2015信用社金融知识必做习题3

2015 农村信用社必看习题（三）金融知识（解析详细） 1世界银行贷款的特点主要有(ABE) A贷款期限较长 B贷款实行浮动利率 c贷款是有政策条件的 D主要是帮助其解决国际收支问题 E贷款程序严密，审批时间较长 解析：本题考查世界银行贷款的特点：贷款期限较长；贷款要实行浮动利率； 通常对其资助的项目只提供货物和服务所需要的外汇部分;贷款程序严密，审批 时间较长。 2.中央银行作为国家的银行主要体现在( )。 A代理国库 B代理国家债券发行 C对国家给予信贷支持 D保管外汇与黄金储备 E发行货币 解析：本题考查中央银行对政府的业务。(1)代理国库。国库存款是中央银行主 要负债之一。(2)代理国家债券发行。(3)对国家给予信贷支持。(4)保管外汇和 黄金储备。(5)制定并监督执行有关金融管理法规。因此答案选ABCD。 3.下列各项中，应填列于中央银行资产负债表中负债方的是（ ）。 A外汇储备 B流通中的通货 C贴现及放款D政府债券 解析：选项B流通中的通货是中央银行资产负债表负债方的主要项目。其余三 项都属于央行的资产项目。 4.与非银行金融机构相比，只有商业银行能够办理的业务是（ ）。 A代理业务 B结算业务 C吸收活期存款 D发放贷款 解析：本题考查商业银行特有的性质。商业银行经营范围广泛，是唯一能够面 向公众吸收活期存款的金融机构。因此答案选C。 5.商业银行最基本的职能是( )。 A信用中介 B支付中介 C信用创造 D货币创造 解析:商业银行又称为存款货币银行，其主要职能包括信用中介、支付中介、信 用创造。其中信用中介是基本 6.假设原始存款 3000 万元，法定存储准备金率 7%，提现率为 8%，超额准备 金率 5%，计算整个银行体系的派生存款为（ ）万元 A42857 B34500 C12000 D57000 解析：派生存款=派生存款总额原始存款=3000/(7%+8%+5%） - 3000=12000 万元，因此答案选C。职能。因此答案选A。（1）法定存款准备金率 r （2）提现率（现金漏出率）c 3）超额准备金 q。派生存款总额 D=A/(r+c+q) 7.商业银行机构按照业务经营范围划分，可以分为（ ）。 A单一银行制 B专业化银行制 C总分行制 D综合化银行制 E联邦银行制 解析:商业银行机构按业务经营范围分为，专业化银行制(分业经营)和综合化银 行制(全能银行制).因此，答案选BD。 8.( )是衡量银行资产质量的最重要指标。 A资本利润率 B资本充足率 C不良贷款率 D资产负债率 解析：资本利润率是衡量盈利能力的指标。资产负债率是衡量杠杆比例的指标。 资本充足率是衡量银行资本是否充足的指标，因此答案选C。 9.商业银行经营的核心目标是( )。 A安全性 B流动性 C稳健型 D盈利性 解析：商业银行是以追求最大利润为目标，因此答案选D 10.商业银行经营与管理三大原则的首要原则是( )。 A安全性原则 B盈利性原则 C流动性原则 D效益性原则 解析：安全性原则被视为商业银行经营管理三大原则之首。因此答案选A。 11.商业银行资产管理中的流动性原则通常的含义是( )。 A取得现款的能力 B获得高收益的能力 C资产的转移能力 D按期收回本息的能力 E保有一定比例的现金资产或其他容易变现的资产 解析：流动性原则具有两层含义：商业银行必须保有一定比例的现金资产或其 他容易变现的资产;商业银行取得现款的能力。因此答案选AE。 12.反映银行资本金与风险权重资产的比例关系的是（ ）。 A 资本充足率指标 B 风险权重资产比例指标 C 经营收益率比例指标 D 资产盈利比例指标 考霸解析：资本充足率是指资本总额与加权风险资产总额的比例，反映银行资 本金与风险权重资产的比例关系。因此答案选A。 13.下列属于商业银行现金资产的项目有( ) A库存现金 B存款准备金 C短期证券 D存放同业 E托收未达款 解析：属于商业银行现金资产的项目有：库存现金；存款准备金；存放同业； 托收未达款。因此答案选ABDE。 14 下列业务中属于商业银行中间业务的是（ ）。 A代理业务B咨询业务C投资业务 D借贷业务E租赁业务 解析：商业银行的中间业务包括结算业务、信托业务、租赁业务、代理业务和 咨询业务。因此答案选ABE。 15.整存整取定期存款的提前支取和预期支取都有一个共同之处是( )。 A利息都会受到损失 B利息都不会受到损失 C提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付 利息，并全部计入本金 D提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率 计息，并全部计入本金 解析：根据我国规定，提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告 的活期存款利率计付利息，并全部计入本金，提前支取利息会损失因此答案选 C。 16.国际上通行的金融监管评级制度，即骆驼品级制度 CAMELS，其中字母 E 代 表的是（ ） A流动性 B收益水平 C经营管理水平 D市场敏感性 解析：骆驼评估体系包括的五个部分为：资本充足率（Capital adequacy）分 析、资产质量（AssetQuality）分析、管理水平（Management）分析、收益状 况（Earnings）分析、流动性（Liquidity）分析，其英文第一个字母组合在一 起为“CAMEL”，正好与骆驼的英文名字相同而得名，因此答案选B。 17 商业银行的担保贷款包括（ ） A信用贷款 B保证贷款 C抵押贷款 D质押贷款 E票据贴现贷款 解析：商业银行的担保贷款包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款。因此答案选 BCD。 18 下列有关证券投资风险的表述中，错误的有（ ） A证券投资组合风险有公司特别风险和市场风险两种 B公司特别风险是不可分散的风险 C股票市场风险不能通过证券投资组合加以消除 D当投资组合中股票的种类特别多时，非系统性风险几乎可以全部散掉。 解析：风险生成的原因是多种的，对风险的防范也是多方面的，投资者可以通 过投资组合规避非系统风险。常见的系统风险有：政治政策性风险、利率风险、 信用交易风险、汇率风险等；常见的非系统风险有：企业经营风险、企业财务 风险、企业道德风险、流动性风险、交易风险、证券投资价值风险等。公司特 别风险属于非系统风险可以被规避，因此答案选B。 19 按巴塞协议，银行面临的风险分为信用风险和（ ） A市场风险 B操作风险 C金融风险 D系统风险 E价格风险 解析：按照巴塞协议银行面临的风险分为三大类：信用风险、市场风险和操作 风险，因此单选AB。 20 商业银行操作风险的特点是（ ） A人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位 B操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小 C操作风险是银行经营中最重要的风险 D操作风险内容较信用风险、市场风险简单 解析：商业银行的操作风险是指在银行运营过程中，由于人员操作失误、系统 故障、流程管理不当、外部事件。等原因给银行带来损失的风险。操作的主体 是人，所以人为因素是操作风险中最直接、最主要的。由于操作风险存在于日 常运营之中，所以其发生频率很高，而损失大小要根据具体风险事件而定，只 说损失小是不对的，想想 2013 年 8 月光大事件。银行经营中最重要的风险不 是操作风险，而是信用风险。操作风险可以转化为市场风险、信用风险等其他 风险，因此不能笼统地说操作风险内容更简单。因此答案选A。 21 某商业银行的存款余额为 1000 亿元,则其贷款余额的上限为( ) A250 B600 C750 D900 解析：我国规定商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过 75%。故选C。 22.我国商业银行资产负债比例管理指标中，各项贷款与各项存款之比不超过（ ） A80% B60% C70% D75% 解析：中国人民银行规定，在人民币指标下需要有各项贷款/各项存款 75%； 而在外汇指标下，各项贷款/外汇各项存款85%。 23.对同一借款客户的贷款余额与银行资本净额的比例不得超过（ ）。 A8% B10% C2% D30% 解析：对同一借款客户的贷款余额与银行资本净额的比例不得超过 10%。因此 答案选B。 24.（ ）是国际储备最主要的组成部分，在非黄金储备中的占比高达 95%以上。 A外汇储备 B货币性黄金 C特别提款权 DIMF 的储备头寸 解析：本题考查外汇储备在国际储备中的地位。因此答案选A。 25.关于特别提款权，下列哪项选项是正确的（ ） A甲国可以用特别提款权偿还国际货币基金组织为其渡过金融危机提供的贷款 B甲乙两国的贸易公司可将特别提款权用于两公司间国际货物买卖的支付 C甲乙两国可将特别提款权用于两国政府间结算 D甲国可以将特别提款权用于国际储备选项 解析：各会员国可以凭特别提款权向基金组织提用资金，因此特别提款权可与 黄金、外汇一起作为国际储备。成员国在基金开设特别提款权账户，作为一种 账面资产或记账货币，可用于办理政府间结算，可偿付政府间结算逆差。还可 以用以偿还基金组织的贷款，或作为偿还债务的担保等。而特别提款权在创设 时是一种以黄金定值的记账单位，而不能用于货物支付，因此B项的描述错误。 因此答案选ACD。 26.下列选项中，（ ）国家一般倾向于固定汇率制度安排。 A经济规模越小的 B经济规模越大的 C经济开放程度越高的 D经济开放程度越低的 E进出口集中在某几种商品或某一国家的 解析：经济开放程度越高、经济规模越小、进出口集中在某几种商品或某一国 家的，一般倾向于固定汇率制度。因此答案选ACE。 27.在外汇市场上,利率高的货币,其远期汇率表现为( ) A深水B贴水C评价D不变 解析：外汇市场上的套利活动最终会消除各种投资的收益差异，使所有的货币 收益趋于一致。所以当前利率较高的货币，在未来汇率会贬值，从而使该货币 的收益有所下降，而当前利率较低的货币，未来会升值，以弥补其在利率上的 劣势。因此答案选B。 28.在国际收支统计中，国外打工的收入汇回属于哪种类型？ A净差错与遗漏 B资本与金融项目 C经常项目 D不属于国际收支统计范围 解析：经常项目：又称商品和劳务项目，只是经常发生的商品和劳务的交易。 其中包括有形的商品的进出口；无形的贸易，如运输、保险、旅游的收支；以 及国际间的转移支付，如赔款、援助、汇款、赠予等等。因此答案选C。 判断题 1、以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和 个人不得拒收。答案：(对) 2、人民币由中国人民银行统一印制、发行。答案：(对) 3、中国人民银行不得向任何单位和个人提供担保。答案：(对) 4、任何单位和个人不得印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通。答 案：(对) 5、中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送必要的资 产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料。答案：(对) 6、金融机构的自营贷款除按中国人民银行规定计收利息之外，不得收取其他任 何费用。答案：（对） 7、贷款管理实行行长（经理、主任）负责制。答案：（对） 8、贷款人对合并（兼并）的借款人，应当要求其在合并（兼并）前清偿贷款债 务或提供相应的担保。答案：（对） 9、信贷资金不得用于财政支出。答案：（对） 10、担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有 约定的，按照约定。答案：(对) 11、保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。答案：(对) 12、企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。企业法人的分支机构有法 人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。答案：(对) 13、当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保 证责任。答案：(对) 14、当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部 债务承担责任。答案：(对) 15、债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证 人书面同意的，保证人不再承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。 答案：(对) 16、同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保 证责任。答案：(对) 17、债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。 答案：（对） 18、以依法取得的国有土地上的房屋抵押的，该房屋占用范围内的国有土地使 用权同时抵押。答案：(对) 19、以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该国有土地上的 房屋同时抵押。答案：(对) 20、乡（镇）、村企业的土地使用权不得单独抵押。以乡（镇）、村企业的厂 房等建筑物抵押的，其占用范围内的土地使用权同时抵押。答案：(对) 21、当事人用以上财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起 生效。答案：（对） 22、当事人未办理抵押物登记的，不得对抗第三人。答案：(对) 23、登记部门登记的资料，应当允许查阅、抄录或者复印。答案：（对） 24、抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物的，应当通知抵押权人并告知 受让人转让物已经抵押的情况；抵押人未通知抵押权人或者未告知受让人的， 转让行为无效。答案：（对）) 25、抵押人转让抵押物所得的价款，应当向抵押权人提前清偿所担保的债权或 者向与抵押权人约定的第三人提存。超过债权数额的部分，归抵押人所有，不 足部分由债务人清偿。答案：（对） 26、抵押人对抵押物价值减少无过错的，抵押权人只能在抵押人因损害而得到 的赔偿范围内要求提供担保。抵押物价值未减少的部分，仍作为债权的担保。 答案：（对） 27、拍卖划拨的国有土地使用权所得的价款，在依法缴纳相当于应缴纳的土