银行系统论文：农村信用社如何加强综合治理.doc

银行系统论文：农村信用社如何加强综合治理农村信用社的特殊性和复杂性决定了安全保卫工作在农村信用社日常管理中的重要性和艰难性，为了搞好新形势下农村信用社安全保卫防案控案工作，必须从抓具体、具体抓、抓住不放、一抓到底、抓出成效等五个方面入手，形成齐抓共管的案件综合治理机制，才能遏制案件发生，实现合规、稳健、高效的发展目标。一、抓具体，落实内控制度。从近年来农村信用社系统发生的案件来看，主要发生在会计、出纳、结算、储蓄、信贷部门。因而要具体对会计、出纳、储蓄、结算、信贷等部门和重要空白凭证的管理要严格操作规程、强化岗位制约，坚决杜绝一人多岗的现象；对人员不足的网点，要按照机构管理的要求予以充实或撤并，严格执行营业临柜的各项制度，坚持证、章、押和钱账分管原则，做到双人复核、双人管库、账务日清月结，内外账定期或不定期核对，逐步完善各项业务事前、事中、事后的监督检查制度，使业务流程的各个环节处于慎密的监控下；对贷款的发放必须严格执行贷款“三查”制度、审贷分离制度、贷款收放责任制度、抵押保制度等一系列适合农村信用社特点的制度办法；同时有针对性地加强综合业务系统的操作风险防范，从基层一线抓起，从基层员工抓起，切实解决“贯彻走调、执行走样、监督走神”等执行力不足的问题，从源头上堵住案件的发生。二、具体抓，落实管理机构。县级农村信用社要确定稽核监察、安全保卫部门为案件防范具体抓的主要职能部门，上级主管部门要加强稽核内审监察、安全保卫队伍的建设，按照业务分工和干部管理权限认真抓好防案控案的预防检查及查处工作。一是要把案防检查制度作为案件防范工作的重要举措来抓，在例行检查时，不光是看一看、问一问、听一听、讲一讲就了事，要实地核查账务，座谈了解，走访客户，评价内控，发现问题，及时整改。二是要进一步落实“三包”案防检查制度，对检查发现的问题要及时提出整改通知书，限期整改，并对检查存在的问题的整改情况进行“回头看”，对令不行、禁不止、整改不到位的单位负责人要进行诫免谈话，通报批评和组织处理。三是要加大对案件的查处力度，对贪污、挪用和侵占的案件要认真查处，并重点抓好违规和账外经营、私设小金库存、违章发放贷款、收受贿赂及酿成资金 损失案件的查处工作，对查实的涉案人员，视案件情况和情节给予严肃处理，形成案件查防的强大威慑力。三、抓住不放，落实氛围营造。农村信用社要建立“县联社稽核监察信用社委派会计员工”五级防范网络 ，案件专项治理由一把抓住不放并负总责，做到上下联动，形成合力，一级抓一级，一级对一级负责，实行纵向到底，横向到边，全面布防；做到发放问题不放过，不处理问题不放过，不落实整改问题不放过。同时抓住案防工作年年讲、月月讲、天天讲、时时讲这条主线不放，强化对员工安全警示教育，着力增强员工的安全防范意识，筑牢安全防线，使全体员工天天不忘安全、时刻绷紧安全弦，做到警钟长鸣。四、一抓到底，落实精细管理。各级农村信用社领导要站在谋发展、保稳定、促和谐的高度，全力以赴抓好案防工作，加强管理，一抓到底。一是要强化组织保障。成立案防工作的领导机构，明确职责，形成层层管理、层层落实的防案体系；二是坚持齐抓共管。要从领导决策层、执行落实层、服务 保障层、监督控制层四个层面，将单位和个人的防案职责、权力与义务以合同的形成固定下来，层层签订防案工作目标责任书，按级别缴纳风险保证金，调动全员抓防案控案的积极性。三是落实案防措施。县联社要把案防工作纳入信用社经营绩效考核的重要内容，并作为干部提拔、晋升的重要依据，促进员工恪尽职守，洁身自爱，增强履行案防工作职责的自觉性。四是要从人力、物力上向内控监管部倾斜，加大投入力度，配足、配好网点机具和必备的监控设备，为强化制度约束和有效监管，实现精细化管理提供技术支持。五、抓出成效，落实强化问责。各级信用社要从维护法纪尊严入手，建立“内赔罚”和“走人”制度，严格落实“一案四问”制度，加大检查、处罚和责任追究力度，从严查处违章操作和违规经营行为，全面构建案防工作长效制度；同时加大对管理混乱，内控制度执行不力，案件频发的单进行通报，并对有关领导和责任人按规定进行追究和问问责。从而，促使广大员工在防案控案工作中努力实现充分发挥“三个”作用和树立“三种”意识的成效目标。即：充分发挥严格遵守各项规章制度的带头作用，充分发挥认真做好