天津2015年银行从业《个人贷款》：管理模式考试试卷

天津天津 2015 年银行从业年银行从业个人贷款个人贷款：管理模式考试试卷：管理模式考试试卷 一、单项选择题（共一、单项选择题（共 24 题，每题的备选项中，只有题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）个事最符合题意） 1、债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为 _。 A市场风险 B系统风险 C经营风险 D违约风险 2、某客户 2003 年 1 月 1 日投资 1000 元购入一张面值为 1000 元，票面利率 6%，每年付息一次的债券，并于 2004 年 1 月 1 日以 1100 元的市场价格出售。 则该债券的持有期收益率为_。 A10% B13% C16% D15% 3、按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进 行高息揽储，应坚持的原则不包括_。 A审慎性原则 B风险管理原则 C审计监督原则 D内部控制制度原则 4、投资者投资于股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等产品，那么该投资 者属于_。 A成长型投资者 B保守型投资者 C稳健型投资者 D进取型投资者 5、下列关于国家风险的说法，正确的是_。 A国家风险可以分为政治风险、社会风险和经济风险 B在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险 C在国际金融活动中，个人不会遭受因国家风险所带来的损失 D国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出了债务人的控制 范围 6、自行建造的固定资产价值原值，按照_确定。 A合同协议确定的价值入账 B购买价加上支付的运输费、保险费、包装费、安装成本和缴纳的税金 C建造过程中发生的仝部实际支出 D运输费、保险费、安装调试费 7、银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务状况恶化、违反 借款合同或无法偿还本息时，银行可以通过_来收回贷款本息。 A分期付款 B没收担保品 C冻结担保品 D执行担保 8、个人汽车贷款的特征不包括_。 A是汽车金融服务领域的主要内容之一 B业务办理不是由商业银行独立完成 C营销渠道单一 D风险管理难度相对较大 9、贷款项目评估是以_为基础，根据国家现行方针政策、财税制度以及银行信 贷政策的有关规定，结合调研得来的有关项目生产经营的信息材料，从技术、 经济等方面对项目进行科学审查与评价的一种理论与方法。 A项目背景 B项目的大小 C项目可行性研究报告 D国家政策 10、为加强对银行业的监督管理，国务院于_设立了银监会。 A2002 年 5 月 20 日 B2003 年 3 月 19 日 C2003 年 6 月 19 日 D2004 年 7 月 19 日 11、监控的特点是对“人及其行为”的调查。 A：经营状况 B：管理状况 C：财务状况 D：与银行往来情况 E：著作权 12、一般情况下，信用评级操作程序中参与的部门不包括。 A：银行初评部门 B：同级行风险管理部门 C：本级行主管风险管理的行领导 D：业务部门 E：著作权 13、商业银行不可接受的财产质押为_。 A出质人所有的、依法有权处分的机器、交通运输工具和其他动产 B依法可以转让的基金份额、股权 C依法可以转让的商标专用权、专利权、著作中的财产权等知识产权 D租用的财产 14、如果借款人出于某种原因(如贷款项目效益较好)提前归还贷款，则因提前 还款而产生的费用应由_负担。 A借款人 B银行 C借款人与银行共同 D借款人与银行协商解决 15、从_开始，中国人民银行开始专门行使中央银行职能。 A1948 年 1 月 1 日 B1949 年 10 月日 C1984 年 1 月 1 日 D1950 年 8 月 6 日 16、某商业银行将某一笔在年初买入的可供出售债券的公允价值变动计入所有 者权益。如果当年该可供出售债券的公允价值上升 1200 万元，则在年末计算资 本充足率时，该债券可计入附属资本的最大数额为_万元。 A0 B300 C600 D1200 17、以下关于违反证券法的法律责任，表述错误的是_。 A证券公司违背客户的委托买卖证券、办理交易事项的，责令关闭，并处以 3 万元以上 30 万元以下的罚款 B对证券公司挪用客户资金或者证券，责令改正，没收非法所得，并处以违 法所得 1 倍以上 5 倍以下的罚款 C对故意提供虚假材料，隐匿交易记录的证券从业人员，撤销任职资格，并 处以 3 万元以上 10 万元以下的罚款，属于国家公务员的，还应当依法给予行政 处分 D证券公司违反规定，为客户买卖证券提供融资融券的，没收违法所得，暂 停或撤销相关业务许可，并处以非法融资融券等值以下的罚款 18、关于信贷余额扩张系数，下列说法正确的是_。 A用于评价目标区域信贷资产质量的变化情况 B指标小于 0 时，目标区域信贷增长相对较快 C指标过大说明区域信贷增长速度过慢 D扩张系数过大或过小都可能导致风险上升 19、存续期为 120 天的国库券，面值 100 元，价格为 99 元，则该国库券持有到 期的年投资收益率为（） 。 （假定年天数以 365 天计算） A3.07% B3.04% C1.01% D1.00% 20、_是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托 收项 下票据进行融资的行为。 A进口押汇 B出口押汇 C保理 D福费廷 21、客户信用评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。 A偿债能力和偿债意愿，违约风险 B盈利能力和偿债能力，违约风险 C收入水平和资产质量，流动风险 D偿债能力和偿债意愿，流动风险 22、增发_会分散原股东的控制权。 A普通股 B无表决权的优先股 C可赎回公司债券 D普通债券 23、_，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。 A2006 年 12 月 31 日 B1997 年 7 月 1 日 C1986 年 12 月 31 日 D1979 年 1 月 1 日 24、对国家风险的计量可以通过主权评级实现。下列关于国家风险主权评级作 用的说法，不正确的是_。 A国家风险主权评级是指依照一定的程序和方法对主权国家(地区)的政治、 经济和信用等级进行评定 B国家风险主权评级决定了主权国政府在国际金融市场上进行融资的成本 C国家风险主权评级越低，该主权国家非主权实体在国际市场上进行融资的 成本越低 D国家风险主权评级能够影响一个国家国际资本的流向 二、多项选择题（共二、多项选择题（共 24 题，每题的备选项中，有题，每题的备选项中，有 2 个或个或 2 个以上符合题意，个以上符合题意， 至少有至少有 1 个错项。个错项。 ） 1、我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有_。 A第一、二产业的粗放式增长 B第三产业在国民经济中占比重较低 C银行服务的需求由于各种因素而受到的限制 D银行中间业务的创新观念不强，产品开发程度低 E银行人员的从业素质较差 2、在商业助学贷款中，当法人保证人的法律关系、性质等发生变更时，借款人 应提前_天通知贷款银行。 A10 B15 C20 D30 3、在下列几种基金中，一般_的年管理费率最低。 A债券基金 B货币基金 C股票基金 D认股权证基金 4、商业银行的下列做法中，能够起到降低流动性风险作用的有_。 A适度分散客户种类和资金到期日 B制订风险集中限额 C以零售资金作为银行负债的主要来源 D将贷款集中于房地产企业 E以批发性质的资金作为银行负债的主要来源 5、下列不属于资产负债表的基本内容的是_。 A资产 B负债 C资本结构 D所有者权益 6、 个人信用信息基础数据库管理暂行办法规定的内容不包括_。 A个人信用信息的保密原则 B个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式 C个人信用信息的主观性原则 D个人信用信息数据库是全国统一的个人信用信息共享平台 7、为了有利于贷款的催收，经办银行做法中不正确的是_。 A应建立详细的还贷监测系统 B加强日常还贷催收工作，做好催收记录，确认借款人已收到催收信息 C应按季将已到还款期的借款学生还款情况反馈给学校 D学校负责帮助拖欠还款的借款学生及时还款 8、下列关于股票的描述，正确的是_。 A股票是资本证券 B股票本身没有价值 C股票是一种所有权凭证 D股票发行人定期支付利息并到期偿付本金 E股票到期一定要归还 9、银行认为以下哪种情况的公司红利发放能成为合理的借款需求_。 A公司的股息发放压力很大 B公司的营运现金流仍为正 C公司的营运现金流能够满足偿还债务、资本支出和预期红利发放的需要 D公司未来的发展速度能够满足现在的红利支付水平 10、与法人授信业务相对应，个人信贷业务所面对的客户主要是自然人，下列 选项属于个人客户信用风险的主要表现的是_。 A自身作为债务人在信贷业务中的违约 B连环担保的普遍性 C表外业务的违约 D保证人为其他债务人提供担保过程的违约 E保证人为交易方提供担保过程的违约 11、银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动时应当遵循以下原则_。 A属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯 例 B不会让接受人因此产生对交易的义务感 C根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构 允许的范围以内 D这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉 E满足客户的一切要求 12、下列属于战略风险管理应急方案的有_。 A业务中断恢复计划 B公共关系补偿计划 C灾难恢复计划 D诉讼应答策略 E回应监管批评 13、资产配置中几乎没有什么低风险的保障资产与中风险的理性投资资产，几 乎资金全部都放在了高风险资产上，这样的资产配置结构是_。 A金字塔型 B哑铃型 C纺锤型 D梭镖型 14、关于风险转移说法正确的有（） 。 A风险转移是指通过购买某种金融产品或者采取其他合法经济措施将风险转 移给其他经济主体的一种风险管理办法 B风险转移包括保险转移和非保险转移 C风险转移的实施成本主要存在于风险分析和经济资本配置方面的支出 D风险转移只能降低非系统性风险，对于共同因素引起的系统性风险无能为 力 E风险转移在实际业务应用中包括出口信贷保险，期权合约，担保和备用信 用证，第三方信用担保等实际操作 15、下列关于操作风险的说法，不正确的是_。 A操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面 B操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来盈利 C对操作风险的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险 D操作风险具有相对独立性，不会引发市场风险和信用风险 16、描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是_。 A资产负债表 B损益表 C现金流量表 D成本明细表 17、在风险评估时，商业银行通常使用标准化的损失数据模板收集数据，其损 失数据收集的内容包括_。 A总损失中收回部分信息 B总损失数额信息 C损失事件发生的时间、发生单位的信息 D损失的涵盖范围 E损失时间发生的主要原因的描述信息 18、下列关于目标市场和细分市场关系的说法，正确的是_。 A市场细分是目标市场确定的前提 B目标市场只能是一个细分市场，而不能是多个细分市场 C选择适合自身的目标市场是市场细分的基础 D细分市场是银行将要进入并重点开展营销活动的特定的目标市场 19、某笔 30 万元的住房抵押贷款，以估价为 80 万元的住宅作为抵押，规定分 5 年还清，则其抵押率为_。 A37.5% B50.5% C62.5% D65% 20、如果某商业银行资产为 1000 亿元，负债为 800 亿元，资产久期为 6 年，负 债久期为 4 年，如果年利率从 8%上升到 8.5%，那么按照久期分析方法描述商 业银行资产价值的变动：下列流动性监管核心指标的计算公式，正确的是_ A流动性比例=流动性负债余额/流动性资产余额100% B人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款/人民币各项存款期 末余额100% C核心负债比率=核心负债期末余额/总负债期末余额100% D流动性缺口率=流动性缺口/到期流动性资产100% 21、在我国证券