浦发个人二手房交易付款保函业务描述.doc

个人二手房交易付款保函业务需求为推动我行个人二手房贷款的健康发展，丰富我行个人中间业务品种，为二手房交易双方提供公平、安全、便捷的房款结算方式，特提出个人二手房交易付款保函的业务需求。个人二手房交易付款保函业务系指我行应申请人（买方，下同）的要求，以向相关受益人（卖方，下同）出具保函的形式，为申请人支付义务的履行提供担保，并按我行规定的费率向申请人收取手续费和相关费用的业务品种。基本操作流程为：银行依据交易双方签定的房屋买卖/转让合同，由申请人（买方）向我行提出开立保函申请，并在银行存入全额或一定比例的保证金，为其按时支付应付款项提供担保。银行以书面形式向受益人作出保证，若受益人充分履行了房屋转让合同义务，由银行负责将应付款项划付受益人。个人二手房付款保函有效期最长不超过3个月。本付款保函的银行付款责任为类似信用证的第一性付款责任，即担保银行在收到收到经申请人证实的要求支付的书面索赔通知和相关证明文件并审核无误后，不管买方是否同意须立即付款。一、 业务分类个人二手房交易付款保函根据申请人所交纳保证金金额的不同可分为全额保证金担保保函和差额保证金担保保函。全额保证金担保保函指申请人将全额应付款项存入其在我行开立的保证金帐户后，向我行提出开立保函申请，由我行向受益人出具个人二手房交易付款保函，待受益人充分履行了房屋转让合同义务之后，由我行负责将申请人应付款项划付受益人。差额保证金担保保函指申请人将不低于应付款30%的资金存入在我行开立的保证金帐户后，不足部分向我行申请个人贷款并获得预审通过后，向我行提出开立保函申请，由我行向受益人出具个人二手房交易付款保函。待受益人充分履行了房屋转让合同义务之后，由我行负责将应付款项(申请人保证金与个人贷款)划付受益人。二、 业务流程（一）、全额保证金的业务流程：1、个人二手房交易双方经协商一致，达成交易意向，并签署当地房地产管理部门认可的房屋买卖/转让合同。2、申请人向银行申请出具保函，申请人和受益人必须在我行开立东方卡账户，并提供以下资料：l 个人二手房交易付款保函申请审批表（附件）；l 申请人及配偶有效身份证明原件及复印件；l 房屋买卖/转让合同原件；l 受益人及配偶有效身份证件原件及复印件；l 房地产所有权证、房地产估价报告书等相关资料l 银行要求的其他资料。2、银行对申请人与受益人提交的资料进行调查核实，对交易行为的合法、合规性进行审查，经有权审批人同意后，与交易双方签定个人信用中介协议书（附件）。3、申请人将保证金存入其在经办行开立的保证金帐户，实行一函一户，并向银行出具个人二手房交易付款保函划款、扣款委托书（附件）。经办行向申请人收取开立保函手续费，并向受益人出具付款保函。如在房屋买卖/转让合同中，交易双方约定违约金的，须同时将违约保证金存入本人在经办行开立的保证金帐户。 4、交易双方到房地产交易登记管理部门办理产权交易过户手续。 5、交易手续完成房产成功过户后，银行通知交易双方办理交易款项的划付和权证的交割。申请人和受益人须同时到经办行办理交割手续，并携带下列资料：l 申请人凭有效身份证件领取房产权利凭证和违约保证金。l 受益人凭有效身份证件和个人二手房交易付款保函(原件)支取交易款项和违约保证金。 （二）申请差额保证金付款保函的流程：1、个人二手房交易双方经协商一致，达成交易意向，并签署当地房地产管理部门认可的房屋买卖/转让合同。2、申请人向银行申请出具保函，需提供以下资料：l 个人二手房交易付款保函申请审批表；l 申请人及配偶有效身份证明原件及复印件；l 房屋买卖/转让合同原件；l 申请人的全套个人贷款申请资料；l 受益人及配偶有效身份证明原件及复印件。l 房地产所有权证、房地产估价报告书等相关资料。l 银行要求的其他资料。3、银行对申请人与受益人提交的资料进行调查核实，对交易行为的合法、合规性进行审查，经有权审批人同意后，与交易双方签定个人信用中介协议书（附件三）。同时，对差额保证金担保保函申请人的调查和审查须按我行相关个人贷款业务管理办法执行。4、申请人将不低于房屋交易价格/评估价值的30%保证金存入其在经办行开立的保证金帐户，并向银行出具个人二手房交易付款保函划款、扣款委托书（附件四）。在房屋转让合同中，交易双方约定违约金的，须同时将违约保证金存入本人在经办行开立的保证金帐户。5、申请人同时办理贷款申请手续，经审批通过后，经办行向申请人收取开立保函手续费，并向受益人出具付款保函，保函金额不得超过保证金和批准的贷款金额之和。 6、交易双方到房产交易登记管理部门办理产权交易或呼手续。 第十一条 交易手续完成后，银行通知交易双方办理交易款项的划付和权证的交割。申请人和受益人须同时到经办行办理交割手续，并携带下列资料：l 申请人凭有效身份证件领取权利凭证和违约保证金。l 申请双方将抵押权证交到银行，银行按三方协议约定发放贷款并划拨款项；l 受益人凭有效身份证件和个人二手房交易付款保函(原件)支取交易款项和违约保证金。三、个人二手房交易付款保函的计息、换开、提前终止和遗失的处理保函保证金实行一函一户，按活期结计利息，利随本清，利息入各自的保证金户。保函有效期内，交易双方申请换开保函的，经办行应收回原保函，重新签定三方协议，出具新保函。保函有效期内，保函受益人退回保函正本，要求提前终止协议的，经办行应向交易双方核实情况，要求交易双方在保函正本背面签字确认后，收回原保函，将保证金和权利凭证退回出具人，保函终止。已收保函手续费不予退还。保函有效期内，受益人遗失保函的，须立即到经办行办理挂失手续。于保函到期日次日凭有效身份证明向经办行领取款项（交易不成功的领取权利凭证）。三、 个人二手房付款保函手续费的收取标准（暂定）请大家商定：1、 全额保证金担保保函每份收取定额手续费100元。2、差额保证金担保保函手续费按担保金额减去保证金额的差额分档收取。l 差额在0-50（含50万）万元万元以内的（含10万）一次性收取手续费200元；l 差额在50-100万元的（含100万）一次性收取手续费300元；l 差额高于100万元的,按费率万分之三收取保函手续费。手续费=（保函金额-保证金金额）费率3、换开差额保证金担保保函手续费按新开保函手续费减半收取。4、经办行出具个人二手房交易付款保函后，系统应建立担保业务台帐，纳入担保业务表外管理。个人二手房交易付款