信用社（银行）第一届监事会工作报告.doc

信用社（银行）第一届监事会工作报告各位代表，同志们：受联社第一届社员代表大会监事会的委托，我向大会作工作报告，请各位代表审议。上年7月上年，是联社经营取得重大发展的三年，本届监事会选举产生以来，全体监事会成员在市联社、上级监管部门、本联社党委的领导下，紧紧围绕社员代表大会确定的工作思路和工作重点，勤勉敬业，廉洁奉公，遵守章程，充分履行监事会工作职能，找准位置，推动改革，促进发展，通过积极有效的工作，使本联社监事会在监督力度、监督方式、监督效果等方面都有所进步，较好地发挥了监事会的监督职能作用。一、依照章程规定，充分履行监督职能 （一）积极参与和监督理事会重大决策活动监事会作为联社的监督机构，积极参与理事会的决策过程，并在参与中体现监督作用。一是监事会全体成员列席了每次理事会会议，并对有关决议提案进行认真研究和讨论，充分发表意见和建议，切实履行联社章程赋予的工作职责。二是积极开展调研活动，多次深入信用社进行调研，围绕信用社如何提高经营效益、如何加强农户小额贷款的管理以及如何深化人事制度改革等方面进行专题调研，为理事会决策和经营班子提供了参考意见。三是参与理事会的决策过程，联社理事会在推进产权制度改革、明晰产权关系，在推进法人治理结构、实行科学授权授信，在央行票据兑现、不良贷款催收，在推进电子化建设、优化服务功能、提升形象，在案件专项治理、建设落实三道防线、狠抓三防一保工作等方面作出的一系列重大决策，监事会全程参与，为全市农村信用社稳健经营、健康发展，奠定了坚实的基础。监事会认为：联社理事会任期内的一系列的重大决策，思路清晰、目标明确，程序规范、合法有效，切实履行了社员代表大会赋予的各项职责，全体理事能够认真履行职责，工作卓有成效。 （二）全力支持、配合和监督经营班子的经营管理活动 三年来，根据社员代表大会和理事会各年度确定的工作目标和思路，联社经营班子切实履行职责，组织、指导和督促全市农村信用社深化改革，加快发展，强化管理，不断提升金融服务水平。在经营班子工作的具体运作过程中，联社监事会积极支持与配合，并在支持配合中发挥监督作用。监事长代表监事会按时列席社务会、贷审会、财审会等重要活动，对于重大事项的决定和实施充分发表意见和建议，增强了监督的超前性和时效性，确保了社员代表大会和理事会确定的目标的实现。较上年末，各项存款净增了*亿元，上年末各项存款余额达*亿元，存款余额市场份额为43.23%；各项贷款净增了*亿元，上年末各项贷款余额达*亿元，贷款存量市场份额为58.01%；三年实现账面利润*万元（上年实现帐面利润*万元，同比增长*万元）；二是票据兑付目标基本实现，不良贷款余额由上年末的4.5亿元，下降到上年末的*亿元，实现了绝对额、占比双下降，其中绝对额下降了*亿元，占比由上年末的*%下降至上年末的*%；资本充足率达到了*%，连续7个季度保持在专项央行票据兑付条件之内；年底达到了申请兑付人民银行票据的要求，现已开始向人民银行申请兑付；三是内控管理不断加强，上年内部控制被重庆市联社评为“二类联社”， 上年评为“一类联社”，上年本联社初评为“一类联社”，风险测评从上年开始连续3年被评为“a级”；四是精神文明上最高台阶，上年10月联社被中央文明委评为全国县级联社唯一一家“全国文明单位”；五是加大宣传力度，全市农村信用社的社会影响和知名度得到进一步快速提升。 监事会认为：经营班子任期内的工作，通过全体班子成员以及职能科室的共同努力，全市农村信用社取得了较大成绩，较好地完成了重庆市联社下达的年度工作目标和任务。经营班子的工作符合社员代表大会和理事会决议要求，运作行为扎实规范，采取措施扎实有效；全体高级管理人员及职能部门都能尽职尽责，工作成绩较为突出。 二、积极探索监督方式，努力提高监事会工作水平（一）健全制度，是工作正常开展的必要前提和保证。三年来，联社监事会不断完善内部监督体系，强化制度建设，规范监督行为。先后制订、完善了合川市农村信用合作联社高级管理人员专项审计制度、合川市农村信用合作联社理事、监事及高级管理层绩效评价（试行）办法、合川市农村信用合作联社三道防线建设操作办法等一系列规章制度，使监督检查有章可循，为实施公正监督，起到了较好的促进作用。（二）按期召集监事会会议，研究议定有关议题。三年来，监事会召开了12次会议，审议并通过了第一届监事会议事规则、第一届监事会工作报告、联社理事会对理事长的经营管理授权、理事会对联社主任的经营管理授权、合川联社向重庆市联社增加10万元股金的提议以及审议了经营班子的工作报告，对理事会的各项决议进行了讨论和审议。（三）深入基层网点，搞好调查研究。为了及时掌握信用社当前面临的重点和难点问题，联社监事会组织有关监事成员多次深入信用社进行了调查研究。通过采取到信用社和部分信用分社进行实地了解，召开信用社主任、分社负责人、主办会计和主办信贷专题会议的方式开展调研工作，认真听取了他们的意见，并将调研中收集到的情况进行了整理，及时反馈给联社理事会和经营班子。此外，通过调查研究，积极撰写了努力发挥监事会的作用、完善驻片稽核机制 打造立体监督体系、培养“五种”能力做到“三个”必须 做一个合格的纪检监察干部等调研文章。（四）增强监督力度，发挥监事会职能作用。为充分发挥监事会职能作用，做好监事会工作的超前性，建立了监事长提示书制度。三年中，监事会在监督过程中针对基层信用社在经营过程中存在的问题，及时向经营班子发出了监事长提示书3份。一是向经营班子提出了重要岗位人员实行岗位轮换、加强对分社负责人的管理以及配备稽核保卫人员的建议；二是向经营班子提出了加强贷款借据管理、加强贷款人机对帐管理、加强表外贷款帐务管理的建议；三是向经营班子提出了加强原投资业务的核算和对帐管理的建议，并针对存在的问题提出了4条提示意见及整改建议。联社理事会及经营班子对提示建议高度重视，专题召开会议进行研究，并落实职能科室进行了整改，且整改效果明显。三、找准位置，改进方式，切实加强对基层信用社的检查三年来，联社监事会，依靠稽核的力量，根据章程赋予的职责和权利，在服从、服务于全局工作中，主动增强责任意识、内控意识、监督意识、将稽核监察工作置于直接领导，增强了稽核监察工作的积极性、有效性和和独立性。（一）狠抓“两项治理”工作，重落实上年以来，按照中共中央、国务院及各级监管部门和重庆市联社的要求和部署，结合本联社的工作实际，及时制定了案件专项治理及治理商业贿赂专项工作实施方案，全面贯彻落实了案件专项治理及治理商业贿赂专项工作。一是着力防范操作风险，及时清理完善制度和狠抓制度落实。对现有制度进行了全面清理，废止了3个、补充完善了2个、新制定了15个管理办法。二是对员工管理进行了自查，对后进员工和员工从事第二职业进行了排查。结合员工工作能力、工作态度、工作责任心等方面的表现以及对员工“三圈（生活、社交、娱乐圈）五险（黄、赌、毒、大额炒股、第二职业）”的掌握和了解，对全体员工逐一进行了排查，共排查出帮扶员工*人，其中重点关注的风险员工*名。三是对贷款风险进行了排查。为规避贷款风险，切实防范利用农户小额信用贷款作案。对贷款调查、发放程序、审批程序、责任落实和责任追究进行了逐项排查，对抵押担保手续合法性进行了检查。四是根据案件专项治理的12项重点和治理商业贿赂6项重点，通过“看、问、考、查”的方式，对基层信用社的案件专项治理和治理商业贿赂的各阶段工作进行了检查验收。通过以上各阶段的工作，我联社的“两项治理”工作取得了阶段性成果，挖出3件内部职工利用农户小额信用贷款作案的陈案，通过努力成功追回了2件被挪用的*万元信贷资金，没有造成直接经济损失（另1件已对其开办的企业和承建的工程款依法进行了查封和冻结，现正在处置，不会造成直接经济损失）。通过“两项治理”工作提升了信用社依法合规经营的法律意识、风险防范水平及内控制度执行力，加强了自控体系、互控体系及监控体系的建设，并获得了重庆市联社及银监局检查验收组的好评和肯定。（二）狠抓“三道防线”建设，重督查一是建立责任追究制度，层层签定责任书。近2年来，联社与信用社各岗位人员、联社职能科室均签定了责任书，明确了各自的职责。二是加大引导、督查力度。按季督促第一、二道防线履行监督职责。通过辅导、检查、督促，及时汇总情况、召开会议、研究解决信用社业务经营活动中的问题，进一步补充和完善了各项内控制度。三是加大考核力度。依据合川市农村信用合作联社三道防线建设操作办法及时制定了合川市农村信用合作联社三道防线建设考核办法，按季对监督检查网点工作完成情况、监督内容完成情况、监督工作质量、监督工作报告制度、监督工作内部管理五个方面进行了从严考核，逗硬奖惩。（三）狠抓内部控制综合评价，重规范一是加大内控制度的评价及考核力度。为促使信用社合法合规经营，防范和化解信用社各类经营和操作风险，确保联社内部控制综合评价达到理事会提出的保持一级联社的目标，依据重庆市农村信用社内部控制综合评价办法，及时制定了合川市农村信用合作联社内部控制综合评价考核办法，从严考核，逗硬奖惩。上年本联社被重庆市联社评为“一类联社”，上年本联社初评为“一类联社”；二是为规范我市信用社内部控制的操作程序，加强信用社的内部控制能力，增强员工执行内部控制制度的自觉性，联社开展了内部控制制度学习活动，为确保学习活动达到预期效果，联社建立了内控制度“题库”，对学习情况定期进行考试。（四）狠抓稽核工作，重查处联社稽核工作的开展紧紧围绕信用社改革发展的大局和联社的中心工作，以“风险、效益、管理”为主题，以建设、落实“三道防线”为基础，以强化内控制度为目的，通过开展序时性常规稽核、后续稽核、全面稽核、专项稽核等方面的工作，有针对性地及时制定稽核计划、安排稽核重点、召开稽核例会，把资产业务、会出业务、财务收支、负债及中间业务、计算机操作及管理、联行业务、现金及重要空白凭证、信用站管理等方面纳入稽核的必查内容。3年来，一是狠抓以贷款内外核对为主的全面稽核检查。采取“一动员、二要求、三清理、四核对、五结合、六不放过”的工作方法，对龙井、沙鱼、太和等*个信用社进行了以贷款内外核对为主的全面稽核检查，对检查中发现的违规问题，均按照相关规定对责任人进行了责任落实、限期收回、罚款、扣收风险金及下岗收贷等处理。二是全面开展“四项”贷款的检查。主要对上年9月末有余额的新增大额贷款、职工贷款、按揭贷款、客户经理发放的贷款的合规性、限制性条件落实情况、贷款使用监督及贷后管理情况、贷款项目运行及借款人经营状况、贷款安全保障落实情况、信贷人员尽职情况等进行了综合检查，对存在的问题及时进行了处理和纠正。三是对信用社闲置固定资产的处置、抵债资产的处置、基建及装饰工程、委托收贷等进行了专项审计，上年共对信用社*处、金额*万元的闲置固定资产处置的全过程进行了监督审核；对12处、金额*万元的抵债资产处置的全过程进行了监督审核；对6处、金额为*万元的基建及装饰工程进行了验收审核，节约资金*万余元；对全市信用社委托收贷本息*万元的手续费真实合规性进行了逐笔审核，对2个信用社不合规的手续费进行了纠正。四是全面清理检查抵债资产，规范接收、管理、处置程序。特别对上年6月30日止的抵债资产和上年以后处置的抵债资产进行了全面的清理和检查，对发现的问题及时进行了处理和纠正。同时，在突出稽核重点，提高稽核质量的基础上，提高稽核频率、覆盖面和非现场稽核质量，并加大了处罚力度，对检查中发现的问题及风险点，及时提出措施和建议，适时向相关科室及联社领导报告，同时，对检查发现的一般性违规行为，及时对相关信用社发出稽核整改通知书，限期进行整改；对重大违规行为和屡查屡犯、屡禁不止的行为发出稽核处罚决定书，并给予了相应的经济处罚；对性质严重的提出纪律处分建议，并及时向全市信用社进行通报。三年来，对严重违规的*名员工进行了纪律处分或其他处理, 其中行政警告处分*人次、行政记过处分*人次、行政记大过处分*人次，撤职处分*人，解除劳动合同关系*人，下岗收贷*人，待岗*人;对一般性违规行为,给予通报批评*人次、罚款处理*人次、罚款金额*元，责成写检讨书*人次。对每次检查发现的问题都向信用社发出了处罚及整改通知书。（五）抓风险监测评价，重预警根据农村合作金融机构风险评价和预警指标体系实施细则的要求，每月对风险监测评价的5大类17项指标进行了认真的测评，并积极针对各指标的变化特点以及风险状况、失分原因进行了分析，认真查找了风险管理的薄弱环节和漏洞，3年来提出了整改措施及建议12次。确保了上年以来连续3年风险测评保持了“a级”。（六）狠抓信访工作，重稳定认真处理人民来信来访，切实搞好案件查处工作。三年来，共接收来信、来电38件，经调查核实，反映属实的8件，部分属实的7件、不属实的23件；根据调查情况，客观公正的作出了调查结论，并对相关违规责任人进行了处罚，做到了来访必接、来信必查，件件有调查，事事有结果。（七）狠抓绩效评价和离任审计工作，重责任落实一是根据合川市农村信用合作联社高级管理人员专项审计制度的有关要求，完成了对联社理事会、监事会、经营执行班子及成员三个年度履行工作职责情况的专项审计工作和绩效评价工作，并逐一写出了审计及绩效评价报告。二是为强化对离任离职人员的责任追究，完成了对离任的信用社主任及分社负责人的离任审计工作。三年来，对26名信用社主任、副主任进行了离任审计。四、本届监事会工作存在的不足三年来，监事会在各信用社和联社各职能科室的大力支持下，在广大社员代表及全体员工的关心下，通过全体监事的共同努力，依靠稽核监察科的力量，做了大量的工作，取得了一定的成绩, 但仍然存在一些不可忽略的问题。一是由于法人治理结构尚有不完善的地方，监事会没有工作班子，致使监事会工作开展还不够全面，监事会作用的发挥离社员代表的希望和上级要求还有差距。二是监事会成员对国家金融方针政策的了解、学习和掌握需进一步加强；三是监事会开展的调查研究不多，对信息的收集、反馈及工作建议需进一步加强。五、