高中生研究性学习课题研究报告简要格式.doc

芒市中学研究性学习课题研究报告格式简要说明 各位导师注意： 高中阶段完成3个课题，每个课题可获得5学分，共15个学分。2015届第一个研究性学习课题时间自2012年9月30日-2013年2月28日。教师和学生利用假期完成。没有选题的学生无此项学分，后果自负。研究课时共 90 学时。其中教师辅导学时为 27学时，学生研究学时为63 学时。课题成果于2013年3月1日开学初按小组（以不超过8人小组为单位，若超过8人请另外分组。每组1份）以电子文档形式上交，切忌教师个人包办。 封面设计成A4纸张彩页，其余内容用A4纸张黑白。研究报告内每位成员的反思不同（每人200字以上），学生自付费用。 （封面）芒市中学2015届研究性学习课题研究报告 课题名称：一个保险方案的收益分析兼谈购买保险的策略课题组长：杨荣素课题成员: 晏吴波、毕小双、李祖能、杨荣素、魏艳廷、郭丽萍、朗洼磊 指导老师：欧阳姣、钟园秋所属领域：数学 目 录 开题报告（因组异而不同）.(页码) 活动记录.(页码) 研究报告（因人异而不同）.(页码) 成绩评价.(页码) 附录： 芒市中学研究性学习活动开题报告 芒市中学研究性学习活动记录表 芒市中学研究性学习课题小组成绩评价表 芒市中学研究性学习个人成绩评价表 芒市中学研究性学习课题开题报告 本课题研究共有 15 名学生参与，分为 2 小组进行研究。课题研究时间2012年9月302013年2月10日。研究课时共90学时。教师辅导学时共 27 学时，学生研究学时共63学时。课题名称: 一个保险方案的收益分析兼谈购买保险的策略指导老师: 欧阳姣、钟园秋 课题组长: 杨荣素 课题成员: 晏吴波、毕小双、李祖能、杨荣素、魏艳廷、郭丽萍、朗洼磊 背景（课题的提出）: 随着人们生活水平的提高，越来越多的人已经意识到了保险的重要性，并产生了购买意愿.目前各大保险公司推出了还本保险险种, 此类保险一出便引起了消费者的关注.这类保险是否有广告中说的既存钱又保险那么好? 目的与意义: 调查还本保险，分析其中的利弊，给买该种保险的人一个好的建议，为他们进 行选择提供依据。 研究内容： 1、购买还本保险与存入银行哪个选择更好 2、 买什么样的保险 主导学科: 数学 相关学科: 保险学 具体研究计划任务分工任 务责任人任 务责任人开题报告的提出全体成员完成报告（输入电脑）晏吴波资料的查阅全体成员资料的整理全体成员结题报告全体成员研究方法： 文献法 调查法 实验法 制作法 观察法 其他 每一阶段的主要任务和目标: 阶段 时间（周）主要任务 阶段目标1 2012.10月上旬 选题 选出合适的课题 2 2012.11月上旬 开题报告 开题讲座 3 2012.11月中旬开始 实地调查，收集资料 进一步熟悉课题 4 2013.01至2月中旬 分析资料 初步形成见解 5 2013.02月下旬 结题报告 答辩、展示、评比 计划访问的校内、外专家: 1、 2、 活动所需条件（如设备、器材、活动场地、经费及来源等）： 预期成果展示的方式： 做笔记，撰写小论文 指导老师意见： 题目的选择具有实用性和可行性，可以仔细的的回顾一下以前所学数学知识， 结合常识一步一步的把问题罗列出来，并解决，而且可以从自己得到的结果给出相 应的意见及建议。 签名： 钟园秋、欧阳姣 2012 年 11 月5 日 芒市中学研究性学习活动记录表 年 月 日，活动地点： 第 1次活动课题项目 名称：参与活动人员：晏吴波、毕小双、李祖能、杨荣素、魏艳廷、郭丽萍、朗洼磊 活动过程记录：活动结果记录（解决的问题，得到的结论，出现的新问题、主要收获、体会等）：指导老师意见： 签名： 年 月 日 活动时间： （具体时间） 记录人签名： 芒市中学研究性学习活动记录表 年 月 日，活动地点： 第 2次活动课题项目 名称：参与活动人员：晏吴波、毕小双、李祖能、杨荣素、魏艳廷、郭丽萍、朗洼磊 活动过程记录：活动结果记录（解决的问题，得到的结论，出现的新问题、主要收获、体会等）：指导老师意见： 签名： 年 月 日活动时间： （具体时间） 记录人签名： 芒市中学研究性学习活动记录表 年 月 日，活动地点： 第 3次活动课题项目 名称：参与活动人员：晏吴波、毕小双、李祖能、杨荣素、魏艳廷、郭丽萍、朗洼磊 活动过程记录：活动结果记录（解决的问题，得到的结论，出现的新问题、主要收获、体会等）：指导老师意见： 签名： 年 月 日活动时间： （具体时间） 记录人签名： 芒市中学研究性学习活动记录表 年 月 日，活动地点： 第 4次活动课题项目 名称：参与活动人员：晏吴波、毕小双、李祖能、杨荣素、魏艳廷、郭丽萍、朗洼磊 活动过程记录：活动结果记录（解决的问题，得到的结论，出现的新问题、主要收获、体会等）：指导老师意见： 签名： 年 月 日活动时间： （具体时间） 记录人签名： 芒市中学研究性学习活动记录表 年 月 日，活动地点： 第 5次活动课题项目 名称：参与活动人员：晏吴波、毕小双、李祖能、杨荣素、魏艳廷、郭丽萍、朗洼磊 活动过程记录：1、 分析用于银行存款与买保险的差别2、 请求老师指导进行分析时存在的问题3、根据老师的意见进行改进活动结果记录（解决的问题，得到的结论，出现的新问题、主要收获、体会等）： 同学们知道了怎么去计算一个产品是有利还是无利，初步学会运用数学解决生活中的一些问题。指导老师意见： 该组学生积极参与解决问题，并且对数学知识运用能力强。 签名： 年 月 日活动时间： （具体时间） 记录人签名： 芒市中学研究性学习活动记录表 年 月 日，活动地点： 第 6次活动课题项目 名称：参与活动人员：晏吴波、毕小双、李祖能、杨荣素、魏艳廷、郭丽萍、朗洼磊 活动过程记录：1、分析买保险的有关问题：给谁买保险？买什么公司的保险？找谁买保险？2、 请求老师给予指导活动结果记录（解决的问题，得到的结论，出现的新问题、主要收获、体会等）： 同学们锻炼了自己的搜索资料的能力，并且思考问题更为全面。指导老师意见： 该组学生思维清晰，思考问题考虑全面。 签名： 年 月 日活动时间： （具体时间） 记录人签名： 芒市中学研究性学习活动记录表 年 月 日，活动地点： 第 7次活动课题项目 名称：参与活动人员：晏吴波、毕小双、李祖能、杨荣素、魏艳廷、郭丽萍、朗洼磊 活动过程记录：1. 整理活动的所有资料2. 填写研究报告活动结果记录（解决的问题，得到的结论，出现的新问题、主要收获、体会等）： 培养了同学们收集资料，讨论，合作的能力。指导老师意见： 该组同学在本次活动中善于思考，表现不错。 签名：2013 年 2 月 18 日活动时间： （具体时间） 记录人签名： 芒市中学研究性学习活动记录表 年 月 日，活动地点： 第 8次活动课题项目 名称：参与活动人员：晏吴波、毕小双、李祖能、杨荣素、魏艳廷、郭丽萍、朗洼磊 活动过程记录：1. 老师对结题报告所需表格的填写进行说明2. 小组讨论完成表格的填写。活动结果记录（解决的问题，得到的结论，出现的新问题、主要收获、体会等）： 同学们懂得了结题报告的填写，学会了论文的格式。指导老师意见： 该组同学认真记录，勤于动手，积极讨论。 签名：2013年 2 月 24 日活动时间： （具体时间） 记录人签名： 【研究报告】 一个保险方案的收益分析 兼谈购买保险的策略【摘 要】现在，随着人们生活水平的提高，越来越多的人已经意识到了保险的重要性，并产生了购买意愿.目前各大保险公司推出了还本保险险种, 此类保险一出便引起了消费者的关注.这类保险是否有广告中说的既存钱又保险那么好?本文就为广大消费者提供了一个还本保险的典型案例，并且把钱存入银行与同时购买其他相同效果的险种的收益分析进行比较，给出了还本保险的购买建议，对于购买此类保险的消费者具有实际意义.【关键词】保险；还本险种；收益分析【正文】1 引言目前国内各保险公司大量推出各种还本保险险种，并在广告中宣传其既存钱又保险等诸多好处，更有甚者还在投保人购买足够多份的条件下附送免费出国旅游项目等等，这类保险是否真如广告说的那么好？有没有什么缺点？和银行存款相比收益如何？这是欲购买此类保险的人最为关注的问题.而从google和百度这两个主要搜索引擎上搜到的有关保险购买策略建议的中文信息几乎全部来自各大保险公司和保险代理公司以及保险经纪人，很难客观分析，最近出版的关于保险购买指南的书籍为数不多，但缺少完整的个案分析，就连被普遍采用的教程亦无案例分析，目前最新出版的保险案例分析的教程很少包含这类险种，即使有其分析是从保险从业人员的角度展开的.另外，虽然美国等西方发达国家基于其严格的保险监管政策，其保险公司和保险购买指南网站如著名的Insurance Guide网提供的信息基本上客观公正，但多是英文或其他外文，国内保险购买人很难参考.本文完整地分析了一份阳光保险公司提供的针对中年人的还本保险合同案例，并且与钱存入银行同时购买其他相同效果的险种的收益分析进行比较，给出了还本保险的购买建议，对于购买此类保险的消费者具有较大的参考价值.1.1 还本险种概述还本险种，也有人称为储蓄式保险险种，即在一定期限内分期缴纳足量保险金，保险期满还本并付一定利息的险种.市场上推出的还本险种很多，但是还本保险的特点不外乎有收益并且能够保险.以下是目前各大保险公司推出的几种还本保险种类：A. 阳光保险金满堂终身寿险(万能型)保险所属公司：中国阳光保险股份有限公司 缴费方式：年交险种类别：重大疾病保险投保年龄： 18-60岁 产品特色：a.健康财富 ,双重保障；本计划不仅提供安全的财务保障，还针对健康需求，特别提供额外给付型轻症保障和提前给付型重疾保障.b.收益保底， 投资灵活；为的个人账户价值提供最低保证利率，给投资加上一把安全锁.c.稳健进取,专家理财；可以根据自己的投资偏好自主选择，理财专家用专业为您打造上不封顶、下有保底的财富人生.d.保费缓交，保障不变；若暂时无法按时交纳期交保险费，您可以选择缓交期交保险费，只要您当时的个人账户价值足以支付保障成本，您就可以继续享有保险保障.e.持续交费，奖励多多；只要您按照条款规定按时交纳期交保险费，就可以享受我们两项额外奖励，交纳保险费时间越长，享受奖励越多.保险责任：若被保险人身故，我们按身故当时的保险金额给付身故保险金，本合同效力终止1.B.中国人寿国寿康宁终身重大疾病保险主险所属公司：中国人寿保险股份有限公司 缴费方式： 趸交,年交,十年交,二十年交,其他险种类别： 重大疾病保险投保年龄： 0-70岁 产品特色：a.重大疾病保险金；如患合同约定的重大疾病，将获得重疾保险金以支付高额医疗费用.b.身故保险金；一旦遭遇不幸将获得一笔资金，以维持家人的正常生活水平如患合同约定的重大疾病，将获得重疾保险金以支付高额医疗费用.c.终身保障;交费有期限，保障无限期，一旦拥有，一生呵护.d.保单借款；如需流动资金，可凭保单按条款规定获取2.C. 建信人寿保险有限公司999还本两全寿险产品类型：主险所属公司：建信人寿保险有限公司缴费方式：年交,其他,险种类别：终身寿险投保年龄：0-65岁 产品特色：保费低廉 ，定期缴费，保障终身 ；每三年给付一次生存保险金，直至终身 ；生命末期给付，同时豁免以后各期保费以下是此种还本保险的保障说明：身故全残给付：如安先生不幸身故或全残，可获得等值于保额或现金价值(取两者高者)的保险金.生存给付：安先生每三年可以领取一次生存金9,000元，直至身故.生命末期给付：如安先生处于生命末期，即可获得生命末期保险金50,000元,同时豁免以后各期保费3.以上所举的都是还本险，要真正了解一款保险一定要通过实例，下面我们就通过一个实例来了解还本险.2 一份还本险种合同分析2.1 合同介绍以下以杨先生的保险合同为例进行保险合同介绍：被保险人：杨先生，男性，45周岁职业：机械设计工程技术人员，类别：1类，代码：4020701表1 金满堂寿险概况表产品全称产品简称保额/档次/份数保险期间交费期限年交保费金满堂终身寿险（万能险）金满堂120000元终身终身100000元附加万能重大疾病保险B款附加万能重疾B款100000元终身终身0元 合计保费：100000元提供的保险利益被保险人：杨某，男性，45周岁金满堂 身故保险金:若被保险人因疾病或意外身故，可获得的保险金额为以下两项数值较大者：(1)身故当时主险合同个人账户价值的105%；(2)身故当时主险合同基本保险金额.持续交费奖金：自第4保单年度起，每满一个保单年度时，在您交纳期交保险费后，如果下列条件符合，我们将发放持续交费特别奖金，并计入个人账户价值.（1)本合同生效日起3年内的每一期应交期交保险费，均在其约定的交费日期或其后的60日交纳；（2)以前各期期交保险费已交纳，并且当期应交期交保险费在约定的交费日期或其后的60日交纳.持续交费特别奖金等于当期应交期交保险费的2%.追加保险费和补交以前各期期交保险费均不享有持续交费特别奖金.长期客户特别奖金：在本合同有效期内，每满20个保单年度为一个长期客户特别奖金计算期间.每满20个保单年度时，在您交纳期交保险费后，如果下列条件均符合，我们将发放长期客户特别奖金，并计入个人账户价值.（1）该长期客户特别奖金计算期间内的各保单年度应交期交保险费均已交纳.（2）该长期客户特别奖金计算期间内的第20个保单年度应交期交保险费在其约定的缴费日期或其后60日交纳.长期客户特别奖金等于该长期客户特别奖金计算期间内的第20个保单年度应交期交保险费的20%.追加保险费和补交的以前各期期交保险费均不享有长期客户特别奖金.部分领取生存利益:拿到保单10天后，依照条款规定，可到公司申请部分领取个人账户价值.健康保险利益：重大疾病保险金：若被保险人经认可的医院专科医生确诊首次患本附加合同约定的重大疾病（无论一种或多种），则我们按照确诊当时的重大疾病保险金额给付重大疾病保险金，本附加合同终止.可获得的保险金额为以下两项数值较大者:（1）申请当时万能重疾的基本保险金额（2）申请当时主合同个人账户价值的105%轻症重疾保险金：若被保险人经认可的医院专科医生确诊首次患本附加合同约定的轻症重疾（无论一种或多种），则按照收到的轻症重疾保险金给付申请书当时的附加合同基本保险金额的20%给付轻症重疾保险金，本责任终止4.表2 30种重疾1恶性肿瘤15瘫痪2急性心肌梗塞16心脏瓣膜手术3脑中风后遗症17严重阿尔茨海默病4重大器官移植术或造血干细胞移植术18严重脑损伤5冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）19严重帕金森病20严重度烧伤6终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）21严重原发性肺动脉高压22严重运动神经元病7多个肢体缺失23语言能力丧失8急性或亚急性重症肝炎24重型再生障碍性贫血9良性脑肿瘤25主动脉手术10慢性肝功能衰竭失代偿期26多发性硬化11脑炎后遗症或脑膜炎后遗症27经输血导致的人类免疫缺陷病毒感染12深度昏迷28终末期肺病13双耳失聪29严重类风湿性关节炎14双目失明30系统性红斑狼疮表3 5种轻症重疾1非危及生命的恶性病变相对重疾1、恶性肿瘤2脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤相对重疾9、良性脑肿瘤3冠状动脉支架植入术相对重疾5、冠状动脉搭桥术4主动脉介入手术相对重疾25、主动脉手术5轻度原发性肺动脉高压相对重疾21、重度原发性肺动脉高压表4 保险利益测算表保单年度12345678910保单年度末个人账户价值6327元14604元24008元34512元45676元57882元70910元84847元99798元115854元2.2与银行存款收益比较如果杨先生投保的10万元用来存银行，按照最新的定期存款利率：三个月 3.10 % ； 六个月 3.30 %； 一年 3.50 %；二年 4.40%；二年 4.40%；三年 5.00%；五年 5.50% ；用最大收益来存这一笔钱 ，计算如下：第一年所要交的保险金10年后的本息和100000（1+5.50%*5）（1+5.50%*5）=16256.2（元）第二年所要交的保险金9年后的本息和100000（1+5.50%*5）（1+5.50%*3）（1+3.50%）=15175.7（元）第三年所要交的保险金8年后的本息和100000（1+5.50%*5）（1+5.50%*3）=14662.5（元）第四年所要交的保险金7年后的本息和100000（1+5.50%*5）（1+4.40%*2）=13872.0（元）第五年所要交的保险金6年后的本息和100000（1+5.50%*5）（1+3.50%）=13196.2（元）第六年所要交的保险金5年后的本息和100000（1+5.50%*5）=12750（元）第七年所要交的保险金4年后的本息和100000（1+5.00%*3）（1+3.50%）=11904.86（元）第八年所要交的保险金3年后的本息和100000（1+5.00%*3）=11500（元）第九年所要交的保险金2年后的本息和100000（1+4.40%*2）=10800（元）第十年所要交的保险金1年后的本息和100000（1+3.50%）=10350（元）16256.2+15175.7+14662.5+13872.0+13196.2+13196.2+12750+11904.86+11500+10800+10350=130466.6(元)所以10年后存款的收益为130466.61000000=30466.6（元）.由以上计算可知10年后的银行存款收益为30466.6元，而由保险利益测算表可知如果杨先生在投保的10年期间没有任何的疾病或意外则他投保所得到的收益为15854元，在这种情况下很明显杨先生投保是不合算的，这时候银行收益比较大.这时候有些消费者就会认为把钱存入银行不是更合算吗，还买什么保险.其实不然，倘若投保人发生了重大疾病那么银行存款多出的那些收益根本无法支付天价的医疗费.而如果投了保险的话那么天价的医疗费可能就会得到解决.所以说买保险也有它的好处，那么什么时候买保险好，什么时候又是银行存款靠谱呢？以下就这一问题分析.很显然，如果10年期间杨先生都没有什么疾病或意外那么他就应该做出把钱存入银行这一选择.换句话说如果一个人身体一直都比较健康那么把钱存入银行是比较明智的选择，因为买保险的收益来的比较低.要是10年期间杨先生得了疾病（以重大疾病为例），那么就会有以下情况：（1）如果杨先生在投保的第一年患了重大疾病那么他获赔的金额为100000元（1000006327105%）（2）如果在投保的第二年患了重大疾病那么他获赔的金额为100000元（10000014604105%（3）如果在投保的第三年患了重大疾病那么他获赔的金额为100000元（10000024008105%）（4）如果在投保的第四年患了重大疾病那么他获赔的金额为100000元（10000034512105%）（5）如果在投保的第五年患了重大疾病那么他获赔的金额为100000元（10000045676105%）（6）如果在投保的第六年患了重大疾病那么他获赔的金额为100000元（10000057882105%）（7）如果在投保的第七年患了重大疾病那么他获赔的金额为100000元（10000070910105%）（8）如果在投保的第八年患了重大疾病那么他获赔的金额为100000元（10000084847105%）（9）如果在投保的第九年患了重大疾病那么他获赔的金额为104787.90元（10000099798105%）（10）如果在投保的第十年患了重大疾病那么他获赔的金额为121646.70元（100000115854105%）（11）如果在投保的第十一年患了重大疾病那么他获赔的金额为128804.55元（100000122671105%）（12）如果在投保的第十二年患了重大疾病那么他获赔的金额为136367.70元（100000129874105%）（13）如果在投保的第十三年患了重大疾病那么他获赔的金额为144360.30元（100000137486105%）（14）如果在投保的第十四年患了重大疾病那么他获赔的金额为152799.15元（100000145523105%）（15）如果在投保的第十五年患了重大疾病那么他获赔的金额为161705.25元（100000154005105%）由此可知10年期间如果杨先生有重大疾病发生，那么杨先生投保是对的.如果他没有投保而是将钱存入银行，发生重大疾病杨先生的银行存款收益根本无法支付天价的医疗费.类比重大疾病的情况分析，如果杨先生10年期间得的是轻症重疾或发生意外身故，我们可知投保是很明智的.2.3与银行存款同时购买其他相同效果的险种的收益分析结果那么对于我们广大消费者来说一定要买类似于杨先生的还本保险吗？答案是：不一定.买上述保险时，我们会面临这样一个问题：每年辛苦挣的钱将有一部分用于交保险金，自己的积蓄将会减少.那么市场上有没有短期一次性的保险可以达到上述效果呢？这样类型的保险是有的.比如我们可以购买中民健康保险卡系列健康保险卡(原中民健康保险卡)，每年只要480 元，即可享有健康、意外、医疗三重保险，更有一年365天的专业健康咨询服务.沉重的生活压力和逐步恶化的环境使各种重大疾病的发生率不断攀升，高昂的住院医疗费用支出通过这种健康保险卡就可以得到解决.若发生保险条款中的的31种重大疾病（如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、重大器官移植术或造血干细胞移植术等等）中的一种或数种，确认后则可一次性获得10万元.下面接着写对表4的一点说明，让表4在完整的一页上表4 “中民健康保险卡”保险责任表保险责任项目保险金额保险费重 大 疾 病10万480住 院 津 贴100元天（3天免赔）重症监护津贴200元天意 外 身 故20万意外残疾或烧伤意 外 医 疗1万（100元免赔、100%赔付）个人健康咨询服务下面介绍一份投保案例：李先生，35岁，购买健康保险卡(原中民健康保险卡)，花费480元.保险期间内，李先生因急性心肌梗塞住院37天（其中住进重症监护病房4天），并做了心脏瓣膜开胸手术，共支出医疗费用36985元（其中符合社保范围的22105元，超出社保规定范围的14880元）.李先生可获得以下款项： 1、重大疾病保险金： 100,000元 2、住院津贴：100元/天（37天3天免责期）3400元 3、重症监护津贴：200元/天4天800元 以上三项给付无需凭医院费用清单报销，无关社保报销与否及实际医疗支出多少.情况一经确认，李先生可直接获得本保险卡104200元的补偿.上面例子中的的李先生如果买的是金满堂终身寿险(万能型)，若他得了急性心肌梗塞获赔的金额在投保的8年前是低于购买健康保险卡的，所以说购买这样的保险卡再加上银行储蓄是可以达到购买金满堂终身寿险(万能型)的效果的.我们知道拿这些投保的钱用来储蓄可以赚30466.6元，在赚的这些钱当中我们拿一部分来买有同样效果的一次性健康保险卡岂不是更好！可以达到同样的效果，何乐而不为呢？不过这样的健康保险卡是不还本的，而且没有收益.如果保险期间没有保险条款中的索赔情况发生，那么相当于你的钱白给保险公司.所以说还本保险既有它的优点也有它的缺点.3 还本险险种购买建议对消费者来说，买一份适合的还本保险的确是一件困难事，不少投保人碍于熟人的面子或禁不住保险推销员的劝说，稀里糊涂就买了保险 5.买保险，会有很多困惑，问题多多.一般可以归结为给谁买保险、买什么公司的保险、在哪里买保险三类问题.首先我们谈谈第一个问题：给谁买保险？很多新手可能会说，这还是问题吗？我想给孩子买保险，或者想给老婆买保险，就直接买了呗，这应该不算个问题.实际上，给谁买保险不但是个问题，而且是个大问题很多人买了错误的保险，被套住，如果退保，损失太大，不退吧，形同鸡肋，一点用处都没有.而买错保险的情况中，大约有60%是给不需要保险或者不该买保险的人买了保险.请永远铭记：给最需要的人买保险6. 其次是面临的第二个问题：买什么公司的保险？俗话说：男怕选错行，女怕嫁错郎.买保险也是一样，选择一个很好的保险公司买保险是必须的.一般来说，我们要选在市场上比较有影响力和服务比较好的保险公司买保险.只有去这样的保险公司买保险你的权益才会得到保障.第三个问题：找谁买保险？买保险一般有以下途径：通过银行等兼业代理机构购买，通过专业中介机构购买，通过保险公司购买.直销购买，即通过保险营销员购买.银行等兼业代理机构的网点分布比较广，方便消费者就近购买保险产品.通过银行等兼业代理机构销售的人身保险产品通常比较简单，投保方便.消费者也可以通过保险代理公司、保险经纪公司等专业中介机构购买人身保险产品.目前，部分保险公司采取了公司直销的方式销售保险产品，即保险公司通过电视、电话、广告信函或互联网等方式直接向消费者销售保险产品.随着电信、电脑网络、互动媒体等高新技术的飞速发展，直销方式近年来发展较快.保险营销员经保险公司授权，代表保险公司销售保险产品.保险营销员需要经过专业培训和通过从业资格考试.消费者可以要求保险营销员出示资格证和展业证，并可以通过保险公司核查营销员的身份.消费者可以请保险营销员为自己提供专业建议，并针对自身实际情况，设计灵活、全面的保险计划.其中，通过保险营销员购买保险是我们购买保险的主要渠道.总之，买保险一定要根据自己的情况而定，不同的人情况不同，不同情况下的收益也不同，所以买适合自己的保险很重要7.很多人认为工薪阶层余钱不多，买保险太过昂贵，其实工薪家庭更需要保障，因为他们的家庭财务状况比较脆弱，难于抵挡风险对生活和家庭带来的冲击.购买保险应该像爬台阶一样，先从最基本的保障需要买起，然后考虑长期的刚性需求的配置，最后才能考虑分红、万能和投连险之类的投资型保险8.具体顺序如下：首先买传统型保险和全家重大疾病保险；其次买孩子教育保险以及大人的养老保险；最后才考虑买万能险，投资连结险等投资型保险产品.所以购买保险的顺序是先保障再投资，先保障平时需要的，再规划长期需要的.根据家庭收支结余按以下顺利先后考虑：定期、终身人寿保险等保障型产品.重大疾病保险.教育金保险或养老保险.万能险，分红险，投资连结保险.那么找谁购买呢？找信誉好，经营相对成熟的保险公司，如平安这样的大的寿险集团.找人品好，专业能力较好，真心从您的需求角度帮您思考，解决问题的寿险顾问.其实工薪阶层，每日生活忙碌，但是为自己考虑，买一份好的保险也是保证工薪阶层生活越来越好的重要条件9.这样对于个人和家庭而言都是有益无害的.参考文献1 向日葵保险网.阳光人寿金满堂终身寿险（万能型）./p_21061/.2中国人寿官网.国寿康宁终身重大疾病保险./Product/gerenbaoxian/jiankangbaoxian/kangningzhongshen.html?ser=baidu&WT.srch=1&key=0188&uni=024.3建信人寿官网.999还本两全寿险. /Grkhsh/product_detail.asp?id=88&Type=保障类寿险.4阳光保险集团（人寿保险）.某45周岁机械设计工程技术人员综合保障计划.阳光保险集团昆明分公司.5墨墨.千万不要相信保险师保险推销员没有告诉你的40件事M(第一版).北京：北京理工大学出版社，2011.10：12.6 黄龙辉.首次买保险应重点关注三大问题. /blog/413863.html. 2012-04-30.7向日葵保险网.保险一定要量题身定做. /toubaozhinan/38087.html. 2010-08-03.8沃保网.工薪家庭如何购买保险. /2012/5/4/720916298130.html