银行国际贸易融资及相关授信业务放款管理办法.doc

银行国际贸易融资及相关授信业务放款管理办法第一条 为了规范国际贸易融资及相关授信业务的放款程序，防范放款操作风险，特制定本办法。第二条 本办法适用于国际贸易融资及相关授信业务的放款操作，包括信用证开立、进口押汇/进口代付、打包贷款、出口押汇、保险后出口押汇、福费廷、国际贸易汇款融资、出口保理融资、对外担保、外汇担保贷款等授信业务，国内信用证开立及融资等在国际业务部门操作的对公授信业务亦可适用本办法。第三条 国际贸易融资的放款操作流程包括落实放款条件、放款审核审批、授信发放、授信到期后管理等业务环节，涉及部门不仅包括放款中心，还包括国际业务部门、授信发起部门等。第四条 在国际贸易融资的放款操作流程中，授信发起部门（包括支行、公司业务部门、国际业务部门等）的职责应包括：（一）负责授信批复后国际贸易融资业务背景的真实性和合理性审核；（二）严格按照授信批复要求及相关政策规定使用国际贸易融资授信业务额度，负责管理客户的授信额度，确保额度使用的有效性和合规性；（三）对放款材料（包括基础材料、担保材料、相关法律文本有权签字人的签章等）的真实性、完整性、有效性负责；（四）在公司业务信贷管理系统中录入所需的授信协议内容，提交放款中心审批；（五）负责监控放款后的资金流向用途、销售回款、还款来源等情况。第五条 在国际贸易融资的放款操作流程中，放款中心的职责应包括：（一）指派人员核保，根据授信批复文件核查担保条件的落实情况（包括确保保证、抵押、质押等担保条件的真实、合法、有效）；审核保证金的落实情况；（二）对于授信发起部门提交的授信协议，根据授信批复或综合授信协议审核有关期限、品种等要素后进行相应审批，信贷管理系统内生成相应授信协议号；（三）审核法律文书（包括授信合同、担保文书等）及其填制是否合规、齐备、一致，是否符合授信批复要求；（四）监控和管理授信额度的使用情况；（五）按总行规定核对印鉴；（六）对于不在国际业务大集中系统中办理放款操作的国际贸易融资授信业务，由放款中心负责在公司业务信贷管理系统中审核授信发起部门发起的电子申请资料；经有权审批人审批同意放款后，负责在系统中下达电子放款指令；（七）集中管理职责内信贷档案（包括但不限于授信合同、担保文书等）。第六条 在国际贸易融资的放款操作流程中，国际业务部门的职责应包括：（一）国际贸易融资及相关授信业务的放款前技术性审核；（二）经过放款审批后，在国际业务大集中系统办理国际贸易融资及相关授信业务的放款操作；（三）在国际业务大集中系统中，管理国际贸易融资及相关授信业务的保证金（保证金由会计部门收取的除外）并负责控制国际贸易融资授信额度的使用；（四）向总行或外汇管理部门履行报备报批的手续；（五）妥善保管国际贸易融资及相关授信业务的国际结算档案（包括往来报文、审批单、基础交易合同等）；（六）规范管理国际贸易融资授信低风险业务的放款操作。 第七条 国际业务部门负责放款的技术性审核，应包括：（一）基础交易合同、相关政策性文件等材料的表面真实性和一致性的审核；（二）按照国际惯例等要求对有关条款格式的合理性、单证的表面真实性和一致性的审核；（三）贸易背景和贸易条件的合理性审核；（四）按照外汇管理等相关政策与行内相关规章制度的合规性审核等。第八条 国际贸易融资及相关授信业务各项产品的放款审核要素、材料和流程应按照公司业务、国际业务放款操作手册办理。第九条 国际贸易融资授信业务实行同城集中放款审核，对同一城市市区分支机构经办的授信集中在当地放款中心和国际业务部门办理放款审核。第十条 国际贸易融资及相关授信业务的授信条件如有保证金要求，在放款前应审核有关保证金的落实到位情况，保证金入账、划转、冻结、释放等操作，应按照行内有关规定办理。 第十一条 国际贸易融资及相关授信业务中的低风险业务是指根据有效的信用证或保函等同业付款承诺或全额保证金等还款条件，不需要占用客户授信额度的表内和表外融资或债权买入业务，包括全额保证金开证开保函、名录内全套单据无不符点信用证出口押汇、福费廷、外汇担保贷款等业务。各分行可以直接授权国际业务部门办理放款审核和操作。第十二条 为了统筹放款管理的集中性统一性要求和国际业务专业性时效性要求，在满足各项操作流程的职责要求的情况下，各分行可以结合国际业务实际情况和机构安排等管理情况，兼顾审核审批效率与操作风险防范，因地制宜地设置放款流程和审批授权，自行决定是否授权国际业务部门直接放款；可以根据国际贸易融资及相关授信业务的产品特点，按金额或其他要求设置相应审批权限。第十三条 各分行可根据业务流程的实际安排，参照使用国际贸易融资授信业务放款审核审批表（见附件参照格式）。审核部门和有权审批人签字同意后，才可放款。其中，审核部门签字应包括审核、复核双人签字。各签字人对其签字内容负责。第十四条 国际贸易融资及相关授信的放款均需有权审批人（或经有权审批人授权的放款审批人）签署的书面放款指令。对于不在国际业务大集中系统中办理放款操作的国际贸易融资授信业务（包括打包贷款、对外担保、外汇担保贷款等业务），除书面放款指令外，还应由放款中心双人通过公司业务信贷管理系统下达电子放款指令。收到放款指令后，国际业务部门或会计部门按照相关规定复核无误，在三代系统或国际业务大集中系统中办理转账、登记表外账等手续。第十五条 国际贸易融资及相关授信业务的档案由放款中心按照行内授信档案的有关管理规定负责保管，放款中心对缺漏和补办的资料与手续进行催收归集和整理。国际业务部门按照国际业务档案相关管理规定，负责管理国际贸易融资及相关授信业务的国际结算档案。第十六条 各分行可根据本办法制定实施细则，并向总行报备。第十七条 本办法由银行总行负责解释、修订。第十八条 本办法自印发之日起执行。附件：国际贸易融资授信业务放款审核审批表（参照格式）附件国际贸易融资授信业务放款审核审批表（参照格式）国际贸易融资及相关授信业务放款审核审批表 授信合同编号：单笔提款编号：信审批复号：客户名称：授信种类：担保情况：保证金是否由国业部收取：申请放款币种、金额：申请期限：授信发起部门的审核意见授信发起部门对所提交的放款资料的真实性、有效性负责。授信发起部门经办人员 签字： 日期： 授信发起部门负责人员 签字： 日期：放款中心的审核意见是否同意放款，请出具明确意见，不同意放款请说明理由。放款中心审核人员 签字： 日期： 放款中心负责人员 签字： 日期： 法律部审查意见（非标准法律文本或有补充条款的须进行审查）法律部门负责人员 签字： 日期：国际业务部门的审核意见国际业务部门审核人员 签字： 日期： 国际业务部门负责