《理财规划方案》PPT课件.ppt

理财规划方案 新华保险银行代理业务管理部 LOGO 学习目标 1. 能够将客户的理财目标具体化 2. 能够根据客户财务资源协调整合完成各分项规划 3. 能够初具完整的理财规划建议书 LOGO 工作程序 一、确定客户的理财目标 二、完成分项理财规划 三、分析理财放方案预期效果 四、完成理财规划方案的执行与调整 五、完备附件及相关材料 LOGO 一、确定客户的理财目标 1、全面理财规划目标 在全面理财规划中，由于客户关心的是家庭整 体财务状况达到最优水平，因此制定理财目标需包 含：养老、保险、子女教育、投资、遗产等多方面 的因素，这种目标可以分几个阶段完成。 （1）短期目标，一般至五年内的目标 （2）中期目标，一般在5-20年的目标 （3）长期目标。一般指20年以上的目标 LOGO 2、专项理财规划目标 在专项理财规划中，由于客户关心的是某一特 定方面实现最优水平，不求全面分析。 制定专项理财规划目标从两方面来考虑： 1、确定专项理财目标属于家庭理财八大规划哪一项 2、制定具体一目标，用各项数据予以量化 LOGO 2、专项理财规划目标 注意： 专项理财规划目标没有从整体角度去考虑，因此会出现单个计 划都能实现，各专项计划相加超过家庭现有资金。 因此就必须按家庭规划需求的轻重缓急进行排序： 现金规划保险规划子女教育规划养老规划投资规 划财产规划消费规划 LOGO 二、完成分项理财规划 进行分项理财规划方案制定的前提条件 1、假设前提 2、预期目标 3、优先次序 LOGO 现金规划 应列举家庭现储备的种类，一般包括：日常生活开支 、以外事项开支等。 现金储备的来源：定期存款、股票套现、信用卡额度 现金储备的使用与管理：活期、较短的定期、国债及 货币市场基金 LOGO 风险管理和保险规划 1、列出客户家庭各项保险种类 2、分析家庭成员的保险需求并与现有保险作比较，得 出应补充购买的保险品种。 3、如何节约保险成本和控制保险保障规划中的风险 4、对于不能投保的家庭成员的风险管理规划 LOGO 教育规划 收集客户的教育需求信息、分析教育费用的变动趋势并估算交费用的 基础上，为客户选择适当的教育费用准备方式及工具，制定并根据因素变化 调整教育规划方案，在制定教育规划师徐列明客户子女将来所需的各项教育 费用。 出国：学费、生活费、学费的年上涨率、汇率等 国内：学费、生活费、学费的年上涨率、不同地域的学 校选择 规划：汇总各种不同支出额，设定教育储蓄计划，教育 储蓄计划应包括储备基金的投向及数额、收益率、投资 年限等。 LOGO 退休养老规划 1、列示客户预计退休年龄，退休后每月的退休金数额，每 年的生活开支、医疗费用等条件。 2、计算客户退休后的支出总额 3、计算从社保基金除得到的退休金总额 4、2-3项之差为应当建立的养老储备基金 5、制定投资方案，列明投资方案的月供款、年回报率、投 资时限 LOGO 投资规划 规划种类：金融资产、实物资产 金融资产：股票、债券、基金等 实物资产：住房、首饰、收藏品等 规划： 1、根据良种资产的风险和收益进行评估，给出合理投资 组合计划 2、对拥有一定数量的金融、实物资产，对其结构进行分 析，提出调整意见 LOGO 财产分配与传承规划 财产分配规划：为了家庭成员之间进行合理分配而制定的财务规划 财产传承规划：当事人在其间通过选择遗产管理工具和制定遗 产分配方案，将拥有和控制的各种资产或负债进行安 排，确保自己在去世或丧失行为能力时能够实现家庭财 产的代即相传或安全让渡等特定目标。 通过比较现金、基金、保险形式等几种可能采用的方式，分别写出 在这几种形式下，子女能够得到的遗产数及对子女的影响程度，从中选 出最优方案，给出合理建议。 LOGO 消费支出规划 主要内容：购房、购车、信用卡与个人信贷消费规划 住房： 分析购房费用，推荐贷款类型、贷款额度、 贷款期限、贷款利率、月供额及贷款银行 购车： 思路同购房，但可根据目前的汽车市场状 况，综合考虑各方因素，给出购买某一特定 车型的建议 LOGO 三、分析理财方案预期效果 1、列示调整后财务状况编制的资产负债表、收入支出表， 该比阿同时列示调整前数字，目的是客户能直观看到理财规 划给其财务状况带来的改变 2、列示调整后的财务比率数值，同时列示国际通用的这些 比率的合理数值范围以及调整前的比率，让客户明确财务调 整要达到的水平。 LOGO 四、完成理财规划方案的执行与调整 1、方案的执行要按轻重缓急进行排序，编制执行 行事历，明确工作的先后顺序，提高方案的实施 效率，节约客户成本。 2、持续理财服务。 注意：如果客户的家庭财务状况出现变动，影响 理财方案的正确性，则须按一定顺序进行调整 LOGO 五、完备附件及相关材料 1、投资风险偏好才试卷及表格 2、配套理财产品的详细介绍 LOGO 理财计划书 客户： 时间： LOGO v财务状况：何先生，今年 38 岁，本科学历，自由职业者，家庭收入极不稳定，有一子。 v月税后收入 2 万元，妻子收入 1 万元，每月支 出为：房屋支出 2000 元，衣食费用 5000 元， 交通费用 2000 元，公用费用 1500 元，医疗费 用 400 元，其它费用 1000 元。每年债券利息 和股息分红 20000 元，其它收入 3 万元；每年 的教育费用支出为 40000 元。目前有自购房一 套，120 平方米，市值 240 万元，无房贷。目 前有现金及活期存款 80 万元，定期存款 25 万 元，国债 3 万元，基金及股票 5 万元，汽车及 家电 25 万元，其它资产 70 万元；没有贷款。 LOGO v 财务状况分析： 资产负债表 现金流量表 客户： 日期： 资产金额负债与净资产金额 现金与现金等 价物 负债 活期存款住房贷款 定期存款汽车贷款 其他金融资产负债总计 股票 保险 实物资产 自住房 投资房产 机动车 资产总计净资产 客户： 日期： 年收入金额年支出金额 工资和薪金房屋按揭还贷 家庭成员日常生活支出 家庭成员 车辆使用支出 投资收入休闲、娱乐支出 租金收入子女教育支出 其他收入 收入总计支出总计 年结余 LOGO 比率参考值客户目前比率 结余比率30%* 清偿比率50% 负债比率50% 投资与净资产 比 率 50% 负债收入比率40% 流动性比率3 即付比率70% LOGO v投资风险偏好： LOGO 客户的近期理财目标： 多少钱、多少时间 配置 基金股票保险 预计年收益*% X年后能够获得收益 LOGO v 经过调整后的财务状况： 资产负债表 现金流量表 客户： 日期： 资产金额负债与净资产金额 现金与现金等 价物 负债 活期存款住房贷款 定期存款汽车贷款 其他金融资产负债总计 股票