金融学考题.doc

一、填空题1、国内经济一般可分为居民、非金融企业、政府和金融机构四大经济部门，有些部门存在整体的资金盈余，有些部门存在总体的资金短缺，通过金融活动，可以良好的实现金融资源在不同部门之间的余缺调剂，在开放经济下，还存在国际金融资源流动，以实现国际金融平衡。2、政府要通过财政收支来分配金融资源，引导和调控其他部门的经济活动，这是政府的金融调控。3、在开放经济下，一国或地区内的居民、非金融企业、金融机构、政府四大部门经常性的与外部经济发生交易，这些经济交易都需要通过国际金融活动来实现。4、从币材演变的角度看，货币形式从早期的商品货币发展到现在的信用货币，经历了从实物货币到金属货币再到纸质货币和电子货币的发展过程。实物货币是货币产生初期采用的货币形式，金属货币的天然属性使其在很长时间内成为重要的货币形式，纸质货币 和电子货币的出现，克服了金属货币不便携带的缺陷，成为现在的货币形式。5、在信用货币制度条件下，中央银行在统计和分析货币量时，首先要对（货币划分层次），货币层次划分的标准是（流动性）。6、目前我国货币划分为三个层次，M0、M1、M2。M0是指流通中的现金，M1是指M0加上可开支票进行转账结算的活期存款，M2是指M1加上准货币。7、国家货币制度是一国货币主权的一种体现，由本国政府或司法机构独立制定实施，其有效范围一般仅限于国内。8、16世纪以后至今，国家货币制度的主要种类有银本位制、金银复本位制、金本位）和不兑现的信用货币制度。20世纪70年代中期以来，各国实行的都是不兑现的信用货币制度 。9、国际货币一般包括三个方面的内容，国际储备资产的确定、汇率制度的安排和国际收支的调节方式。迄今为止国际货币经历了国际金本位）到布雷顿森林体系再到牙买加体系的演变过程。10区域性货币制度的建立是以货币一体化理论为依据的。目前实行区域性货币制度的国家主要在非洲、东加勒比海地区去和欧洲，西非货币联盟制度、中非货币联盟制度、东加勒比海货币制度、欧洲货币联盟制度都属于区域性货币制度。11、汇率是两种货币之间兑换的比率。汇率标价分为直接标价法和间接标价法，直接标价法是用本币表示外币价格，而间接标价法使用外币表示本币价格。12、按照不同的分类标准，汇率可以分为基础汇率与套算汇率，买入汇率与卖出汇率、电汇汇率、信汇汇率、和票汇汇率，即期汇率与远期汇率，固定汇率与浮动汇率，开盘汇率与收盘汇率等。13、名义汇率反映的是市场外汇供求状况，而实际汇率反映的是一国对外竞争力水平。通过相对购买平价理论，可以测算一国的实际汇率。14、汇率变动对进出口的影响比较明显，本币汇率贬值有利于出口，不利于进口。汇率变动也影响物价水平，本币升值有助于抑制国内物价上涨：反之本币贬值可能带动国内物价上涨。汇率波动对长期资本流动影响小，本币汇率升值，会吸引短期资本流入本币汇率贬值则可能引起短期资本流出。15、固定汇率制度和浮动汇率制度各有利弊，一般来说，固定汇率制度有利于国际贸易和投资的稳定发展，有利于市场稳定；而浮动汇率制度则有利于国际收支的自动调节，减少国际投机冲击、实现内外均衡。16、根据信用活动的主体，信用可以分为商业信用、银行信用、国家信用、消费信用和国际信用五种中表现形式。17、银行信用再其资金提供规模、资金流向和范围、借贷期限三个方面克服了商业信用的局限性，因而也就成为现代经济中最基本的、占主导地位的信用形式。18、货币之所以具有时间价值主要有三个方面的原因，对货币的占用具有机会成本、需要对投资风险进行补偿、通货膨胀损失进行补偿。19、利息的计算有两种方法，单利计息和复利计息，单利计息程序相对简便，借款人利息负担较轻资金出让方利益则会受损失。复利计息程序相对较复杂借款人利息负担较重，但能较好保护资金出让方利益。复利更能反映利息的本质和经济规律。20、相同期限的金融资产，可能因违约风险、流动性风险、税收风险、购买力风险、汇率波动风险等方面的差异，从而形成不同的利率，称其为利率的风险结构。21、具体来说利率的利率的作用主要表现为其对储蓄和投资、借贷资金供求、资产价格、社会总供求以及资源配置效率的影响上。22、金融投资包括股票投资、债券投资、外汇投资、黄金投资、以及衍生金融工具投资。跨国性的金融投资活动又促进了国际金融市场的发展。23、金融市场按照不同的标准可以进行不同的分类，其中最重要的是根据交易对象的期限将金融市场划分为货币市场和资本市场。23、金融市场构成要素主要有市场参与主体、金融工具、交易价格、一级市场交易的组织形式。24、完整的金融市场体系应包括资本市场、外汇市场、货币市场、黄金市场以及保险市场在内。25、金融市场具有资源配置、价格发现、风险规避以及宏观调控传导等功能，但这些功能发挥必须以法制健全、信息披露充分、市场进退有序以及价格机制灵活等为条件。26、市场中交易的短期金融工具主要有银行同业拆借资金、回购协议、商业票据、银行承兑汇票、国库券和大额可装让存单等。27、交易期限短、流动性强、安全性高、交易额大是货币市场的基本特征。28、同业拆借市场仅限于金融机构。在许多国家，同业拆借利率是货币市场的基准利率，经过实践与努力，2007年1月4日正式运行的上海银行间同业拆借利率（SHIBRO）已经初步建立了我 国货币市场基准利率的地位。29、从表面上看回购协议是一种证券买卖，但实际上是以一笔证券为质押品而进行的短期资金融通。一般而言，流动性越高、回购利率越低；回购期限越长、回购利率越高。30、高安全性、高流动性是国库卷的典型特征。投资者通常将国库券看作是无风险债券。国库券流通市场始中央银行进行货币政策操作的场所。31、商业票数的融资成本低于银行贷款的成本，只有信誉卓越的达公司才有资格发行商业票据。银行承兑汇票将购货商的企业信用转化为银行信用，降低了商品销售方所承担的信用风险。票据的贴现直接为企业提供了融资服务；转贴现满足了商业银行等金融机构间相互融资的需要； 在贴现则成为中央银行调节市场利率和货币供给量、实施货币政策的重要手段。32、面额大、不记名、二级市场发达是大额可转让定期存单的典型特征。通过大额可转让第七存单增加负债是商业银行获取资金、满足流动性的一个良好途径。33、欧洲货币市场是国际货币市场的核心，是一个超越国界、不受任何国家管制、完全竞争的金融市场。利率优势始终是推动欧洲货币市场持续快速发展的重要动力。34、资本市场的参与主体中的政府、金融机构和企业参与资本市场的主要目的是为了获取长期性资金来源，居民则可以利用这一市场提供的变现机制频繁的参与市场活动。35、资本恩市场能发挥投融资平台、有效资源配置、促进并购与重组以及提升产业结构的功能。36、证券市场是资本市场的主体，证券市场可以区分为证券发行市场和证券流通市场。证券发行主体首先必须对证券种类和证券发行方式进行选择，管理部门对证券发行也有相应的条件约束。37、资本市场的交易成本可分为显性成本和隐性成本两种；显性成本主要有手续费、税费、通信费等，隐性成本主要是价差和信息成本。38、对于证券投资者来说，证券投资分析是必不可少的一环。证券投资分析包括基本面分析和技术分析。39、负债业务的主要形式是各类存款和接入资金。存款类金融机构的业务运作特点体现为信用性、风险性、服务性。40、金融机构与借款人之间存在信息不对称。信息不对称导致两个问题：一是逆向选择，二是道德风险。41、现代商业银行形成的途径大体有两条：一是从旧时的高利贷银行和机构转变而来，二是直接组建的股份制商业银行。42、商业银行组织形式主要有总分行制、单一银行制、持股公司制、连锁银行制等。商业银行的经营体制可分为职能分工型和全能型。43、商业银行的业务是否进入资产负债表可分为表内业务和表外业务。表内业务包括负债业务和资产业务。表外业务包括服务性的中间业务和创新性的表外业务。依据会计规则，商业银行的资产=商业银行负债+银行资本。44、商业银行的资产业务是商业银行的资金运用项目，包括现金资产、信贷资产和证券投资。商业银行的资产业务是其取得收入的基本途径。其中，现金资产主要包括库存现金、存放中央银行和同业的存款等，是商业银行保持流动性的最重要的资产。商业银行进行投资业务的目的，一是增加收益来源，二是实现资产多样化，保持流动性。商业银行投资的证券选择的标准是风 险较低、信用较强、流动性较弱。45、银行资本即自有资本，其数量的多少能够反映银行自身经营实力以及御险能力大小。银行资本包括核心资本和附属资本两类。依据巴塞尔协议，商业银行资本充足率不能低于8%，其中核心资本充足率不能低于4%。45、商业银行的业务主要遵循安全性、流动性、盈利性的三性原则。46、商业银行风险管理主要内容包括三方面：风险识别、风险衡量、风险控制。其中风险识别是商业银行风险管理的基础。47、依据非存款类金融机构从事的主要业务活动和所发挥的作用，可以划分为投资类、保障类、和其他非存款类金融机构三大类别。48、投资基金管理公司的主要特点是资金要求较低、专业化水平高、收益相对稳定。49、保障类金融机构主要指各类保险公司和社会保障机构。作为保障类金融机构他们的运作原理都是一样的。都是集合具有同类风险的投保人。其业务符合大数定律，具有独特的风险管理技术和要求。50、从保险公司经营活动看，基本业务包括筹集资金、出售保单、给付赔偿款、经营资产等。而社会保障制度是一种具有政策性、强制性的计划安排，旨在保障生存有困难的社会成员的基本生活需要，具有保障、互济以及调节收入分配关系的功能。51、由于各国社会制度、政治体制、经济金融发展水平不同，因而中央银行在组织形式上具有不同类型，主要有单一型、复合型、跨国型和准中央银行型。52、从性质上看，中央银行是通过国家授权、负责定制或实施货币政策，调控国民经济，监督管理金融业，维护金融秩序和金融稳定，同时服务于政府和整个金融体系，并代表国家开展金融交往与合作的特殊金融机构或宏观管理部门。53、中央银行具有发行银行、银行的银行和政府的银行的职能。54、中央银行资产负债各主要项目之间的对应关系中最重要的是：对金融机构债券和对金融机构负债的关系、对政府债券和对政府存款的关系、国外资产和其他存款及自由资本的关系。中央银行可以通过调整自身的资产负债结构来进行宏观金融调控。55、中央银行的业务活动不仅为金融活动和金融市场的活动有支配性影响，而且对一国的整体经济运行具有重大的影响力和作用力。为此各国都对中央银行业务活动作出法律规定，包括法定业 务权利、法定业务范围、法定业务限制等。56、中央银行的全部业务活动都是为其履行职责服务的，使其形式特定职权的必要手段，中央银行对在具体的业务活动中，奉行非营利性、流动性、主动性、公开性四个原则。57、金融机构与一般经济单位之间既有共性又有区别，主要体现在经营对象与内容、经营关系与原则、经营风险与影像等方面。58、金融机构的基本功能是：便利支付结算，促进资金融通，降低交易成本，改善信息不对称，转移与管理风险，创造信用与存款货币。59、金融机构体系可以分为，国家金融机构体系和国际金融机构体系。国家金融机构体系主要包括存款性金融机构和非存款性金融机构两类，国际金融机构可分为全球性金融机构和区域性金融机构两类。二、名词解释1、国家货币制度：是指国家以法律形式确定的货币流通的结构和组织形式，简称币制。2、国际货币制度：亦称国际货币体系，是支撑各国货币关系的规则以及各国间进行各种交易支付所依据的一套安排和惯例。3、区域性货币制度：是指由某个区域内的有关国家（地区）通过协调形成一个货币区，由联合组建的一家中央银行来发行与管理区域内统一货币的制度。4、狭义的外汇：只用货币标示的，在国际结算中可以直接使用的货币手段。5、财政收支：政府有自己的税收和其他收入，也要支付各种开支，政府的收支及财政收支。6、消费信用：又称消费者信用，是工商企业、银行和其他金融机构提供给消费者用于消费支出的一种信用形式。7、国际信用：是指一切跨国的借贷关系和借贷活动，国际信用体现的是国与国之间的债权和债务关系，直接变现为资本在过于国之间的流动，是国际经济联系的一个重要方面。8、货币的时间价值：是指当前所持有的一定数量的货币，要比未来获得的等量货币具有更高的价值。9、利息：是借贷关系中资金介入方支付给资金带厨房的报酬。10、利率：是利息率的简称，是指借贷期满的利息总额与贷出总额的比率。11、利率的期限结构：是指违约风险相同，但期限不同的证券收益率之间的关系。12、产业投资：是进行物质生产领域和非物质生产领域投资的经济活动。13、金融投资：是专门进行以货币表示的金融资产投资的经济活动，如股票、债券、外汇等的投资活动。14、货币市场：是以期限在一年以内的金融工具为媒介进行短期资金融通的市场。15、国库券：是国家政府发行的期限在1年以内的短期债券。16、金融机构：是专业化的金融中介组织，作为贷款人的集中和借款人的集中，已发行融资证券的方式汇集各种期限和数量的资金。并对资金进行集中运作，投向需要资金的社会各个部门，是融资双反的融资交易活动得以顺利进行。促进资金从盈余者向短缺者流动。17、职职能分工型：又称分业经营模式，是指在金融机构体系中，各个金融机构从事的业务具有明确的分工，各自经营专门的金融业务。18、全能型模式：又称混业经营模式，在这种模式下的商业银行可以经营一切银行业务，包括各种期限的存贷款业务还能经营证券业务、保险业务、信托业务等。19、投资类金融机构：是指提供投资服务为主要业务的金融机构包括证券公司（投资银行），投资基金管理公司等机构。20、投资基金管理公司：是一种专门为投资者服务的投资机构，它汇集众多分散的个人或企业的闲置资金，并通过多元化的资产组合进行投资以实现高效的投资个更有效地分散风险。21、信托投资公司：是指从事信托业务，充当受托人的非存款类金融机构，其职能是财产事务管理，及接受客户委托代客户管理经营处之财务。22、金融资产管理公司：是各国主要用于清理银行不良资产的金融机构，通常是在银行出现危机或存在大量不良债券时由政府设立。23、汽车金融公司：是个各国主要用于清理银行不良资产的金融机构，通常是在银行出现危机或存在大量不良债券时由政府设立。24、金融担保公司：是专业从事信用担保的金融中介组织，在经济活动中提供信用保证，是具有独特的信用增强作用和风险管理特征的特殊的非存款类金融机构。25、金融信息咨询服务类机构：是指集合各种必要的财政收支和经营活动信息，专业化的进行财务分析和信用调查，出具必要的分析报告或文件，为客户提供有关债务人清偿能力的专业信息服务机构。26、中央银行：是专门制定和实施货币政策，统一管理金融活动并代表政府协调对外金融关系的金融管理机构。27、中央银行的独立性：是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权利，决策与行动自主程度。三、简答题：1、简述国家货币制度？国家货币制度是指国家以法律形式确定的货币流通的结构和组织形式，简称币制。其目的是保证货币和货币流通的稳定，使之能够正常地发挥各种职能。货币制度的内容主要有：规定货币材料、规定货币单位、规定流通中的货币种类、对货币法定支付偿还能力的规定、规定货币铸造发行的流通程序和货币发行准备制度的规定。2、不兑现的信用货币制度特点？不兑现的信用货币制度有三个特点：（1）现实经济中的货币都是信用货币，主要由现金和银行存款构成（2）现实中的货币都是通过金融机构的业务投入流通中去的（3）国家对信用货币的管理调控成为经济正常发展的必要条件。我国的人民币货币制度也是信用货币制度。3、汇率的不同分类？按照不同的分类标准，汇率可分为基础汇率与套算汇率，买入汇率与卖出汇率，电汇汇率、信汇汇率和票汇汇率，即期汇率与远期汇率，固定汇率与浮动汇率，开盘汇率与收盘汇率等。4、利率的不同分类？根据计息时所用时间期限单位不同划分为年利率、月利率与日利率；根据利率的决定方式将其划分为市场利率、官定利率和公定利率；按照贷款期限内利率是否浮动划分为固定利率和浮动利率；按是否考虑和剔除物价变动因素，将其分为名义利率和实际利率；根据具体利率在整个利率体系中的地位和作用，将其分为基准利率和一般利率；根据信用活动的期限长短，将其分为长期利率和短期利率；按照利率考察时间起点的不同，将其分为即期利率和远期利率。5、用利率期限结构理论来解释收益率曲线所表现出来的经验特征？（1）不同期限的债权，其利率随时间变化一起波动（2）短期利率低，收益率曲线更倾向于向上倾斜；如果短期利率高，收益率曲线可能向下倾斜（3）收益率曲线通常是向上倾斜的6、利率作用的发挥，需要满足哪些基础性条件？独立决策的市场主体、市场化的利率决定机制、合理的利率弹性等。此外，市场化改革、市场投资机会与资金的可得性、产权制度等经济制度环境也会对利率作用的发挥有重要影响。7、简述货币市场的重要性？货币市场的重要性体现在它可以满足政府、企业短期融资的需要，为商业银行等金融机构的流动性管理、中央银行的宏观金融调控提供场所，同时，货币市场利率还通常被视为市场基准利率，广泛用作各种利率型金融工具的定价标准。8、简述中国现行金融机构体系？中国现行金融机构体系是由中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员作为最高金融管理机构，对各类金融机构实行分业经管与分业监管。9、简述存款类金融机构？存款类金融机构是接受个人和机构存款并发放贷款的金融机构。其共同的特征是以存款为主要负债，以贷款为主要资产，以办理转账结算为主要中间业务，直接参与存款货币的创造过程。按照业务活动的目标不同可以将存款类金融机构分为管理性、商业性和政策性三类，按照投资者的国别或业务的地理范围不同可分为国际性、全国性和地方性机构三类。10、简述存款类金融机构的功能和作用？充当信用中介，实现对全社会的资源配置；充当支付中介，对经济稳定和增长发挥重要作用；创造信用与存款货币，在宏观经济调控中扮演重要角色；转移与管理风险，实现金融、经济的安全运行；提供各种服务便利，满足经济发展的各种金融服务需求。11、商业银行的业务？商业银行的业务按是否进入资产负债表可分为表内业务和表外业务。表内业务包括负债业务和资产业务，表外业务包括服务性的中间业务和创新性的表外业务。商业银行的业务反映出其全部的经营活动，体现出商业银行的职能作用和组织管理能力。依据会计规则，商业银行的资产=商业银行负债+银行资本。12、简述非存款类金融机构的业务运作特点？非存款类金融机构的业务运作特点有：不以存款和贷款为主要的资产负债项目，不直接参与存款货币的创造过程；资金来源与运用方式各异；专业化程度高，业务之间存在较大的区别；业务承担的风险不同，相互的传染性较弱；业务的开展与金融市场密切相关，对金融资产价格变动极为敏感。非存款类金融机构的发展有赖于所属经济体系的市场化程度、信息技术的发达程度、金融创新能力以及相关法律监管的完善程度。13、简述投资类金融机构的作用？投资类金融机构的作用主要表现在三个方面：一是促进证券投资活动的顺利进行，二是降低投资者的交易成本和信息搜寻成本，三是通过专业技术与知识为投资者规避、分散和转移风险提供可能。14、简述现代证券公司的特点？现代证券公司的特点在于：充当直接融资市场的重要中介人；提供与资本市场有关的智力服务，为客户量身定做证券投资、资产组合、公司购并等方面的融资方案；具有较强的金融创新意识和金融研发能力；依靠信用、经验、客户网络等占领市场；主要收入来源是各种服务的手续费（或佣金）。15、投资类金融机构业务活动的特点？以有价证券为业务活动的载体；业务的专业性要求高，风险较大；业务活动必须遵循公开、公平和公正的原则。16、简述信托投资公司？信托投资公司是指从事信托业务、充当受托人的非存款类金融机构，其职能是财产事务管理，即接受客户委托，代客户管理、经营、处置财产。信托投资公司具有财产管理和运用、融通资金、提供信息与咨询以及社会投资等功能。其经营呈现如下特征：非常明显的服务性，与资本市场关系非常密切，服务对象范围相对广泛，在经营中不需要提取准备金。17、简述金融资产管理公司？金融资产管理公司是各国主要用于清理银行不良资产的金融机构，通常是在银行出现危机或存在大量不良债权时由政府设立。其主要目标是：通过剥离银行不良债权向银行系统注入资金，以重建公众对银行的信心；通过有效的资金管理和资产变现，尽可能多地从所接受的不良资产中回收资金；尽量减少对有问题银行或破产倒闭银行重组所带来的负面影响。18、简述金融担保公司？金融担保公司是专业从事信用担保的金融中介组织，在经济生活中提供信用保证，是具有独特的信用增强作用和风险管理特征的特殊的非存款类金融机构。金融担保公司在中小企业与银行之间的融资活动中起着桥梁与纽带作用，有利于增强中小企业的信用，防范和化解银行信贷风险，畅通融资渠道，引导资金流向。19、简述汽车金融公司？汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。汽车金融服务公司对于汽车工业的发展具有极为重要的作用。首先，汽车金融公司在专业产品服务方面有经验和良好的条件。其次，它们对企业提供优惠贷款，对企业的人事介入、经营方针的干预有很大的发言权，这是其他银行无法相比的。20简述中央银行的业务？中央银行的业务主要有负债业务、资产业务和清算业务。负债业务是中央银行对政府、金融机构、其他经济部门及社会公众负债的业务，主要有货币发行、存款业务和其他负债业务；中央银行的资产业务即其资金运用，主要包括贴现与放款业务、证券业务、黄金外汇储备业务和其他资产业务。四、论述1、论述商业银行的表外业务？商业银行的表外业务包括中间业务和创新的表外业务。中间业务是商业银行最古老的服务性业务，早期主要集中于货币的签定、兑换、保管、汇兑等种类，现代发展为各种代理业务、信托业务、信用卡业务、理财业务、信息咨询业务等。创新的表外业务是指不直接列入资产负债表内，但同表内的资产业务或负债业务关系密切的业务。有可称为或有资产业务、或有负债业务，如贷款承诺、担保、呼唤、期货、期权、远期合约等。2、商业银行的负债业务商业银行的负债业务是指形成商业银行资金来源的业务。商业银行的负债业务主要包括被动负债和主动负债。被动负债中最重要的是吸收存款，一般分为活期存款、定期存款和储蓄存款三类；主动负债是商业银行通过发行各种金融工具主动吸收资金的业务。3、从历史角度论述商业银行的经营管理理论？商业银行的经营管理理论经历了从最初的资产管理、负债管理到资产负债综合管理以及目前的一些新发展的演变过程。其中，资产管理的重点是流动性的管理，有代表性的包括真实票据理论、可转换理论和预期收入理论等。负债管理理论强调通过负债业务创新，主动吸引客户资金，扩大资金来源，并根据资产业务的需要调整或组织负债，让负债去适应和支持资产业务。资产负债综合管理理论强调将资产和负债综合考虑，重点是对利率敏感性的分析，最普遍采用的方法是缺口分析，即利率敏感性资产与利率敏感性负债之间的差额。商业银行经营管理理论的新发展包括资产负债外管理、全方位满意管理和价值管理等。4、请你谈谈商业银行经营中所面临的风险？商业银行经营中面临许多风险，主要包括信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险。信用风险又称违约风险，指借款人不能按契约规定偿还