云南银行业金融机构在“一心两区”建设中的运行情况研究.docx

云南银行业金融机构在“一心两区”建设中的运行情况研究 【摘要】云南银行业金融机构在一心两区建设中承担着金融创新的重任，通过对工行云南省分行、农行云南省分行、中行云南省分行、建行云南省分行、富滇银行、云南省农村信用社、邮储云南省分行等国有及国有控股的大型商业银行、中小商业银行、农村金融机构、以及中国邮政储蓄银行的运行情况研究，对发展普惠金融创新，推动一心两区的建设具有重要的现实意义。 【关键词】云南 银行业金融机构 一心两区 运行情况 云南的银行业金融机构包括国有及国有控股的大型商业银行、中小商业银行、农村金融机构、政策性银行、以及中国邮政储蓄银行和外资银行。其中，国有及国有控股的大型商业银行主要包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行，中小商业银行主要包括股份制商业银行和城市商业银行，农村金融机构主要包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行与农村资金互助社，政策性银行主要包括国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。 20102015年云南省银行业金融机构本外币资产总额由2010年的16336.52亿元增加至2015年的33333.72亿元，增长104.04%，除2014年增速为个位数外，每年增速均为两位数增长，2012年增速到达最高点21.25%后有所回落，2014年增速回落至最低点9.13%，但2015年又回升至13.87%。本外币各项存款余额由2010年的13478.86亿元增加至2015年的24576.29亿元，增长82.33%，除2014年增速为个位数外，每年增速均为两位数增长，2010年增速到达最高点20.62%后有所回落，2014年增速回落至最低点7.18%，但2015年又回升至11.21%。各项贷款余额由2010年的10705.99亿元增加至2015年的21286.25亿元，增长98.83%，在此期间均呈现两位数的增长态势，2010年增速到达最高点20.92%后，总体向下回落，2015年增速回落至最低点13.91%。不良贷款余额由2010年的201.61亿元增加至2015年的459.14亿元，增长127.74%，不良贷款余额最低为2013年的144.00亿元，最高为2015年的459.14亿元，不良贷款比率最低为2013年的0.89%，最高为2015年的2.16%。跨境贸易人民币结算金额由2010年的83.12亿元增加至2015年的752.30亿元，增长805.08%，除2015年为负增长外，其余年度均有百分之三十以上的增速，2011年的增速达到最高点200.77%，2015年增速为负增长，下滑3.57%。20122015年实现利润分别为354.67亿元、452.20亿元、473.20亿元、258.40亿元，2013年增速最高为27.50%，2015年增速为负增长，下滑45.39%。 一、国有及国有控股的大型商业银行运行情况 （一）中国工商银行云南省分行 中国工商银行云南省分行下辖1个省分行营业部和15个二级分行，员工达到8790人。20102014年，人民币各项存款余额由2010年的1762.20亿元增加至2014年的2475.21亿元，增长40.46%，除2012年和2014年外，增速均为两位数增长，2010年增速到达最高点14.40%后有所回落，2014年增速回落至最低点3.73%。各项贷款余额由2010年的1241.10亿元增加至2014年的2069.90亿元，增长66.78%，在此期间均呈现两位数的增长态势，2010年增速到达最高点21.50%后向下回落，2014年增速回落至最低点10.18%。净利润由2010年的28.32亿元增加至2013年的43.90亿元，增长55.01%（见表1）。 数据来源：20112015年云南金融年鉴。 （二）中国农业银行云南省分行 中国农业银行云南省分行下辖16个二级分行、131个一级支行、665个营业网点，营业网点数量占到云南省四大国有控股商业银行网点数量的40%。20102014年，本外币各项存款余额由2010年的2280.00亿元增加至2014年的3173.50亿元，增长39.19%，除2013年和2014年外，增速均为两位数增长，2010年增速到达最高点17.53%后有所回落，2014年增速回落至最低点2.96%。各项贷款余额由2010年的1561.00亿元增加至2014年的2295.00亿元，增长47.02%，除2011年外，增速均为两位数增长，2010年增速到达最高点14.36%后，总体向下回落，2011年增速回落至最低点8.07%。拔备后利润由2010年的45.10亿元增加至2014年的71.86亿元，增长59.33%（见表2）。 表2 中国农业银行云南省分行运行情况 单位：亿元 数据来源：20112015年云南金融年鉴。 （三）中国银行云南省分行 中国银行云南省分行下辖1个一级分行、15个二级分行、151个支行。20102014年，人民币各项存款余额由2010年的1033.49亿元增加至2014年的1278.42亿元，增长23.70%，除2014年外，增速均为正增长，2010年增速到达最高点19.39%后有所回落，2014年则下滑5.63%。各项贷款余额由2010年的833.05亿元增加至2014年的1052.49亿元，增长26.34%，2010年增速到达最高点21.84%后向下回落，2014年增速回落至最低点1.23%。利润增速由2010年的38.60%回落至2014年的8.62%（见表3）。 表3 中国银行云南省分行运行情况 单位：亿元 数据来源：20112015年云南金融年鉴。 （四）中国建设银行云南省分行 中国建设银行云南省分行下辖297个支行和分理处。20102014年，各项存款余额由2010年的1792.10亿元增加至2014年的2724.02亿元，增长52.00%，除2014年外，增速均为两位数增长，2010年增速到达最高点16.43%后有所回落，2014年增速回落至最低点3.80%。各项贷款余额由2010年的1156.72亿元增加至2014年的1838.72亿元，增长58.96%，在此期间均呈现两位数的增长态势，2011年增速到达最高点13.50%后，向下回落，2014年增速回落至最低点11.73%。利润增速由2012年的26.51%，回落至2013年的9.60%（见表4）。 表4 中国建设银行云南省分行运行情况单位：亿元 数据来源：20112015年云南金融年鉴。 二、中小商业银行运行情况 在云南中小商业银行中，富滇银行最具有代表性，因此，选其为样本进行研究。富滇银行成立于2007年12月30日，是云南本土省级地方性股份制商业银行，截止2015年末，共有123家分支机构。20102015年，本外币资产总额由2010年的709.85亿元增加至2015年的1523.00亿元，增长114.55%。本外币存款余额由2010年的495.29亿元增加至2015年的1174.00亿元，增长137.03%，除2014年和2015年外，增速均为两位数增长，2010年增速到达最高点24.50%后有所回落，2014年增速回落至最低点8.75%。本外币贷款余额由2010年的361.33亿元增加至2015年的783.00亿元，增长116.70%，在此期间均呈现两位数的增长态势，2010年增速到达最高点23.08%后向下回落，2015年增速回落至最低点14.31%。净利润由2010年的5.14亿元增加至2015年的15.20亿元，增长195.72%（见表5）。 数据来源：富滇银行20102015年年度报告。 三、农村金融机构运行情况 在云南农村金融机构中，云南省农村信用社的规模和数量都是最大的，因此，选其为样本进行研究。云南省农村信用社下辖2个市联社、14个州市办事处、125个县级联社、4个县级农合行、1个县级农商行，2439个营业网点。截至2014年末，各项存款余额为5593.92亿元，比2013年增长16.27%，贷款余额为3318.95亿元，比2013年增长19.61%，涉农贷款余额为2209.19，亿元，比2013年增长16.96%，涉农贷款占比为66.56%，净利润为130.32亿元，比2013年增长30.32%（见表6）。 表6 云南省农村信用社运行情况单位：亿元 数据来源：20112015年云南金融年鉴。 四、中国邮政储蓄银行云南省分行运行情况 中国邮政储蓄银行云南省分行网下辖网点共有758个，汇兑营业网点1747个，成为沟通云南城乡居民个人结算的主渠道。截至2014年末，人民币各项存款余额为692.88亿元，比2013年增长14.29%，贷款余额为321.44亿元，比2013年增长126.36%（见表7）。 表7 云南省农村信用社经营情况单位：亿元 数据来源：20112015年云南金融年鉴。 参考文献 20