电子商业汇票系统业务需求书

内部资料注意保密电子商业汇票系统业务需求书中国人民银行支付结算司二九年一月1目 录前 言 8第一章 总体需求 121.1 电子商业汇票系统概述 121.1.1 电子商业汇票的定义 .121.1.2 电子商业汇票系统的定义 .121.1.3 系统参与者和业务参与者的定义 121.1.4 接入点和接入点银行的定义 131.1.5 电子商业汇票系统基本功能概述 .131.2 电子商业汇票系统建设原则 141.3 电子商业汇票系统总体结构 161.3.1 总体拓扑结构 .161.3.2 应用系统设计的原则 .191.4 基本业务种类 191.5 系统运行时间 221.5.1 系统运行时间 .221.5.2 业务处理周期 .221.6 电子商业汇票系统的风险控制 221.6.1 流动性风险管理 .221.6.2 运行风险管理 .231.7 业务和技术指标 231.7.1 业务处理容量 .231.7.2 系统响应时间 .241.7.3 电子商业汇票系统可靠性要求 .251.7.4 系统建设的实施 .25第二章 电子商业汇票系统具体业务处理 262.1 电子商业汇票活动的基础条件 .262.2 电子商业汇票业务流程 .262.2.1 出票业务处理 .2922.2.2 背书转让业务处理 362.2.3 贴现业务处理 382.2.4 回购式贴现赎回业务处理 402.2.5 转贴现业务处理 .432.2.6 回购式转贴现赎回的业务处理 .462.2.7 再贴现业务处理 .502.2.8 回购式再贴现赎回业务处理 .532.2.9 质押业务处理 572.2.10 质押解除的业务处理 .602.2.11 背书保证的业务处理 .622.2.12 提示付款的业务处理 642.2.13 逾期提示付款业务处理 682.2.14 追索 .712.2.15 电子商业汇票业务的承接 .762.3 电子商业汇票系统支付信用信息查询 .772.4 电子商业汇票系统票据信息查询 .772.5 纸质商业汇票登记查询功能 .792.5.1 纸质商业汇票登记 792.5.2 纸质商业汇票查询 862.6 公开报价功能 .87第三章 系统运行时序及信息核对 883.1 电子商业汇票系统运行时序 883.1.1 日间处理阶段 .883.1.2 营业截止阶段 883.1.3 日终处理阶段 893.1.4 营业前准备阶段 893.1.5 系统运行时序及控制流程图 903.2 年终的处理 903.3 业务信息核对 903.3.1 每日业务信息核对 913.3.2 每月业务信息核对 91第四章 差错处理 934.1 报文电子签名验证失败的处理 .9334.1.1 电子商业汇票系统核验报文电子签名失败处理 .934.1.2 接收行核验报文电子签名失败的处理 .934.1.3 报文无法识别的处理 .934.2 联机异常的处理 944.2.1 商业银行前端与电子商业汇票系统联机异常的处理 .944.2.2 支付系统与电子商业汇票系统联机异常的处理 .944.2.3 系统状态变更通知丢失的处理 .954.3 电子商业汇票系统故障处理 954.3.1 可以在容忍时间内恢复的情况 .954.3.2 不能在容忍时间内恢复的情况 .95第五章 电子商业汇票系统 存储数据信息的统计监测 .975.1 信息统计 975.1.1 信息统计的内容及基本要求 .975.1.2 统计表使用对象及使用权限 975.1.3 统计表的种类 .985.1.4 统计表输出方式 .985.1.5 统计信息的保存 .985.1.6 电子商业汇票业务量统计表 .985.1.7 电子商业汇票支付量统计表 .1005.1.8 电子商业汇票融资业务量统计表 .1015.1.9 电子商业汇票存量统计表 1035.1.10 电子商业汇票分期融资利率水平统计表 1035.1.11 电子商业汇票退票信息统计表 1045.1.12 电子商业汇票金额分布统计表 1055.1.13 报价信息统计表 1055.1.14 纸质商业汇票业务量统计表 1065.1.15 企业（财务公司）电子商业汇票支付信用信息统计表 1075.1.16 银行业金融机构电子商业汇票支付信用信息统计表 1075.2 电子商业汇票信息监测 1085.2.1 监测内容 .1085.2.2 监测信息表使用对象及使用权限 .1085.2.3 监测表输出方式 .1085.2.4 组织机构代码与企业名称无一一对应关系的监测表 1085.2.5 电子商业汇票业务监测表 .109第六章 安全管理 .1106.1 网络安全 11046.2 数据安全 1116.2.1 数据传输安全 .1116.2.2 数据存储安全 .1116.3 系统安全 1126.3.1 主机安全 .1126.3.2 客户端权限管理 .1136.3.3 业务权限管理 .1136.3.4 节点间签到控制 .1146.3.5 审计追踪 .1146.3.6 病毒防范 .1156.4 灾难备份 115第七章 与相关系统的接口 .1167.1 与支付系统的接口 1167.1.1 接口目标 .1167.1.2 接口基本要求 .1177.1.3 接口业务功能 .1187.2 与商业银行行内系统的接口 1187.2.1 接口目标 .1197.2.2 接口基本要求 .1197.2.3 接口业务功能 .1217.3 与征信管理系统的接口 1227.3.1 接口目标 .1227.3.2 接口（数据格式）基本要求 .1227.3.3 接口业务功能 .122第八章 系统业务标准 .1238.1 电子商业汇票显示样式 .1238.2 电子票据的票据号码 .1238.3 报文标准概述 .1248.4 报文格式概述 .1258.4.1 报文结构 1258.4.2 报文块格式 12558.5 报文数据定义 .1278.5.1 数据类型 1278.5.2 票据业务状态 1288.6 报文清单 .1298.7 电子商业汇票系统报文标准 .1318.7.1 出票类 1318.7.2 票据流转类 1348.7.3 信息类 1488.7.4 系统管理类 1858.7.5 业务核对类 1958.7.6 扣费类 199第九章 计费处理 2019.1 计费对象 .2019.2 计费流程 .2019.3 计费原则 .2019.4 电子商业汇票系统业务计费标准 .2029.5 收费账户 .2029.6 计费公式 .202附录：电子商业汇票系统业务需求组人员名单 2046前 言近年来，随着我国经济快速稳定发展，企业信用程度的提高以及直接融资需求的增强，我国商业汇票的使用量不断增长，票据市场交易量和市场交易规模不断扩大。2007 年，全国商业汇票使用量为 667 万笔，签发金额 6.06 万亿元，比 2006 年分别增长 13.43%和 9.98%。2007 年，我国票据市场交易量为10.12 万亿元，纵向比较，相当于 2000 年交易量的 15.82 倍，复合年均增长 49.52；横向比较，相当于 2007 年沪、深股票市场交易量（46.1 万亿）的 21.95，银行间市场债券回购、同业拆借交易量（55.5 万亿）的 18.23，银行间债券市场现券交易量（15.6 万亿元）的 64.87。作为我国货币市场的重要组成部分，以商业汇票融资为主要业务的票据市场发挥了重要作用。随着商业汇票使用量的不断增长和票据市场的迅猛发展，我国票据市场的发展瓶颈也日渐显现。主要表现在：票据交易采用手工、纸质方式，交易成本高、效率低、风险大；缺乏全国统一的票据市场，市场交易品种匮乏，融资性票据发展受制约；市场参与主体较少，做市商机制和信用评估机制不健全。这些因素都影响了我国票据市场的进一步发展，不仅制约企业支付和融资活动的发展，影响商业银行的业务创新，而且不利于中央银行货币政策的传导和实施。为了解决票据业务和票据市场现有的弊端，便利企业支付和融资行为，支持商业银行票据业务创新，经过充分调研论证，人民银行于 2008 年 1 月做出建设电子商业汇票系统的决策，以7满足各类经济交易对安全高效的电子票据支付结算与融资服务需求，并从根本上解决现行票据市场交易方式效率低下、信息不对称、风险较大等问题，使我国票据市场的基础设施建设取得突破性发展。电子票据是票据业务未来发展的主要方向，是票据业务创新的重要内容。现阶段，研究建立电子票据业务制度，制定统一电子票据技术标准，建设相关基础设施的条件已经成熟。发展电子票据是解决目前票据业务和票据市场中存在问题的一个重要方面。电子票据对提高支付服务水平和支付效率，改善票据结构和丰富票据品种，推动统一的区域性票据市场和全国性票据市场的形成，提高商业银行支付结算业务能力和综合竞争力，推动支付系统与电子商务系统的有机结合并以此推动电子商务发展都具有十分重要的意义。具体来说，电子票据有以下优点：一是能提高票据业务的透明度和时效性，优化票据业务的管理手段和水平，全程跟踪票据业务办理的各个环节，有利于对票据业务进行汇总统计和实时监测，防范票据业务风险。采用电子票据后，能大大提高银行自身的内控水平和监管机构的监管水平，遏制银行违规承兑、贴现银行承兑汇票等违规行为，减少票据案件的发生。二是推行电子票据能克服纸质票据易遗失、损坏和遭抢劫的缺点。电子票据存储在系统中，通过可靠的安全认证机制能保证其唯一性、完整性、安全性，降低纸质票据携带和转让的风险。三是能抑制假票、克隆票犯罪。在目前的纸质票据中，票据本身以及签章是鉴别真伪的手段。虽然在票据的纸张和印制过程中，应用了很多防伪措施，但是仅凭人工肉眼辨别真伪仍存在很大的困难，一些不法分子利用8伪造、变造的票据凭证和签章骗取银行和客户资金的案件时有发生。推行电子票据后，使用经过安全认证的电子数据流和可靠的电子签名，能够抑制假票和克隆票犯罪。四是推行电子票据后，能节省成本，提高票据的标准化水平，简化交易过程，提高交易效率。五是有助于统一的票据市场的形成，促进金融市场的连通和发展。发展电子票据不仅必要，而且可行，具备了一定的现实基础。从理论上看，近年来，许多专家、学者，票据业务管理者和经营者等有关各方，都分别从法律制度、安全控制、业务操作、对货币市场和票据市场的影响等不同方面，对电子票据的问题给予了较为全面、充分的研究，形成了许多有价值的研究成果，为电子票据的应用奠定了良好的理论基础。从国内票据业务实践看，一些商业银行在票据电子化和电子票据应用方面也做出了积极的探索和尝试。比如民生银行、招商银行和中信银行，在其系统内部都已开办了电子票据业务，积累了宝贵的经验。从国外经验看，虽然各国国情迥异，票据种类、票据业务发展水平和市场环境不尽相同，但发展电子票据基本成为各国的共识。在欧美等发达国家，商业票据已成为货币市场的最重要组成部分，是重要的金融市场工具，商业票据基本上都是以电子方式发行、流通转让和兑付的。美国不仅通过了21 世纪支票法案 ，明确了替代支票的法律地位，而且美国的商业票据市场发展也非常迅速，一跃成为当今美国货币市场上最主要的工具之一，目前未清偿商业票据余额达数万亿美元。其他国家，如韩国也于 2004 年推出了电子票据业务，实现了票据签发、转让、承兑、贴现等业务在线无纸化处理，大大方便了企业客9户的资金管理，深受其国内大型集团客户的欢迎，这也说明电子票据在实践中具有强大的生命力，具有巨大的发展潜力。在我国电子商业汇票系统建设的论证过程中，考虑到电子票据的推广和普及有一定的过程，纸质商业汇票还将长期存在，为便利纸质票据的流通，系统还应提供纸质商业汇票登记查询功能，以及纸质商业汇票和电子商业汇票的公开报价功能。因此，人民银行牵头建设的电子商业票系统定位于依托网络和计算机技术，接收、登记、转发电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算等相关电子商业汇票业务处理服务功能，并提供纸质商业汇票登记查询功能及商业汇票公开报价功能的业务处理平台。10第一章 总体需求 1.1 电子商业汇票系统概述1.1.1 电子商业汇票的定义本需求所称电子商业汇票是出票人以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。电子商业汇票又分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。与纸质商业汇票相比，电子商业汇票具有以数据电文形式签发、流转，并以电子签名取代实体签章的两个突出特点。1.1.2 电子商业汇票系统的定义本需求所称电子商业汇票系统是指中国人民银行建设并管理的，依托网络和计算机技术，接收、登记、转发电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务并提供纸质商业汇票登记、查询和商业汇票（含纸质、电子商业汇票）公开报价服务的综合性业务处理平台。电子商业汇票系统包括电子商业汇票业务处理功能模块、纸质商业汇票登记查询功能模块和商业汇票公开报价功能模块。1.1.3 系统参与者和业务参与者的定义本需求所称系统参与者是指经过人民银行批准接入电子商业汇票系统，通过电子商业汇票系统处理电子商业汇票业务、纸质商业汇票登记查询业务、商业汇票公开报价业务的银行业金融机构。系统参与者需加入大额支付系统，并具有支付系统行号。电子商业汇11票系统全面采用大额支付系统的行名行号。本需求所称业务参与者是指通过其行内或开户行的系统，办理电子商业汇票业务的主体。主体共分五类，包括企业、人民银行、财务公司、直接连入电子商业汇票系统的银行业金融机构及其分支机构（以下简称接入银行） 、通过他行代理连入电子商业汇票系统的银行类金融机构（以下简称被代理行） 。业务参与者通过系统参与者发送和接收相关业务。1.1.4 接入点和接入点银行的定义接入点是指银行业金融机构接入电子商业汇票系统的接入系统。电子商业汇票业务处理功能模块必须通过直连方式接入，纸质商业汇票登记查询功能模块和商业汇票公开报价功能模块可通过直连或间连的方式接入。系统参与者通过接入点发送和接收相关业务。本需求所称接入点银行是指拥有电子商业汇票系统接入点的银行业金融机构。1.1.5 电子商业汇票系统基本功能概述身份认证管理功能电子商业汇票系统应具备识别接入点银行身份的功能，以确保银行业金融机构（以下简称商业银行）行内系统与电子商业汇票系统之间各类业务活动的不可否认性、数据完整性及传输保密性。电子商业汇票系统的身份认证管理功能以接入点银行准入、退出管理规则为依据，以接入点数字证书的新增、变更、废止为手段，包括依据规定受理接入点银行申请，进行接入点信息维护等具体事项。12数据信息交换功能通过电子商业汇票系统与商业银行行内系统及其它相关系统的连接，以电子商业汇票系统作为数据信息接收验证、登记存储、发送或转发的“中介” ，实现电子商业汇票业务、纸质商业汇票登记查询业务和商业汇票公开报价业务的数据信息在不同商业银行之间的“互联互通” ，实现电子商业汇票资金清算数据在本系统与支付系统之间的传递。登记、存储功能电子商业汇票系统能够对每一笔电子商业汇票的票据行为、融资行为、结算行为和纸质商业汇票票面内容及流转过程等信息进行登记，并在数据库中存储。统计监测功能电子商业汇票系统能够根据集中登记存储的纸质商业汇票和电子商业汇票信息，定期或不定期按出票人（或承兑人） 、业务种类、行别、地区统计相关业务量及业务明细情况；能够为中央银行的票据信用管理、反洗钱、征信等相关工作提供基础数据；能够根据预先设定的可疑或异常票据业务参数，监控可疑或异常票据业务；能够根据临时或特殊需要产生特定用途的统计或监测报表。业务计费功能为适应收费管理的各种需求，系统应提供灵活的计费功能，计费标准实行参数化管理，根据管理需要进行设置。1.2 电子商业汇票系统建设原则（一） 高效性原则电子商业汇票系统的显著特点是处理大量票据数据信息，系统13处理及网络传输压力很大，要设计合理的业务处理流程，采取必要的技术手段增强系统的处理能力，最大限度地发挥系统潜能，确保系统对各类信息的高效处理。（二） 安全性原则电子商业汇票系统建设既要重视系统效率，体现电子化处理的优越性，又要针对票据业务处理和系统运行的风险点，设计和制定可靠的身份验证、电子签名校验等防范措施，采取必要的技术手段防范系统运行风险，确保数据传输安全、系统稳定运行。（三） 标准统一原则电子商业汇票系统的建设，必须统一业务和技术标准，以方便各商业银行接入系统办理业务。电子商业汇票系统支持电子商业汇票的资金清算通过支付系统处理，要保证两个系统在系统基础数据方面的一致性，并按照支付系统改造最小化的原则，参照支付系统相关资金清算业务的标准。（四） 节约成本原则开发建设电子商业汇票系统的目标之一是通过电子化处理方式降低实物票据结算模式下的处理成本。系统业务设计要基于实物票据业务的现状，结合行内电子商业汇票业务实践经验，尽可能利用商业银行现有的设备和技术条件，降低商业银行的成本投入。（五） 统筹兼顾、分步实施原则电子商业汇票系统的开发建设既要解决商业银行行内电子商业汇票跨行流转的迫切需要，又要解决票据市场的突出矛盾，还要考虑电子商业汇票普及与推广后电子商业汇票业务的安全、稳定运行问题，同时要提供票据监管部门和商业银行纸质商业汇票流通和票据市场价格方面的信息。在系统建设具体实施方面，要处理好与相14关各方的关系，立足各行业务需求和基础设施的现状，因行制宜，分阶段、分步骤组织实施。（六） 前瞻性原则电子商业汇票系统建设应根据当前业务需求的迫切性及未来业务发展的趋势，统筹规划所处理的业务及相应的功能。在系统功能上，电子商业汇票系统应具有前瞻性，并采取功能设计与业务管理相分离的策略，即功能上可根据管理的需要适时启用；要支持灵活的技术升级功能，确保未来业务量增加时对网络资源扩容或硬件设备的添加，不影响各类业务的正常处理。1.3 电子商业汇票系统总体结构1.3.1 总体拓扑结构电子商业汇票系统总体结构图如下所示：15大 额 支 付 系 统国 家 处 理中 心前 置 机城 市 处 理 中 心企业被代理行未建设行内系统的商业银行用户 ，提供纸票登记及报价操作功能人民银行会计部门 人民银行信贷部门人民银行征信部门人民银行总行相关业务管理部门E C D S 国家处理中心运维部门人民银行分支行相关业务管理部门电 子 商 业 汇 票 系 统前 置 机数据导入导出电 子 商 业 汇 票 业 务处 理 功 能商 业 汇 票 转 贴 现 公开 报 价 功 能纸 质 商 业 汇 票 登 记及 查 询 功 能报 文 接 收 和 转 发 功 能查 询 统 计 功 能公 共 功 能运 维 管 理 功 能报 文 格 式 检 查 、 安 全 检 查报 文 存 储 功 能报 文 接 收 和 转 发 功 能报 文 接 收 和 转 发 功 能公 共 功 能查 询 统 计 功 能运 维 管 理 功 能报 文 格 式 检 查 、 安 全 检 查报 文 存 储 功 能报 文 接 收 和 转 发 功 能报 文 接 收 和 转 发 功 能公 开 报 价 功 能纸 票 登 记 查 询 功 能前 置 机报 文 格 式 检 查 、 安 全 检 查报 文 存 储 功 能报 文 接 收 和 转 发 功 能报 文 接 收 和 转 发 功 能再贴现业务打印、签收等功能（再贴现系统建设完成前的临时解决方案）商 业 银 行 行 内 系 统人 民 银 行 再 贴 现 系 统财务公司E C D S 城市处理中心运维部门征信系统电子商业汇票系统包括电子商业汇票业务处理功能模块、纸质商业汇票登记查询功能模块和商业汇票公开报价功能模块。电子商业汇票业务处理功能模块作为电子商业汇票系统的核心模块，与商业银行行内系统及现代支付系统连接，并在将来可以根据需要，与16中国人民银行再贴现系统及中国人民银行征信系统连接。纸质商业汇票登记查询功能模块和商业汇票公开报价功能模块是电子商业汇票系统的辅助模块，分别向相关银行提供纸质商业汇票登记、查询和银行间商业汇票公开报价的服务。电子商业汇票系统全面采用大额支付系统的行名行号。电子商业汇票系统是大额支付系统的无户特许参与者。商业银行申请变更或撤销大额支付系统的行号，必须同时指定电子商业汇票系统的承接行。人民银行同时审批行号变更和承接关系，清算总中心负责在系统中建立承接人与被承接人之间的映射关系。电子商业汇票业务参与者通过商业银行行内系统发送、接收电子商业汇票业务数据信息并办理与电子商业汇票相关的业务。为确保电子商业汇票业务处理的实时性，各银行与电子商业汇票处理功能模块应通过直连方式进行连接。考虑到财务公司和通过代理银行接入本系统的情况，电子商业汇票处理功能模块接收其通过开户行发来的特定业务和向其开户行发送特定业务。电子商业汇票处理功能模块以业务参与者标志识别不同业务参与者的身份，直接接入电子商业汇票处理功能模块的商业银行负责审核业务参与者身份的真实性。电子商业汇票系统的运营机构作为支付系统的无户特许参与者，按照现代化支付系统（CNAPS）接口规范与支付系统进行连接，以实现资金清算、业务收费、支付信息统计和票据信用管理等不同功能。其中与电子商业汇票业务相关的资金清算由电子商业汇票业务处理功能模块提交大额支付系统进行处理。电子商业汇票业务处理功能模块可根据中央银行再贴现管理部门要求，以数据接口方式与再贴现系统连接，以满足中央银行再贴17现管理部门作为电子商业汇票系统业务参与者处理与其相关再贴现业务的需求。包括查询、签收、审定并完成再贴现资金结算等具体事务。各商业银行经批准，可以成为纸质商业汇票登记查询功能模块和商业汇票公开报价功能模块的用户。商业银行可以以直连方式接入这两个功能模块，也可通过前置机以间连方式接入这两个功能模块。1.3.2 应用系统设计的原则应用系统独立设计的原则电子商业汇票系统各节点之间的相关应用系统要分别设计，相互之间通过报文（Message）传递信息。应用系统独立于网络设计。应用系统不能依赖于某种网络技术，应用系统独立于网络设计以提供更大的网络接入的灵活性；有利于独立地开发和维护，有利于适应网络的发展变化，有利于同时支持几种不同的网络连接，同时便于增加新的应用。标准使用的原则电子商业汇票系统的建设，要尽可能首先采用国际标准，对于无国际标准可循的，要采用相应的国家标准或市场标准。支付报文传输服务。采用金融骨干网作为支付报文在金融机构之间的传输平台。1.4 基本业务种类电子商业汇票系统应具备处理以下几项基本业务的能力：票据信息登记、存储业务18票据信息登记、存储业务是指商业银行行内系统生成电子商业汇票后，将相关票据信息发送电子商业汇票系统，电子商业汇票系统据此进行登记和存储的行为。出票人（承兑人）必须对生成的电子商业汇票进行电子签名，出票人（承兑人）开户行负责审核电子商业汇票形式、内容及出票人（承兑人）电子签名的真实性和合法性，并按规定保留验签信息；电子商业汇票系统负责信息发送银行的身份认证以及报文规范性审查，并按规定保留验证信息；但电子商业汇票系统不对电子商业汇票当事人电子签名的真实性、合法性进行检验。通过发送银行身份认证和报文规范性审查的，电子商业汇票系统对电子商业汇票相关数据信息进行登记、存储。转发电子商业汇票信息业务转发电子商业汇票信息业务是指电子商业汇票系统将已完成登记、存储的电子商业汇票信息，转发至电子商业汇票上记载的票据权利人开户行行内系统的行为。开户行行内系统收到电子商业汇票系统转发的电子商业汇票信息后，应通过其行内电子商业汇票系统向票据权利人提供进行后续操作的各项票据流转和结算服务。更新电子商业汇票信息业务更新电子商业汇票信息业务是指电子商业汇票系统根据商业银行行内系统发来的票据权利人对电子商业汇票进行撤回、背书、保证、质押、贴现、转贴现、再贴现等操作的处理结果，实时修改原票据相关信息和业务状态的行为。电子商业汇票结算信息转发业务电子商业汇票信息转发业务是指电子商业汇票系统根据发起行19行内系统提交的电子商业汇票结算信息，向接收行行内系统转发相关信息的行为。主要包括提示付款信息、退票信息等转发业务。电子商业汇票资金清算业务电子商业汇票资金清算业务是电子商业汇票系统的运营机构作为支付系统的特许参与者，提供与电子商业汇票到期提示付款和转贴现、再贴现业务相关的实时资金清算服务。具体包括：（1）电子商业汇票系统根据转贴现背书、回购式转贴现赎回以及再贴现背书的签收信息和资金清算标识，自动向支付系统发送即时转账业务，实时办理转贴现（回购） 、再贴现业务的资金清算。（2）电子商业汇票系统实时接收并转发各行提交的电子商业汇票提示付款信息，并根据付款银行在规定时间内发送的同意付款业务回执向支付系统发送即时转账业务，实时办理提示付款业务的资金清算。付款银行拒绝付款的，电子商业汇票系统将拒绝付款信息实时转发收款银行。信息服务业务信息服务业务是指电子商业汇票系统提供系统参与者相关信息查询、广播式公告等信息发布服务的行为。商业汇票报价业务商业汇票报价业务是指电子商业汇票系统提供商业汇票（包括电子和纸质）转贴现业务公开报价，为参与银行进行询价交易提供信息服务的行为。纸质商业汇票登记查询业务纸质商业汇票登记查询业务是指系统提供系统参与者登记纸质商业汇票票面内容、当前状态等信息以及查询商业汇票相关信息。201.5 系统运行时间1.5.1 系统运行时间中国人民银行可根据需要调整系统运行时间。原则上系统运行时间应长于支付系统。1.5.2 业务处理周期系统在运行时间内处理电子商业汇票出票、背书、保证、承兑等信息的登记、存储和转发类业务。电子商业汇票转贴现、再贴现业务的资金清算由电子商业汇票系统根据资金清算标识实时向大额支付系统提交即时转账指令办理。电子商业汇票提示付款业务可由电子商业汇票系统根据付款银行在规定时间内发送的同意付款业务回执向支付系统发送即时转账业务，实时办理提示付款业务的资金清算。1.6 电子商业汇票系统的风险控制1.6.1 流动性风险管理根据电子商业汇票系统提供以即时转账业务为主的资金清算服务的实际情况，与电子商业汇票业务有关的流动性风险一并纳入大额支付系统流动性管理范畴。其中需特别说明的是：对于融资类票据交易（转贴现、再贴现） ，应由电子商业汇票系统根据票据买入行的背书签收记录和资金清算标识，实时生成即时转账报文并向大额支付系统发起支付指令，将贴现款项从贴入行账户划至贴出行账户，即通过引入 DVP 付款交割机制，消除信用风险21和流动性风险。但如下情况除外：提示付款、转贴现、再贴现业务中，交易方可自行选择是否采用上述“DVP”机制办理转贴现资金的收付事宜。如交易方选择线下资金清算，则不采用“DVP”机制。1.6.2 运行风险管理为保证电子商业汇票系统的安全稳定运行，减少由于设备技术故障和人为因素造成的运行风险，系统必须保证：高度的可靠性：系统要采用高可靠性的网络和计算机设备，并具备足够的冗余和可选路由，系统软件和应用软件要高度可靠，保障系统的稳定运行。高度的安全性：要严格限制接触系统硬件、软件的相关人员权限；进入系统必须通过严格的口令检查和身份鉴别，节点之间的业务数据信息传输必须采取加密和加押措施，并进行法律和技术确认；数据存储要采取相应的安全保障措施；要建立系统运行日志。故障恢复和重新启动能力：必须保证有充分的信息备份，具备完善的故障恢复和重新启动机制。数据存档：所有的报文和文件信息都要按规定可靠保存，并能够方便检索。审计追踪能力：对所有的交易日志以及异常处理都必须建立完整的审计追踪机制。另外，系统运行、管理部门应定期对所有采用的数字证书和电子签名等技术进行考查和评估，以增强系统的安全性。221.7 业务和技术指标1.7.1 业务处理容量电子商业汇票系统主要满足未来商业银行电子商业汇票业务发展的实际需要，其业务处理能力将根据以下因素进行估算和预测：五年内主要银行均提供电子商业汇票服务五年后，各类电子商业汇票业务量可达到实物票据业务量的3040%。 （以上数据测算基于国家发改委近期发布的2008647 号关于我国中小企业信息化发展目标的文件。即到 2012 年，中小企业信息化的相关政策基本配套、发展环境明显改善，社会服务能力显著提高；中小企业利用互联网发布和获取信息的比例超过 90%，利用信息技术开展生产、管理、创新的活动的比例超过 40%，利用电子商务开展采购、销售等业务的比例超过 30%） 。业务总量随经济增长而同步增长考虑一定的余量不同种类票据业务的发展趋势电子商业汇票系统处理的各类业务量到 2013 年底将会达到平均5.5 万笔/天（峰值 7 万笔/天） ，其中：电子商业汇票出票量约 2 万笔/天（峰值 3 万笔/天） ，纸质商业汇票承兑登记业务平均 3.5 万笔/天（峰值 4 万笔/天） 。目前纸质商业汇票平均背书次数为 10 次，使用电子商业汇票后，估计每张电子商业汇票的流转次数会增加到 30 次，预计到 2013 年底将达到平均 95 万次/天(峰值 130 万次/天 )，其中电子商业汇票流转 60 万次/天( 峰值 90 万次/天)，纸质商业汇票登记业务平均 35 万次/ 天( 峰值 40 万次/天)。231.7.2 系统响应时间客户终端系统时间响应要求如下：系统登录平均时间 3 秒1.7.3 电子商业汇票系统可靠性要求电子商业汇票系统的可使用率最低不能少于总运行时间的 99.9%电子商业汇票系统与支付系统连接网络的可使用率不低于 99.9%银行与电子商业汇票处理中心间的传输网络可使用率必须超过99.9%物理网络的可使用率必须超过 99.9%故障平均修复时间不超过 15 分钟1.7.4 系统建设的实施2008 年 10 月底前，完成业务需求修改定稿并提供给开发方，开发方同步启动需求分析；2008 年 12 月底前，完成立项和业务需求分析确认，启动软件开发；2009 年 2 月底前，向商业银行颁布接口标准；2009 年 4 月底前，完成软件开发及内部测试；2009 年 5 月底前，完成与支付系统接口开发工作；2009 年 6 月底前，采购设备，搭建生产环境；2009 年 7-8 月底，完成业务测试、第三方技术测试、业务联调测试，组织模拟运行；2009 年 89 月，发布相关制度；2009 年 9 月底，系统正式上线运行，符合接入条件的银行接入24电子商业汇票系统。25第二章 电子商业汇票系统具体业务处理2.1 电子商业汇票活动的基础条件只有已加入电子商业汇票系统并获准参与电子商业汇票业务的人民银行、接入银行及与其签订电子商业汇票服务协议的客户（包括企业、财务公司、被代理行，以下简称签约客户）才可开展电子商业汇票活动。电子商业汇票活动各环节先需进行身份认证，以确保电子商业汇票活动当事人为有权行为人。接入银行负责对客户的身份进行认证，电子商业汇票系统负责对接入银行的身份进行认证。作为电子商业汇票系统参与者的银行应在其行内系统中向其签约客户提供电子商业汇票业务相关软件（即开发行内电子商业汇票业务处理系统） 。电子商业汇票的签发、背书等业务操作仅支持在线方式。注：商业银行开发电子商业汇票出票、背书、保证、承兑等票据行为计算机操作界面时应尽量参照实物票据申请或签发习惯，计算机屏幕显示和打印输出格式应符合人民银行统一规定。2.2 电子商业汇票业务流程电子商业汇票业务的基本业务流程如下图所示：26出票人 出票人开户行电子商业汇票系统持票人开户行 持票人 （ 收款人 ）1 . 登录行内系统2 . 签发电子票据1 5 . 登记并提交支付系统清算并反馈清算结果1 4 . 接收提示付款指令并发送同意付款回执3 . 向电子商业汇票系统提交电子商业汇票1 3 . 登记并转发提示付款指令4 . 登记信息并转发至收款人开户行1 2 . 向电子商业汇票系统提交提示付款指令1 1 . 提示付款5 . 提示收款人签收7 . 签收6 . 登录行内系统1 6 . 根据系统返回结果入客户账1 6 . 根据系统返回结果扣客户账出票人出票后线下通知收款人签收8 . 向电子商业汇票系统转发签收信息9 . 登记信息并转发至出票人开户行1 0 . 行内系统登记并告知出票人成功出票下面描述电子商业汇票系统接收、处理、转发票据当事人通过商业银行行内系统发送的各类业务请求和应答。本节所描述的流程中均不包含因报文格式、合法性检查等原因退回报文的情况，也不包含已受理申请的通用应答。票据当事人共分五类企业、人民银行、接入银行、财务公司、被代理行，各类票据当事人的权限如下：编号 业务种类 企业 人民银行 接入银行 财务公司 被代理行1. 出票信息登记 YES NO NO NO NO2. 出票保证申请、撤回 YES NO NO NO NO3. 出票保证应答 YES NO YES YES YES4. 承兑申请、撤回 YES NO NO NO NO5. 承兑应答 YES NO YES YES YES6. 承兑保证申请、撤回 YES NO YES YES YES7. 承兑保证应答 YES NO YES YES YES8. 提示收票申请、撤回 YES NO NO NO NO9. 提示收票应答 YES NO NO NO NO10. 撤票 YES NO NO NO NO11. 转让背书申请、撤回 YES NO NO NO NO12. 转让背书应答 YES NO NO NO NO13. 贴现申请、撤回 YES NO NO NO NO14. 贴现应答 NO NO YES YES YES15. 贴现赎回申请、撤回 NO NO YES YES YES2716. 贴现赎回应答 YES NO NO NO NO17. 转贴现申请、撤回 NO