(简体)发挥金融核心作用

发挥金融核心作用 助推马鞍山融入长三角 桂宗稳 陈倪 今年初，胡锦涛总书记在安徽省视察时，要求我省“积极参与泛长三角区域发展分工” 。 马鞍山市作为安徽省无缝对接长三角的桥头堡、皖江经济带的排头兵，具有参与泛长三角区 发展分工的天然优势。近年来，全市银行业把握沿海地区产业转移和城市转型的良好发展机 遇，积极支持地方经济参与泛长三角地区的产业分工和合作，取得了明显成效。 一、参与泛长三角发展分工具备的比较优势 （一）区位优势突出。马鞍山市地处安徽省最东部,位于长江下游南岸，是八百里皖江 与长三角接壤的第一站。在东、东南、北三个方向分别与南京市的溧水县、高淳县、江宁区 接壤，在地理位置上与长三角地区无缝对接，是长三角连接中部地区的重要枢纽。从交通关 联度看，我市与长三角主要城市之间均有高速公路相连，宁马高速与沪宁、宁杭、宁高、宁 常等高速相通，到南京市区和禄口机场只需 35 分钟。宁九铁路贯穿全境，与京沪、宣杭、 皖赣等干线相接。 ，长江黄金水道把我市与上海、南京和苏南发达城市紧密相联，物流交通 极为方便。随着马鞍山长江大桥及接线高速公路、京沪高速铁路、宁安城际铁路的陆续开工 兴建，我市与长三角地区的交通正朝着一体化方向发展。 （二）经济实力雄厚。马鞍山市的经济特色比较明显，工业经济占全市经济总量的六成 以上，现已形成以钢铁为龙头，汽车、电力、化工、机械、建材、纺织等多门类工业体系。 全市经济发展水平处于安徽省前列，人均生产总值、人均财政收入、城市居民人均可支配收 入、农民人均纯收入、城乡居民人均储蓄等指标连续多年居安徽省首位，经济总量位居全省 前三强。2007 年，马鞍山以占全省 1.25的土地面积和 1.91的人口，贡献全省 7.4的 生产总值、12.3的规模以上工业增加值和近 9的财政收入，人均主要经济指标接近长三 角城市中等发展水平。2008 年上半年，马鞍山市 GDP 和规模以上工业总产值增速分别达 18.3和 59，位居长三角 16 个城市之首，其它主要经济指标的增幅均超过长三角城市平 均水平，多项指标总量占长三角城市的比重与上年同期相比均有所提升，与长三角可比性小 康指标体系实现程度已超过 90。 （三）优势互补明显。近年来，马鞍山市依托现有产业基础和区位优势，按照“主动融 入、优势互补、互惠发展、共同提高”的思路，主动承接长三角地区产业梯度转移，先后引 进了上海大华、上海农工商、浙江万马、浙江广厦、南京雨润等一批长三角地区知名企业， 引进的产业涉及机械制造、农产品加工、商贸流通、房地产、城市基础设施等多个领域。 2003 年以来，全市共利用内资 504.91 亿元，其中省外资金 430.71 亿元；苏浙沪地区来马 投资实际到位资金 287.37 亿元，占实际利用省外资金的 66.6。马鞍山市不仅想方设法 “引进来” ，还加快实施“走出去”战略，积极支持马钢、十七冶、中冶华天、山鹰、星马 等大企业向长三角地区发展，扩大与长三角地区的经济技术合作和交流。目前，马鞍山企业 在长三角的投资额度达 70 亿元，企业产品 2007 年通过长三角的出口额达 7.8 亿元。此外， 马鞍山市还发挥优势农产品加工龙头企业的作用，将当涂优质粮油和水产品成功打入上海及 长三角其它城市的市场，产品市场占有率逐年提高。 （四）金融服务优良。近年来全市银行业金融机构锐意改革创新，跨越式发展的步伐显 着加快，呈现出规模持续增加、质量效益良好、品种日益丰富、网点布局合理、服务质量提 升的良好局面。截止 2008 年 9 月末，全市银行业资产和负债总额分别达 553.23 亿元和 541.8 亿元，存款余额 504.5 亿元，贷款余额 344.84 亿元。全市银行业金融机构不良贷款余额 11 亿元，不良率 3.19，授信或贷款 5000 万元以上的大客户贷款尚未发生一笔不良。9 月末， 辖区外银行机构在马鞍山发放贷款 106.07 亿元。 二、银行业支持和参与泛长三角发展分工的举措与成效 马鞍山作为以钢铁为支撑的资源型城市，城市转型势在必行，而转型的出路正在于主动 承接长三角地区的产业转移，主动融入泛长三角区域发展分工。在这一发展思路的指引下， 全市银行业金融机构以科学发展观为统领，紧紧围绕实现马鞍山市“又好又快新跨越、率先 全面达小康”的战略目标，着力推进银行产业发展、着力深化银行改革创新、着力增强银行 服务功能，促进全市经济金融良性互动协调发展。 （一）完善组织体系，推动银行改革。一是做大做强地方法人机构。监管部门在和马鞍 山农村合作银行（以下简称马合行）多次调研磋商的基础上，科学规划马合行未来五年的发 展蓝图。按照现代商业银行的标杆制定了马鞍山农村合作银行五年发展规划和马鞍山 农村合作银行监管与发展指引,就公司治理、内部控制、人力资源开发、信息系统建设、 案件与操作风险管理、资本充足管理、发展指标、创新管理、绩效与激励约束、流程再造等 相关事项，提出原则要求、可行性做法和数量指标，并根据经营与监管实际进行动态调整。 两年来，马合行的体制机制改革取得重大进展，业务经营指标取得历史性突破，风险抵御能 力显着提升。截止 2008 年 9 月末，该行资产总额 109 亿元，较 2005 年底增长 266.88； 存贷款余额分别为 69.73 亿元、49.92 亿元，较 2005 年底增长 188.02、180.13；扩股 后资本金增至 3.49 亿元，资本充足率、核心资本充足率分别为 11.67和 11.31，贷款损 失准备充足率达 116.29，不良贷款率为 4.44， 2007 年实现账面净利润比 2005 年增长 1329.75。二是分支机构深入推动机制转换。建行、中行加快网点转型的步伐，创建金融 超市；农行加快股改进程，推动重组上市；工行力推服务转型，建设零售银行；徽行启动二 次革命，打造流程银行。三是规划指导引领改革。监管部门积极参照国际国内先进经验，出 台了马鞍山市银行业社会责任指引 ，从履行社会责任的角度全面提升银行业支持地方经 济发展的主动性、风险管控的自觉性和机制改革的迫切性，根据各自经营战略和市场定位加 强核心竞争力建设，全面提升金融服务的承载力。四是加快引进金融机构。引进交通银行在 马设立分行，是交行上市后首次在中部地区增设的分行。 （二）加大信贷投入，支持产业对接。做大做强工业经济是马鞍山承接产业转移、参与 发展分工的关键所在。近几年，马鞍山银行业积极贯彻落实国家宏观调控政策，加大有效信 贷投入，大力提升马鞍山市参与区域发展分工的竞争力。特别是在今年信贷规模紧缩，同时 资本市场低迷、上市公司融资受限的背景下，各银行业金融机构争取授信规模，加快业务创 新，强化银企、银银合作，有力保证了辖内重点项目、优势产业、支柱企业的资金供应。9 月末，全市银行工业贷款余额达 236.96 亿元，推动马钢技改项目、万能达发电、华菱重卡 扩建、花山软件园区等一大批优势产业和企业的技术升级和产量扩容。在重点工程项目的带 动下全市工业经济呈加速增长，前三季度全市累计完成规模以上工业增加值 299.31 亿元， 18 月全市规模以上工业企业实现利润总额达 51.21 亿元，增速为 1.4 倍，比上年同期提 升 139.6 个百分点，工业经济效益综合指数创历史最高纪录。 （三）推动金融创新，改善服务水平。在新一轮产业转移中，大量成长型中小企业进入 马鞍山市，贷款难成为影响企业发展壮大的最大瓶颈。随着马钢、星马等大中型上市企业直 接融资能力的增强，与之配套的各类公司融资需求也越来越大。为此各银行业金融机构主动 贴合市场，通过市场调研、企业走访等方式及时了解金融服务中存在的短板和缺口，大力推 进管理和产品创新，创新活力和经营实力不断提升。一是管理创新。针对小企业“短频快” 的融资特点，各行紧紧围绕小企业贷款六项机制建设，积极构建适应小企业信贷特征的管理 架构和审批流程，重点推动建立小企业特色支行、小企业贷款中心，实现了小企业贷款的批 量集中审批，极大缩短了审批时间和路线，工行的“六个一”信贷管理流程更是实现了一站 式服务，并成为全省唯一一家工总行批准的小企业金融服务一类行。二是业务创新。马合行 与世界银行、国家开发银行合作开办微小贷款项目，开启了率先将微小贷款引入农村金融机 构的先河。按商业可持续原则，对建立服务弱势群体的有效信贷扶持机制进行了开拓性探索。 加强微小贷款先进信贷管理技术的吸收和转化，利用其改造传统农贷流程推出了“阳光农贷” ，成功经验受邀参加世界银行在日内瓦举办的世界小额贷款论坛上进行交流，是中国三家受 邀金融机构中唯一一家农村合作银行机构。企业联保贷款、 “13”金色家园计划，更是培 养了一批农村致富的带头人，扶持了一批城镇中小企业走上良性发展轨道。积极开辟动产抵 押的新领域，推出仓单抵押、权利质押、保理、贸易融资等一大批以动产抵（质）押为标的 的业务品种。其中工商银行推出的预付账款项下商品融资业务在总行获奖，助推成长型小企 业打破创业期的融资坚冰。各行在自身放贷受限的情况下，积极向其省级分行、总行申请， 为本土优质企业承办各类融资产品涉及金额达 100 亿元，通过银团贷款的形式直接为马鞍山 市融入资金达 20 多亿元，夯实了地方经济发展的根基。产品和业务创新不仅缓解了企业的 燃眉之急，更为银行带来了丰厚的利润。2008 年 9 月末，全市银行业累计实现利润 8.78 亿 元，同比增盈 1.62 亿元，大大提升了银行利润增幅，使企业和银行实现“双赢” 。 （四）优化信贷结构，支持小企业和县域经济发展。加快中小企业和县域经济的发展是 参与泛长三角区域发展分工的重要基础。监管部门在对马鞍山市场经济结构深入分析的基础 上，在 2006 年就前瞻性地制定了马鞍山市银行业支持全市经济跨越式发展的若干意见 、 马鞍山市银行业支持新农村建设实施意见 、 马鞍山市银行业进一步改善小企业金融服务 的实施意见等一系列指导意见，引领银行业金融机构适时调整信贷投向，优化信贷结构， 在继续做好支持地方支柱产业发展的同时，积极推动中小企业和县域经济发展，加大对新农 村建设和小企业的信贷支持力度。积极推动市政府出台了马鞍山市小企业贷款风险补偿基 金管理使用暂行办法 ，引导财政资金对小企业贷款损失予以弥补，并对开拓有力的行和个 人予以奖励。针对辖内小企业贷款担保机构少、担保资金规模小、小企业贷款担保难的状况， 及时推动地方政府部门减免 37 项税费、建立发展专项基金等措施支持小企业信用担保体系 建设。在政策的有力推动下，全市银行业支持中小企业和县域经济的热情和动力空前高涨。 9 月末，全市县域贷款余额达 38.72 亿元，创历史新高；小企业贷款余额达 85.07 亿元，占 全市银行业金融机构各项贷款的五分之一。成为马鞍山银行业支持地方经济加快融入长三角 经济圈的一大亮点。 （五）主动沟通交流，加快融入步伐。国有大型上市银行加快实施“走出去”战略，主 动参与长三角银行业的发展分工，在合作中吸收转化先进理念，在合作中提升发展水平，在 合作中提升产业层次。目前，工行在担保、担保企业评级、企业信息资源共享等方面已与长 三角地区银行业开展了广泛合作，与中国进出口银行南京分行建立长期合作关系，为马钢融 资提供配套服务。建行已被总行正式批准为长三角区域成员行，在集团客户的审批权限上享 有同等便利和权利。在此政策引导下，该行共办理 3 户集团客户额度分割工作，共计分割额 度 4.2 亿元，分别以参与行或牵头行的身份与江苏省分行、上海分行、浙江金华分行建立业 务关系，做到在长三角区域系统内资源共享、业务相互协作。 三、马鞍山市银行业支持和参与泛长三角分工合作下一步的工作构想 我市银行业支持和参与泛长三角发展分工刚刚起步,无论是在服务覆盖的广度、金融创 新的深度、还是支持地方经济的力度方面，与长三角地区银行相比尚有较大差距。同时随着 金融一体化进程的加快，急需建设更广阔的合作平台、更创新的合作方式来推动我市金融业 参与长三角地区银行业的分工合作，努力实现银行业市场互通、技术互助、产业互补、工作 互动，全面提升我市金融深化程度，放大资金集聚效应，全力服务和支持我市经济跨越式发 展。 （一）继续推进银行体系建设，提升银行产业规模。稳妥做好交通银行马鞍山分行、上 海浦东发展银行的支行设点工作，按照五年发展规划推动马鞍山农村合作银行向农村商业银 行转制的体制改革和机制转换。大力宣传我市良好的金融投资环境，积极引荐在安徽设立分 行的股份制商业银行和南京市的各类银行来我市设立分支机构，推动贷款公司、村镇银行等 新型金融机构的组建，不断丰富银行体系，增强竞争活力。 （二）深入推动金融改革与创新，提升金融服务层次。借鉴江浙沪地区的先进理念、管 理模式和产品技术，大胆创新金融产品，不断开拓动产抵押、股权质押、信托融资产品、信 贷资产转让等新型业务领域。各银行业金融机构要大力推进体制改革和机制转换，通过修炼 内功，提升自身的竞争力和抗风险能力。积极借鉴移植微型贷款领域的良好风险控制做法和 风险识别技术，在产品创新和流程改造上有所突破。 （三）加大对支柱产业和企业的信贷支持，支持产业分工和转移。各银行业金融机构应 充分发挥各自优势，积极争取成为长三角区域成员行，享受同等的授权、授信资源倾斜和审 批便利。充分发挥银行业协会的协调服务维权职能，推动各行在马鞍山长江大桥、电网改造、 城际铁路、 “861”项目等重点项目和城乡基础设施建设上加强合作，大力推行银团贷款，提 升银行业整体议价能力，实现利益共享、风险共担。同时积极拓宽融资渠道，通过为优质企 业发行短期融资券、信托理财产品等非信贷产品的方式吸纳更多资金和资本。 （四）保大不放小，提升中小企业的经济发展活力。大量的中小企业不仅是经济发展的 后劲和潜力之所在，更是今后承接产业转移的中坚力量。为此各行要继续推进小企业金融服 务向纵深发展，进一步完善小企业贷款“六项机制”建设，正确处理好小企业信贷与银行信 贷结构调整的关系、与银行盈利模式转变的关系、与提升银行风险管理水平的关系。按照行 业、成长周期、市场前景、现金流、诚信记录等做好市场细分。同时政府和监管部门通过组 织银企对接会、小企业财务培训、加大信息违约通报力度、建立黑名单制、加大与法院的联 动执行机制等方式优化银行发展小企业贷款的外部环境。 （五）加强和改善农村金融服务，提升县域金融服务满足度。我市已被国家建设部纳入 长三角城镇群规划，并且是我省首批推进城乡统筹一体化综合配套改革试点之一，未来县域 经济发展的空间大有可为。一是积极争取政策，力争使县域经济水平处于全省前列的当涂县 成为我省县域银行服务创新试点，督促和指导各行到县域设立支行