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保险合同无效和合同解除的情形 首先准确了解什么样的人身保险合同无效,根据我国保 险法以及合同法的有关规定，只有以下几种情形的人身保 险合同无效： 一、投保人对保险标的不具有保险利益的; 二、以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人 书面同意并认可保险金额的; 三、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利 益的; 四、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的; 五、以合法形式掩盖非法目的的; 六、损害社会公共利益的。 对于保险人解除保险合同的期间问题， 保险法做出 了较多的规定与限制。保险合同解除的期间问题，在保 险法中做出了较为明确的规定。法律规定的期间主要有 以下两种： 第一，30 日。 保险法第 16 条第 2 款、第 3 款规定：“投保人故 意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以 影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的，保险人 有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有 解除事由之日起，超过 30 日内不行使而消灭。自合同成立 之日起超过二年的，保险人不得解除合同;发生保险事故的， 保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 ”保险人解除 保险合同要受到相对于投保人更为苛刻的限制。法条中规 定 30 日是保险人行使保险合同解除权的除斥期间。在此期 间，保险人可以向投保人做出解除保险合同的意思表示;期 间届满，该项权利即消灭。 财产保险中，第 49 条对于因保险标的转让致使危险程 度增加，保险人可以在 30 日内按约定增加保险费或解除合 同。第 58 条规定了保险标的发生部分损失的，投保人在保 险人赔付之日起 30 日内可以解除合同。从这两个法条当中 看出，30 日规定都是为了防范保险合同双方之间行使合同 解除权的迟延，维护合同双方的利益，保证合同能够及时 顺利地履行。因为订立保险的目的就是为了防范危险，一 旦拖延，在发生保险事故后，就不能及时理赔，增加了社 会成本的支出。 第二，两年。 保险法第 16 条第 3 款规定的投保人故意或重大过 失未履行如实告知义务的，保险人在保险合同成立之日起 超过 2 年的不得解除保险合同。在民法上，2 年是普通诉讼 时效期间。2 年作为除斥期间是对权利人的约束限制，防止 其恶意解除。 保险法第 36 条、第 37 条规定，人身保险合同中 分期支付保险费，投保人未按时支付当期保险费用，发生 合同效力中止事由后，2 年内双方未达成协议的，保险人可 以解除保险合同。在这里，2 年是投保人请求人身保险合同 复效的期间，并不是除斥期间。因为除斥期间针对的是形 成权，而投保人的请求权并不是形成权。因此，二者不能 等同。人身保险中，投保的期限一般比较长。在保险合同 的履行当中，常会发生投保人不能及时地缴纳当期保险费 用，导致保险合同的履行发生困难，致使保险合同的对价 平衡原则遭到挑战，因此，保险合同效力应当予以中止。 但是，合同效力中止要有时
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