信用社农户小额信用贷款管理办法实施细则.doc

信用社农户小额信用贷款管理办法实施细则第一章 总则第一条 为支持农业和农村经济的发展，提高市区农村信用社的信贷服务水平，增加对农户和农业生产的信贷投入，简化贷款手续，根据中华人民共和国中国人民银行法、中华人民共和国商业银行法、贷款通则等有关法律法规和规章的规定，制定本办法。第二条 本办法所称农户是指具有农业户口，主要从事种植业、养殖业生产经营活动的农民。第三条 本法所称农户小额贷款是指信用社基于农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需要抵押、质押的贷款。第四条 农户小额贷款采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法。第二章 贷款基本条件第五条 申请小额信用贷款的农户应具备以下条件：（一）居住在信用社的服务区域之内；（二）年满18周岁以上，不超60周岁，具有完全民事行为能力，身体健康；（三）从事种植业、养殖业生产符合国家产业政策的生产经营活动，并有合法、可靠的经济来源；（四）具备偿还贷款本息的能力；（五）与我社建立关系在3年以上，并无不良记录；（六）必须为我社入股股民；（七）自有资金占生产所需资金的30%以上；第三章 农户小额贷款的用途包括第六条 主要用途包括以下内容：（一）种植业、养殖业方面的农业生产费用贷款；（二）小型农机具贷款；（三）围绕农业生产的产前、产中、产后服务等贷款；（四）购置生活用品、建房、治病、子女上学等消费类贷款第四章 贷款额度、期限、利率第七条 信用社建立农户信用等级评定制度，根据农户个人信誉、还款记录、所从事生产经营活动的主要内容、经营能力、偿债能力等指标对农户评定信用等级，等级为:优秀、较好、一般，目前只对优秀等级农户发放贷款证，对较好、一般农户暂不发放贷款证。第八条 优秀等级的农户授信10万元（连队最高可授信20万元）。第九条 贷款期限不得超过18个月。第十条 贷款不办理展期。第十一条 贷款利率按同期入股社员贷款利率执行。第五章 贷款程序第十二条 信用社应成立农户信用等级评定小组。小组成员以信用社人员和农户代表为主，同时吸收村委会成员参加。小组成员信用社不得少于4人,村屯或连队不得少于5人.第十三条 农户应向信用社提出申请，填写农户小额信用贷款申请书。第十四条 信用社应组织信贷员进行认真调查，信贷人员调查农户生产资金需求和家庭经济收入情况，提出信用状况评定建议，形成调查报告。第十五条 由信用评定小组按照农户信用评定办法，对申请人进行信用等级评定。第十六条 信用社根据农户的信用等级评定，核定相应等级的信用贷款额度。第十七条 信用社评定小组成员在农户小额信用借款申请书上签注明确意见，连同有关材料交贷款审查人审核,基层信用社审核通过后，报联社授信管理部和信贷管理部进行审批，联社审批同意后方可发放。第十八条 签订合同，颁发贷款证。贷款证（卡）以农户为单位发放，一户一证一卡。第十九条 评定结果进行公示，公示期为7天，接受群众监督。第六章 贷款管理第二十条 信用社应建立完善的农户档案。农户档案应当包括以下项目：（一）借款申请书（二）借款人身份证复印件（三）调查报告（四）还款的历史记录（五）家庭收入证明(信贷员认可)（六）农户信用等级评定表、等级评定记录表（七）会议纪要（八）合同（九）其他相关资料第二十一条 信用社应对评定的农户信用等级每年审查一次，对农户信誉程度发生变化的，应及时变更信用评定等级及相应的授信额度，对随意变更贷款用途，出租、出借或转让的农户，应及时收回贷款证，并取消其小额信用贷款资格。第七章 罚则第二十二条 有下列行为之一的，将给予经办人、主责任人待岗处分，待岗期间只发放生活费；造成贷款损失的将给予经办人、主责任人开除处分；涉嫌违规违纪的将移交司法部门。（一）贷前调查不按规定的内容调查或调查报告内容不真实；（二）贷款发放不按规定的贷款发放流程办理；（三）贷后管理流于形式；（四）信用社人员对借款人存在吃、拿、卡、要等现象；（五）暗箱操作、搞人情放款、随意简化手续；（六）超权限发放贷款；（七）向关系人发放信用贷款条件优于其他贷款人同类贷款条件；（八）借款人不符合贷款范围、对象、条件；第八章 附则第二十三条 本办法由市市区农村信用社负责解释、制定和修改。 第二十四条 本办法自下发之日起生效。市市区农村信用社信 用 等 级 评 定 表被评定户姓名： 住址： 年龄：项 目分数得分信用社调整1、从事土地耕作或其他符合国家产业政策的生产经营活动52、家庭年收入是否达到100,000元，每下降10,000元扣1分103、邻里团结，遵纪守法，崇尚科学，诚实守信54、家庭资产总额是否达到500,000元，每下降50,000元扣1分105、富余及闲置资金存入信用社；支持信用社工作，帮助信用社组织资金56、在信用社入投资股10分、入资格股5分107、连队入股金额为10,000元，每降1,000元扣1.5分 村屯股金额为5,000元，每降1,000元扣3分158、家庭成员遵纪守法，无违法犯罪等不良记录59、家庭经营项目、收入来源稳定可靠，还贷有保证1010、以前年度贷款均能按照贷款合同使用，能按贷款用途使用贷款，无参与他人垒用贷款行为511、家庭无其他外债512、与我社建立关系在3年以上，并无不良记录与我社建立关系在3年以上，并无不良记录15总 分此表总分为100分，凡得分在90以上（含90分）等级为优秀，低于90分不参与评比。市区农村信用社农户信用等级评定记录表申请评定人贷款金额身份证编号家庭住址土地承包期限土地承包合同号家庭人口其中：劳动力(人)主要从事产业年家庭收入入股金额联系电话耕地面积水田大牲畜数量旱田名称大棚价值房屋结构大型农机具及车辆型号面积价值价值中小型型农机具及车辆型号入股金额价值村级评定小组意见: 评定结果: 年 月 日信用社评定小组意见: 评定结果: 年 月 日市区农村信用社农户信用等级评定记录表申请评定人贷款金额身份证编号家庭住址土地承包期限土地承包合同号家庭人口