2017年上半年黑龙江银行从业《个人理财》：遗产规划内容考试试卷

2017 年上半年黑龙江银行从业个人理财：遗产规划内 容考试试卷 一、单项选择题（共 29 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种_。 A托管行为 B信用行为 C代理行为 D票据行为 2、以下哪一种风险不属于债券的系统性风险_。 A政策风险 B经济周期波动风险 C利率风险 D信用风险 3、对贷款展期的期限表述正确的是_。 A长期贷款展期的期限累计不得超过 3 年 B中期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限 C短期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限的一半 D长期贷款展期的期限累计不得超过 2 年 4、下列关于金融市场分类的说法中，错误的是_。 A按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场 B按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场 C按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保 险市场等 D按照金融工具的期限划分可以分为现货市场和期货市场 5、新保险法自_起施行。 A2009 年 2 月 28 日 B2009 年 10 月 1 日 C2009 年 10 月 28 日 D2010 年 1 月 1 日 6、根据巴塞尔委员会规定，商业银行应该对它经常使用主要币种的流动状况进 行计量、监测和控制。一般的是对持有“一揽子”外币资产组合并获得_。 A风险收益率 B无风险收益率 C偏好收益率 D资产组合收益率 7、按照履约方式，期权可以分为美式期权和欧式期权两类，下列选项表述正确 的是_。 A在其他条件相同的情况下，美式期权的买方权利大于欧式期权的买方权利 B在其他条件相同的情况下，美式期权的卖方义务小于欧式期权的卖方义务 C在其他条件相同的情况下，美式期权的价格一般小于欧式期权的价格 D欧式期权可能未到期即被执行 8、某 1 年期零息债券的年收益率为 16.7%，假设债务人违约后，回收率为零， 若 1 年期的无风险年收益率为 5%，则根据 KPMG 风险中性定价模型得到上述 债券在 1 年内的违约概率为_。 A0.05 B0.10 C0.15 D0.20 9、银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是_。 A保本保收益型产品 B保本浮动收益型产品 C非保本浮动收益型产品 D以上皆错 10、国家机关可作为保证人的一种特殊情况是_。 A上级部门批准后，为外企保证 B上级部门批准后，为涉外企业保证 C国务院批准后，为使用外国政府或国际经济组织贷款进行转贷保证 D发改委批准后，为涉外企业保证 11、CBA 的中文名称是 _。 A中国银行业协会 B中国银行协会 C中国银行业公会 D注册银行分析师 12、下面对贷款业务分类正确的是_。 A商业贷款和个人贷款 B短期贷款和银团贷款 C集团贷款和个人贷款 D短期贷款和中长期贷款 13、下列关于固定利率说法正确的是_。 A借贷期限内利率随物价、市场利率或其他因素变化相应调整的利率 B可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况 C不需要 “随行就市” D借贷双方所承担的利率变动风险较小 14、对正常贷款计提普通准备金的方法中比较常用的是。 A：按照全部贷款的余额确定 B：在全部贷款余额之中扣除专项准备金后确定 C：在贷款风险分类后，按照正常类贷款余额计提 D：在全部贷款余额之中扣除特别准备金后确定 E：著作权 15、风险预警的_是指经过风险预警及风险处置过程后，对风险预警的结果进 行科学的评价，以发现风险预警中存在的问题。 A评价 B评估 C后评价 D控制 16、从广义上讲，下列人员属于银行业从业人员范畴的还有_。 A为银行业金融机构食堂提供原料的工作人员 B采用劳务派遣方式到银行业金融机构工作的人员 C为银行业金融机构进行培训的老师 D为金融机构装修的工作人员 17、借款人经营状况严重恶化，贷款人中止交付款项，借款人在合理期限内未 恢复履行能力，这时贷款人_。 A宣布合同到期 B可以解除合同 C向人民法院起诉 D应当解除合同 18、使用个人汽车贷款所购汽车为商用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格 的_。 A80% B70% C60% D50% 19、冯先生计划通过投资实现资产增值的目标，在不考虑通货膨胀的条件下要 求的最低收益率为 13%，假定通货膨胀率为 6%，则考虑通货膨胀之后冯先生 要求的最低收益率是_。 A17.6% B19% C19.78% D20.23% 20、_是贷款项目分析的核心工作和贷款决策的重要依据。 A生产规模分析 B项目财务分析 C技术及工艺流程分析 D项目环境条件分析 21、_不是商业银行固定资产贷前调查报告的内容。 A项目资本金的落实情况 B项目总投资、投资构成及来源 C产成品与原材料的价格比例关系与变动趋势 D项目引进设备情况 22、处于补缺式定位的商业银行的特点不包括_。 A在市场上占有极大的份额 B资产规模小 C提供的信贷产品少 D集中于一个或数个细分市场进行营销 23、以下监管措施中不属于银行业现场检奄的是_。 A要求银行业金融机构报送报表、资料 B进入银行业金融机构进行检查 C询问银行业金融机构的工作人员 D查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料 24、假定某公司于 2011 年 1 月 18 日向它的股东们宣布发放现金红利。在没有 信息泄漏的有效市场上，若发放的红利低于投资者的预期，则_。 A在公布时有大幅的价格变化 B在公布时有大幅的价格上涨 C在公布后有大幅的价格下跌 D在公布后没有大幅的价格变动 25、债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为 _。 A市场风险 B系统风险 C经营风险 D违约风险 26、借记卡按功能划分不包括（） 。 A转账卡 B专用卡 C储值卡 D贷记卡 27、下列关于呆账核销的说法，错误的是_。 A对符合条件的呆账经批准核销后，作冲减呆账准备处理 B银行发生的呆账应逐户、逐级上报 C对于小额呆账，一级分行应将总行授权向支行转授权，并上报总行备案 D总行对一级分行的具体授权额度根据内部管理水平确定 28、刚刚开始经营或刚刚进入市场的银行应当采取_的定位选择。 A主导式定位 B追随式定位 C联合式定位 D补缺式定位 29、下列关于国别风险的说法，错误的是_。 A国别风险比主权风险或政治风险概念更广 B国别风险的具体内容因评价目的不同而不同 C国内信贷属于国别风险分析的主体内容 D国别风险与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系 二、多项选择题（共 29 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、贷款签约和发放中的风险点，不包括_。 A合同凭证预签无效、合同填写不规范、未对合同签署人及签字 (签章)进行 核实 B不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放 C在发放条件不齐全的情况下发放贷款，如各级签字(签章)不全 D未按规定的贷款额度、贷款期限、结息方式发放贷款导致错误发放贷款和 贷款、错误核算 2、以下关于个人住房贷款利率规定正确的是_。 A个人住房贷款的利率按法定贷款利率执行 B2008 年 10 月 27 日新的个人住房贷款利率的下限为相应期限档次贷款基准 利率的 0.7 倍 C个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定 D个人住房贷款的期限在 1 年以内(含 1 年)的贷款，实行合同利率，遇法定 利率调整不分段计息 E个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，下限放开，实行上限管理 3、以下哪个不属于常用的个人汽车贷款的还款方式_。 A等额本金还款法 B等比累进还款法 C等额本息还款法 D到期一次还本付息 4、 银行业监督管理法规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众 披露_。 A财务会计报告 B风险管理状况 C董事和高级管理人员变更事项 D员工中所有的违法违规处理结果 E其他重大事项 5、贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利 用其他手段非法占有_的行为。 A本机构他人的财物 B其他机构他人的财物 C公共财物 D以上都对 6、银行品牌营销的要素中，_是品牌营销的一个关键环节。 A定位准确 B个性鲜明 C诚信至上 D质量第一 7、贷款签约和发放中的风险点，不包括_。 A合同凭证预签无效、合同填写不规范、未对合同签署人及签字 (签章)进行 核实 B不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放 C在发放条件不齐全的情况下发放贷款，如各级签字(签章)不全 D未按规定的贷款额度、贷款期限、结息方式发放贷款导致错误发放贷款和 贷款错误核算 8、商用房贷款中，对于提前还款银行一般有_基本约定。 A借款人应向银行提交提前还款申请书 B借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用 C提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金 D提前还款属于借款人违约，但银行鼓励提前还款，因此不计收违约金 E借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息 9、商业助学贷款贷前调查完成后，银行经办人须对_提出意见或建议。 A是否同意贷款 B贷款额度 C贷款期限 D贷款利率 E划款方式 10、法人的分类不包括。 A：企业法人 B：普通法人 C：机关法人 D：事业单位法人 E：著作权 11、下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是_。 A资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险 B已退休客户，应该建议其投资保守型产品 C年龄越小，所能承受的风险越大 D理财目标弹性越大，承受风险能力越高 12、在对合作单位进行准入审查时，通过审查其营业执照，银行可以了解到开 发商或经纪公司的_。 A经营是否合法 B经营范围 C纳税情况 D经营业绩 E注册资本 13、 汽车金融公司管理办法规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事_ 业务。 A转让和出售汽车贷款应收款业务 B提供购车贷款业务 C向金融机构借款 D与购车融资活动相关的代理业务 14、在贷款审查中，对贷款保证人的审查内容不包括保证人_。 A是否具有合法资格 B是否具有较高的信用等级 C净资产和担保债务的状况 D是否在银行开立了保证金专用存款账户 15、一种汇率通常有_位有效数字。 A3 B4 C5 D6 16、银行防范虚假质押风险的措施有（） 。 A查证质押票证时，有密押的通过联行进行核对 B确定一个有利于银行的质押率 C选择价值相对稳定的动产或权利作为质物 D动产质押时，银行亲自与出质人一起到其托管部门办理登记 E对调查不清的、认定不准所有权及使用权的财产或权利，不盲目接受其质 押 17、下列关于质押的说法，错误的是_。 A质押是债权人所享有的通过占有由债务人或第三人移交的质物而使其债权 优先受偿的权利 B设立质权的人称为质权人 C质押担保的范围包括质物保管费用 D以质物作担保所发放的贷款为质押贷款 18、在 20 世纪 60 年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调 _。 A资产的高收益 B保持资产的流动性 C资产的低风险 D贷款的产业方向 19、_是风险为本监管的后续阶段，也是最能体现持续监管的阶段。 A规划监管行动 B准备风险为本的风险检查 C监管措施、效果评价和持续的非现场监测 D实施风险为本的现场检查并确定评级 20、市场失灵的表现_。 A公共产品 B外部性 C信息不对称 D微观主体和宏观主体的合成谬论 E垄断 21、巴塞尔委员会指出，为具备使用标准法的资格，商业银行必须至少满足_ 条件。 A董事会和高管层应当积极参与监督操作风险管理架构 B应当具备完整且切实可行的操作风险的管理系统 C银行应该拥有充足的资源来支持这种方法的开展 D银行的资本充足率应该达到 20.5% E银行应该连续五年盈利 22、国际主要外汇交易市场中，历史最悠久、平均日交易量最大的是_。 A纽约外汇交易市场 B伦敦外汇交易市场 C新加坡外汇交易市场 D东京外汇交易市场 23、1984 年之前，中国人民银行承担的任务包括_。 A履行中央银行的职责 B金融机构监管 C办理工商信贷 D以上三项均正确 24、商业银行通常借助（） ，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面而有 针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系。 A自我评估法 B缺口分析法 C因果分析模型 D资产中性定价模型 E久期分析法 25、_应该是国内最早开办的个人贷款产品。 A质押贷款 B抵押贷款 C抵押授信贷款 D信用贷款 26、借记卡按功能划分不包括（） 。 A转账卡 B专用卡 C储值卡 D贷记卡 27、下列关于呆账核销的说法，错误的是_。