货币与货币制度.doc

1、 导论货币银行学是以货币为中心（或主线），专门研究货币及与货币运行有密切联系的信用、金融机构、金融市场的历史发展和金融运行规律的一门学科。货币理论部分，介绍货币（第一章）与货币制度（第二章）、货币需求、货币供给、货币均衡与社会总供求、通货膨胀与通货紧缩（第七章）、货币政策（第八章）等信用理论部分，介绍信用（第三章）、利息与利率（第四章）银行理论部分，介绍金融机构体系（第五章）、商业银行与货币创造、中央银行与货币控制金融市场部分，介绍金融市场的一般原理和金融市场运作（第六章）金融创新部分，介绍金融创新与金融全球化金融发展理论部分，介绍金融与经济发展金融监管部分，介绍金融安全与金融监管国际金融知识部分，介绍开放经济下的金融运行1、 货币概述一、货币是商品经济内在矛盾发展的产物即货币的根源在商品本身社会劳动与私人劳动的矛盾价值与使用价值交换二、货币是商品价值形式发展的结果1.简单的、偶然的价值形式 个别等价物 2.扩大的价值形式 特殊等价物（扩大的价值形式比简单的、偶然的价值形式有进步：价值第一次真正表现为“无差别的人类劳动”交换经常发生，使得各种商品之间的交换比例较稳定地与其所包含的价值量趋于一致）3.一般价值形式 一般等价物所有商品都用一种商品表现自己的价值一般等价物有三个重要属性：能表现一切商品的价值；能与其他一切商品直接进行交换；具有排他性一般价值形4.货币价值形式即用货币来表现商品价值的形式，货币也由此产生货币价值形式与一般价值形式并无本质区别，二者的不同在于一般等价物是否固定式的出现是一次质的飞跃（其发展过程遵循一个规律：货币形式要适应经济形势，适应生产力发展水平。）货币经历了从实物货币代用货币信用货币的发展过程作为货币的商品具有如下特征：一是价值比较高；二是易于分割；三是易于保存；四是便于携带；五是要得到社会的普遍认可1.非金属实物货币 2.金属货币 严格讲，这也是一种实物货币 金属充当币材的优势：价大量小、便于携带、便于保存等3.可兑现的信用货币 信用货币进入流通的必然性：金属货币流通存在的一些问题重商主义的出现人们对货币职能的认识（银行券的出现是货币币材的一大转折，为以后不兑现纸币的发行奠定了基础。银行券的发行有双重保证：黄金保证和信用保证。）4. 不兑现的信用货币 现代信用货币（主要形式是现金和存款货币）可以说是银行券和纸币的统一。5.电子货币马克思对货币本质的阐述：1.货币是固定充当一般等价物的特殊商品（1）首先，货币是商品，具有商品的共性（2）货币是特殊商品即货币可以表现所有商品的价值货币购买力货币可以与其他一切商品直接进行交换2.反映一定的社会生产关系货币的职能 1. 价值尺度 特点：观念形态的货币 2.流通手段 特点：必须是现实的货币 价值尺度与流通手段的统一就是货币 3.贮藏手段 特点:现实的货币 （金属货币制度下，货币贮藏手段职能的作用：自发调节货币流通量，进而自发调节物价水平 蓄水池） 4.支付手段 特点：必须是现实的货币 缺点：扩大了危机的可能性 5.世界货币 货币执行世界货币职能主要表现在：作为国际间的一般支付手段；作为国际间的一般购买手段；作为财富转移的一种手段货币层次划分划分依据的原则：金融资产的流动性金融资产不受损失的及时转化为现实购买力的能力一般划分：M1=C+DM2=M1+Ds+DtM3=M2+DnM4=M3+SC-流通中的现金，D-活期存款，Ds-储蓄存款，Dt-定期存款，Dn-非银行金融机构的存款，S-金融机构以外的短期信用工具我国的划分M0 = 流通中现金M1 M0 十企业活期存款十机关团体部队存款十农村存款十个人持有的信用卡类存款M2= M1十城乡居民储蓄存款十企业存款中具有定期性质的存款十信托类存款十外币存款M3= M2十金融债券十商业票据十大额可转让定期存单回购协议等其中M1为狭义货币供应量，M2为广义货币供应量，M3是根据金融工具的不断创新而设置的2、 货币制度规范的货币制度是随着资本主义经济制度的建立而逐步形成的。（一）货币制度的含义指国家为保障本国货币流通的统一和稳定，对货币发行和流通的各个要素所作的系统法律规定的总和（二）货币制度的构成要素1.规定货币币材这是一国建立货币制度的首要步骤2.确定货币单位包括确定货币单位的名称和规定货币单位包含的货币金属量3. 本位币的铸造和流通本位币即主币，是一国的基本通货，是法定的计价、结算货币金属货币制度下本位币的特点：足值货币无限法偿效力：即无限制的支付能力自由铸造自由铸造的经济意义：保证本位币是足值货币，自发调节货币流通量，进而调节物价公差即法律所允许的铸币的实际含金量与法定标准之间的最大差额4. 辅币的铸造和流通辅币是本位币以下的小额通货通常用较贱的金属铸造不足值货币垄断铸造有限法偿纸币本位制下，有限法偿与无限法偿的区分已无意义5.信用货币的发行与流通银行券 纸币6.建立准备制度金属货币制度下国家金属准备的用途（马克思）作为国际支付的准备金作为国内金属流通的准备金作为支付存款和兑换银行券的准备金3、 货币制度的类型概括来讲，货币制度可以分为金属货币制度和信用货币制度两大类。金属货币制度主要有：银本位制（银两本位、银币本位）金银复本位制（平行本位、双本位、跛行本位）金本位制（金币本位、金块本位、金汇兑本位）银本位制的基本特征:1.以白银作为本位币币材2.银币为无限法偿货币3.银币可自由铸造、自由熔化4.银行券可自由兑换银币或等量白银5.白银和银币可自由输出入银本位制被放弃的原因1.金贵银贱2.不便于商品交换金银复本位制基本特征1.金、银同时被法律承认为货币金属2.金、银两种本位币都可以自由铸造、自由熔化3.金、银两种本位币都有无限法偿效力4.辅币和其他货币可自由兑换金、银两种本位币5.金、银都可自由输出入1.平行本位制金币和银币按各自包含的金属的实际价值流通国家对两种货币的交换比例不加规定，由市场上生金银的比价自发确定金银币之间的比价2.双本位制两种货币按法定比价流通3.跛行本位制金银币都规定为本位币并有固定兑换比例，但金币可以自由铸造，而银币不行劣币驱良币规律:当金银的市场比价与法定比价发生偏离时，法律上评价过低的金属铸成的铸币就会退出流通领域，而法律上评价过高的金属铸成的铸币则会充斥于市场三、金本位制金本位制的基本特征(为什么金本位制是一个相对稳定的货币制度)1.货币单位规定为一定量的黄金，以金币为本位币，具有无限法偿效力2.金币可自由铸造，其他金属货币限制铸造这样即可保证黄金在货币制度中的主导地位，保证金币是足值货币，能自动调节货币流通量3.价值符号可自由兑换金币使得价值符号可稳定代表一定数量的黄金流通，避免了价值符号对黄金贬值的现象，有效防止了物价的波动4.黄金可自由输出入自动调节国际收支的失衡，保证外汇行市的相对稳定5.国家的金属准备全是黄金金本位制的作用:促进了资本主义生产的发展促进了资本主义信用制度的发展促进了国际贸易与国际资本流动的发展金本位制的崩溃:金币自由铸造与自由流通的基础被削弱价值符号对金币自由兑换的基础被削弱黄金在国际间的自由转移受到很大限制金块和金汇兑本位制是残缺不全的、不稳定的金本位制：均无金币的自由铸造和流通，因此自发调节货币流通量的机制就不复存在银行券的兑现能力已大为降低实行金汇兑本位制国家与其所依附的“中心国”的货币流通相互影响5、 不兑现的信用货币制度（一）特征1.现实经济中的货币都是信用货币2.信用货币是通过银行的信用渠道进入流通3.非现金流通构成货币流通的主要部分4.国家对通货的管理成为经济正常发展的必要条件（二）优越性弹性大为国家宏观经济调控提供条件和手段（三）危机性易导致通胀汇率不稳人的因素6、 我国现行货币制度的内容以1948.12.1人民币的发行为标志1.人民币是我国的法定货币2.人民币是我国唯一合法的货币3.人民币的发行原则集中统一发行消费券经济发行计划发行4.人民币的发行保证商品物资5.建立的储备制度6.人民币的汇率制度以市