案件的当事人、问不严格执行规章制度的相关人员、问与作案人交往较多的知情人、问发案单位两级领导人之责。【行业新政】银监会：建立银行业衍生品交易联系机制来源： 全景网络证券时报链接：/money/bank/bank_yhfg/20070705/07043755098.shtml本报讯 为构建银行业衍生产品交易业务的交流平台，提高银行业衍生产品交易业务监管的有效性，推动我国银行业衍生产品业务健康、快速发展，中国银监会决定建立银行业衍生产品交易业务联系机制。 据银监会办公厅人士介绍，联系机制是根据原则导向监管理念建立的银行业衍生产品交易业务发展研究、监管政策沟通与同业交流的监管协调机制，包括“高管会议”与“工作会议”两种形式，会议形成的共识将纳入到相关的监管政策中。 按照银监会的部署，联系机制由银监会组织，取得衍生产品交易资格的银行业金融机构（以下简称成员机构）参加，尚未取得衍生产品交易资格的银行业金融机构可自愿参加。“高管会议”主要由成员机构主管衍生产品交易业务的副行长（或相应职级的高管人员）参加，主要就银行业衍生产品业务发展中需要沟通协调的重大问题进行讨论，原则上每季度或每半年召开一次，根据需要也可临时召开。“工作会议”主要由成员机构衍生产品交易业务部门的负责人参加，主要就银行业衍生产品业务发展中关于业务、技术、信息等方面需要沟通协调的问题进行讨论，原则上每月或每两月召开一次，根据需要也可临时召开。【行业动态】外资行大举布局零售银行来源：中国证券报链接：/money/bank/20070706/05283758996.shtml花旗银行（中国）北京昆仑支行昨日开业，该支行是花旗在转制为法人银行及获批开展人民币业务后开设的第一家零售银行网点。无独有偶，汇丰银行（中国）有限公司沈阳分行昨日也正式开业。业内人士认为，外资行今后几年内将继续走“错位竞争”路线，定位于高端客户，专注于零售业务。以“高端理财”为先锋昨日开业的这两家分支行最显著的特色就是以高端理财取胜。花旗昆仑支行是花旗银行在中国地区开展“环球贵宾优遇服务”及“财富管理金三角”的网点，以拓展其原有的贵宾理财服务。“中国是花旗全球的重要战略市场。我们将通过建立更多的世界级零售网点，开发更多的新产品，吸引、服务更多的本地客户。而北京昆仑支行就是构筑这一长远目标的第一步。”花旗亚太区消费金融业务首席执政官鲍史汶昨日表示。而汇丰银行（中国）有限公司沈阳分行也是汇丰本地注册以来开设的首家分行。其沈阳分行行长俞劲松表示，新分行集对公和个人金融服务于一身。除向外资和本地企业提供商业融资、企业存贷、资金管理、贸易服务和托管与清算等服务外，还特别侧重“卓越理财”服务，客户通过专属客户经理一对一服务、多项优惠服务费率、优先获得最新理财产品信息及免费使用汇丰的24小时电话和网上理财服务等。中国银行(4.99,0.13,2.67%)行长李礼辉认为，外资银行首先会在重点城市重点区域建立他们的精英型金融机构，来与中国的银行竞争。“最终还是会通过高端客户这一焦点与中资银行竞争。”他表示，当前银行的同质化竞争十分激烈，商业银行和外资银行都在寻觅能够给银行带来最大价值的优质客户。对中资银行“是件好事”与全面开放前舆论普遍担心的“狼来了”局面相比，许多中资银行领导层面对外资银行大幅度扩展疆域，反而认为“是件好事”。不久前上市的中信银行(8.87,0.36,4.23%)副行长吴北英对记者表示，外资银行积极进驻，所带来的正面因素要远远高于所谓“竞争压力”。“通过外资银行大举进入，我们更能清醒地认识到哪些方面是不足的，从而更好地提高我们的业务水平和服务态度。”中国银行行长李礼辉认为，大部分外资银行都把它们在国际上销售得非常成熟的产品，如理财产品、私人银行产品直接引进中国，它们的理财思路引导了相当大一批客户，也让中资银行颇受启发。 银监会银行监管三部副主任段继宁对此指出，外资银行一般都为国际上经营多年的“百年老店”，给国内银行业带来了很多合作空间，如资本、业务、管理等，对刚刚在市场经济下起步的中资银行来说非常有好处。荷兰银行大中华主席邱致中亦表示，身为外资银行的人士，他不认为中资银行是其竞争者，反而觉得双方是潜在的合作者。不过，要想真正成为外资银行的对手，中资银行要走的路还很长。中国银行国际金融市场高级分析师谭雅玲认为，中资银行特别缺乏效率意识，虽然强调的是客户第一，在服务品种、服务手段、服务概念上，还是偏重追求过程和形式，而忽略了内容服务的效率和品质。国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松则指出，经过全面的改革，从公司治理框架等方面，国有银行基本上具备了现代商业银行的外部形态，下一步的关键，就是推动从“形似”到“神似”的转型。【企业动态】花旗否认投资长江银行已在京沪设私人银行部来源：北京日报链接：/money/bank/bank_opration/20070706/07413759478.shtml本报讯(记者耿彩琴)近期一则花旗将投资拟在湖北筹建的长江银行传闻沸沸扬扬，而昨天现身北京的花旗银行(中国)有限公司副董事长李亚文否认了这一消息。与李亚文同时在花旗北京第五家支行开业仪式上亮相的花旗亚太区消费金融业务首席执行官鲍史汶则透露，花旗已经在北京、上海设立了私人银行部。近日有消息称，花旗建议牵头引资100亿元，在武汉设立一家全国性股份制银行长江银行，花旗有意持有20股份。花旗目前在中国参股了上海浦东发展银行和广东发展银行。不过，花旗自身在中国的业务拓展正在加速进行，昨天开业的花旗北京昆仑支行是其在转制为中国本地法人银行及获准向中国公民提供人民币业务后，正式在北京成立的第一家新的零售银行网点。上月渣打银行在北京宣布高调开设私人银行，花旗则表示已经在京沪设私人银行部【企业动态】花旗银行在京成立第五家支行来源： 北京商报链接：/money/bank/20070706/00063757928.shtml花旗银行（中国）有限公司北京昆仑支行昨天正式开业。此支行是花旗银行在成功转制成为本地法人银行以及获准向中国公民提供人民币业务后，正式在北京成立的第一家新的零售银行网点，也是花旗在北京的第五家支行。据悉，此前花旗银行在中国已经建立了18个网点，支行目前可以提供的产品包括储蓄和投资产品（例如多币种存款、活期存款、优利账户、结构性投资账户）、花旗优智房贷、保险等产品，旨在为客户保障并增值财富。同时提供快速便捷的汇款服务，包括花旗（内地、台湾、香港）3小时速汇，花旗专业保险箱等。【企业动态】渣打无需提供担保或抵押 月薪3000可贷20万元来源： 人民网-市场报链接：/money/bank/bank_opration/20070706/07313759372.shtml日前，渣打银行在上海推出首款无担保个人贷款产品“现贷派”产品。渣打中国信用卡及个人贷款业务总监唐愈表示，除了买房和炒股之外，我们的贷款几乎覆盖了所有个人或家庭消费。 有稳定收入即可申请根据渣打提供的产品介绍，“现贷派”提供从8000元至20万元的贷款金额，还款期分为6个月、1年、2年、3年、4年期5个档。今年4月，渣打(中国)面向本地居民全面开放了人民币业务，但和其他外资行一样，渣打也遭受到服务仅关注中高端市场的质疑。渣打(中国)个人银行总裁叶杨诗明表示，“现贷派”正是一款为中国普通消费者群体设计的新产品。说是针对“打工族”也毫不为过，“现贷派”无需借款人提供任何担保或抵押，消费者只要具备稳定的职业和收入，就可以向渣打银行提出贷款申请。“现贷派”的门槛之低正是其一大亮点。据悉，贷款人只要满足在现单位工作满6个月、税前收入3000元人民币以上便可申请“现贷派”无担保个人贷款。而根据贷款者的资金用途以及个人资质，渣打将提供从8000元至20万元的贷款金额。贷款利率7.9%至9.9%渣打中国信用卡及个人贷款业务总监唐愈称，“现贷派”可用于“任何合理”的个人或家庭消费如结婚、装修、旅游、购车等。只要收入证明、身份证明等文件齐全的话，4个工作日贷款就可以到账。值得注意的是，渣打此次并不要求贷款只能汇入本银行的账户，我们可以将资金打入客户任何一个银行账户。据悉，“现贷派”采用了固定利率，无论贷款期内利率如何走高，“现贷派”都以提前以零成本锁定了利率风险。按照年限与贷款金额的不同，贷款利率从7.9%至9.9%不等，这一利率在市场上是很有竞争力的。当前正值银监会严控贷款违规入市的敏感时刻，渣打于此时推出了个人贷款产品立即引起关注。唐愈称，渣打此次在产品设计中格外关注了违规入市的问题。据悉，“现贷派”此次在合约中特意加上了“不得进入股市”的有关条款，一旦客户违约，渣打将通过罚息和收回贷款等措施进行处罚，同时不排除将其打入“黑名单”。为了杜绝违规入市，渣打要求客户在2至3个月内提供符合当初贷款用途的消费凭证，同时将随机进行贷后检查。唐愈认为，“现贷派”入市的可能性将非常之小。(张明扬) 【行业观点】银保合作尚待深入 当心盲目代销砸了银行招牌来源： 每日经济新闻链接：/money/bank/bank_yhfg/20070706/00403757968.shtml银保合作是商业银行同业金融业务的重要组成，在银行中代销保险既丰富了银行理财体系，使银行充分利用网点资源，提供“一站式”综合金融服务，也拓展了保险公司的销售渠道。但对于保险这一和银行系产品有差异的品种，由于银行代销人员专业性缺乏，常常不能给客户权威、客观的指导。为赚取中间收入而盲目代销各种产品，最终将伤害银行公信力。 银行理财咨询师含糊其辞银行，并不专业的保险销售昨日，记者先后来到位于枫林路附近的3家商业银行营业部，发现其银行代销的保险产品数量虽不及基金产品，但各银行都有保险产品销售。三家银行几乎都是高柜办理保险代销业务，仅仅在营业厅内安放了一张桌子提供“理财咨询”，且只有一位银行工作人员，负责解答客户所有关于银行系理财产品、基金和保险产品的疑问，而解答内容，实际上也仅限产品宣传单上的内容，根本谈不上提供向不同客户推荐不同产品的差异化服务。记者发现，银行理财咨询师在介绍产品过程中，颇为含糊其辞，甚至有意回避“银保产品是保险公司提供的，银行只是代售”。记者询问一旦遭遇理赔如何处理，该人员则表示“来找银行就行了”，实际上，银行在理赔时只负责联系保险公司。同时，记者发现，在面对办理较大额储蓄业务的客户时，银行柜面工作人员也会向其推荐银保产品。但由于是“高柜”办理，客户往往很难与工作人员有效交流，容易导致客户产生“在银行购买的产品，自然就是银行的理财产品了“的错觉。特别是工作人员还称，这些产品收益比