住房公积金还贷操作手册.doc

尽管提前还款被炒得沸沸扬扬，但是很多人还是不知道如何办理才最划算，而咨询银行客服也不甚明白。我们建议您直接与贷款的支行联系，以节省时间，而最省钱的方式则是尽一切能力减少本金。提前还贷分多种海量音乐免费下载海量音乐免费下载海量音乐免费下载海量音乐免费下载目前最常用的两种还款方式为等额本息还款法和等额本金还款法。等额本息还款法，即借款人每月以相等的金额偿还贷款本金和利息。这种方式在偿还初期的利息支出最多，本金还得相对较少，以后随着每月利息支出逐步减少，归还的本金就逐步增多。等额本金还款法，即借款人每月以相等的额度偿还贷款本金，而利息随着本金逐月递减，每月还款额亦逐月递减。在贷款时间相同的条件下，等额本息还款法所要支付的利息高于等额本金还款法。因此，如打算提前还款，最好选择等额本金还款法。提前还贷主要是为了减少利息，尤其是在贷款的前几年，本金基数大，利息相应也高。因此，理财专家建议，在贷款的前几年，尤其是前5年间一定要争取多还款，使总贷款中的本金基数下降，在剩余的贷款中利息负担会减小。按还款方式不同，借款人可以选择期限减按或金额减按。据了解，目前多数银行都能提供五种提前还贷的方式，供客户选择。第一种，全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清。(不用还利息，但已付的利息不退)第二种，部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短。(节省利息较多)第三种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变。(减小月供负担，但节省程度低于第二种)第四种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。(节省利息较多)第五种，剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短。(月供增加，减少部分利息，但相对不合算)理财专家建议，提前还款，应尽量减少本金，缩短贷款期限，使支出的利息更少。如何还贷才划算如果你选择的是商贷和公积金构成的组合贷款，先还商贷会“优惠”很多。由于公积金贷款含政策性补贴的成分，所以贷款利率比商贷低不少，此次加息幅度也比普通商贷小，所以购房者提前归还贷款利率较高的商贷，相对划算些。如果你是纯商业贷款，那么又有两种还款方式的区别。据专家分析，两种还款法相比，由于同样贷款贷了一段时间后，“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”，而在提前还贷时已支付的利息是不退还的，这就相对多支付了许多原本不应该提前支付的利息。因此，如果有提前还贷打算的，选择“等额本金还款法”贷款比较好，这样提前还贷比较划算。但是，并非所有的人都要用“等额本金还款法”来还贷，这要看你自己的财政计划如何了。对于高薪者或收人多元化的人们，不妨采用“等额本金还款法”；假如你现在的资金较为雄厚，又不打算提前还款，建议你也采用“等额本金还款法”还贷。因为，这种还款方式虽然前期资金压力较大，但可减轻日后压力，其特点是随着时间的推移，越到后来还款越少，越轻松。如果你是一位公务员、普通教师、一般研究人员或者是一位工作四平八稳、与世无争的人，建议你还是选择“等额本息还款法”。如果你贷的是等额本息还款的，那么在前10年这种做法基本划算。因为该种贷款方式在还款初期支付的多是利息，本金占的额度比较小，提前还贷，可以减少大笔的利息支出。争取这几年能多还款，使本金基数下降，从而减轻利息负担。从节省利息的角度看，缩短贷款期限是一个不错的选择，因为时间缩短了，每月的还款数量不变，就加快了归还本金的速度，支出的利息也会减少。银行规定有差别有关专家表示，提前还贷要弄清楚不同银行的提前还贷规定。记者通过多方咨询发现，目前，银行一般都规定在借款期内、贷款发放满一年以后，经银行同意，市民可书面申请提前归还部分或全部贷款。各家银行对于提前还贷的规定彼此各不相同，建议市民在决定提前还贷前务必弄清贷款银行的操作流程，提前预约。记者在调查过程中发现，按照各家分行的说法，其实贷款的事情，很多操作的权利都是掌握在支行手里的，具体的业务办理也需要和你贷款所在的支行来进行，所以市民要了解关于提前还贷程序上的问题，最好的途径是联系当时办理贷款的业务员或者客户经理，按照他们所属支行的具体规定来操作。另外，加息后新的利息标准将在新的一年开始时计算，所以，即使要提前还贷，购房者也要把握好时机，尽可能在新利息生效前一年的年末提前还贷。以下是记者以贷款人身份拨打各大银行客服电话了解到的各行提前还贷规定，供各位参考(实际情况以各银行规定为准)：工商银行：要求贷款者提前30个工作日书面申请银行，目前暂不收违约金，提前还款额下限为正常每月还款额的6倍。中国银行：要求提前30个工作日书面申请，提前还款暂不收取违约金。建设银行：不满一年提前还贷，无违约金；贷款期限在一年以上的，在借款期内，借款人提前10-15个工作日向银行提出提前还款书面申请后，经贷款行同意，可提前部分还本或提前清偿全部贷款本息，提前清偿的部分在以后期限不再计息，此前已计收的贷款利息也不再调整。提前清偿全部贷款的，经贷款行同意，根据合同约定期限的利率和贷款余额按照实际占用天数计收息。交通银行：提前还款额度不得少于6个月的还款金额。农业银行：要求提前7个工作日书面申请，一年满后，提前还款额下限为正常每月还款额的6倍，目前暂不收手续费。民生银行：要求书面申请，不满一年也可提前还贷，不收违约金。提前还贷流程记者咨询了一些银行的房贷部，了解到各银行还贷方式和时间不尽相同，具体事宜请咨询购房时申请贷款的银行。以下是记者从北京工商银行朝阳分行获知的办理流程：购房者首先要将提前还贷申请表传真到银行，申请表内容包括提前还贷理由、房子所在地、联系电话、身份证号、还款存折账号等基本信息。银行在接到申请后，在一个月左右给予回复。如符合还贷手续，购房者携带现金及相关材料，当天就可以办理好提前还贷。一般情况下，银行都要求还款人提前预约。正式办理手续时，要求贷款人签署补充协议，以更改借款额及年限等，主合同不再重新变更。还贷特别提醒特别提醒一：别忘退保在提前还清全部贷款后，购房者要记住到保险公司等部门退保。专家提醒，在贷款人提前偿还全部贷款后，原个人住房贷款房屋保险合同也提前终止，按有关规定，贷款人可以携带保险单正本和提前还清贷款证明，到保险公司按月退还提前交的保费。提前还清贷款所退还保险费，是已交保险费在提前归还时的现值，减去提前归还前占用保险费在提前归还时的现值。特别提醒二：组合贷款不必先还公积金贷款对于公积金贷款而言，是不是一定要先将公积金贷款还清后才能申请提前还商业贷款？业内人士表示，只有公积金账户里的钱才是必须先用来清偿公积金贷款的。如果是其它自有资金，完全可以根据个人的喜好和需求，来决定是先用来还商业贷款还是先用于冲抵公积金贷款。特别提醒三：记得办理抵押注销最后银行人士指出，由于许多贷款人对抵押权比较淡漠，提前还款后往往忘记了去产权部门办理抵押注销，这样贷款虽然还清了，但房屋仍在产权部门备案，会为日后的房屋交易带来不必要的麻烦。贷款人办理注销时需要在银行申领退还的抵押权证明书，去房屋抵押产权部门领申请注销登记表(注意不要跨区办理)，最后附上购房合同或产权证办理抵押注销。（赵丽萍 陈静/文）月日，中国人民银行上调存款类金融机构人民币存款准备金率.个百分点，一时之间，关于央行将再次加息的传言甚嚣尘上，不少手中有闲钱的房贷借款人都开始提前还贷减负。据悉，最近银行受理的提前还贷业务也在不断增加，对于房贷者而言，提前还贷各家银行如何操作？提前还贷时应注意些什么？提前还贷需要预约京城个贷服务机构伟嘉安捷表示，借款人如果想提前还款，在签订借款合同时就要和银行签署补充协议，协议主要是用来更改借款额或者借款期限。其次，要办理提前还贷手续，银行一般要求借款人提前几天申请提前还贷，银行接到借款人提前还贷申请后要审批，这个过程短则个工作日，长则十天半月甚至一个月。第三，各家银行对于提前还贷的要求也有所不同，比如有的银行规定是放款一年后才能提前还贷，有的银行规定提前还贷要是一万的整数倍，有的银行需要收取一定数额的违约金等。打算提前还贷的借款人要仔细核对各家银行的政策后再做打算。提前还贷限定次数据了解，对于提前还贷有的银行会限定借款人的提前还贷次数。比如规定一年只能还款三次等。因此，房贷借款人在贷款买房时应事先对各家银行的贷款服务、贷款品种及还款方式、还款手续等进行了解，只有这样，才能在提前还贷时最大限度的保护自己的切身利益。提前还贷利息计算根据合同法相关规定：借款人提前偿还借款，除当事人另有约定的以外，应当按照实际借款的期间计算利息。所以，借款人在选择提前还贷时应按照实际借款期间向银行缴纳银行利息。比如，a女士银行贷款年，已经还款了年，现在她想提前还贷，目前a女士每个月的还款日期为月中的号，她向银行预约提前还贷申请并通过批复后，银行通知a女士下个月的号可以到银行办理提前还款手续同时交纳提前还款金额。那么，在a女士尚未办理提前还贷手续这个阶段，即本月提前还款日日至次月日，她仍然需要向银行支付所产生的实际借款利息。提前还贷勿忘退保借款人提前还贷后，银行会出具证明，借款人拿着银行开具的贷款结清证明，到房产管理部门的抵押科办理撤销抵押登记手续。此外，提前偿还全部贷款后，原个人住房贷款的房屋保险合同此时也提前终止。借款人可携带保险单正本和提前还清贷款证明到保险公司退还未到期的保险费。需要注意的是，如果购房者没有一次性付清所有贷款，是不能要求退保的。提前还贷看似简单，实而复杂。就其流程而言，借款人需携带身份证、借款合同等相关证件到所借款的银行提交提前还款申请表，并在柜台存入提前偿还的款项才能办理提前还款的相关手续。（后附：京各大银行提前还贷相关规定一览表）序号银行名称关于提前还贷的相关程序预约时间还款次数还款金额还款时间扣款日期收取违约金情况1中国银行提前30天提前还贷次数未作限制每次至少一万元预约批准后银行通知的时间，如有变动借款人需与银行及时联系根据各支行情况有所不同，一般18日或19日目前不收取违约金2中国工商银行提前30天提前还贷次数未作限制一万以上根据各支行情况有所不同，预约批准后银行通知的时间；部分支行每周的周一、周三、周四办理不等还款金额存储当日目前不收取违约金3中国建设银行根据各支行情况有所不同，提前5-10个工作日或者30天不等提前还贷次数未作限制一万的整数倍根据各支行情况有所不同，电话通知；每月15日到25日还款每月25日目前不收取违约金4中国农业银行提前30天提前还贷次数未作限制一万的整数倍预约批准后银行通知的时间，如有变动借款人需与银行及时联系还款金额存储当日目前不收取违约金5上海浦东发展银行提前一个星期根据各支行情况有所不同，一年一次或者一年两次到四次可一次性还完,也可提前预存根据各支行情况有所不同，电话通知；每月的15日；银行通知后时间后提前预存金额根据各支行情况有所不同，每月15日；还款金额存储当日；提前存储还款金额，十个工作日后扣除目前不收取违约金6招商银行根据各支行情况有所不同，每周二周四之前；每个月月底25日至31日提前还贷次数未作限制一万的倍数根据各支行情况有所不同，每周二或者周四还款金额存储当日目前不收取违约金7深圳发展银行提前一个星期；或者先存钱再另外预约时间；部分支行不用预约提前还贷次数未作限制一万以上预约批准后银行通知的时间，如有变动借款人需与银行及时联系还款金额存储当日或者次日目前不收取违约金8北京银行根据各支行情况有所不同，提前5-10个工作日或者30天不等提前还贷次数未作限制根据各支行情况有所不同，五万元以上或者贷款金额10以上；一般是万的倍数预约批准后银行通知的时间，如有变动需与银行及时联系还款金额存储当日目前不收取违约金9华夏银行提前10个工作日或者提前30天提前还贷次数未作限制一万以上根据各支行情况有所不同，预约批准后银行通知的时间；每月的月初还款金额存储当日或者三日之内；每月的20、21日目前不收取违约金10光大银行提前10个工作日或者提前30天提前还贷次数未作限制根据各支行情况有所不同，一万元以上、五万以上不等根据各支行情况有所不同，周一至周五；银行通知后时间后提前预存金额还款金额存储当日或者次日；银行通知后扣款目前不收取违约金11兴业银行提前15天或者提前30天不等根据各支行情况有所不同，一年二次或者三次不等，部分无还贷次数限制根据各支行情况有所不同，一万元以上、二万元以上、五万元以上、十万元以上不等根据各支行情况有所不同，或者每周三每月的20日目前不收取违约金12民生银行不用预约或者提前一天预约提前还贷次数未作限制一万的整数倍根据借款合同约定还款日根据借款合同或者提前存储还款金额，十个工作日后扣除目前不收取违约金13中信银行提前30天提前还贷次数未作限制一万的倍数一个月之内通知还款金额存储当日；还款后三日或者一周目前不收取违约金14交通银行根据各支行情况有所不同，提前一、二、三个星期不等提前还贷次数未作限制可一次性还完,也可提前预存预约批准后银行通知的时间，如有变动借款人需与银行及时联系还款金额存储当日目前不收取违约金15广东发展银行不用预约提前还贷次数未作限制一万的整数倍预约批准后银行通知的时间，如有变动借款人需与银行及时联系还款金额存储当日目前不收取违约金16农村商业银行提前一个星期或者根据借款人情况而定提前还贷次数未作限制一万以上根据各支行情况有所不同，预约批准后银行通知的时间；每周的周三、周四不等还款金额存储当日目前不收取违约金提前还贷基本流程1预约(建行、农行、招商等银行可电话预约)2填写提前还款申请表(身份证、借款合同)3等待银行审批4电话通知，业务办理(部分银行可把钱直接打到卡上)5后续工作 (包括办理解除抵押、注销备案等)一般办理提前还款，需要先向银行预约，具体可以咨询贷款银行相关政策。提前还贷的流程为：第一步：先查看贷款合同中有关提前还贷的要求，注意提前还贷是否须交一定的违约金。第二步：向贷款银行电话咨询提前还贷的申请时间及最低还款额度等其他所需要准备的资料。第三步：按银行要求亲自到相关部门提出提前还款申请。第四步：借款人携相关证件到借款银行，办理提前还款相关手续。第五步：提交提前还款申请表并在柜台存入提前偿还的款项即可。第一步，要注意查看贷款合同中有关提前还贷的要求，注意提前还贷是否须交一定的违约金，如若合同上注明，则要看清楚到底要收多少，并准备好这笔违约金;不同银行还会有不同的最低还款金额限制，比如广发银行要求是1万元的整数倍等;第二步，向贷款银行电话咨询提前还贷的申请时间及最低还款额度等其他所需要准备的资料。一般需要携带身份证、借款合同、收押房产证文件、代扣还款委托书等资料，到贷款经办银行办理新预约。如果是一次性结清贷款的，要由本人亲自办理。最好咨询经办行具体办理流程及相关规定。第三步，提前提出申请。一般银行会要求客户填写提前还款的申请单，有的银行要求客户提前一个月预约，期间利息将照常收取。中国银行需要提前15个工作日预约，并且要贷款一年以上才可以提前还贷;工商银行和农业银行都需要提前1个月进行预约。民生银行推出“无障碍提前还款”的服务承诺，即客户在该行银行办理按揭贷款后，可以随时向银行提出提前还款申请，民生将会在五个工作日里完成客户提前还款的操作。第四步，借款人携相关证件到借款银行，办理提前还款相关手续;第五步，客户提交提前还款申请表，并在柜台存入提前偿还的款项。此外，不要忘记注销抵押。否则贷款虽然还清了，但房屋仍在产权部门备案，会为日后的房屋交易带来不必要的麻烦。贷款人办理注销时需要在银行申领退还的抵押权证明书，去房屋抵押产权部门领申请注销登记表，最后附上购房合同或产权证办理抵押注销。提前还贷如何办理 提前还贷如何办理 目前，个人住房公积金贷款、建设银行等部分商业性个人住房贷款已推出了允许借款人改变还款计划、提前偿还部分或全部贷款的业务。然而因为提前偿还贷款、特别是提前偿还部分贷款，需要对原借款合同中三方约定的借款期限、贷款余额等内容重新修正与计算，在操作上有一定的复杂性，借款人需了解和掌握下列的一些要求与规定: （1）借款人须在按月正常偿还贷款本息个月后，方可提出首次提前偿还部分贷款或全部贷款； （2）贷款机构为严格贷款管理，对提前偿还部分贷款规定了最低限额，一般需万元以上、以万为单位的整数。 （3）借款人提前还贷一般需提前天告知贷款机构，并须持原借款合同、银行还贷储蓄卡、每月还贷本金利息表、本人身份证等资料向贷款机构提出书面申请（公积金贷款向住房资金管理部门提出申请，银行商业性住房贷款则向贷款银行提出申请），并须经其审核同意； （4）借款人在当月仍需偿还原定的月贷款本息还款额，同时再将需要提前偿还的贷款金额存入银行储蓄卡内。贷款机构经确认后，对属于是提前偿还部份住房贷款的，则将再按原借款合同中确定的计息还贷方式（一般为等额本息还款法、等本不等息还款法等），以先息后本，每月等额减少，缩短还款期限的计算原理，重新计算提前偿还部份贷款后的借款余额和最终偿还期限，重新打印每月还贷本金利息表，重新与借款人签订借款变更合同。无论是提前偿还部份贷款、或是提前偿还全部贷款，借款人均须在贷款机构规定的时间内到银行办理提前还贷划款。 还有值得一提的事是，提前偿还全部贷款可到保险公司退还提前期内保费。在借款人提前偿还全部贷款后，贷款机构将同时交还给借款人原一直由贷款机构保管着的个人住房贷款房屋保险单正本。而由于借款人原在办理贷款时已一次性付清了借款期内的所有保险费，故原个人住房贷款房屋保险合同此时已提前终止。按有关规定，借款人可携带保险单正本和提前还清贷款证明，到保险公司按月退还提前期的保费。 提前还清贷款退还保险费，需根据原购房屋是现房还是期房、期房的投保变费实际期限(半年以上期房的投保期限一般是将借款期限再减去年计算)、原一次性交付保费的贴现利率与速算系数等因素，其计算公式为：提前还清贷款退还保险费已交保险费在提前归还时的现值-提前归还前占用保险费在提前归还时的现值。 7.提前还贷如何办理 目前，个人住房公积金贷款、建设银行等部分商业性个人住房贷款已推出了允许借款人改变还款计划、提前偿还部分或全部贷款的业务。然而因为提前偿还贷款、特别是提前偿还部分贷款，需要对原借款合同中三方约定的借款期限、贷款余额等内容重新修正与计算，在操作上有一定的复杂性，借款人需了解和掌握下列的一些要求与规定: （1）借款人须在按月正常偿还贷款本息个月后，方可提出首次提前偿还部分贷款或全部贷款； （2）贷款机构为严格贷款管理，对提前偿还部分贷款规定了最低限额，一般需万元以上、以万为单位的整数。 （3）借款人提前还贷一般需提前天告知贷款机构，并须持原借款合同、银行还贷储蓄卡、每月还贷本金利息表、本人身份证等资料向贷款机构提出书面申请（公积金贷款向住房资金管理部门提出申请，银行商业性住房贷款则向贷款银行提出申请），并须经其审核同意； （4）借款人在当月仍需偿还原定的月贷款本息还款额，同时再将需要提前偿还的贷款金额存入银行储蓄卡内。贷款机构经确认后，对属于是提前偿还部份住房贷款的，则将再按原借款合同中确定的计息还贷方式（一般为等额本息还款法、等本不等息还款法等），以先息后本，每月等额减少，缩短还款期限的计算原理，重新计算提前偿还部份贷款后的借款余额和最终偿还期限，重新打印每月还贷本金利息表，重新与借款人签订借款变更合同。无论是提前偿还部份贷款、或是提前偿还全部贷款，借款人均须在贷款机构规定的时间内到银行办理提前还贷划款。 还有值得一提的事是，提前偿还全部贷款可到保险公司退还提前期内保费。在借款人提前偿还全部贷款后，贷款机构将同时交还给借款人原一直由贷款机构保管着的个人住房贷款房屋保险单正本。而由于借款人原在办理贷款时已一次性付清了借款期内的所有保险费，故原个人住房贷款房屋保险合同此时已提前终止。按有关规定，借款人可携带保险单正本和提前还清贷款证明，到保险公司按月退还提前期的保费。 提前还清贷款退还保险费，需根据原购房屋是现房还是期房、期房的投保变费实际期限(半年以上期房的投保期限一般是将借款期限再减去年计算)、原一次性交付保费的贴现利率与速算系数等因素，其计算公式为：提前还清贷款退还保险费已交保险费在提前归还时的现值-提前归还前占用保险费在提前归还时的现值。 8.还款期内利率变化时还款额的计算 根据人民银行的规定，贷款期间如遇国家调整利率，贷款期限在年以内（含年）的，实行合同利率，不分段计息；对于一年期以上贷款，于下一年初开始，按相应期限档次利率进行调整。调整的计算原则是将未归还的后期款项按原利率折现，再以调整后的利率重新计算月还款额。 例如： 申请贷款万元，贷款期为年，现行利率为.。月还款额为.元。 在还款年个月后，假设国家调整个人住房贷款利率为.（年以内）、.（年以上），则当年余下的个月仍执行合同利率.，从第年开始，按年期的利率.重新计算月还款额。 计算方法如下： 将余下的期月还款额.元按.的年利率折现：（计算月均还款额的逆运算）.*（+.%/） -）/（./)）*（+./）=.元。 再将.元未还贷款总额按照新利率.重新计算月还款额为： .*（./）*（+./）/（+./） -）= .元。 即根据利率的调整，从第年起，每月的还款额由原来的.元增加到.元。 房屋征收评估新流程 继国有土地上房屋征收与补偿条例在今年1月公布实施后，住建部昨天发布了国有土地上房屋征收评估办法，确定了房屋征收补偿的评估办法。其中规定，负责房地产价格评估的机构由被征收人协商选定；征收房屋的价值将完全按照类似房地产的市场价格，不再综合政府定期公布的房地产市场价格。住建部表示，2003年12月1日原建设部发布的城市房屋拆迁估价指导意见同时废止。房屋征收评估新流程选定机构 被征收人在规定时间内，协商选定房地产价格评估机构。签订合同一般由房屋征收部门作为委托人，与评估机构签订评估委托合同。征收评估、鉴定费用由委托人承担。实地评估估价师对被征收房屋进行实地查勘，根据评估对象和当地房地产市场状况，选用一种或多种方法进行评估。公示解释房地产价格评估机构向房屋征收部门提供分户的初步评估结果，房屋征收部门将评估结果向被征收人公示。公示期间，估价师要对初步评估结果进行现场说明解释。交付报告公示期满后，房地产价格评估机构向房屋征收部门提供整体评估报告和分户评估报告，房屋征收部门向被征收人转交分户评估报告。申请复核被征收人或者房屋征收部门对评估结果有异议的，自收到评估报告之日起10日内，向房地产价格评估机构申请复核评估。申请鉴定被征收人或者房屋征收部门对原房地产价格评估机构的复核结果有异议的，自收到复核结果之日起10日内，向被征收房屋所在地评估专家委员会申请鉴定。提前还贷申请资料： 1.借款人身份证原件2.贷款合同原件3. 供款存折(银行卡)原件4.房产证原件(如银行未保管)5.贷款借据原件6.其它银行规定资料提前还贷办理程序：1.向贷款银行提出申请。2.银行通知借款人存款。3.银行扣款。4.银行通知借款人领证（含房产证、抵押权证及保单）。5.到房管局办理涂销抵押登记，到保险公司办理退保手续。6.房管局归档。民生银行规定“提前还款免收违约金”，并有 “无障碍提前还款”的服务承诺。客户在该行办理按揭贷款后，可以随时提出提前还款的申请，提前还贷的利率将以贷款时与银行协定的利率为准，银行将在7个工作日里完成客户提前还款的操作，且不收取任何违约金。只需借款人携带提出申请，填妥“还款凭证”，并将拟提前还款的款项存入民生卡还款账户内，借款人最快当天就能办妥还款手续。民生银行方面表示，因接近年底，央行通常会在过年后调整人民币存贷款基准利率，所以现在选择提前还款是最佳时机。招商银行：可以申请部分提前还款，具体要求如下： 1原则上半年后客户可持身份证件向经办行申请提前还款； 2原则上需提前至少三个月申请,具体还款时间,需客户与经办行联系 3提前还款的起点金额为1万元；全额还贷条件：还款1年，提前还贷1万元以上，违约金为一个月利息，申请至扣款时间为1个月或等通知，扣款至调档时间两个星期。工商银行，全额还贷条件：至少供满1年，公积金供6期满，提前还万元以上。违约金为一个月利息，申请至扣款时间为超2个月或等通知。扣款至调档时间12个月。利率按照贷款时合同利率执行建设银行，全额还贷条件：至少供满1年时间，提前还万元以上，违约金为一个月利息，申请至扣款时间2个月至半年。扣款至调档时间1个月中国银行，全额还贷条件：至少供款1年，金额至少1万元，违约金为一个月利息，申请至扣款时间为30个工作日。扣款至调档时间1个月农业银行，全额还贷条件：供款1年，提前还贷至少为半年月供，违约金为一个月利息，申请至扣款时间为1个月或以上，扣款至调档时间1个月广东发展银行，全额还贷条件：至少还款1年，提前还款万元整数倍，违约金为一个月利息，申请至扣款时间为1个月或以上，扣款至调档时间2个星期交 通银 行，全额还贷条件：供款满1年，提前还贷不得少于6期月供，违约金为一个月利息，申请至扣款时间为1个月或以上，扣款至调档时间1个月民生银行，全额还贷条件：供款至少1年，申请还1万整数倍，违约金为一个月利息，申请至扣款时间为1个月，扣款至调档时间3个星期光大银行，全额还贷条件：供款满1年，提前还贷1万或5万以上不等，违约金为一个月利息，申请至扣款时间为1个月或以上，扣款至调档时间两周至1个月。 a thesis submitted toxxxin partial fulfillment of the requirementfor the degree ofmaster of engineering公积金借款合同履行未满一年借款人提前还款办理流程 担保中心保证贷款 抵 押 贷 款 缴存人 保证贷款借款人持房地产他项权证、还款结清单（贷款结清凭证）及房屋他项权利注销登记申请书到市房屋产权处窗口办理抵押注销登记手续，换领房产证贷款银行开具贷款结清凭证，盖章并指导填写房屋他项权利注销登记申请书交还房地产他项权证借款人持经审批同意的申请书第三联和银行贷款结清凭证去担保中心综合部审核确认后，重新开具还款结清单，盖章并指导填写房屋他项权利注销登记申请书，交还房地产他项权证信贷科核实提前还款原因，符合提前还款条件的报领导同意后及时作出审批，留存申请书第一联借款人持经审批同意的申请书第二联去贷款银行还清贷款借款人持借款合同或借据（借款凭证）、本人身份证及相关证明材料去市中心（分中心）信贷科，填写住房公积金提前还款申请书各相关单位接受借款人咨询贷款银行开具贷款结清凭证借款人持银行贷款结清凭证去中心（分中心）信贷科，信贷科与银行核实后，开具解除保证人住房公积金提取限制的通知，一联交借款人传保证人公积金缴存银行，一联传计财（归集）科备注：在借款人去受托贷款银行还款环节上，工、建两行的规定是：1、工行：市中心发放的贷款：借款人去城建支行楼下柜台办理。马钢分中心发放的贷款：借款人去四村分理处办理。2、建行：市中心发放的贷款：借款人去团结广场支行三楼个贷中心，个贷中心开具同意提前还款单，借款人持此单去市房地产大厦西侧艳阳路分理处办理还款。马钢分中心发放的贷款：借款人去团结广场支行三楼个贷中心直接办理。公积金借款合同履行满一年借款人提前还款办理流程 担保中心 保证贷款 抵 押 提前还清 贷 款 贷 款 缴存人 保证贷款 借款人持房地产他项权证、还款结清单（贷款结清凭证）及房屋他项权利注销登记申请书到市房屋产权处窗口办理抵押注销登记手续，换领房产证贷款银行开具贷款结清凭证，盖章并指导填写房屋他项权利注销登记申请书，交还房地产他项权证借款人持银行贷款结清凭证去担保中心综合部审核确认后，重新开具还款结清单，盖章并指导填写房屋他项权利注销登记申请书，交还房地产他项权证借款人持借款合同或借据（借款凭证）及本人身份证去贷款银行各相关单位接受借款人咨询贷款银行核实，借款合同正常履行满一年的方可办理提前还款提前部分还款的，还款次数不得超过3次，每次不低于2万元。贷款银行开具贷款结清凭证借款人持银行贷款结清凭证去中心（分中心）信贷科，信贷科与银行核实后，开具解除保证人住房公积金提取限制的通知，一联交借款人传保证人公积金缴存银行，一联传计财（归集）科备注：在借款人去贷款银行还款环节上，工、建两行的规定是：1、工行：市中心发放的贷款：借款人去城建支行楼下柜台办理。马钢分中心发放的贷款：借款人去四村分理处办理。2、建行：市中心发放的贷款：借款人去团结广场支行三楼个贷中心，个贷中心开具同意提前还款单，借款人持此单去市房地产大厦西侧艳阳路分理处办理还款。马钢分中心发放的贷款：借款人去团结广场支行三楼个贷中心直接办理。住房公积金贷款提前还款和结清须知录入： 2011-9-14人气：28281 按照住房公积金委托贷款合同约定，借款人正常还款满12期后，可提前偿还部分贷款，或全部结清剩余贷款本息。提前部分偿还贷款时，每次所还本金额最低不少于1万元（同时申请缩期的，每次所还贷款本金额仍需达到当时贷款余额的40%以上）。提前结清或正常结清住房公积金贷款后方可办理房产抵押撤除手续。各种业务的办理流程如下：一、业务办理流程 （一）提前部分还款的办理流程 准备资金存至还贷存折（卡）上到委托银行指定网点还款 （二）提前全部结清的办理流程 准备资金存至还贷存折（卡）上到委托银行指定网点还款到住房公积金管理中心百花路办事大厅15-16号窗口办理相应手续到担保公司办理有关手续到房管局办理房产抵押撤除手续。 （三）正常结清贷款的后期业务流程 到住房公积金管理中心百花路办事大厅15-16号窗口办理相应手续与担保公司办理有关手续到房管局抵押办办理房产抵押撤除手续。 二、需要携带的资料 本人身份证；还款存折（卡）；委托贷款合同；提前还款时银行出具的住房公积金贷款提前还款受理单、扣款凭证；抵押合同；担保费发票、房产证或商品房买卖合同及房产信息备案表。 注：提前全部结清时，携带上述全部材料，