吉林市信用担 保行业发展现状与思考

-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 吉林市信用担保行业发展现状与思 考 近几年，我市信用担保体系建设工作取 得了一定成果，正规化建设稳步推进， 担保运行趋势向好，我市担保行业正向 着健康、规范、有序的方面转变。担保 机构已经成为我市融资服务体系中的一 个重要组成部分，担保贷款已经成为我 市中小企业和全民创业的一个重要融资 渠道，对促进企业成长、拉动市场消费 和繁荣地方经济做出了应有的贡献。 一、发展状况及主要特点 截止 2010 年底，全市注册信用担保 机构 37 家，注册资本 12.35 亿元，全市 累计担保总额实现 82 亿元，2010 年新 增保额 24 亿元，累计为 25887 户中小 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 企业和个体工商户提供担保，2010 年新 增担保户数 4823 户，其中中小企业担 保 800 户，全市担保机构从业人员达到 了 323 人。全市中小企业融资担保业发 展较快，机构数量、资本规模、业务总 量、经济效益均呈持续增长之势，全市 信用担保体系已初步形成。 担保机构分布趋于全覆盖态势。 目前除永吉县、经开区外，其余各县 区都已有信用担保机构，而永吉县的担 保机构设立或引进正在积极筹划中，预 计末来年我市担保机构将实现全地区覆 盖。 担保机构资本规模不断扩大，结构不 断优化。 目前全市担保公司注册资本达到了 12.35 亿元，国有出资 5.75 亿元，民营 出资 6.6 亿元，国有资本与民营资本的 比重由政府主导向市场主导、政府引导 转变。 担保业务快速增长，自身实力不断壮 大。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 2010 年，全市担保机构实现经营收入 7556 万元，同比增长 235%；实现新增 担保户数 4823 户，同比增长 7%；实现 新增担保额 24 亿元，同比增长 158%。 担保方式不断创新，为企业服务的能 力不断增强，社会效益明显提高。 担保机构在不断壮大自身实力的同时， 积极开展联保、互保、再担保等多种形 式的担保业务，业务范围也在各种消费 贷款和企业贷款的基础上，开始向农业、 畜牧业等方向延伸。担保机构还通过建 立受保企业信用评级系统和信用档案数 据库，为申保企业建立了信用记录，使 企业首次贷款率提高了 70，初步形成 了企业立信、专业评信、机构授信和社 会重信的长效机制。担保机构在支持规 模企业上台阶，培植农业产业化龙头企 业上水平，培养科技型企业上档次，培 育个体经营户增加收入中，发挥了应有 的作用。2010 年全市受保企业增加销售 额 160 亿元，增加利税总额 8 亿元，增 加职工人数是 15454 名。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 二、存在的主要问题 担保体系还不够健全。 从构建中小企业信用担保体系的角度 看，仍存在“ 两个缺失” 和 “两个缺位”。 “两个缺失”即市级超千万元以上的大额 担保能力的民营担保机构缺失，部分县 区财政出资的担保机构缺失。 “两个缺位” 即政府对担保机构的监管缺位，担保行 业自律组织缺位。 担保机构规模小，担保能力不强。 我市注册资本在 5000 万以上的担保 机构现有 7 家，其余注册资本多在 1000 万元-3000 万元之间。近年来，我市经 济发展呈逐步加快的态势，中小企业对 资金的需求量逐年增加，2010 年我市中 小企业资金缺口在 100 亿左右，而全市 担保机构在做中小企业保额上也不过十 几个亿，可见整体担保规模和实力不是 很明显，担保能力有待进一步提高。 担保机构与银行协作方面还存在储多 不足。 一是银行合作准入的门槛较高，部分 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 担保公司业务开展的不好。由于民营担 保公司注册资本金少、资信水平不高， 银行为规避风险，对民营担保公司合作 准入的条件要求比较高，且准入的条件 也不一样，只有银行信任的担保机构才 能获得省行审批，这就导致相当一部分 民营担保机构拿不到省级银行备案，开 展不了担保业务。目前，我市 37 家担 保机构中有 9 家没有开展业务，占比达 24.3%，还有 8 家担保机构开展业务很 少，这在一定程度上制约了全市信用担 保行业的发展。二是放大倍数不高。大 多数担保机构与银行签订的协作协议中， 放大倍数只有 34 倍，一般不超过 5 倍，最低的只有 2 倍。三是风险承担比 例不合理。目前为企业担保风险几乎全 部由担保公司承担，而担保公司为规避 风险，对受保企业的审保条件与银行的 审贷条件差别不大，导致担保公司的业 务开展有限，生存空间狭小，也直接影 响了担保行业对中小企业融资增信的有 效性。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 担保机构经营运作不规范。 一是国资背景的担保机构难以做到完 全自主经营，行政干预时有发生。二是 部分担保机构人员素质不高，特别是懂 经营，熟悉金融业务的专业人才比较匮 乏。三是在业务经营中，一些担保机构 偏好于大企业、大项目，对小企业反担 保措施要求严格，必须实行抵押、质押 或公务员担保等方式，缺乏真正意义上 的信用担保，并要求担保企业缴纳高额 保证金，违背了成立担保机构的初衷。 四是在内部管理上，大多数担保机构缺 乏必要的管理制度，业务操作程序不完 善，内控制度不健全，识别和控制风险 能力差。 政策扶持力度不够。 一是政府扶持资金较少。信用担保是 高风险、低收益行业，为了吸引民间资 金介入，促进担保业快速发展，长春政 府设立了较大数额的专项资金，对担保 机构实行配套注入资本金、补贴开办费、 补偿代偿损失和专项奖励制度，并在减 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 免税、风险准备金提取等方面执行优惠 政策。而*市各级政府因财力都较薄 弱，各地通常一次性筹措一笔财政资金 成立政策性担保机构，缺乏后续的补偿 机制，对其它担保机构更是无法兼顾。 *市担保机构到目前为止还没有得到 过地方政府的专项资金扶持。二是中介 费用高。许多担保机构反映工商、土地、 房产等抵押登记部门和评估、公证、拍 卖等涉及担保机构服务事项的中介环节 收取的各种中介费用偏高，增加了受保 企业成本。三是工商、税务、金融等部 门的公共信用信息不对社会开放，担保 机构征信成本过高。 三、采取措施及建议 加快推进信用体系建设。 一是加快筹备*市信用网的开通建 设，采取市县联合方式，逐步将全市企 业纳入“*市信用网 ”数据库，对符合 条件的担保机构提供“*市信用网” 查 询权，便于担保机构进行担保调查。二 是大力发展企业信用中介机构，尽快建 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 立起科学、客观、统一的企业信用评价 体系，为担保机构提供企业和个人信用 报告等信用产品。三是尽快建立失信惩 戒机制，鼓励和支持守信企业，加大失 信企业的打击和处罚力度，积极引导中 小企业加强自身信用建设。 大力完善担保组织体系。 一是设立担保行业考核奖励基金，按 照担保机构当年中小企业担保额给予一 定比例的奖励，以鼓励担保机构主观上 积极开展中小企业担保业务。二是建立 担保行业引导基金，通过直接入股、补 贴、租借等方式向本辖区内担保机构注 资，并积极引导民间资本入股，扩大担 保机构资本来源。三是鼓励民营担保机 构积极通过增资扩股、兼并、重组、吸 引外来资本等方式，不断扩充资本总量， 做大规模。四是积极发展多种形式的担 保机构，使担保机构的业务范围与全市 中小企业发展需求相契合。 尽快建立风险管理机制。 一是建立风险内控机制。指导担保机 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 9 构建立科学的风险评估机制，加强项目 的动态跟踪和监管，加强债权追偿。二 是建立风险补偿机制。设立担保行业风 险补偿基金，按照担保机构当年企业担 保风险余额给予一定比例的资金补偿， 以提高担保机构的抗风险能力，增强开 展中小企业担保业务的积极性。三是建 立风险转移机制。引导担保机构积极开 展分保、联保、再担保业务，以分散担 保风险。 切实提高外部服务水平。 一是提升与银行的协作水平。相关部 门要引导金融机构建立银保共赢意识， 在合作准入条件、担保放大倍数、风险 分担比例，担保贷款利率优惠，简化操 作程序等方面要切实加强协作。二是提 高中介服务水平。政府有关部门和中介 机构要进一步改善服务水平，提高工作 效率。如各主管部门必须与中介服务机 构脱钩，不得硬性指定中介机构，办理 抵押登记时，国土、工商、房产等部门 应允许当事人协议作价，评估、登记、 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 10 保险、公证等收费一律按市政府规定的 最低标准执行。三是提高执法水平。政 府部门要杜绝行政干预，保证担保机构 的经营自主权，法院应加大金融案件执 行力度，保证担保机构债权的有效追偿。 积极加强担保行