上海银行职业《法律法规》：不良贷款考试试题

上海银行职业法律法规：不良贷款考试试题 本卷共分为 2 大题 40 小题，作答时间为 180 分钟，总分 100 分，60 分及格。 一、单项选择题(在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的，请 将其代码填写在题干后的括号内。错选、多选或未选均无分。本大题共 20 小题， 每小题 2 分，共 40 分。) 1、下列关于金融市场的分类正确的是_。 A按交易场所划分为期货市场和现货市场 B按交割时间划分为货币市场和资本市场 C按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等 D按交易价段划分为场外市场和场内市场 2、银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务状况恶化、违反 借款合同或无法偿还本息时，银行可以通过_来收回贷款本息。 A分期付款 B没收担保品 C冻结担保品 D执行担保 3、银企合作协议涉及的贷款安排一般属于_性质。 A贷款申请 B贷款意向书 C借款申请书 D贷款承诺 4、下列关于贷款发放管理的说法，错误的是_。 A在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约， 银行必须按借款合同的约定按时发放贷款 B借款合同一旦签订生效，即成为民事法律事实 C贷款实务操作中，先决条件文件不会因贷款不同而不同 D银行应针对贷款的实际要求，根据借款合同的约定进行对照审查，分析是 否齐备或有效 5、商业银行不可接受的财产质押为_。 A汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单 B出质人所有的、依法有权处分的机器、交通运输工具 C依法可以转让的商标专用权、专利权等知识产权 D国家机关的财产 6、初次面谈中了解客户贷款需求状况时，除贷款背景、贷款规模、贷款条件外， 还应了解。 A：经济走势 B：宏观政策 C：贷款利率 D：贷款用途 E：著作权 7、银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是_。 A利用个人理财业务进行洗钱活动 B销售理财产品时使用虚假性的预测数据 C从事未经批准的个人理财业务 D销售理财产品时未透露理财产品的风险 8、一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率 上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。 这一阶段属于经济周期中_。 A萧条期 B调整期 C萎缩期 D衰退期 9、税收规划的原则不包括_。 A合法性原则 B综合性原则 C节约性原则 D目的性原则 10、信用证支付方式的主要特点描述错误的是_。 A信用证是一项 B开证申请人是信用证第一付款人 C开证行是信用证第一付款人 D信用证业务处理的是单据 11、可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险是 _。 A传统寿险 B分红寿险 C投资连结寿险 D万能寿险 12、在对外币的管理中，银行_实施对每一种货币的流动性管理策略。 A必须 B不需要 C可以用也可以不用 D以上都不对 13、竞争性进入威胁的严重程度取决于_。 A进入新领域的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反应情况 B替代品的威胁 C买方的讨价还价能力 D供方的讨价还价能力 14、中小商业银行包括_。 A股份制商业银行 B住房储蓄银行 C村镇银行 D农业合作银行 15、洗钱的过程通常依次分为（）三个阶段。 A开户阶段、转账阶段、归并阶段 B处置阶段、培植阶段、融合阶段 C隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段 D前期阶段、发展阶段、顶峰阶段 16、通常，股价的变化要_发行公司盈利的变化。 A先于 B同时于 C滞后于 D无法确定 17、现年 45 岁的李先生决定自今年起每年过生日时将 10000 元存入银行直到 60 岁退休；假定存款的利率是 3%并保持不变，则退休时李先生将拥有_元的 银行存款可用于退休养老之用。 A191569 B192213 C191012 D192567 18、财务净现值大于零，表明_。 A项目的获利能力达不到基准收益率或设定的收益率水平 B项目的获利能力等于基准收益率或设定收益率 C项目的获利能力达到基准收益率或设定的收益率水平 D项目的获利能力超过基准收益率或设定收益率 19、关于通货膨胀和通货紧缩，下列表述正确的是_。 A通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨 B生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度 C通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数 D通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大 20、证券投资基金可分为开放式基金和封闭式基金，是根据_。 A收益凭证是否可赎回 B法律地位不同 C投资目标不同 D投资对象不同 二、多项选择题（在每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分，本大题共 20 小题，每小题 3 分，共 60 分。) 1、关于信用风险评级标准法下的信用风险计量框架，下列说法不正确的是_。 A有居民房产抵押的零售类资产给予 75%的权重 B表外信贷资产采用信用风险违约概率转换为信用风险暴露 C商业银行只能用抵押、担保进行信用风险缓释 D无居民房产抵押的零售类资产给予 30%的权重 E商业银行的信贷资产包括表外债权 2、对于在投诉反馈时限内无法拿出意见的客户投诉，下列银行个人理财业务人 员的行为不妥当的是（） 。 A等到意见达成时再反馈给客户 B坚持客户至上、客观公正原则 C提前告知客户下一个反馈时限 D在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况 3、下列关于货币时间价值的计算，错误的是_。 A本金的现值为 1000 元，年利率为 3%，期限为 3 年，如果每季度复利一次， 则 2 年后本金的终值是 1090.2 元 B某理财客户在未来 10 年内能在每年期初获得 1000 元，年利率为 8%，则 10 年后这笔年金的终值为 14486.56 元 C某理财客户在未来 10 年内能在每年期末获得 1000 元，年利率为 8%，则 10 年后这笔年金的终值为 15645.49 元 D以 10%的利率借款 100000 元投资于某个寿命为 10 年的设备，每年要收回 16200 元现金才是有利的 E6 年分期付款购房，每年初付 50000 元，若银行利率为 10%，该项分期付 款相当于一次现金支付的购价是 239550 元 4、按照业务范围来划分，政策性金融机构可以分为_。 A住房政策性金融机构 B农业政策性金融机构 C进出口政策性金融机构 D开发性政策性金融机构 E中小企业政策性金融机构 5、与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有_。 A银行属于高负债经营 B银行经营对象是货币，其具有信用创造功能 C银行的风险的外部效应巨大 D银行风险更难以识别 6、借款人申请有担保流动资金贷款需要提供的材料包括_。 A贷款银行认可的借款人还款能力证明材料 B已支付所购商用房价款规定比例首付款的证明 C借款人开办企业的工商营业执照 D明确的用款计划 E在银行开立的个人账户资料 7、二级文件(押品) 的管理不包括_。 A保管 B借阅 C交接 D结清 E退还 8、某次调查问卷中，有一项投资，本金 900 元，有一半的可能损失 1/3 本金， 有一半的可能获得 900 元的收益，问甲乙丙丁四个人愿意承担此风险的最低收 益是多少，回答分别是 900 元、1050 元、1200 元、1500 元，则风险厌恶程度 最高的是_。 A甲 B乙 C丙 D丁 9、在风险管理中，国家风险常见的表现形式有_。 A债务重组 B取消债务 C拒付债务 D延期偿付 E重议利息 10、自我评估法有助于_。 A识别银行日常经营存在的风险点 B员工绩效考核 C简化管理流程 D计算损失金额和发生概率 11、在审查担保类文件时，公司业务人员应特别注意。 A：担保协议的合规性 B：担保协议中的担保条件 C：担保协议中的担保期限 D：担保协议生效的前提条件 E：著作权 12、外汇挂钩保本理财产品的风险包括_。 A流动性风险 B集中投资风险 C汇率风险 D提前终止的风险 E到期时收取保证投资金额的风险 13、有关备用信用证业务以下说法正确的有_。 A开证行通常是第一付款人 B是银行对借款人的一种担保行为 C是保函业务的替代品 D主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证 E是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人开具的一种特殊 信用证 14、制定财务目标，要遵从的原则有_。 A在制定目标时要具体化 B改善客户总体财务状况比仅仅为客户创造投资收益更重要 C短期目标、中期目标和长期目标要同时兼顾，不可厚此薄彼 D将预留现金储备作为必须实现的财务目标来完成 E追求利益的最大化 15、预警法侧重定量分析。 A：黑色 B：红色 C：黄色 D：蓝色 E：著作权 16、贷款损失准备金的计提原则要求。 A：对估计损失的记载应选择就高不就低 B：对利润的记载和反映要选择就低而不就高 C：不应当在贷款内在损失实际实现或需要冲销贷款时才计提贷款损失准备金 D：应当随时保持足够弥补贷款内在损失的准备金 E：固定资产迅速变化 17、银行自身实力分析的内容包括_。 A银行的业务能力 B银行的市场地位和市场声誉 C政府对银行的特殊政策 D银行领导人的能力 E银行的财务实力 18、以下关于期权价值说法，分析正确的是_。 A期权价值包括内在价值和时间价值两部分 B价内期权与平价期权的内在价值为零 C期权的价值可能与其时间价值相等 D期权的价值可能大于其时间价值 E在到期日