2010年电子银行政策解读.ppt

2010年电子银行政策解读,主要内容,2010年电子银行工作指导思想及目标,1,2010年电子银行业务指标设置及资源配置,2,3,2010年电子银行工作要求,一、2010年电子银行工作指导思想,认真贯彻落实总行电子银行工作会议和省分行工作会议精神，以电子银行超常规发展为目标，按照“转型发展、稳健发展、创新发展、和谐发展”要求，紧盯系统位次和同业份额，围绕“提占比、增客户、创收益、防风险”四大重点，加大工作力度，确保电子银行业务超常规发展。,2010年电子银行工作目标,电子银行与柜面交易量比50%以上，跻身系统内省级行第一方阵。各类客户、业务收入指标系统内前五。 个人类客户指标、业务收入同业第一，缩小公司机构类客户数量与工行的差距。 各类新增客户电子银行产品同步率提升30%以上，代发代扣电子银行使用率提升40%以上。 全年零案件、零重大违规、风险事件。,二、2010年电子银行业务指标设置及资源配置,考核类,先进集体、先进个人综合评比类,营销活动评先类,2.1.1 考核指标,1,2.1.2 考核指标,电子银行账务性交易量比释疑（1）,计算公式： 电子银行账务性交易量 /（电子银行账务性交易量 + 柜面账务性交易量） 考核方式：与09年末的提高值 计数原则： 电子渠道发生的交易，只要存在客户签约关系，则交易归属到签约机构；没有签约关系的，则交易归属到帐户的开户机构。 考核口径： 1.柜面账务性交易量 是柜员为客户办理业务所发生的涉及客户账务变动交易的总笔数，包含个人客户和对公客户，不包括柜员内部管理类交易、冲正交易以及系统触发等非柜员发起的交易 。 数据来源于ccbs主机稽核流水,电子银行账务性交易量比释疑（2）,2.电子银行账务性交易量 个人客户电子银行账务性交易量指个人客户发起的通过建行网上银行、手机银行、电话银行办理的25类交易。 企业客户电子银行账务性交易量指对公客户发起的通过建行网上银行、重客系统、现金管理系统、跨行现金管理系统办理的15类交易。 个人客户交易类型：,电子银行账务性交易量比释疑（3）,2.电子银行账务性交易量 企业客户主要交易类型：,2.1.4 战略性费用配置口径及标准,2.1.5 战略性费用配置口径及标准,2.1.6 战略性费用配置口径及标准,特别提醒,特别提醒：考核指标与费用配置统计口径的不同，费用配置口径严于考核口径,2.1.7 2010年电子银行业务计划,电子银行与柜面账务性交易量比50%。 电子银行中间业务收入1.2亿元，其中公司条线6380万元，个人条线收入5620万元。 单位电子银行签约客户新增4.11万户。其中：高级网银客户1.31万户，普通网银客户1万户，短信银行客户1.5万户，电话银行客户3000户。 个人电子银行签约客户新增347万户。其中：个人网银客户100万户，手机银行客户70万户，短信银行客户160万户，电话银行客户17万户。,以上指标是全年任务的底数，年内将根据系统内位次和同业份额变化情况适时动态调整。,2.2.1 先进集体、先进个人综合评比类,先进集体奖励 二级分行前3名，各奖励30万元、20万元、10万元人力费用 南京城区支行前2名，各奖励20万元、10万元人力费用 颁发奖牌,先进个人奖励 由分支行推荐，省分行审核评选出24名先进个人 二级分行的前10名、南京城区支行的前8名行具备先进个人申报资格 颁发奖状,以上奖项均通过省分行行发文公布、表彰,2.2.2 先进集体、先进个人综合评比类,先进集体指标设置,2.2.3 先进集体、先进个人综合评比类,1. 交易量比指标（40分） 按各行计划完成数和计划完成率各占60%、40%计分。 未完成全年计划的，计划完成率项不得分。 完成全年计划且二、三季度每有一次未达到省分行序时进度要求的，按照计划完成率项全年应得分值的80%计分。 完成全年计划且二、三季度均未达到序时进度要求的，按照计划完成率项全年应得分值60%计分 。,2. 业务收入指标（20分） 按各行计划完成数和计划完成率各占60%、40%计分。 未完成全年计划的，计划完成率项不得分。,2.2.4 先进集体、先进个人综合评比类,3. 客户增长指标（40分） 按各行计划完成数和计划完成率各占60%、40%计分。 未完成全年计划的，计划完成率项不得分。,4. 基础管理指标（20分） 动户率 4分 企业网上银行高级客户动户率和个人网上银行高级客户动户率各占50%权重 动户标准为考核期内至少有一笔账务性交易 客户产品覆盖度 4分 设企业网银高级客户覆盖率、个人网银新增客户同步率、个人短信新增客户同步率三项指标，各占2、1、1分 竞赛情况 4分 按照“提占比、增客户”竞赛活动计算的各行点均综合分值排名 重点工作落实情况 8分 代发代扣移植情况，考核企业网上银行代发代扣业务量 商户账务性交易量 员工电子银行产品签约和动户率 员工电子银行岗位资格考试合格率,2.3.1 营销活动评先类,先进集体奖励 每月物质奖励前150名先进网点。 每季评出前30名先进网点（称飞虎）和前五名先进分支行，先进网点由省分行分管行长签发网点精神表扬卡并通报表扬。 年度评出30名“2010年电子银行先进网点”。,先进个人奖励 年度评出10名“2010年电子银行营销能手” 优先安排人年度被表彰网点的一名员工和“十佳营销能手”赴境外学习或不少于一周的旅游休假,以上奖项均以省分行电子银行部发文公布、表彰,后进网点负激励 每季评出后30名网点（称睡虎），该网点主要负责人自带费用参加省分行不少于3天的集中培训,2.3.2 营销活动评先类,营销活动指标设置（如有变动，另行通知） “电子银行交易量比”指标口径与综合经营计划中“电子银行账务性交易量比”口径一致。从完成数（25%权重）、提升值（25%权重）两个方面考核。 （1）“电子银行账务性交易量比”完成数=电子银行账务性交易量 /（电子银行账务性交易量 + 柜面账务性交易量） （2）“电子银行账务性交易量比”提高值=2010年“电子银行帐务性交易量比”实际完成数-2009年“电子银行帐务性交易量比”。,2.“电子银行客户发展”从个人电子银行客户日均净增数（15%）和企业电子银行客户月均净增数（15%）两方面考核,储蓄所仅考核个人电子银行客户日均净增数。指标以总行渠道分析系统统计口径为准， （1）个人电子银行客户日均净增数=（个人网银盾客户净增+个人动态口令卡客户净增/3）50%+个人短信收费客户25%+手机银行收费客户25%/实际天数 （2）企业电子银行客户月均净增数=(企业网银高级客户+企业网银普通客户/5+企业短信银行客户/5)/月份数,2.3.3 营销活动评先类,3.“电子银行同步率（覆盖率）”从新增借记卡个人电子银行同步率（10%）和企业电子银行覆盖率（10%）两方面考核。储蓄所仅考核新增借记卡个人电子银行同步率。同步率、覆盖率指标以emis系统统计口径为准，其中新增借记卡指2010年1月1日起新增借记卡客户，企业电子银行客户覆盖率的基数指企业客户总数。 （1）新增借记卡个人电子银行同步率=（个人网银盾客户同步率+个人短信收费客户同步率+手机银行收费客户同步率）/3 （2）企业电子银行覆盖率=（企业网银高级客户覆盖率+企业网银普通客户覆盖率+企业短信银行客户覆盖率）/3,2.3.4 营销活动评先类,评比方式 1.网点综合得分以各单项指标的排名和指标占比为打分依据，每项指标的第一名可得满分，第二名递减1分，以此类推，最后一名得1分。所有网点按综合得分进行全行排名。 网点总得分=（“电子银行账务性交易量比完成数”指标得分25%+“电子银行账务性交易量比提高值”指标得分25%）+（“个人电子银行客户日均净增数”指标得分15%+“企业电子银行客户月均净增数”指标得分15%）+（“新增借记卡个人电子银行同步率”指标得分10%+“企业电子银行覆盖率”指标得分10%） 2.分支行综合得分即所辖网点平均得分。 分支行综合得分=所辖网点总得分/网点数,2.3.5 营销活动评先类,1、加大工作力度，强化组织推动 2、加快产品应用，提高电子渠道与柜面交易量比 3、强化客户营销，提高产品覆盖度 4、增加业务收入，提升价值贡献 5、提高服务能力，改善客户体验 6、强化基础管理，增强风险管控能力,三、2010年电子银行工作要求,3.1.1 加大工作力度，强化组织推动,省分行、二级分支行行长为组长，电子银行业务主管副行长为副组长，计财、会计、公司、机构、个金、房金、信用卡、信息技术、运营管理、电子银行等部门为成员。 每月通报电子银行重要工作和核心指标进度，每季召开电子银行业务专题分析会议，按季召开电子银行业务推进领导小组会议，研究、制定推动电子银行业务发展的政策、措施等。,1、设立电子银行推进领导小组,3.1.2 加大工作力度，强化组织推动,省分行对未完成任务的二级分支行电子银行分管领导或业务条线分管领导约见谈话。 各分支行领导每月向省分行报告工作室，必须包括电子银行推进情况。 未完成电子银行与柜面交易量比指标的分支行，按该项指标实际得分的50%计算kpi得分；计划完成率低于90%且全行后3位的分支行，该项指标不得分且按该项指标权重倒扣kpi得分。,2、加大激励与约束力度,3.1.3 加大工作力度，强化组织推动,二级分行成立电子银行部，与信息技术部合署办公；南京城区支行成立包括会计、公司、个金部门在内的任务型团队。 通过行内调整充实电子银行部人员。,3、建立和完善组织机构,4、倾斜财务资源配置,加大交易量比指标、核心产品、重点项目资源配置。,3.2.1 提高电子渠道与柜面交易量比,各行要梳理当地有影响、有人气的商户，逐一攻关。如有需要，省分行可参与直接营销。 省分行重点关注的商户，如江苏省考试院（直属）、银燕航空（新街口）、省福彩中心、e克拉（中山、城南）、诚付通（大厂），各行要抓紧时间，尽快打开合作局面。对年内交易量超过万笔的商户，省分行将给予专项营销费用支持。,1、大力拓展网上支付商户,3.2.2 提高电子渠道与柜面交易量比,要积极引导网站缴费，各行要积极与当地已开办网站的公用事业单位联系，推进网站缴费工作（如各种公共事业费等）。还要学习广东分行等先进分行的经验，打开思路，利用分行网站，实现网站支付（如党团费、一元购宝等）。 省分行已与江苏电信、苏宁电器等商户开展联合营销活动。下一步，还将联合江苏移动、欧飞数卡举办专项活动，各行要积极宣传、充分运用促销策略，快速提升网上支付交易量。,2、扩大网上支付业务范围,3.2.3 提高电子渠道与柜面交易量比,3、加快代发代扣业务向网上银行迁移,明确目标。3月末，省分行要求重点代发项目（月均代发交易量250笔以上）必须100%完成网上银行移植任务。对移植确有难度的，可以采取名单外的项目进行置换（交易量不低于被替换客户）。今年要持续做好移植工作，同时对新拓展的代发代扣客户，原则上都要通过网银代发代扣。 加快速度。新发展的企业网银代发代扣客户，7天内完成安装、维护操作，15天内至少辅导客户办理一批代发代扣交易，省分行95533客服中心将回访客户进行抽查。,3.2.1 提高电子渠道与柜面交易量比,3、加快代发代扣业务向网上银行迁移,强化推动。各行要制定时间计划表，实行“名单式销售” 。省分行每天通报工作进度，对移植工作落后的分支行签发“业务督办函”。3月底前，各分支行领导要对未移植的代发代扣项目向省分行逐一说明。 有效激励。对未完成移植任务的分支行，企业网银代发代扣项目买单费用打折兑现。对新发展年代发量达万笔以上的重点客户，营销成功后，省分行将按不低于0.5万元/户的标准下拨专项营销奖励。各分支行要在省分行买单激励的基础上，配备专项费用激励有功团队和人员。,3.2.1 提高电子渠道与柜面交易量比,4、加快网上银行同城转帐等功能应用,要加强柜面营销，向柜面普通客户推荐网银交易随时随地、费率优惠的产品优势,鼓励客户上网汇款、购买理财产品。积极利用网银体验终端，对客户实行体验式营销。 在网银客户中,开展e路通积分换礼活动的推介，鼓励客户多用多积分,提高动户率。 向小企业主、个体工商户和普通个人客户，推荐使用个人网银批量转账办理转账、还款、工资发放、交通费和补助发放等金融服务。,3.2.1 提高电子渠道与柜面交易量比,新开户： 网点零星开立个人活期账户时，必须开立卡类账户，特殊情况需报省分行个金部审批。 新增代发单位（含社保代发）未经省分行有关同意，不得开立存折账户。 新增的个贷、信用卡客户不再配置用于还款的存折，鼓励签约网上银行和短信银行，减少柜面个贷、信用卡客户用存折还款的交易量。,5、大力推进“以折换卡”工作,3.2.1 提高电子渠道与柜面交易量比,5、大力推进“以折换卡”工作,存量客户： 省分行已制定存量存折客户“以折换卡”具体方案，并对各分支行存折使用情况进行通报。 对全省存量的社保存折客户，要积极与相关部门沟通，为社保存折客户更换储蓄卡，确保上半年完成全部存折客户置换成储蓄卡。 省分行已制定按7.5元/户配置营销费用，同时向客户赠送3个月短信银行服务的激励政策。各二级分支行也要配置一定的费用，奖励柜员或客户新开借记卡账户。,3.2.1 提高电子渠道与柜面交易量比,6、控制柜面小额交易量,客户多、柜面交易量大的网点，尤其是支行级以上网点的要多渠道、多途径配齐网点大堂经理和大堂副理，加大柜面客户服务和低效业务分流引导力量。 各二级分支行要清理代收费项目，逐步将所有的代收费项目移植到电子渠道和自助设备上去。 适度集中现金代收费办理网点和窗口。将小额现金代收费业务集中到少部分存取款业务量不大的网点办理，在网点内根据实际情况设立专窗受理缴费充值、小额存取款、转账等可分流交易的客户。,3.2.1 提高电子渠道与柜面交易量比,加强排队叫号机管理。大堂经理或副理根据客户业务类型，在客户叫号前主动进行引导，确保低效柜面业务能得到有效分流。 及时增配和调整自助服务设备。关注并分析网点业务状况，对自助设备交易交易量大的网点，可增配大堂设备用于高峰时段的分流，对缺少自助服务设备的网点要尽快配齐自助存取款设备，优化设备布局。 各行要抓紧落实，确保3月底前将到货的电子银行自助交易终端安装到位并投入使用。,7、强化自助服务设施管控,3.3.1 扩大电子银行有效客户规模,开展以“提高交易量比、增加有效客户，促进渠道同步”为主要内容的“渠道同步服务”电子银行竞赛活动，着力推进公司、个人条线及基层机构电子银行客户营销和产品销售。 抓好企业电子银行客户营销。重点营销公司机构类授信客户、结算客户，大力发展定向保理、符合“e贷通”条件的客户以及大型批发、物流、商业连锁企业和“请进来、走出去”的企业及其上下游客户。,3.3.2 扩大电子银行有效客户规模,抓好个人电子银行客户营销。重点营销借记卡、签约还款账户的贷记卡、个贷等个人客户电子银行产品，大力发展高校学生、各类报名考试等个人客户和电信、移动、联通缴费充值、网上购物支付结算客户。 积极配合和推进做好网点二代转型工作，将网上银行、电子银行与柜面交易量比等指标作为转型验收条件。,3.4.1 增加业务收入，提升价值贡献,大力营销客户，增加收费源头，提高年费收入。 注重客户发展质量，通过专业团队售前售中售后服务，提高客户活动率和账务性交易量，增加结算手续费收入。 加强收费管理，实施差别收费，鼓励上浮。在确保完成中间业务收入计划的前提下，将年费下浮权适当授权至二级分支行,3.4.2 增加业务收入，提升价值贡献,1,个人网银,盾客户比例：旺季不能低于80%，其他三个季度不能低于70%。（09年全年实际是95%）。,网银盾的售价：旺季35元/个，全年减免比例不能高于40%；代销期间以成本价销售。,企业网银,高级客户年费1800元/户，收费率不能低于30%。,启动普通客户年费收费工作，按120元/户执行，收费率不能低于50%。一季度客户全免，自二季度起3个月试用期。