公共基础知识点概括.docx

第一章中国银行体系外资银行营业性机构：外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行。非银行金融机构：金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务顾问、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司、消费金融公司。第二章银行经营环境常住居民：居住在本国的公民、暂居外国的本国公民、长居本国但是未加入中国国籍的居民。国际收支：经常项目（贸易收支、劳务收支、单方面转移）、资本项目（直接投资、政府银行借款、企业信贷）-国际收支里的居民是指在国内居住一年以上的法人和自然人。第二行业：采矿业、制造业、电力、燃气、水的供应和生产、建筑业。第三产业：交通运输、邮政业、金融业、房地产业。金融市场分类按金融工具期限：货币市场（银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场、票据市场）、资本市场（债券市场、股票市场）。金融工具分类按期限长短划分短期金融工具商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议长期金融工具股票、企业债券、长期国债按融资方式划分直接融资政府企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票间接融资银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单按所有者所拥有的权利划分债权债券股权股票混合工具可转换公司债券证券投资基金按金融工具职能用于投资和筹资股票、债券用于支付、便于商品流通各种票据保值、投机期权、期货等衍生金融工具货币政策的三大法宝：公开市场业务、存款准备金、再贴现。货币政策的最终目标：经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡。货币政策的操作目标：基础货币。货币政策的中介目标：货币供应量。基础货币构成：金融机构存在人行的存款准备金、流通中的现金、金融机构库存现金。M0=流通中现金。M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡下的个人人民币活期存款。M2=M0+M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。名义利率：利率；实际利率：扣除通货膨胀影响以后的利率。中央银行基准利率：再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率。在两国国内价格均保持不变的情况下，当一国的货币升值时，该国的商品在国外就会变得昂贵，外国商品就会变得便宜。第三章银行主要业务教育储蓄存款：起存金额50元，最高2万元，在校小学以上四年级学生，属于零存整取，存期为1,3,6年，提前支取必须全部支取。临时存款账户：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。最长不超过2年。我国开办的外币存款业务：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。个人外汇买卖业务本着“钞变钞、汇变汇”原则现钞不能随意变成现汇，需要支付一定的手续费。个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户，境外个人外汇账户；按账户性质分为外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户；不再区分现钞和现汇账户。单位资本项目外汇账户：贷款（外债及转贷款）专户、还贷专户、发行外汇股票专户、B股交易专户。个人消费贷-个人汽车贷款：自用车贷款金额不超过80%；商用车不超过70%、商用载货车不超过60%、二手车不超过50%。个人消费贷款额度：质押不超过90%，抵押不超过70%。个人贷款业务还款方式通常包括等额本息以及等额本金两种，较为常见的特色还款还款方式包括：按周还本付息、递增还款法、递减还款法、随心还款法。临时流动贷款：3个月（含）以内。法人账户透支：根据客户申请，核定账户透支额度，允许其在结算账户存款不足已支付时，在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金的一种借贷方式。房地产贷款：房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款。银团贷款银团贷款牵头行是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。银团贷款代理行是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行。代理行经银团成员协商确定，可以由牵头行或者其他银行担任，其附属机构或关联机构不得担任代理行。银团参加行是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。贸易融资国内贸易融资指对在国内商品交易中产生的存货、预付款、应收账款等资产进行融资。包括：国内保理、发票融资、国内信用证、国内信用证项下的打包贷款、国内信用证项下买方融资等产品。国际贸易融资分为两大类：为进口商服务、为出口商服务。债券投资业务目标：平衡流动性和盈利性（相对于贷款来说债券的流动性更强，性对于现金资产来说债券的盈利性更高）债券投资的对象国债：记账式国债-发行渠道有交易所、银行间证券市场、商业银行柜台市场、储蓄国债。中央银行票据：无风险、流动性高，商业银行投资的重点。金融债券：政策性金融债券、商业银行债券、其他金融债券-企业集团财务公司以及其他金融机构发行的金融债券。公司债：（企业债券和公司债券）公司债券由国家发展与改革委员会监督管理债券，体现了政府信用公司债券由中国证券监督管理委员会管理。债券的投资收益名义收益率（票面收益率）=票面利息/面值即期收益率=票面利息/购买价格持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格交易业务间接标价法：英镑、欧元、澳大利亚元、新西兰元在直接标价法下，数额较小的价格为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价。金融衍生品交易：远期（双方协定）远期外汇升水，直接标价法下，远期汇率数值大于即期汇率数值。期货（规定）把符合期货标准的远期合约进行交易。互换：对各自的现金流量进行交换利率互换：交换利息货币互换：交还本金期权：买方支付给卖方一笔权利金，活的一种权利，可于期权的存续期内或到期日当天，已执行价格与期权卖方进行约定数量的特定标的物的交易，期权的买方只有权力耳麦，而没有义务。欧式期权：只能到期日行使权力美式期权：任何时间都可以看涨期权：投资者一般在预期价格上升时购入看涨期权，而卖出者预期价格会下跌。看跌期权：投资者一般预期价格下跌时购入看跌期权，而卖出者预期价格会上涨。清算业务常见的清算模式：实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统、小额定时清算系统内联行清算：一个总行的各个分支机构间，包括全国联行往来、分行辖内往来、支行辖内往来。跨系统联行清算：两家不同银行间的清算业务。托收光票托收：用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等跟单托收：进出口贸易款项的收付，没有银行信用的介入出口托收：只限于滞销商品和新小商品，以及要进入竞争激烈的市场的商品进口代收：购买旧船等银行卡业务信用卡贷记卡：发卡银行给与持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用，后还卡准贷记卡：先存一定的备用金，可透支一般最低还款金额10%代理业务代理证券业务一级清算：各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司资金业务往来二级清算：法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务其他代理业务：委托贷款业务：受托人只收取手续费不承担风险。代销开放式基金：目前国开放式基金的销售渠道主要包括基金公司直销、银行及证券公司等机构代销、以及新起步的专业销售经纪公司代销。托管业务代保管业务：银行利用自身安全等有利条件设置保险箱库、为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。出租保险箱是代保管业务的主要产品，银行提供各种保险箱的规格，对客户存放的种类和数量不予以查验，客户可以在租期内随时开箱取物。代保管业务还包括：露封保管业务、密封保管业务。担保业务银行保函业务：向受益人做出的书面付款保证承诺，银行将凭借受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或者赔偿责任。融资类：借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函非融资类：投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函。备用信用证业务：应借款人要求，以放款人作为