2012年06冠景亲子活动日儿童理财讲座教程.ppt

主讲：张军 儿童理财讲座 儿童理财需求背景： 据不完全统计，目前我国14岁以下的少年儿童约有3 亿多，占全国总人口的22.5%。如何正确引导和帮助孩 子管理钱财，培养理财技能，树立正确的财富观，也成 为时下家长们颇为关心的话题。 2 今天跟大家分享的儿童理财是广泛宽意的理财，由理 财教育和金融理财投资行为两部分组成。 我把儿童理财概括为是家长引导理财教育和参与投资 的行为。 3 广义儿童理财构成 引导理财 教育 家长参与 投资 动态修正 今天跟大家分享 的儿童理财是广泛宽 意的理财，由引导理 财教育和家长参与金 融理财投资行为以及 两这之间的动态修正 行为三部分结合组成 。 4 1.需求来自“民族理念” 2.“fq”教育理念 3.国外财商培养方式 4.选择一个理财载体 1.儿童理财是家庭理财规划不可缺少 的一部分 2.父母账户和子女账户操作的区别 3.产品配置选择 4.给滁州家庭的规划建议 5 一、民族理念影响理财目标 对于儿童理财，不同的家庭有相同的目标，总体分为健康和成 功。 从宝宝出生的时候，我们希望母子平安，这是对他（她）一生 健康的期盼。宝宝懂事入学开始，我们说望子成龙，这是对他（她 ）将来在某一领域成功的期盼。 父母的期盼始终伴随着宝宝的成长。 6 二、财商概念引入 新一代的父母不仅关注iq（智商）和eq（情商）， 现在更关注aq和fq。 aq是逆境商数，孩子早逆境情况下的承受能力， fq就是我们今天要讨论的理财教育重点财商。 7 财商释义 财商是介于iq和eq之间沟通的桥梁，我们以前对孩子的教育总 提到智商和情商，可能因为经济的发展，现在很多教育专家，尤其 幼儿教育专家提出了财商教育，财商教育第一步是教育孩子什么是 钱，逐步教育孩子什么是财富，在与金钱、财富打交道过程中树立 正确的金钱观和财富观，中国古话说“君子爱财，取之有道”，要讲 究这个“道”；当有了财富之后，怎么能够把钱花好，比如做好社会 慈善，也就是中国古话说的“达则兼济天下”，这是财商的教育之一 ，最主要的是让孩子怎么样从小树立追求财富、积累财富、创造财 富，以及把财富反馈给社会的过程。 著名投资者巴菲特给他儿子写了一本书，书的第一句话是希望 他儿子既要学会赚钱，也要学会经营人生，所以财商就是怎么懂得 赚钱，怎么把钱经营好，经营自己美好的人生。 8 培养孩子的“财商”，国外是这样做的 早在孩子三四岁时便开始“家庭理财 课” ，当孩子正式上学后，家长们便给 孩子开设一个专门账户。 希望孩子早早就懂得自立、勤奋与金钱 的关系，把理财教育称为“从3岁开始实 现的幸福人生计划”，让孩子学会赚钱 、花钱、与人分享钱财。 儿童储蓄账户越来越流行，有三分之一 的儿童将他们的零用钱和打工收入存入 银行和储蓄借贷的金融机构。 提倡自立更生勤俭持家。 在孩子渐渐长大后，一些家长会要求孩 子准备一个记录每个月零用钱收支情况 的账本。 9 体验式的理财教育会让孩子印象深刻， 为孩子办理一张属于他（她）自己的理财卡就是很好的开始。 小朋友收到成百上千的压岁钱，会怎么处置呢?孩子年龄虽然还 小，却对神秘的银行和atm机有着浓厚的兴趣。不妨带孩子去一趟 银行，全程指导让他（她）亲历开户过程，拿到银行卡后，郑重地 交到孩子手中，告诉他：“这就是宝贝的银行账户，以后有钱可以全 存在这里面，既安全又有利息可以拿哦。”使他有兴趣管理自己的财 富。 10 四、交通银行提供儿童财商养成载体太平洋儿童卡 我们希望有效整合资源，以今天将要给大家介绍的儿 童卡为载体通过为其提供个性化的平台和产品，提升儿 童的综合“财商”，最终致力于寻求一种可推广、可延续的 少儿理财模式。 11 作为您的 财富管理银行 ，我们结合其 他国家的儿童 理财教育方式 ，创新出儿童 理财借记卡， 分男童卡和女 童卡，卡面设 计活泼、时尚 。 女童卡 男童卡 12 储蓄 取款 转账 消费 多币种活期、 定期储蓄 购买货币基金 、储蓄国债 网上银行 设定消费、取 现限额 13 儿童理财卡可享受儿童专享理财模式，从小培养正 确的金融意识，帮助孩子积蓄零用钱。其中一大亮点是 网上银行电子记账本，通过传播“精打细算”的理财概念， 让孩子可以自己记载、管理收支明细，银行提供收支对 比、构成和走势图，辅助孩子直观分析账户收支情况， 培养孩子们的理财意识和能力，开启他们丰富多彩的理 财体验。并通过短信服务随时了解孩子的账户动态，让 理财更贴近家长和孩子的需求。 14 1.需求来自“民族理念” 2.“fq”教育理念 3.国外财商培养方式 4.选择一个理财载体 1.儿童理财是家庭理财规划不可缺少 的一部分 2.父母账户和子女账户联合操作意义 3.产品配置选择及给滁州家庭的规划 建议 15 儿童理财规划是家财规划的重要一部分 儿童理财规划 1.成长性 家庭理财规划 2.收益要有基本的预期性，不能把少儿理财 产品为了追求高收益而不顾风险， 3.要做一个预期固定收益在6% 、7%甚至更高投资组合 三年、五年、甚至十年 16 父母账户和子女账户联合操作的意义 通过父母账户操作高风险 产品 陪同子女用其专有账户 操作稳健型产品 实现长期家庭理财规划 的同时提升儿童对理财 兴趣和认识，提高其财 商水平 解决中长期初中、 高中的一笔经费， 这些年的经济周期 ，不断定投或者定 投指数也可以，就 可以获得中长期收 益 解决大学教育金 的问题，确定父 母年龄很大的时 候，这笔钱能够 到位。 解决眼前流动性的 问题 18 资产配置及工具作用 股票股票 基金定投基金定投 贵金属贵金属 保险保险 短期银行 理财 固定收益、容易变现 19 不同家庭的财力状况不一样，有的家长或爷爷奶奶隔辈人已经注意到 把自己的资产（因为现在家里大部分都是一个孩子），开始往孙子、孙女 儿，或者外孙子、外孙女儿转移的，涉及这样的问题，中长期的债券、信 托以及不妨买一些指数型基金都可以，只不过在少儿理财或准备金的计划 中，应当说没有固定