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PKPK 财商（FQ）原则 中国家庭财富构成201年3月国家统计局发布数据 现代家庭的主要理财方式现代家庭的主要理财方式 房产50% 存款30% 股票9% 保险6% 楼市被多次系列政策打趴趴下了！ 武汉汉楼价水份 全国排名前十 趴 炒楼炒楼保值增值安全灵活吗？保值增值安全灵活吗？ 国十条、国五条密集出台抑制房价；已正式开征房产税； 12月26日温总理通过中央人民广播电台现场交流时表示： 任期内坚决抑制房价过快增长，鞠躬尽瘁，死而后已。 炒楼炒楼保值增值安全灵活吗？保值增值安全灵活吗？ 可能一夜暴富，可能血本无归； 股市有风险！投资需谨慎！ 近几年股票市场场成为为跳水冠军军！ 2007年12月6000点 2011年5月2700点 炒股现状炒股现状 7070亏亏 2020平平 1010赚赚 08年股灾，股市缩水20万亿，按 1亿股民算，每人损失20万。赚赚 的人主要是掌握政策方向、了的人主要是掌握政策方向、了 解市场内幕的机构投资者和极解市场内幕的机构投资者和极 少数幸运散户。少数幸运散户。 炒股炒股保值增值安全灵活吗？保值增值安全灵活吗？ 1990年 2010年 1996年 2003年 2008年 储蓄储蓄保值增值安全灵活吗？保值增值安全灵活吗？ 社会现实-“涨”声一片 国家统计局发布数据，10月居民消费价格指数(CPI)同比涨幅4.4%，年内首次 突破4%，创25个月新高。其中，八成食品零售价上涨，食品价格增长10.1%与百姓 密切相关的菜价更是上涨了31%。 “蒜你狠”、“豆你玩”、“姜一军”、“ 苹什么”；糖高宗 CPI即消费者物价指数 (Consumer Price Index) ，英文缩写为CPI，通常作 为观察通货膨胀水平的重要 指标。 CPI3%通货膨胀； CPI5%严重通货膨胀； CPI10%恶性通货膨胀。 一年期利率3.25CPI 5.4%=实际利率（2.15） 10万元 10年后 73840元 20年后 47680元 21520元 30年后 银行利率为3.5% 通货膨胀率保持在 6.4% 储蓄储蓄保值增值安全灵活吗？保值增值安全灵活吗？ 2010年时：一斤猪肉多少钱？ 2000年时：一斤猪肉多少钱？ 1990年时：一斤猪肉多少钱？ 13元/斤 5.5元/斤 3.5元/斤 350% 储蓄储蓄保值增值安全灵活吗？保值增值安全灵活吗？ 1977年，汤婆婆是一工厂的行车工，每月工资20元。400元钱是夫妻 俩省吃俭用积攒下来的，在33年前，这笔钱对普通家庭来说堪称巨、款， 这笔钱就一直存在银行。汤婆婆今年想起了这张存单，于是喊儿媳去取钱 。 一位银行业人士告诉记者，如果仅按照存单上当年的利率来计算， 连本带息895元左右，“贬值”十分惊人。 昔日可买房子一套 现在不抵茅台一瓶 消息来源：四川新闻网-成都晚报 储蓄储蓄保值增值安全灵活吗？保值增值安全灵活吗？ 资金量大不适合一般人投资风险太大不适合稳健回报 抗通胀效果差 专家建议 转变理财观念，引导储蓄分流 经济学家萧灼基说：“要作组合投 资，就是你不仅要存银行，你还可以有 别的方面，例如：买保险、买国债、买 基金，这就是分散投资，这就可以分散 风险，从而达到资产保值增值的目的。 对国务院保监会政策的解读对国务院保监会政策的解读 可看到二层意思: 一、文件重申了保险业的保障和储 蓄功能 二、金融一体化，银行卖保险； 国家新政策，保险卖存款。 保险保险理财优势理财优势二二: : 复利算利息复利算利息 本金 利息 依此类推 单利的概念 利息 本金利息 利息 依此类推 复利的概念 复利计息复利计息 复利：复利：1 1万元万元 ( 1+10%) ( 1+10%)60 60年年 存入存入1 1万元，每年利率为万元，每年利率为10%10%，存，存6060年，单利和复利年，单利和复利 的区别：的区别： 单利：单利：1 1万元万元+1+1万元万元 10%10% 6060年年=7=7万元万元 = 304= 304万元万元 7 7 万的万的 4343倍多倍多 保险理财优势三： 保险法第二十四条规定保险法第二十四条规定: :“ “任何单位和个人都不得任何单位和个人都不得 非法干预非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务保险人履行赔偿或者给付保险金的义务. . 也也不得限制不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利被保险人或者受益人取得保险金的权利” ”。 案例一案例一 张三欠李四张三欠李四100100万，张三万，张三 身故，留下身故，留下存款存款5050万万，张三，张三 家人和李四都要争取张三留家人和李四都要争取张三留 下的下的5050万资产。万资产。 谁能得到这谁能得到这5050万？万？ 债权债权 继承权继承权 债权继承权 民法通则 中华人民共和国 继承法继承法第第3333 条规定：条规定：遗产继承遗产继承 人应当清偿被继承人应当清偿被继承 人依法应当缴纳的人依法应当缴纳的 税款和债务。税款和债务。 案例二案例二 张三欠李四张三欠李四100100万，张三身万，张三身 故，留下故，留下保险金保险金5050万受益人为万受益人为 其儿子，张三的儿子和李四都其儿子，张三的儿子和李四都 要争取张三留下的要争取张三留下的5050万。万。 谁能得到这谁能得到这5050万？万？ 受益权受益权 债权债权 债权 保险法保险法第第2323 条规定：条规定：任何单任何单 位或个人都不得位或个人都不得 限制被保险人或限制被保险人或 者受益人取得保者受益人取得保 险金的权利。险金的权利。 受益权 文强炒股账户金额成谜 全家花238万买保险 2010年02月08日10:57 金融界 在案件庭审中，控方对文强的 家产进行了盘点，并披露了文强全 家花200多万买保险、文强妻子周 晓亚交代细节。 身居高位，生活奢华，文强一 家还非常注重买各种保险。昨日上 午，公诉人称，文强家先后在四家 保险公司存了238万买保险。 史玉柱先生是我国最早的民 营企业家,是巨人集团老总, 从巨 人汉卡到巨人大厦，从脑白金到 黄金搭档，再到征途巨人网络， 史玉柱是具有传奇色彩的创业者 之一。1997年由于他投资失误,所 投资楼高70层、涉及资金12亿的 巨人大厦导致巨人公司轰然倒塌, 史玉柱变得身无分文，负债两个 多亿的“全国最穷的人“,在他最困 难的时候,借助于一笔50万保险金 ,东山再起,开发脑白金,再一次成 就了他的巨人事业。 史玉柱告诉我们： 不管你现在拥有多少钱 不管你现在投资了多少 项目， 你一定有一笔钱是不能 动的！ 因为-现在有钱不等 于你未来有钱 保险理财优势四： 有没有抵御通有没有抵御通胀胀胀胀的的 好好办办办办法？法？ 让子弹再飞一会让子弹再飞一会！ 在美国启动第二轮量化宽松货币政策及国际“热钱”向新兴经济体加速涌入的大背景下，通胀预期 持续走高，负利率让居民存款面临不断缩水的风险，储蓄搬家的狂潮在全国上演 万能账户 1.万能账户不仅仅是“风险管理”类产品，更是“投资收益”类产品，能够 增加“投资带来的财务收益” 2.万能账户除了“雪中送炭”，更能“锦上添花、因需赋形” 月复 利滚 持续 奖励 保本 增值 活期 帐户 长期 保障 元鑫号万能趸缴保费 月度结算 保单管理费 按需领取（部分领取) 万能 账户 保证利率 95%5% 持续奖金帐户 四大购买点 一：初始费用低，三次持续奖金，一：初始费用低，三次持续奖金，相当于相当于 初始费用返还，超值丰厚初始费用返还，超值丰厚 二：按月结息，复利计息，二：按月结息，复利计息，避免反复转存避免反复转存 的麻烦的麻烦 三：三：直接投资电网建设直接投资电网建设，又可随时部分领，又可随时部分领 取，资金运用更取，资金运用更灵活灵活 四：四：3 3倍用电身故保险金倍用电身故保险金的给付模式，真正的给付模式，真正 关怀客户，关怀客户，提供全面保障提供全面保障 办理年龄：投保人实名开设账户；被保险人出生 满18至60周岁；免体检； 存款金额：单笔资金最低1万元、最高200万 投保说明（领养条件） 初始费用5，分3次返还 元鑫号万能账户初始费用为5，并在今后的存续期内，以持续 奖励形式分3次予以返还，每次返还1，鼓励客户进行中长期储蓄理 财。 该产品是目前银保同类产品中唯一一个设计返还初始费用的账户 。“长期储蓄保证金” 1 % 1 % 1 % 157生效日9 初始费用（领养条件） 账户结息和复利滚存完全透明， 客户时刻可以自行计算 结算月份实际结算利率（年化收益率） 2011年5.1 2011年18月5.1 2011年7月5.2 2011年6月5.1 2011年5月5.1 2011年4月5.2 2011年1月5.1 账户保底收益2.5，投资稳赚不赔 元鑫号万能保险账户保证前三年最低保底收益2.5，以后随利率调整， 保证收益率位于同类产品之首。 即办即借，随时提供账户资 金变现功能。账户生效后，客户 如发生资金急需，可通过元鑫 号保险特有的保单借款功能，借 取部分资金进行短期周转。借款 后只需支付借款利息，借款后仍 按未借款余额复利结息且持续奖 励均不受任何影响。 独特的保单借款融资，借款利益最大化 元鑫号产品 非常适合 大额资金的存放 和投资保障安排！ 借款融资 部分领取 账户第3年提供二次的免费支取功能，账户资 金支取费用“0”，方便客户选择账户资金长 期理财和短期支取周转，有效地解决了以往保 险单满期前变现不灵活的缺陷。领取后的余额 低于5000元的，可以申请解除本合同。 可申请转变额、定额、趸领等不同形式的养老 储蓄池 从第11个保单年度起，投保人可随时申请 将保单帐户价值转换成年金保险，规划幸 福人生 转换成养老年金 减免一切风险保障费用，保障真正赠送 元鑫号万能保险账户在实现账户资金保值升 值的同时，同时免费提供账户价值的2.05倍的风险 保障，不收取任何风险保障费用，这是同类产品中 所仅有的。 保障水平随账户价值增加而增加，抵御通货膨 胀。“会长大的保险” 保单账户价值随着投资收益而增长！保单账户价值随着投资收益而增长！ 保障也随着投资收益而增长！保障也随着投资收益而增长！ 、客户最实惠 初始费用100返还 目前市场上唯一的在账户存续期间100返还初始费用的 万能产品； 后端费用=0 目前市场上唯一一个免收一切后端退保和部分支取费用的 万能产品； 免收风险保障费用 目前市场上唯一一个免收一切风险保障费用的万能产品； 管理费用每月5元 元鑫实行简单计件保单管理费收取，每月5元，无论账户 金额大小，是目前市场上万能产品中管理费用较低的产品， 低廉的费用给大客户账户保值影响降到最低。 “元鑫号”特点总结 2、客户最放心 元鑫产品承诺最低保底年收益不低于2.5，处于同类万能产品的 首位，源自国网强大的资产管理实力。 3、客户最有价 元鑫产品提供同类产品中综合意外保障额度最高的2.05倍风险保障 ，最大单件起始400万的保险金额，有效地呵护账户持有人的人生尊 严，是大客户、大资金在关注资产保值增值同时，一个最好的保险 相伴良友！ 4、市场最给力 由于元鑫产品免收后端费用和管理费用低廉，在利率挂钩和生息 背景下，结算利率不断提升，账户价值回升较快，缩短了初始费用 的回本时间，具有很强的流动性，解决了以往产品发生提前退保时 产生投诉和纠纷等销售风险。 一年保本有收益 两倍保障避风险 三方服务显实力 四季无忧享安宁 三次奖励快增值 英大元鑫心相伴 中国老头与美国老头 一位中国老头，临终前把他的儿子叫到床前，“这是我辛辛苦苦攒的 100万元，你一定要将它一代代传下去”。儿子说：好的。结果儿子拿着这 笔钱，但却依然过得很贫穷，并且最后花了10万。等到儿子临终前，又把他 的儿子叫到床前，“这是你爷爷留给我的100万，但是我花了10万，现在只 有90万了，无论如何你要把它继续传下去”。儿子也说好的。这个儿子忍不 住还是花了20万，一辈子过得依然很凄苦。临终前，对他的儿子说“这是你 的老爷爷留下的100万元，你爷爷花了10万，我花了20万元，现在只有70万 元了，你一定要把它传下去”，结果是几代人传来传去，越