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稳健理财 赢在未来* 1分享顺序2004Text Text Text理财 建议观念 沟通 理财产品2小卖部可乐小卖部可乐 10 块钱一瓶，而块钱一瓶，而且可以拿两个空瓶免费换一瓶，且可以拿两个空瓶免费换一瓶，如果你用如果你用 100 元去喝可乐的话元去喝可乐的话，最多能喝到多少瓶呢？，最多能喝到多少瓶呢？游 戏311052114何谓理财 ?所谓理财， 就是通过对财务资源的适当管理来实现个人生活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。 理财的最终目的是实现财务自由，让生活幸福和美好。5为什么要理财？教育改革 父母逼疯医疗改革 提前送终房产改革 全部掏空Your text in hereYour text in here婚姻改革 同居成风.老百姓面临的挑战 :教育、医疗、房产、养老 6养老问题日益突出老人当自强！10% 有能力过自已想过的生活20% 有独立生活的能力70% 须依赖他人生活 社会变迁 +少子化 炼丹术突飞猛进 生 物科 技发展，长命 N岁 ? 人口老化趋势710000元 ,20年后的变化通货膨胀的侵蚀下，钱不能生钱就会缩水 !-5% -8%3584元 1735元-3%5438元 3584元财富的隐形杀手财富的隐形杀手 通货膨胀通货膨胀8v猪肉一月前可能是 10元 /斤，现在是 13元 /斤那么：v一个月前： 10000元可购买 1000斤猪肉v一个月后：买 1000斤猪肉要 1000*13=13000元v这相当于 10000元一个月缩水了 3000元v这就是吞蚀大家财产的 “ 通货膨胀 ”生活一角生活一角9七成人认为物价涨幅已超承受能力10人生需要规划 !你不理财 ,财不理你 !财富需要打理 !11分享顺序2004Text Text2005 2006理财建议观念沟通 理财产品12明确您的理财目标了解您的收支状况诊断您的风险承受能力理财规划的程序理财规划的程序筛选和确定理财工具制定理财方案13几个主要的理财目标积累退休养老金积累教育准备金医疗或应付不测事件购置房产汽车等积累创业资金弥补当前生活开支14资产负债表资 产 现行价值 负 债 现行价值现金银行存款房屋、汽车社会保险人寿保险现金价值投资其他资产合计购房贷款汽车贷款信用卡贷款助学贷款其他负债合计净资产总资产 -总负债15您现在处于哪一个理财阶段？v理财是一生都在进行的活动。由于不同生命阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财的目标会有所差异，所以设定理财目标必须与人生各阶段的需求配合。单身期家庭形成期家庭成长期子女大学教育期家庭成熟期退休期诊断您的风险承受能力16现金净支出现金净支出现金收入 现金支出 现金收入 现金支出 现金收入现金支出 家庭生命周期的现金流学习成长期单身期家庭形成期家庭成长期退休期17人生的重要阶段视乎情况视乎情况青青 年年(20 - 35岁岁 )壮壮 年年(36 - 50岁岁 )退退 休休 前前(51- 65岁岁 )退退 休休 后后(66岁岁 或以上或以上 )主要理财目的主要理财目的储储 蓄蓄 /保障保障创创 富富 /保障保障创创 富富 /保障保障保本保本 /保障保障可可 承受的风险程承受的风险程度度高高 中至高中至高 中至低中至低 低低风险承受类型进取型 稳健型 保守型18分享顺序2004Text Text Text2005 2006理财建议观念沟通 理财产品19期货股票基金债券理财产品储蓄房地产保险各种理财工具黄金外汇筛选理财工具20定义 :股份有限公司公开发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据此获得股息和红利的有价证券。股票特点 :收益不确定风险性较高对投资者的要求高A股？ B股？ H股？N股？ S股？绩优股？蓝筹股？红筹股？ST ？ *ST ？211000点 6000点 3000点2223该如何投资股市呢？v房产、养老钱关系身家性命，切勿冒险房产、养老钱关系身家性命，切勿冒险投资；投资；v股市用闲钱补充理财；股市用闲钱补充理财；v建立自己理财风格，不听建立自己理财风格，不听 “ 内幕内幕 ” 消息消息；v保持良好心态，发现投资价值，长期持保持良好心态，发现投资价值，长期持续投资！续投资！24债 券定义 :政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。25 企业债券 :是企业为筹集资金而向投资者发行的债券。企业债券是以公司经营利润作为还本付息担保的，其风险高于国债和金融债券，故企业债券的利率会高于前两者。目前我国规定企业债券的利息收入要征收 20%的个人所得税。债券按发行主体分类 政府债券 :是政府为筹集资金而发行的债券。最主要的是国债。国债因其信誉好、利率优、风险小而又被称为 “ 金边债券 ” 。在我国，国家为了鼓励人们购买国债，规定国债的利息收入免征个人所得税。 金融债券 :是由银行和非银行金融机构发行的债券。在我国目前金融债券主要由国家开发银行、进出口银行等政策性银行发行。26三种债券的比较政府债券企业债券收益率风险度税收高低金融债券27债券的优势与不足v固定收益v利率高于银行储蓄v免税v违约风险小v到期才能偿还v收益固定，获利空间小28基金v基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式。v即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金、从事股票、债券、外汇、货币等金融工具投