银行业安全防范现状与发展.ppt

银行业安全防范 现状与发展,安全防范的起源,追溯安全防范的起源，可以说，人类文明的进程始终伴随着对安全目标的不懈追求，安全防范本身就如一面透视镜，不仅反映出人类抵御各种自然灾害和意外事故的经历，同时也折射出人类对法与罪的认知和社会的道德水平。 虽然现代安全防范技术得到了重点发展，但是防范的基本理论在过去的一个世纪中几乎没有发生什么变化。只不过实现理论的工具改变了，高科技探测器和围栏替代了护城河，电子锁替代了机械锁，摄像机替代了更夫。,幸福的源泉安全感,银行安防的地位和作用1,地位： 经营三项基本原则：效益、流动、安全。 安防与业务经营与生俱来、相生相伴，是业务发展的重要支撑。 比其他行业更早地得到政府层面的重视。 作用： 营造良好的经营环境和秩序、维护声誉,银行安防的地位和作用2,减少和挽回损失，树立形象并创造效益 2012年7月17日16时30分，朱某连续收到7条银行卡消费短信，显示其名下的2张借记卡在POS上消费了596万元。客户赶到开户行时，已近营业终了。经银银联手、警银合作，帮助客户挽回了损失。 自2010年以来，交行堵截594起安防类事件，涉及金额1.53亿元，表彰498人，发放奖金103万元；民生银行堵截454起安防类事件，涉及金额9.77亿元，表彰514人，发放奖金102万元。,国外银行安防的情况,安防超越社会制度、意识形态、国别、组织形式，是银行业面临的共同问题。 以美国为例，国外同业的主要做法有： 专门的法案。1968年颁布了银行保护法案（Bank Protection Act），要求银行必须满足联邦法规关于安全的最低要求，必须设置安全经理。 自防、外防、警察三分配合、自防为主，各有分工。 专业协会发挥重要作用。产业安全协会（American Society for Industrial Security，ASIS,1955年成立）,有3万多会员，从事行业从业资格认证、安防标准制定、安防咨询等。,社会治安形势1,为什么在痛恨GDP的同时，从中央到地方都在强调GDP？ GDP最实质和最有用的方面就是它和就业或者失业相关联。美国著名经济学家阿瑟.奥肯于1962年提出了著名的“奥肯定律”，论证了失业率与GDP增长率二者呈反方向变化的关系。即经济增长速度快，对劳动力的需求量相对较大，就业岗位增加，就业水平高，失业率低；经济增长速度慢，对劳动力的需求量相对较少，会直接制约就业岗位的增加，就业水平低，失业率高。奥肯定律在国内外得到普遍的认同。,社会治安形势2,在我国，GDP与就业的相关性有多大，有不同的说法。 民间：陈玉宇（北京大学光华管理学院副教授）2010年07月15日发表的博文指出，一个点的GDP对应着320万非农就业岗位的增加。其依据是：从统计年鉴找到1994-2008年以来第二和第三产业的就业数据（不含采掘业），看其每年就业岗位的增长率，再看GDP的增长率。斜率是0.7，结论是，GDP增加一个点，非农就业增加0.7个点。2008年我们一共有4.6亿二产和三产的工人。 如下图：,社会治安形势3,官方：尹成基（人社部新闻发言人）在人社部2009年第二季度新闻发布会上表示：“从我们研究的情况来看，GDP每增长一个百分点大体带动80-100万人的就业。 ” 2013年7月24日，李克强总理在出席瑞士金融界人士午餐会发表演讲时表示：“中国一季度以来经济发展稳定，因为我们预定的今年实现GDP增长目标是7.5%，7.7%超过7.5%，这在合理的运行区间。与此同时，城镇的就业增长了470万，其水平和过去大体相当，而且还有所增长。”据此测算，GDP每增长一个百分点带动的就业是65万人左右。 奥肯定律主要适用于劳动密集型经济。随着信息技术的应用和普及，目前出现了变异因数。但无论如何GDP对就业的影响是毋庸置疑的。 失业的增加不可避免地带来社会治安问题，因此，通过就业的传导，GDP的增长间接地扰动社会治安这根弦。当前，就业形势的严峻给社会治安形势带来巨大的压力。,社会治安形势4,社会治安形势5,目前情况看，新一届政府发展经济的总体思路是：挤水分、调结构、简政放权、布局城镇化，力促发展模式转型，让中国经济这列火车向另一个方向前进。有媒体和学者将国务院李克强总理采取的这套动作称之为“克强经济学”。 代表经济转型政策的“克强经济学”其实是和信贷扩张、过度投资、地方债风险、出口依赖、生态破坏，以及政府的过度干预导致资源配置的不公与低效等做斗争，核心是用短痛换取长期的益处，有三个重要“支柱”：不出台刺激措施、去杠杆化以及结构性改革，其基本特征是强化市场、放松管制、改善供给。,社会治安形势6,经历“阵痛”是调整必须付出的代价。统计数据显示，2013年二季度，GDP同比增7.5%，增速连续第二个季度回落，创下近三个季度新低并下触全年经济增长目标。 这意味着在去年四季度短暂止跌回升后，经济增速再度呈现出下行态势。“阵痛”持续多长时间，有多痛苦，对降速的容忍“限度”如何是当前需要关注的问题。 2013年7月16日，李克强总理主持召开了经济形势座谈会，阐明中国下一步宏观调控的具体思路：既不能因经济指标的一时变化而改变政策取向，影响来之不易的结构调整机遇和成效；也不能对经济运行可能滑出合理区间、出现大的起伏缺乏警惕和应对准备。要注重创新驱动，既稳当前、又利长远，一举多得，打造中国经济升级版，提出了“经济运行合理区间”的概念，即宏观调控要让经济增长率、就业水平等不滑出“下限”）GDP增速不低于7.5%），物价涨幅等不超出“上限”（不超过3.5%）。,社会治安形势7,当前的就业形势： 2013年7月25日，人社部发言人尹成基在二季度人社部新闻发布会上表示，中国就业任务在未来一段时间仍相当繁重，就业压力很大，就业形势仍然比较严峻，特别是总量的矛盾依然突出，结构性矛盾更加突出。在回答记者问题时，尹成基表示，国务院明确提出GDP增长的下限就是保持就业的稳定。2013年上半年，人社部重点关注一些群体的就业工作，包括高校毕业生、农村转移劳动力、城镇困难人员、退役军人这四个重点群体，都有相应针对性的政策措施。,社会治安形势8,据中国社科院发布的2009年经济蓝皮书预计，2008年底将有100万高校毕业生不能就业，而2009年又将有近611万大学生面临就业。 中国社科院社会学研究所出版的“2010年社会蓝皮书指出，截至2009年9月1日，高校毕业生就业率达到74%。 据教育部统计，2011年全国约有660万应届高校毕业生，比2010年增加约30万。预计在“十二五”期间，全国每年的应届毕业生都将接近或超过700万人。第三方教育数据咨询和评估机构、麦可思公司撰写并正式出版的2011年中国大学生就业报告认为，2010届大学毕业生半年后的就业率增长趋势明显，较2009届、2008届分别上升3%、4.1%。 2013年全国普通高校毕业生的人数为699万，比2012年增加了19万，比10年前的2003年增加了2.3倍，当时的毕业生总数为212万。由于就业形势严峻，这个夏天被戏称为“史上最难就业季”。,社会治安形势9,公共安全支出增加,社会治安形势10,从中可以看出过去五年来，我国公共安全的支出预算逐年增高。在中央公共财政支出预算表中，公共安全支出分为“中央本级支出”和“对地方转移支付”支出两大类。 中央本级公共安全支出预算2009年是732.6亿元，到2013年这个数字提升到1289.89亿元，五年增幅高达76.1%。其中武装警察预算历来是中央本级公共安全支出中占比最高的部分，近五年来这个比例一直维持在近八成左右。 2013年，武装警察预算数为1006.34亿元，比2012年执行数增加92.96亿元，增长10.2%（同期国防支出增长10.7%）。,社会治安形势11,社会总体信任度跌破信任底线 社科院发布的中国社会心态研究报告2012-2013中称：“只有不到一半的调查者认为社会上大多数人可信，只有两到三成信任陌生人” 。 蓝皮书主编、中国社科院社会学研究所副研究员王俊秀认为，处于转型时期的中国社会，社会价值观更加多元。社会价值观多元一定意义上缘于不同社会阶层、不同文化背景、不同生活环境下人们的不同利益、不同需求、不同的知识体系、不同信息接触和周围社会环境的影响。但价值观念多元的背后也存在着另一个突出的问题，就是共享价值观念的缺乏。“如果社会无法形成共享的价值观念，没有每个社会成员都遵守的核心价值，社会的道德体系就会失守，社会就会没有底线，社会的互信无法实现，社会进步也无从谈起。” 这种不信任，甚至演化为对政府公信力的质疑和对公权力的挑战。,社会治安形势12,群体性事件多发 中国人民大学舆论研究所新近发布的中国社会舆情年度报告（2012）显示，2011年发生349个具有社会影响力的网络热点事件，较2010年的274个和2009年的248个，增加了两三成。这表明我国开始进入“社会危机常态化社会”，危机成为个人乃至社会难以按照传统方式加以控制的难题，即使是统计或精密的数理模型也无法精确预测。,社会治安形势13,精神病患者肇事 “目前，我国重性精神病患者约1600万人，抑郁症患者已达3000万人，17岁以下儿童、青少年中有情绪障碍和行为问题的约3000万人。”中国医师协会精神科医师分会曾发布这组数字。 “因为在中国约1600万重性精神病患者中，有约10%有肇事肇祸行为及危险。”北京大学精神卫生研究所副所长唐宏宇说，相当一部分重性精神病患者“散落民间”，成为社会公共安全的潜在危害者。2011年，央视新闻调查曾有统计称：精神病患暴力事件每年造成的严重肇事案件超过万起。 北京市西城检察院公诉一处副处长张文秀在接受记者采访时表示：“自2009年12月26日至2013年6月25日，我们一共受理了采取暴力方式犯罪的精神病人案件20件20人,其中15个案件存在从轻微伤到重伤不等的人身伤害情况，而且嫌犯持凶器、器械的情况，超过一半；85%为男性无业者，并且75%是突发性的无预谋案件；侵害不特定人的特征明显，受害者里，还包含了试图制止不法侵害的保安和警察。”,社会治安形势14,个人极端暴力（个人恐怖主义） 这些作案者生无所恋、死无所惧,是带有自杀式特征的。 表现类型包括:想解决问题、想报复社会、想让行为合理化、情绪直接宣泄等。犯罪行为指向广泛的无辜的个体，是在公共场合对社会泛化的攻击，是非组织的、个人的，并且与个人利益需求相关。 从犯罪心理学上分析,个体行为背后的心理动因有多种,其中之一是累积情绪宣泄。也就是说,当事人并非一遇事就爆发,他是能在该压抑的时候尽量压抑,能找到一种心理的平衡。但是，人的心理承受能力是有限的，心理调节能力也是有限的，他终究要宣泄，因此要选择时机和方式。 极端犯罪行为人员的心理变化问题的解决没有达到他们的心理预期，导致了他们的期望值不断升高，这时候，累积的不满导致了精神损害的上升和各项支出的上升，客观上促进了这些人的期望值不正常的增长。心理问题和现实问题无法及时解决，最终导致了个别人走上个体自杀式恐怖犯罪。,近年来，银行业按照强制性安防标准，不断提高物、技防水平，“抢不成”、“盗不了”、“防得住”的效果开始显现。2010年至2012年，公安部、银监会联合组织的安全评估结果显示，769个省级银行机构达到优秀标准，占省级机构总数的83.4%；6736个地市级、22721个县级银行机构达到优秀标准，分别占该类机构总数的81.9%和61.3%。据统计，2011年，银行业发生抢劫营业网点案件18起，堵截14起，盗窃营业网点案件17起，堵截6起；2012年，银行业发生抢劫营业网点案件17起，堵截16起，盗窃营业网点案件31起，堵截18起。员工和客户安全感增强，基本上实现了拒敌于门外的防护目的。,物技防建设取得阶段性效果,需要以何种代价换回多大程度的安全1,安全是相对的，也是有代价的。 安全的相对性表现在任何安全措施都是对以往既遂或未遂案（事）件存在漏洞的弥补或者予以扩大化防范，以防止类似或者相同案（事）件的发生。“绝对安全”、“确保万无一失”不是一个唯物主义者对待安全所应持有的态度。面对日益翻新、不断升级、层出不穷的作案手法，所谓的“安防专家”也是一介“白丁”，其优势在于能够迅速地判断问题的关键并提出相应的防范策略。正如不是所有熟读“孙子兵法”的军人都是百战百胜的将军一样。,需要以何种代价换回多大程度的安全2,安全的有偿性是指安全的获取往往是以增加资金投入和牺牲效率为前提，因果之间存在着一定正相关的关系。一般而言，投入越大、手续越繁琐，获得的安全性也就越高。但这种正相关的关系达到一定程度后，会出现边际效益急剧递减的情况，由此带来各方的诟病（对个人隐私的侵犯、办理业务时间的延长、运营和管理成本的提高等），甚至造成新的安全隐患（枪支的使用）。 相对性和有偿性的特点要求在考虑安全问题时，不能简单地把安全等同于物技防措施的建设，而需要在管理上下功夫，深入分析和解决“需要以何种代价换回多大程度的安全”的问题。,需要以何种代价换回多大程度的安全3,案例比较 美国波士顿爆炸案：2013年4月15日14点50分 ，波士顿马拉松赛终点处发生两起爆炸，至少造成3人死亡，其中包括1名8岁儿童；141人受伤。而在马拉松赛现场遇袭后不久，该市的肯尼迪总统图书馆暨博物馆也发生了类似爆炸事件，但所幸无人伤亡。 在没有任何线索的情况下，警方向市民征集线索和视频。,需要以何种代价换回多大程度的安全4,4月18日，美国联邦调查局举行新闻发布会，公布了爆炸案两名嫌疑人照片，寻求公众帮助搜捕。这两人的照片截自15日马拉松终点附近的监控录像。根据照片，“嫌疑人一”身穿深色外套，浅色裤子，头戴深色棒球帽，背着黑色背包;“嫌疑人二”则身穿深色衣裤，头戴白色棒球帽，背着浅色背包。除了照片，联邦调查局还公布了两人在发生爆炸的博伊尔斯顿街上一前一后行走的一段视频。此次重要证据的获取并不只依赖于监视探头，而是警方通过现场观众发来的大量图片和视频进行分析得来的。 4月19日晚美国波士顿警方宣布，涉嫌制造爆炸案的在逃嫌疑人焦哈尔察尔纳耶夫落网。哥哥塔梅尔兰察尔纳耶夫之前已被击毙。,需要以何种代价换回多大程度的安全5,长春盗车杀婴案：2013年3月4日早7时20分左右，长春市民许先生仅两个月大的孩子随车被盗。截至当晚6时许，8000余人次警力在全市范围内开展地毯式排查，并在出城口层层设卡堵截。长春数千民众也自发行动起来，进行全城搜索。5日上午8时许，被盗车辆被找到；犯罪嫌疑人周喜军于当天下午5时许到投案自首，7月24日被终审判处死刑。,需要以何种代价换回多大程度的安全6,该案的侦破受到置疑。据新华社2010年8月报道，吉林省长春市“天网工程”二期建设8月11日启动，由长春联通独家承建。二期建设3年完成，届时长春市将实现所有单位、所有路口监控探头全覆盖。目前，长春市监控探头数量已达到5.8万个，今年年底，监控探头要达到6万个。为打造城市安全网，从2007年10月开始，长春市将视频监控系统建设统一立项为“天网工程”，总投资1.4亿余元。除了长春联通之外，据2012年7月9日中兴通讯的官方网站“智慧城市”专题之成功故事栏目披露：中兴通讯承建了吉林全省的“天网”工程，历经多年建设，截至到2012年5月，其系统容量超过14000监控点，其中高清监控点达5000点之众，而仅省会长春市即超过5000个监控点。,需要以何种代价换回多大程度的安全7,盗车地点距婴儿被埋地点不到40公里，也就一个多小时的路程，却历经近40个小时的“全民搜索”。最终的结果却是嫌犯主动到公安机关自首，婴儿被不幸掐死抛尸雪中。网友质疑，长春市斥上亿元建设的“火眼金睛”天网工程，在此次破案过程中成了“睁眼瞎”，莫非又是一宗“豆腐渣”工程？ “7点多在长春偷的车，8点多跑到公主岭了，几千名警察在市里瞎找，被盗车是市民报警找到的，嫌犯是自首抓到的，而平时如果有车辆闯红灯都能监拍到，我想问下，1.4亿的天网工程是专门用来抓违章罚款的吗？” “车是看大门的老头报警找到的，嫌犯是自首的，孩子被害地点是嫌犯自己指认的，请别吹嘘昼夜连续奋战，通过多种侦查手段，迫于强大压力投案自首的，好好反思吧，别让悲剧再次上演。”,物技防建设中存在的主要问题1,据赛格顾问股份有限公司发布的20112012年中国安防市场研究分析中数据显示，2011年，中国安全防范技术市场规模1456.2亿元，其中，金融（主要是银行）行业占比达到10.1%，仅次于城市治安18.4%的占比。 行业经营的特性以及严格且不断提升的安防标准，使得银行业成为安防生产企业眼中的“唐僧肉”，一定程度上陷入自我制造新安全隐患、不断弥补和建设的“怪圈”。 误区一：产品简单叠加，片面强调物技设施的防护作用。,物技防建设中存在的主要问题2,过度防护降低了效率，甚至造成新的隐患 门禁、防护舱，瓦斯喷雾 过度依赖麻痹心理 农行河南濮阳范县支行入室抢劫152万元案件 形同虚设如“稻草人” 简单堆砌不会使用 忽视维护保养关键时刻不起作用,物技防建设中存在的主要问题3,误区二：过分追求新技术 事例一：高清监控，分辨率高、成像效果好,物技防建设中存在的主要问题4,构建高清系统需考虑的问题：高清不仅仅是指前端摄像机的分辨率，而是指整个系统，包括带宽（优秀压缩算法可以实现150200:1的压缩率，带宽1612Mbit/s ）；存储空间（5倍于标清的数据量）；对中心控制、管理软件和硬件性能的要求成倍增长（如传输、回放）；对于记录视频图像的管理和事后分析的工作量也将成倍增长。 更多的像素不一定有更多的信息量；更多的像素一定是更多的数据量。,物技防建设中存在的主要问题5,标清和高清的应用。,物技防建设中存在的主要问题6,事例二：图像（人验）识别。 识别的准确率在于图像的清晰度，但实际图像不管采用高清、标清往往模糊，这是多种因素共同的结果，例如运动模糊同时伴随透视形变；同样光学畸变、衍射、虚焦、大气扰动甚至数据有损压缩等都会不同程度的对图像的清晰度有所影响，需要考虑主次，适当调整参数反复尝试，对所需图像进行后期修复。 较高的识别率往往取决于特定的条件，如固定的光照、被检验对象的配合等（如安检）。,物技防建设中存在的主要问题7,运动模糊消除的例子,估计运动矢量,运动模糊图像的复原关键是正确估计运动矢量，然后通过算法恢复。,物技防建设中存在的主要问题8,误区三：忽视了监控中智能分析技术的运用,智能视频监控技术源自于计算机视觉技术，是指“由计算机代替人脑，让摄像头代替人眼，由计算机自动处理视频，对监控场景中的内容进行理解。从这个意义上讲，目前，银行业的监控仍停留在传统阶段，是众多摄像头的简单堆砌。,物技防建设方向,巩固：现有的防护措施基本够用，不需要大规模的更新或升级换代，讲求成本和效益。目前，需要做的工作是，消除已经暴露的各种安全隐患，做好维护和保养，使之正常运转。 整合：包括物理整合、功能整合。如监控的布局更加合理、高清替换标准监控、集中监控等。 提高：以智能化为突破口，着眼于防护效果和效率提升，实现及时发现、快速反映的目的。 应用新产品和技术原则：考虑的不是技术的新旧，而是对安全保卫工作贡献度的大小；了解其所处的阶段（理论研究实验室技术成熟产品），不盲从技术成果。,银行安防的发展1,守护、押运传统主业 物、技防建设目前的主要工作 库减、枪缴、车清以及因安防设施建设的饱和致使发案低造成的直接不利影响是，作用越来越不明显，队伍的大幅度缩减，地位也随之降低。从业人员有很多的抱怨，如人员少、地位低、责任重等。 同时，在守押高度社会化和防范手段日益科技化大环境下，从业人员对如何开展工作，感到茫然和无所适从，感受到他们因工作范围越来越窄而日益被边缘化担心和焦虑，存在着盼望出案件的不正常心态。银行安保工作的出路在哪里，这是我们亟需认真面对和思考的现实问题。,银行安防的发展2,导致目前工作尴尬局面的原因主要二： 一是惯性思维自身认识不到位。长期以来，守押任务繁重，占用了大量的人力、物力和精力，久而久之，从上到下、从内到外对工作形成了安全等于保卫、保卫即是守押的思维定式，至今仍然沿用既有的思维模式来惯性地看待和安排工作。 二是政策引导有误。一方面，没有一个行业性的指导规范；另一方面，公安机关出台的规定，把银行安防工作定义在物、技防建设方面。,银行安防的发展3,安防是一个富于传统但又面临激烈变化的领域当我们走进21世纪，发生改变的一件事情就是需要考虑国家和企业面临的主要威胁：恐怖主义。政府和公共企业成为了恐怖分子表达立志、发动袭击的目标。 我们已经走进了一个新的时代，在这个时代中安全专家必须全面衡量潜在的威胁，这潜在的威胁包括知识产权盗用、盗窃、抢劫、纵火、欺诈，以及其他通常与安全和损失预防策略相关的损失风险。,银行业安防的发展4,必要性： 互联网金融的兴起，对传统营销进行了彻底颠覆。 “软性攻击”逐渐成为主要作案手段，给银行带来巨大的资金和声誉风险，甚至危及国家安全。 “王者伐道，智者伐交武者伐谋”。业务是主线。安防工作只有发挥自身长处，贴近核心、服务主线才能有生命力。通常，业务部门主要关注市场营销，而安防是对市场的保护。因此，不仅要积极参与业务，发现漏洞、处置问题，还要从源头上植入安全理念，把控制措施固化为业务操作流程的组成部分，便于业务人员在日常操作中落实防控措施。,银行安防的发展5,实现工作理念的转变，树立大安全的意识。市场经济条件下，银行机构外部经营环境发生了根本性变化，所面临的安全风险也在增加，涉及到信贷、信用卡、网银、票据结算等诸多的业务领域，克隆票据、信用卡诈骗等各类欺诈案件和钓鱼网站、木马以及直接入侵银行运营专网等IT技术攻击给业务发展和银行声誉造成的风险和危害，不亚于甚至超过针对营业场所和业务库进行的有形攻击。因此，安全防范不再是保卫部门的专利，而是一项全行性、各业务部门共同参与的系统工程；安全防范内容也不局限于传统意义上的“守护、押运”，而是向损失预防领域有所延伸。,银行安防的发展6,实现工作方式的转型，由简单的蹲守操作逐步向智能化的规划、服务和管理过渡。传统意义上的安全保卫工作是对风险点进行不间断地人工盯守；现代安全防范工作需要对风险点进行科学地分析、预警和处置。对内涉及多个业务部门，对外需要与众多安全防范业务外包服务公司进行沟通，同时，在信息时代，作案的知识、手法、工具都能够从网络传播和获取，案件具有一定的传染性，因此，安全防范部门的规划要着眼于全局、服务要面向业务、管理注重内外和攻防的结合。,做好当前银行业安防工作1,一、转变思想认识和工作态度 发牢骚、怨天尤人，等（工作布置）、靠（监管政策撑腰）、要（编制、待遇）。 易经开篇提到“天行健，君子以自强不息”。意思是说：自然运动刚强劲健，君子处世，也应像天一样，自我力求进步，刚毅坚卓，发愤图强，永不停息。对于上位者来说，有位才有为；对于下位者而言，有为才有位。 在此基础上立足于传统，着眼于发展。,做好当前银行业安防工作2,二、立足于传