银行支行关于ⅩⅩ有限公司申请增加增加流动资金贷款的调查报告.doc

银行支行关于有限公司申请增加增加流动资金贷款的调查报告 近日，收到有限公司申请新增流动资金贷款的报告后，支行负责人及客户经理及时对该公司近期生产经营情况进行了调查，现将调查情况报告如下： 一、借款人基本情况 1、借款人资格审查：该企业创建于1993年，2006年4月对原水泥厂进行了股份改制，改制后的企业名称为“有限公司”登记注册的企业法人营业执照号码02563，注册资金2000万元，营业期限2006年4月7日至2026年4月6日，经营范围为32.5、32.5R、42.5、42.5R水泥的生产销售，复膜编织袋的生产，水泥石料的开采及经销等；组织机构代码证登记号：组代管410323000553，有效期2006年4月8日至2010年4月8日；贷款卡编号为4103003368601；以上三证均真实有效且已按期年检，经审查该客户具有办理信贷业务资格。 2、借款人基本情况：有限公司位于建材工业园区，主要产品为“”牌普硅32.5#、42.5#水泥。从业人员2165人，其中：管理和中级技术人员435人。公司由股东选举产生董事会、监事会，内部设有办公室、生产科、供应科、销售科、财务科、质技科、安全科、保卫科八个职能部门。现拥有20万吨生产线一条、30万吨干法旋窑生产线三条以及正在扩建的100万吨干法旋窑生产线，年产优质石灰石150万吨的自备石灰石矿场2个，年产合格编织袋2500万条的生产线1条，加工水泥配套设备的机械制造科1个，年成品水泥生产能力可达300万吨。设立了8个销售办事处，拥有160多人的销售队伍，形成了强大的销售网络。现企业已成为集矿产、水泥生产销售、水泥设备修造、水泥编织袋生产为一体的水泥生产基地。其产品已通过ISO9002质量体系国际认证，其产品畅销浏阳、长沙、株洲等地，位列全省同行业三强，2007年获得“全国免检产品”并荣获“湖南名牌产品”称号，同年被省国、地税局评为“A级”纳税人。 3、法定代表人基本情况：法人代表张安，现任公司董事长兼总经理，现年48岁，大专学历，高级经济师， 自1993年创建时担任厂长至今，具有较强的专业技能和创新能力。先后荣获“全国乡镇企业家”、“湖南省劳动模范”等荣誉称号，多年来与我行合作良好。 4、借款人信用及用信情况：该企业现在我行开立基本结算账户，是与我行建立信贷关系较早的企业之一，连续多年被评为AAA级信用企业，2008年信用等级评定为AA级，报告日信用等级测评为AAA级，货款归行率达90%以上，银企合作关系融洽。2008年度核定授信总额4800万元，现有我行贷款总额4800万元，其中：短期贷款1800万元、中期贷款3000万元，贷款形态四级、五级分类均为正常贷款。无不良和欠息记录，银企合作关系融洽。 二、企业经营情况及财务状况分析 企业创建 16年来，经历了5次大规模的技术改造，现已成为年产160万吨的大型水泥生产企业，经济实力得到飞速发展，经营管理体系和质量保障体系十分健全和规范，培养造就了一批素质高的经营管理人员和产、供、销营销队伍，经营管理和技术力量雄厚，产品倍受用户青睐。今年以来，水泥销售价格调高后，企业呈现出产销两旺，产品供不应求的良好发展势头。 1、经营情况分析 近三年经营指标状况 单位：万元、% 年度 销售收入 利润总额 净利润 2006年 18269.5 1561.2 1045 2007年 29009.9 2164.0 2164 2008年 31432 3265 2265 2009年6月 15840 1808 1308 从以上数据分析，20062009年企业经营发展迅速，销售、利润总量大幅度上升，主要是随着生产工艺技术、产品产量等增强扩大，加之，严格控制和降低产品生产成本，盈利水平逐年提高。2008年12月底，企业资产总额34473万元，其中：流动资产2415万元、固定资产32058万元；负债总额15946万元，其中：流动负债4590万元，长期负债11356万元；所有者权益18528万元，其中：实收资本6847万元；资产负债率为46.3%，流动比率为52.6%，2005年全年实现销售收入31432万元，利润总额3265万元，销售利润率为16%。 截止2009年6月底，资产总额40049万元，较年初增加5576万元。其中：流动资产7737万元，较年初增加2084万元；货币资金3689万元，较年初增加434万元；应收账款2万元与年初持平，主要是企业产品从不赊账，做到这一点，对这么大的企业来说是难能可贵的；预付账款2520万元，较年初增加1150万元，主要是新上生产线的部分设备付款；存货1315万元，较年初增加300万元，主要是产成品和储备原材料的占用，占用结构较为合理；固定资产32313万元，较年初净增3493万元，主要是设备和在建工程的增加，其中在建工程932万元；企业现有负债总额19013万元，其中，流动负债6102万元，主要是短期借款2367万元，应付账款299万元，较年初减少338万元；应付工资1382万元，较年初增加381万元；应付福利费704万元，较年初增加447万元；其他未交款和预提费用较年初增加942万元；长期负债12911万元，较年初增加1555万元，主要是内部扩股和集资形成，长期借款6070万元，较年初保持不变。 所有者权益21036万元，其中实收资本11594万元，盈余公积6934万元，未分配利润1308万元。从以上分析可以看出，该企业的资金结构合理，积累充足，综合实力雄厚，市场抗风险能力较强。 2、财务指标分析 近三年财务指标状况 单位：万元、% 年 度 资产总额 资产负债率 流动比率 速动比率 现金净流量 2006年 32104 61 78 21.6 -101.8 2007年 37812 59.6 62.9 41.5 444.1 2008年 34473 46.3 52.6 4.3 -379.8 2009年6月 40049 47.5 125 103 434.2 从以上指标看，该企业近年来规模扩大的同时，资产负债结构合理，盈利能力增强，特别是今年以来，该企业流动比率、速动比率、销售利润率均保持稳定的增长态势，利息保障倍数明显上升。 2006年现金净流量为-101.8万元，其中经营活动现金净流量为3438.5万元，投资性现金净流量为-8005.6万元；2007年现金净流量为444.1万元，其中经营活动现金净流量为9390.4万元，投资性现金净流量为-6458.1万元；2008年现金净流量为-379.8万元，其中经营活动现金净流量为9971.7万元，投资性现金净流量为-817.4万元；2009年上半年现金净流量为434.2万元，其中经营活动现金净流量为3287.9万元，投资性现金净流量为-3985.2万元；从对该公司近三年来的现金流量分析情况看，表明该企业连年增加固定资产投资，但经营活动现金净流量稳定，主营业务收入完全可以保障偿还贷款本息。事实也证明：企业信用度高，社会诚信度强。 三、企业信用状况分析 该企业从一九九三年建厂与我行建立信贷关系以来，在我行开立基本结算账户，结算业务90以上通过我行办理。 2008年授信总额4800万元，目前已全部占用，所有贷款均以其动产设定抵押，并依法在工商部门办理了抵押登记手续；多年来，企业一贯恪守信用，银企关系稳固，还款意愿强，还款记录优良，从未出现过不良贷款和拖欠利息现象，利息偿付率100，连续多年被我行评定为“AAA”级和“AA+”级信用企业，报告期信用等级经测评达到“AAA”级。 四、企业生产规模及发展前景 企业经过十六年的滚动发展，经营管理和质量保障体系齐全规范，培养造就了一批高素质的管理队伍和产、供、销专业人员，形成了稳定的客户市场。20058工艺设计生产能力为110万吨，实际生产量达到166万吨，销售量达到172万吨。按照当前国家对水泥行业的产业政策限制淘汰小水泥企业，鼓励发展大水泥生产企业的指导思路，经市场考察分析，专家多方论证，并取得扩建立项、环保批复等后，新扩年产100万吨水泥生产线即将建成，新线投产后，工艺设计生产能力达到210万吨，实际生产量将突破300万吨。该公司在浏阳、长沙、株洲、岳阳等地区共设立了8个销售办事处，多年来，“”牌水泥以其优质的产品，低廉的价格，深受用户欢迎，市场占有率逐年上升，仅长沙地区2008年度销售量达到120万吨，“”牌水泥市场占有率约为26%，按照与客户达成购销意向，年销售量可突破 200万吨。 从宏观和微观上分析：一是按照国家产业政策要求，20万吨以下窑型都要关闭，我省旋窑水泥缺口将为1000万吨左右，新线的建成，无论是生产工艺还是技术含量都将大大改善我省的水泥结构，加速小水泥企业退出市场，进一步促进我省水泥产业健康良性发展。二是国家提出解决“三农”问题，农村道路的硬化，再加上我省高速公路的大量修建，对水泥行业提供了一次发展的强大机遇。三是企业具有自己的矿石资源，自建的变电站等优势，加之，拥有强大的销售网络，优良的劳动用工机制以及稳定团结的干群队伍和良好的管理体制，为企业的稳定生产、控制生产成本、降低销售费用提供了坚实保障体系。“”牌水泥不论是在销售价格竞争，还是在质量竞争都会处于优势。100万吨生产线投产后，一方面，可以极大的满足用户对“”牌水泥的需求，缓解市场供需矛盾，另一方面，企业生产规模扩大近一倍，经济效益和社会效益得到显著提高，企业的综合实力将得到大幅度提升。 五、申请增加授信额度及流动资金贷款的原因 按照我行客户统一授信管理办法的有关规定，2008年该企业信用等级评定为AA+级，实施内部统一授信，授信额度为4800万元，该企业已占用授信额度4800万元。 2008年底企业资产负债率为46.3，根据企业的资产状况和信用状况，企业还有较大的授信空间，报告期资产负债率为47.5，经测算，这次企业申请增加授信额度3000万元，符合统一授信管理暂行办法的有关规定，授信额度增加后资产负债率为55。 新建100万吨水泥生产线固定资产投资1.8亿元，其中基建总投资5800万元，生产线设备投资款11300万元，安装费用900万元，项目资金已落实（企业自筹）。计划基建于2009年9月底完工，设备安装调试于2009年11月底结束。至2009年6月底，项目已投入资金6000多万元，基建工程进度达到50%。 通过调查，每月可产成品水泥8万吨，按配套资金2个月（产品库存1月，储备原材料1月）产品成本200元/吨测算，需流动资金3200万元，2个月生产16万吨水泥产量所消耗原料和所需资金情况如下表： 单位： 吨、元、万元 品名 2个月产量 所占百分比 单价 金额 电 16万吨 42元/吨 672万元 石灰石 16万吨 100 20元/吨 320万元 煤 16万吨 14 250元/吨 560万元 粘土 16万吨 23 10元/吨 36.80万元 石膏 16万吨 5.2 100元/吨 83.20万元 水渣 16万吨 15 65元/吨 156万元 钢球 16万吨 0.143 3500元/吨 80.08万元 工资 16万吨 22元/吨 352万元 低值易耗品 16万吨 15元/吨 240万元 管理费用 16万吨 9.53元/吨 152.48万元 销售费用 16万吨 16.91元/吨 270.56万元 财务费用 16万吨 6.35元/吨 101.60万元 合 计 3024.72万元 根据上表测算，企业资金缺口仍达3000万元，本次企业申请流动资金新增贷款3000万元，期限3年，经我处调查认为，同意增加流动资金贷款3000万元，期限3年。 为了保证新建100万吨水泥生产线如期投入生产，不失时机确保新、老生产线原料的储备、供应。考虑到该笔贷款需要经过市行、省行审定、审查、审批环节，企业特此提前提交流动资金贷款申请。 六、担保方式及效益分析 此笔贷款担保方式为最高额抵押担保，以企业在工商部门新办理的动产设备作为抵押担保，企业已经郑重承诺用动产变电站、旋窑等机器设备作为抵押物，价值8626.90万元，在未还清贷款前不随意处置，并对抵押物进行保险。新办理登记的抵押物足值、合法、有效。 增加此笔贷款，企业可保证满负荷生产，年可增加销售收入2.4亿余元，实现利润2300余万元。企业流动资金更加充足，经营步伐进一步加快，盈利能力得到较大提高，自身实力不断增强，市场份额进一步扩大；同时，发放此笔贷款有利于我行信贷结构的调整，增加我行利息收入，有利于全行收息水平的提高。此笔贷款企业用经营收入和利润来偿还贷款本息。 七、调查结论及意见 经我处调查认为：该企业生产经营规模大，各项经营指标稳步增长，财务状况良好，盈利