商业银行中间业务发展的SWOT研究.docx

商业银行中间业务发展的SWOT研究 【摘要】通过对我国商业银行发展中间业务的外部环境和内部能力进行SWOT 分析，开拓了我国商业银行发展中间业务的思路，提出了中间业务发展的对策和建议。 【关键词】商业银行 中间业务 SWOT分析 一、SWOT分析 （一）机会分析 良好的经济环境。改革开放以来，中国经济体制改革取得重大进展，社会主义市场经济体制初步建立，社会生产力、综合国力和人民生活水平全面提高，国民经济的持续快速增长为金融改革和金融稳定创造了良好的外部环境、提供了坚实的物质基础。 活跃的市场环境。是否拥有一个发达的资本市场是衡量中国金融体系是否实现由传统到现代转变的特征性标志。近年来，我国资本市场发展很快，为商业银行中间业务的发展带来了机遇，基金托管、证券、资金清算、期货等成为商业银行的重要业务，短期融资券的发行带来银行顾问咨询费的增加，基金发行、证券交易的活跃提升了银行代理和托管收入。 （二）外部威胁 外资银行的进入。咨询公司麦肯锡的研究报告显示，在我国按照WTO协议进行开放的领域中，银行业是受冲击程度最大的行业，外资银行不仅资金实力强大，而且拥有全新的管理理念、现代化的管理方法、科学的管理手段、另外还具有强大的开发能力，外资银行在对从事银行业务类型在其经营组合中的重要性评价中，一致把中间业务列为第一位，对我国商业银行来说，这无疑是一个极大的威胁。 优秀人才的流失。随着WTO的逐步开放，将会有更多“洋银行”抢滩中国，随着外资银行的不断进入，国内银行业服务朝多样化和专业化发展，银行对人才的需求不断增加。而外资银行在抢占市场之时，必然会把目光盯在国内金融人才身上，实行“就地取材”，这使本来就已十分抢手的金融人才更受青睐。外资银行机制灵活、效益好、收入水平高，不但有完善的奖惩机制，而且还采用股票、期权等激励制度，对人才提供持久有效的激励，致使国内商业银行优秀人才流失。 （三）机遇分析 客户资源优势。由于相同的文化背景，根植于本地市场的我国商业银行对客户的需求比较了解，再加上多年以来形成的业务往来关系，已经与当地政府、企业和居民建立起长期的客户基础，拥有相对厚实的客户资源。 营业网络优势。目前外资银行的营业网点仅局限于几个大城市，而我国商业银行则拥有大量营业网点，遍布于全国的城乡各地，形成了方便、快捷、完善的营业网络，服务范围基本上覆盖到全国的绝大部分区域。 （四）劣势分析 运作制度不完善，缺乏完整系统的科学管理。目前，我国大多数商业银行没有专门机构对中间业务的开发、运作进行系统管理，各职能部门往往各自开发，自成体系，不同部门难以衔接，缺乏统一规划、协调与配合，使中间业务发展缺乏明确的、具体的指导，而且在人力、物力、财力上投入不足，中间业务市场开拓被动性强、难度大。 技术手段落后。我国商业银行中间业务的服务手段落后，科技化程度低，缺乏高效的信息管理系统与配套设备，尽管部分商业银行建立了电子联行，电子清算中心等收付和清算系统，但这一系统覆盖面有限，速度也有待提高。 业务创新能力较弱。由于受传统银行经营观念及政策法规、管理体制等方面的制约，我国商业银行对中间业务没有合理的定性和规定，商业银行目前仍主要以传统业务的产品为主，并且产品缺乏多元化，其产品创新更确切地说是对传统产品的改良，真正的创新动力和制度空间存在着不足，导致商业银行在传统业务上缺乏核心竞争力，在产品创新上也难以为商业银行核心竞争力的提升提供支持，这是亟待解决的重大课题。 冗员现象严重，人员素质低。目前，我国四大国有商业银行共有员工160万人，本科及以上学历的从业人员只占12%左右。我国商业银行科技发展日新月异，但人才的知识却老化严重，智力储备枯竭，缺乏开展中间业务的专业人才，商业银行现有的职工队伍素质与中间业务的要求还有很大的差距，使我国商业银行陷入后继乏人、后劲不足的困境。 二、对策思考 （一）积极制定与中间业务有关的法律法规 发展中间业务必须以完备的金融市场和良好的金融环境为依托，中间业务立法很多，但专门性立法较少。现有的中间业务立法，往往是针对传统的中间业务，而非新兴的中间业务，说明了我国现行中间业务立法具有明显的滞后性，完全不能满足金融创新的要求。人民银行应采取有关措施，制定和完善商业银行中间业务的相应的法律、法规，为商业银行规范有序竞争提供法律依据，营造一个公平竞争的环境，引导商业银行中间业务积极发展。 （二）加快金融电子化建设 中间业务的发展与银行设备电子化及各种新型通讯技术现代化是密不可分的。因此，要加强基础设施建设，加快金融电子化步伐，增加服务内容，提高服务质量，优化网络，提高商业银行的电子化程度，加快计算机技术应用推广步伐，为商业银行中间业务的发展提供基础平台。 （三）重视和培养各类人才 目前，我国商业银行从事中间业务的人才不足与拓展业务的迫切性形成了十分突出的矛盾。重视和培养各类人才，逐步建立一套行之有效的用人机制成为中间业务发展的关键。首先要对现有员工进行业务培训，提高从业人员素质。其次是选拔一批具有相当水平的人员与国外进行交流，借鉴和学习中间业务的先进经验。再次是引进具有多种专业知识和丰富实践经验的中高级金融人才，从而提高整个中间业务队伍素质。 （四）加快中间业务创新步伐 创新是赢得市场的关键，要加快金融产品的研究和开发力度，针对不同的客户市场，不断开发创新中间业务新品种，提高综合化、个性化金融服务功能。由于我国经济金融化程度较低，资本市场发育较慢，中间业务创新可以分层次、分步骤，有易到难，由低级到高级逐步发展。可以先在传统的代收代付业务上创新，而后开发传统