内蒙古2015年上半年银行从业《法规与综合能力》：金融机构模拟试题

内蒙古 2015 年上半年银行从业法规与综合能力：金融 机构模拟试题 一、单项选择题（共 29 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、A、B 两种债券为永久性债券，每年付息，永不偿还本金。债券 A 的票面利 率为 5%，债券 B 的票面利率为 6%，若它们的到期收益率均等于市场利率，则 （） 。 A债券 A 的久期大于债券 B 的久期 B债券 A 的久期小于债券 B 的久期 C债券 A 的久期等于债券 B 的久期 D无法确定债券 A 和 B 的久期大小 2、下列关于营运资本投资的说法，错误的是_。 A产生于季节性资产数量超过季节性负债时 B产生于季节性负债数量超过季节性资产时 C通过公司内部融资或者银行贷款来补充的融资 D公司一般会尽可能用内部资金来满足营运资本投资 3、假定在其他条件相同的情况下，下列公司中最有可能获得银行贷款的是。 A：利息保障倍数为 15，流动比率为 2 B：利息保障倍数为 08，流动比率为 1 C：利息保障倍数为 06，流动比率为 05 D：利息保障倍数为 12，流动比率为 4 E：著作权 4、以下_行为，由保险人承担责任。 A保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务 B保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订 立保险合同 C保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示 D因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的 5、我国某商业银行进行境外理财投资，其用于境外投资的全部资产应当_。 A保管在该银行相应的理财部门 B将 50%的资产委托给另一家境内商业银行保管，并支付该部分托管费，剩 余部分由自己的理财部门管理 C全部委托经中国银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行保管 D委托给一家境外商业银行托管 6、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出_。 A财务分析与规划 B个人投资产品 C储蓄信贷等产品介绍 D服务的个性化 7、比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是_。 A收入型基金 B成长型基金 C开放式基金 D封闭式基金 8、59 关于计量操作风险所需经济资本的标准法，将商业银行的所有业务划分 为了几类产品线_ A5 类 B6 类 C7 类 D8 类 9、_是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。 A熟知业务 B勤勉尽责 C专业胜任 D诚实信用 10、下列关于违法票据承兑、付款、保证罪说法中，错误的是_。 A对违法票据予以承兑、付款、保证罪，是指银行或其他金融机构的工作人 员在票据业务中，对违反票据法规定的票据予以承兑、付款或者保证，造 成重大损失的行为 B本罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度 C本罪主体是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员 D本罪主观方面是一般故意，也可能是过失 11、某商业银行受理一笔贷款申请，申请贷款额度为 2000 万元，期限为 1 年， 到期支付贷款本金和利息。该商业银行经内部评级系统测算该客户的违约概率 为 0.3%，该债项违约损失率为 40%，需配置的经济资本为 50 万元；经内部绩 效考核系统测算该笔贷款的资金成本为 3.5%，包括经营成本、税收成本在内的 各种费用占申请贷款额度的比重为 1.5%，股东要求的资本回报率为 15%。则该 笔贷款的利率下限为_。 A5.00% B5.12% C5.38% D5.50% 12、下列关于我国的公司债的说法，错误的是_。 A公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关，风险比国债要高 B我国的公司债范围是广义上的，包括了企业债与金融债 C我国公司债的发行和交易依据公司法与证券法有关规定 D我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会 13、在衡量通货膨胀时，最普遍使用的指标是_。 A汇率 B利率 C消费者物价指数 DGDP 增长速度 14、如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在_的冻结期内， 冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。 A一个月 B三个月 C六个月 D九个月 15、巴塞尔委员会建议计算风险价值时的持有期长度为_个营业日。 A10 B1 C7 D5 16、全面风险管理体系有三个维度，下列选项不属于这三个维度的是_。 A企业的资产规模 B企业的目标 C全面风险管理要素 D企业的各个层级 17、近年来，我国金融市场功能不断深化，下列不属于其表现的是_。 A金融产品与工具逐渐丰富 B金融市场的厚度逐渐增加 C金融市场的弹性不断加强 D金融市场主体参与程度不断提高 18、银行在收取承担费时，说法错误的是_。 A借款人擅自变更提款计划的，银行应该查清原因并收取承担费 B在借款人的提款期限届满之前，公司业务部门应将借款人应提未提的贷款 额度通知借款人 C在借款人提款有效期内，如果借款人部分或全部未提款，则银行就应该对 未提部分在提款期结束时自动注销 D对于允许变更提款计划的，银行应该对借款人收取贷款额度承担费 19、根据我国民法通则 ，就一笔保证贷款而言，如果_年期间借款人未曾归 还贷款本息，而贷款银行又未采取其他措施使诉讼时效中断，那么该笔贷款诉 讼时效期问已超过，将丧失胜诉权。 A2 B3 C1 D4 20、对于保证贷款的展期，因贷款展期而增加的利息费用_在担保金额中，保 证合同期限_。 A不包括；不变 B不包括；延长 C包括；延长 D包括；不变 21、下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法中，不正确的是 _。 A中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定 C中国农业银行专门经营农村金融业务 D中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务 22、如果一家商业银行的总资产为 10 亿元，总负债为 7 亿元，资产加权平均久 期为 2 年，负债加权平均久期为 3 年，那么久期缺口等于_。 A-1 B1 C-0.1 D0.1 23、根据债权银行在重组中的地位和作用，债务重组不包括_。 A自主型重组 B行政型贷款重组 C司法型债务重组 D自愿型债务重组 24、 贷款风险分类指导原则采用贷款风险分类方法，按风险程度，将贷款划 分为五类。即正常、关注、次级、可疑和_。 A危险 B无期 C坏账 D损失 25、资本公积金不包括。 A：股本溢价 B：法定财产重估 C：接受捐赠的资产价值 D：法定盈余公积 E：著作权 26、某商业银行代销某基金产品，在促销广告上明确写到：本行与某基金公司 隆重推出某某基金产品字样，一时间引来许多客户，该商业银行的做法_。 A属于市场营销策略 B有违 “信息披露原则” C有违 “风险提示原则” D有违“利益冲突原则” 27、观察一国货币对外增价值的最直接的指标是（） 。 A利率 B通货膨胀率 C国内购买力 D汇率 28、对证券公司客户交易结算账户管理的表述错误的是_。 A证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单 独立户管理 B证券公司应妥善保管客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部管理各 项资料，保存期不得少于 10 年 C在证券公司破产或者清算时，客户的交易资金和证券不属于破产或者清算 财产 D禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户交易结算资金 29、按照我国计算利息传统标准的说法，年息 4 厘指的是_。 A借入 100 元，每年的利息是 40 元 B年利率为 4% C月利率为 4% D月利率是 4%。 二、多项选择题（共 29 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、对于由于监管规定而无法满足的客户要求，银行业从业人员应当首先_。 A尽全力满足 B向上级汇报，由上级设法解决 C直接拒绝 D耐心说明情况，取得客户的理解和谅解 2、开放式基金的特点不包括_。 A所募集到的资金可以全部用于长期投资 B投资者在存续期内可随时申购基金单位 C所发行的基金单位是可赎回的 D基金的资金总额不断变化 3、公积金个人住房贷款的申请者应具备的基本条件包括_。 A具有城镇或农村常住户口，或者有效居留身份 B具有个人住房公积金存款账户并按时足额缴存住房公积金 C有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力 D有合法有效的购买、大修住房的合同、协议 E有符合要求的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的保证人 4、下列关于期货交易价格发现功能的说法，正确的有_。 A期货交易所是一个公开、公平、公正、竞争的交易场所 B期货交易所将众多影响供求关系的因素集中于交易所内 C期货交易所通过公开竞价，形成一个公正的交易价格 D期货交易价格被作为该商品价值的基准价格 E人们可以利用期货交易价格信息来进行各自的生产、经营、消费决策 5、属于客户理财需求短期目标的有_。 A投资股票市场 B子女的教育储蓄 C按揭买房 D税务负担最小化 6、备用信用证主要分为。 A：可撤销的备用信用证 B：不可撤销的备用信用证 C：可转让的备用信用证 D：对开的备用信用证 E：循环备用信用证 7、利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准 风险和（） 。 A期限结构风险 B期权性风险 C流动性风险 D价格风险 8、破坏金融管理秩序的行为包括_。 A个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资 B某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料时继续使用 C银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财务以帮助其优先办理业务 D银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户 E违反货币管理法规制造假货币冒充真货币 9、中国农业发展银行的主要任务是按照国家的法律法规，以_为基础，筹集农 业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资 金的拨付，为农业和农村经济发展服务。 A国家政策 B国家信用 C国家方针 D国家信贷 10、由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是_。 AA 股 BB 股 CH 股 DN 股 11、商业银行的下列做法中，能够起到降低流动性风险作用的有_。 A适度分散客户种类和资金到期日 B制订风险集中限额 C以零售资金作为银行负债的主要来源 D将贷款集中于房地产企业 E以批发性质的资金作为银行负债的主要来源 12、背信运用受托财产罪中的犯罪主体包括_。 A保险公司 B商业银行 C证券公司 D期货交易所 E期货经纪公司 13、担保具体的形式主要有如下哪几种_ A抵押 B质押 C保证 D留置 E定金 14、对小企业进行信用风险分析时，应关注_等风险点。 A产品多样化 B可能出现逃债现象 C自有资金匮乏 D很少开具发票 E经不起原材料价格波动 15、贷款风险的预警信号系统中关于经营状况的信号不包括_。 A丧失一个或多个财力雄厚的客户 B关系到企业生产能力的某客户的订货变化无常 C投机于存货，使存货超出正常水平 D应收账款余额或比例激增 16、公积金个人住房贷款业务中，承办银行的职责包括_。 A制定公积金信贷政策 B公积金借款合同签约、发放 C承担公积金信贷风险 D贷前调查审核、信息录人 E贷后审核、催收、查询对账 17、下列银行活动中，存在汇率风险的有_。 A为客户提供外汇即期交易 B为客户提供外汇远期交易 C为客户提供外汇期货交易 D进行自营外汇交易 E吸收外币存款 18、关于人力资源的供求预测和流动分析，下列说法错误的是_。 A人力资源供求预测的主要目的是估计未来企业对劳动力的需求 B人力资源预测通常包括两项内容，一是企业内部和外部的劳动力需求预测， 二是企业内部和外部的劳动力供给预测 C人力资源的流动是市场经济的特征之一 D企业在取得用人主动权的优势地位之后，更重要的就在于正确地预测人力 资源对自身的需求，通过有效地分析形成正确的决策 E以企业人力资源的流动来维持员工队伍的新陈代谢，对保持企业组织的效 率与活力具有重要意义 19、下列属于我国货币政策工具的有_。 A存款准备金 B再贷款 C再贴现 D公开市场业务 E利率政策 20、下列关于我国计算利息传统标准的说法，错误的是_。 A日息几毫用万分之几表示 B每 10 毫为 1 分 C月息几厘用千分之几表示 D我国计算利息传统标准是分、毫、厘 21、根据中国银监会的监管规则，银行机构的市场准入包括_。 A高级管理人员准入 B行业准入 C客户准入 D机构准入 E业务准入 22、与银行往来异常现象包括。 A：在多家银行开户 B：对短期贷款依赖较多，要求贷款展期 C：还款来源没有落实或还款资金为非销售回款 D：资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪做他用 E：用于特定目的的贷款 23、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有_。 A会提高商业银行向中央银行融资的成本 B会减少商业银行向中央银行的借款和贴现 C会使市场利率相应上升 D会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快 24、按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括_。 A自营贷款 B流动资金贷款 C技术改造贷款 D基本建设贷款 25、在银行转贷款中，国内借款人向银行提前还款以银行向国外贷款行提前还 款为前提的业务模式称为。 A：挂钩 B：脱钩 C：补充 D：间接还款 E：著作权 26、某商业银行代销某基金产品，在促销广告上明确写到：本行与某基金公司 隆重推出某某基金产品字样，一时间引来许多客户，该商业银行的做法_。 A属于市场营销策略 B有违 “信息披露原则” C有违 “风险提示原则” D有违“利益冲突原则” 27、观察一国货币对外增价值的最直接的