信托公司实习总结报告.docx

信托公司实习总结报告 201X 年 7 月至 XX 年 9 月，我在四川信托有限公司风险 管理部进行了为期两个月的实习，实习岗位为风险管理部 综合管理，主要工作内容是信托合同初审工作。 一、公司介绍 四川信托有限公司是在四川省信托投资公司、四川省 建设信托投资公司历经十一年整顿重组，最终吸收和兴证 券股权、华西证券股权和川信红照壁大厦三项资产进行合 并的基础上，引入战略投资者而设立的信托公司。公司经 中国银监会批准，经四川省工商行政管理局正式登记注册， 注册资本为 13 亿元人民币，注册地址为四川省成都市锦江 区人民南路 2 段 18 号川信红照壁大厦。 公司共 10 家股东，均为国内、省内的大型企业，实力 雄厚，知名度高。其中控股股东四川宏达有限公司系我国 大型民营企业，拥有近 300 亿元总资产，位列中国民营企 业 500 强第 23 位。第二大股东中海信托股份有限公司是首 批获准更换金融许可证的六家信托公司之一，荣膺“XX 年 卓越公司奖”并连续两次获得“中国优秀信托公司”奖项， 目前管理信托资产约 1,370 亿元。其余股东分别为：四川 宏达股份有限公司、四川豪吉食品有限责任公司、汇源集 团有限公司、成都铁路局、四川省投资集团有限责任公司、 四川成渝高速公路股份有限公司、中铁八局集团有限公司、 中国烟草总公司四川省公司。 公司内部业务部门有接近二十个，因为业务的开展情 况公司随时在调整业务部门的分拆与合并。主要分三类： 信托业务部门，内部风险管理部门以及行政管理部门。信 托业务部门主要负责信托产品的策划、形成以及销售，风 险管理部门则负责对信托产品的具体内容审核，包括期限、 收益、风险以及合法性，行政管理部门负责公司内部人员 的各项事务。 二、业务介绍 四川信托主要经营的信托业务包括信托投资与信托融 资。其中，信托投资包括股权代持、股权投资、权益投资、 证券投资；信托融资包括公司及项目融资、有价证券质押 融资、低成本信用融资、资产证券化、信托租赁 除信托业务外，公司还开展固有业务投资、个人理财 服务以及保管箱业务。公司固有业务投资主要是开展房地 产贷款、股票质押贷款及股权受益权回购式等贷款业务， 以及股权投资、特定金融产品投资及证券投资等投资业务， 合理配置资产，构建多层次投资组合，实现自有现金的保 值、增值。 三、个人工作经历 四川信托有限公司合同在风险管理部的审核流程主要 包括合同初审，合同分配，合同审核以及复核，最后由部 门经理以及分管领导签字完成。我实习期间主要负责风险 管理部信托产品合同初审以及部门内部合同审核的分配。 作为合同流入的第一个岗位，我主要工作内容：做好对合 同的初审工作，核对合同项目是否通过了风险控制会议的 表决，表决通过的项目才能开始进行审核；在确认项目合 格后，要登记合同种类以及数量，确保合同事后的查验； 最后按照每位法务审查经理的工作量来分配合同审理人员。 做好这个岗位需要全面的了解四川信托自成立以来的所有 项目，因为这个岗位接触的所有公司的信托业务。首先要 熟悉在自 己之前已经做完并且归档的项目，因为有的项目可能 会做二期甚至是多期，所以熟知项目的开始期、完成期以 及报送部门比较重要。其次，要熟悉本岗位的业务流程。 如果出现既定的负责人员不在岗位，而业务部门又急需完 成审核的情况，就必须及时的上报总经理并给出自己的处 理方案，由领导定夺，但不能询问总经理应该如何处理， 因为这是本岗位份内的事情。除非总经理认为自己提出的 处理方案不妥，才能询问处理方案。 除了要对岗位的工作以及业务流程熟知外，更要加强 自身职业道德修养，爱行敬业。在工作中，自觉维护国家、 四川信托、客户的利益，遵守社会公德和职业道德。平时 在工作中，我这个工作岗位会经手所有的信托产品合同， 而且要处理业务部门的各种诉求，因此要求其综合素质必 须相当高。在合同接待也要做到热情、大方，主动。而且 还要处事机智，能及时处理一些突发事件，在实习过程当 中，我遇到了公司管理层集体出差，而且合同负责人员不 在但业务部门又急需进行流程的情况。 作为合同分配的处理人员，还应具备良好的协调能力。 怎么调动好法务审查经理以及风险审查经理的工作，发挥 他们的作用，便是我们平时需要注意的。平时要注意协调 审核人员的工作量，考虑审核人员的审查专项，以便提高 工作效率。 四、个人体会 随着信托业务的不断发展，将信托产品作为投资也越 来越受到重视，而风险管理部这个部门则是保证信托产品 品质的开端，是客户对我行的第一印象，因此公司对于风 险管理部的要求也格外严格；综合管理岗位是连接业务部 门、本部门工作人员、公司管理层的纽带。我不仅是工作 人员，同时也是信托产品流转的关键岗位。在业务部门无 法解决问题时，要为其指出解决方法；在本部门人员遇到 困难时，要迅速的在部门内做出一定的协调工作；当公司 管理层询问项目状况，要准确的给出项目的流转进度；这 个岗位要随时随地了解公司内部信托产品项目的进度，理 解公司业务发展的方向。要让业务部门呈送的相关文件， 都能得到妥善的处理。 201X 年是四川信托成立过后的第一个业务年度，公司 业务处于扩张阶段，每周的项目比较多，正因为这些，给 我的实习带来了一系列的问题。平时，几乎每天都有业务 部门的工作人员送呈项目来进行项目风险评估以及合同审 理，这就带来了很大的工作量在了解以前已完成的信 托产品项目的同时，还要处理新进来的项目。起步阶段还 可以有同事询问处理方式，但是当熟悉工作后，更多的问 题也接踵而至。遇到业务部门询问或者是催促项目工作进 度是，还必须要认真的回复，因为有的信托项目与融资方 或者投资方是有签订期限的，这就是的我必须要有一个整 体的把握能力，要能够预估出项目在风险管理部的处理时 间，以便业务部门能够做好衔接工作。有时候会有外部客 户直接打电话询问信托产品的具体情况，这种情况下一般 只能是转接给具体负责的信托产品经理。虽然这些看起来 都是小事，但是要把每一件事情都处理好，还是需要花很 大的功夫的。 五、实习总结 四川信托风险管理部主要是面对业务部 门为业务部门服务，一般来讲信托公司风险管理部主要是 审核，其通过两条途径为业务部门服务，一是项目风险管 理；二是项目合同审核。项目风险管理为业务部门提供项 目风险的完全评估，包括尽职调查等各方面可能的手段， 而合同审核则是为业务部门提供的合同初稿进行修改与定 稿，确定信托产品不会产生法律上的纠纷。而不管是风险 管理还是合同审核，风险管理部工作人员都是直接面对业 务部门的，与业务部门人员打交道，这就需要工作人员能 够了解业务部门的工作进度，能够很好与业务部门人员进 行协调与沟通。这就使的我们在日常的教学中要注意培养 职场交际能力以及和人沟通的能力，可以通过开设专门的 课程系统学习地了解与人沟通的技巧，为自己加入职场做 好准备。 要拓宽知识面。信托公司的业务已经在种行业扩展， 已经从传统的房地产信托、公司经营信托转向包括证券类 以及资源类行业的信托项目，在从事项目操作过程中会有 各种各样的问题需要风险管理部的工作人员进行分析与解 决，这就需要员工有很宽的知识面，不仅要了解新行业的 整体状况，还要了解在项目实施当中可能出现的各种问题， 以便很好地为公司做好风险控制。这就需要我们在日常的 学习过程中要有意识地拓宽自己的知识面，了解自己即将 进入行业的发展情况，以便自