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文档简介

信贷业务中的尽职调查报告 信贷员的尽职调查，是对贷款人和借款人双方负责任 的重要体现，借款人能清晰了解到自己的贷款能力，贷款 人能有效防范风险，双赢的模式下将有助于银行也健康有 序的发展。 信贷业务中的尽职调查报告 有的员工说柜员是银 行最重要的岗位，每天接待客户的现金和资金的来去;但也 有人认为信贷员是为银行创造利润的群体，没有信贷员日 晒雨淋的调查和催收贷款，哪里来的银行利润。其实，存 贷款工作一并重要。 存款是银行生存之基础，贷款是银行发展之本。银行 内每一个岗位都有其固有的重要性和特殊性，或许存在接 触存款业务的客户很多，但是对于贷款业务的认识的还是 比较陌生，现在就信贷业务做个简单了解。 尽管在信贷业务品种不同、对象各异上，但都有其内 在的、本质的、共同的管理流程。科学合理的信贷业务管 理实质上是规避风险、获取收益，以确保信贷资金的安全 性、流动性、盈利性的过程。 每一笔信贷业务都会面临诸多风险，基本操作流程就 是要通过既定的操作程序，通过每一个环节的层层控制达 到防范风险、实现收益的目的。一般来说，一笔贷款的管 理流程分为九个环节，分别是：贷款申请、受理与调查、 风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、 贷后管理、回收与处置。 衡量一个从事信贷业务的专业人员工作效能，关键在 于看他对每一笔贷款申请的尽职调查程度。因为尽职调查 作为贷款全流程风险管理的关键环节，具有重要的意义。 首先，全面深入、细致严谨、高质量的尽职调查工作是银 行业金融机构开展信贷业务、管理信贷风险的基本保障， 其工作质量直接决定了贷款质量和风险承担水平。其次， 尽职调查是降低贷款人与借款人之间信息不对称，减少贷 款风险隐患的重要手段。最后，通过揭示可能影响贷款安 全的风险信息，有助于银行也金融机构作出正确的决策。 勤勉尽责地履行调查义务，尽可能掌握借款人及业务 的各方面情况，揭示分析潜在的风险因素，是信贷员尽职 调查工作的基本要求。信贷员必须遵循真实、准确、完整、 有效的原则，通过各种途径开展调查工作，全面掌握客户 及项目信息。 信贷员可以通过现场调查和非现场调查相结合的方式 展开调查。现场调查包括现场会谈和实地考察，非现场调 查包括搜寻调差和委托调查等方式。 尽职调查最终体现在调查报告中，个人贷款尽职、调 查报告侧重于对借款人的资信水平、偿债能力，贷款具体 用途及还款来源等请款的分析，确保借款人交易、借款用 途、还款意愿和还款能力真实，防范虚假按揭等现象的发 生。 信贷员的尽职调查，是对贷款人和借款人双方负责任 的
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