银行解决方案

银行解决方案篇一：银行业大数据解决方案百分点银行大数据应用解决方案 银行大数据时代面临的挑战 1、银行离客户越来越远。在互联网交易链条中，银行所占比重越来越低，这使得银行越来越难以知道客户的消费行为；互联网金融的出现，在未来可能会超过以银行为中心的间接融资和以交易所为中心的直接融资模式，这会使得银行逐渐被边缘化。本质上是因为银行对于客户的了解程度，相对越来越弱。 2、客户不断流失难以挽回。市场竞争越来越激烈，银行意识到客户满意度的重要性，并将提升服务作为工作目标。在具体的操作过程中，银行关注产品特点，从服务质量、客户感知进行调查，试图找到解决办法。但是客户满意度却一直停留在原有水平。客户流失率也在不断上升。本质上是因为银行服务同质化。 3、客户维系成本不断攀升。随着互联网金融各类“宝宝”们冲击银行存款，抬升融资成本，银行越来越难以找到低价优质的资金，客户维系成本也不断攀升。银行客户维系陷入“理财收益高，客户多，收益下降，客户跑”的怪圈。本质上是由于银行无法对客户需求进行及时响应，只能通过价格这一唯一工具进行营销。 银行越来越意识到数据作为核心资产的地位，希望借助大数据的技术，聚合客户在银行内外的种种信息，深入洞察每个客户在银行内外的方方面面，以了解其兴趣、偏好、诉求，从而提供每一个客户个性化的产品与服务。 百分点银行大数据解决方案百分点基于六年来专注于大数据的应用实践，为银行业提供端到端的整体解决方案，帮助银行实现海量多源异构数据的采集、整合，并运用大数据文本分析和数据挖掘技术，深入挖掘客户特征、需求，从而为银行向客户提供差异化服务和个性化产品、产品创新等提供数据支撑。整体解决方案如下： 银行业大数据应用 1、用户实时行为分析 互联网金融及第三方支付的出现，让银行用户流失严重，同时也更加不了解用户的需求。通过在银行官网、APP上部署采集访问用户实时行为的代码，让银行可了解用户在网上的行为特征、需求，拉近银行和用户的距离，从而为更精细化的服务提供数据依据。 实时行为包括： ? 用户分析：新增、活跃、沉默、流失、回流 ? ? ? ? 渠道分析：渠道来源、渠道活跃、渠道流量质量 客户留存分析：留存用户（率） 事件和转化分析 客户体验度量：使用时长、地区分析、终端分析。 。 。 访问原因探查：访问时间、访问频次、停留时长、访问路径 2、个性化服务和资讯推荐 根据客户使用银行产品和服务的历史信息及在银行官网/APP 上留下的实时信息，利用大数据文本分析和挖掘技术，分析客户的长期、短期偏好和需求，预测当下和潜在偏好和需求，为客户推荐个性化服务或资讯。 3、精准营销 面对银行存量客户交易不活跃，新客获取渠道少，渠道流量质量差等各类问题，百分点银行精准营销方案以用户出发，识别每个客户在银行内外的上网特征、金融产品消费偏好、金融渠道偏好、金融风险偏好、互联网消费偏好、互联网内容偏好、社交网络等信息，将用户特征匹配银行产品特征，从而将更合适的产品信息精准推送到合适的用户（群） 。 ? 新客的获取：基于采集的企业内外数据，在充分分析银行产品和服务特 征的基础上，分析客户特征，从海量用户（互联网、App、邮箱等）中 精确匹配到适合银行产品和服务的高价值、高净值客户，通过实时竞价 广告（RTB） 、EDM（个性化邮件营销） 、搜索营销（SEM）等手段将产 品和服务资讯推送给匹配的客户，帮助银行快速获取高价值客户。 ? 存量客户营销：帮助银行从产品或者从客户出发，分析产品或客户的特征，运用口碑扩散模型、look-alike 模型等，为产品找到合适的老客户， 或者为老客户找到合适的产品，从而实现老客户的再营销，提高客户满 意度，增强客户黏性。 4、产品分析 对银行所有产品进行画像，形成统一的产品画像体系，从而对产品的特征、产品的销售情况、利润情况、新产品研发等提供参考。 ? 产品全方位信息视图：通过产品画像体系，可以对具体产品的各项指标 有个全面、直观的了解。主要特征包括： ? 基本信息：统一的产品号、产品名称、产品定义、产品上线时间、产品 经理等信息。 ? 产品的种类 按对资产负债表的影响分类：资产类产品、负债类产品、中间业务类产 品。 按服务对象分类：对公产品、对私产品。 按业务特质分类：国际业务、信贷业务、结算业务、投资银行业务、信 用卡业务等。 ? ? ? 评价信息：产品积分、贡献度、当前评价信息和评价历史。 销售渠道：柜面渠道、网上银行渠道、手机银行渠道、直销银行渠道等。 产品规模：产品余额、产品客户数、单位时间内销售额、户均持有产品 数等。 5、产品创新 通过对特定数据进行提取和分析、产品核算，清晰对比各类客户的产品覆盖率、产品使用率、产品黏度、产品收益，结合互联网舆情和友商的竞品信息，进而针对不同的客户群提出差异化的产品创新需求。6、产品评价 根据产品后评价指标建设评价模型，实现对产品的系统评分。获取每个产品各指标数据，采用等级评分法等方法对数据进行标准化处理，反映每个产品的每项指标在组内产品中的排序。评价指标包括：产品预期偏离度指标、产品综合效益指标、产品规模指标、产品质量指标等。 7、风险防范支持 风险防范重点关注个人客户在银行体系内外的负面信息，银行体系内的负面信息包括：信用卡逾期、贷款逾期、黑名单信息等，银行体系外的负面信息包括：P2P/小贷公司等黑名单信息、公检法的诉讼案件信息、国家行政机关处罚信息（工商、税务、一行三会、协会等）以及网上负面舆情（虚假宣传、误导消费者）等，从这些数据出发，全面评估个人客户在银行的风险等级，为银行的风险防范提供决策支持。 8、客户服务 帮助银行从采集的客音数据、问卷调查、互联网舆情等数据分析客户的抱怨、诉求和需求，从而为客户制定有针对性的服务策略。通过分析客音数据，挖掘客户对产品的诉求和抱怨信息，在后续和客户接触时，提供更符合客户预期的信息。 篇二：智能银行系统解决方案智能银行系统解决方案 目录 第一章 概述.2 第二章 需求分析 . 3 设计原则及依据. 4 设计思想. 5 设计原则. 6 第三章 系统介绍 . 8 系统组成. 8 系统整体架构. 9 ATM 机智能分析子系统. 10 自助银行智能分析子系统. 12 营业柜台视频叠加子系统. 14 IMS1000 智能监控报警管理平台. 16 第四章 产品介绍 . 18 ATM 智能分析器. 18 自助银行智能分析器.20 人脸叠加智能分析器.22 第五章 应用案例 . 23 第六章 推荐配置 . 24 第一章 概述 银行/金融业务是对安全要求非常苛刻的重要场所之一，属于国家的重点安全防范单位。它具有规模多样、重要设施繁多、出入人员复杂、管理涉及领域广等特点，它作为当今社会货币的主要流通场所、国家经济运作的重要环节，以其独特的功能和先进的技术广泛服务于国内各行各业中，其业务涉及大量的现金、有价证券及贵重物品。多年来，传统的视频监控已经部署在如金库、银行大厅及柜台、ATM 取款机及保险箱等等。尽管如此，却依然存在诸多手段不一的侵犯银行安全的行为发生，而且无法在第一时间采取及时、有效的措施制止侵犯行为。自现代银行诞生以来，盗窃与反盗窃、抢劫与反抢劫、诈骗与反诈骗、贪污与反贪污随着银行业的发展也同步发展。 目前，国内针对银行的犯罪活动日趋上升，犯罪手段和方式也逐渐多样化、暴力化、智能化，全面加强和更新现有的银行安全防范系统，以适应银行机制转轨和业务发展已变得迫在眉睫。 第二章 需求分析 近来银行为了增加自助取款的安全性，采取了一系列措施，包括在 ATM 上均加装了摄像机、在监控中心搭建监控平台等。由于缺乏先进的视频分析技术，监控完全由人工来完成，事前预警与事后调查效率极低。所以这些系统通常都是事后进行查询使用，无法实时的预防警情。因此银行智能监控的需求越来越明确，同时对于智能化监控的需求也日益增大。 智能监控系统应满足以下需求： ? 视频智能分析功能：系统将视频图像进行智能分析后得出结果，传送到 客户端进行联动图像显示及存储。 ? 实时监控功能：系统可以查看前端摄像机实时视频。? 报警检索功能：系统能够查看前端设备上报的所有报警事件，包括报警 照片和报警视频等。 ? 日志管理：所有重要操作日志（包括报警信息、系统设置等）都不可以 删除。可以对系统中的设备状况、网点信息、报警信息、用户登陆信息、 值班（交接班）信息等进行统计，并形成报表，进行打印和输出。 ? 预警管理功能：根据银行自助区智能联网报警的信息众多，建立一套针 对产生众多的报警信息处置的预案，以根据报警信息的重要性、系统的 安全稳定性，合理处置各项报警信息，及时响应所发生的各种报警等突 发情况，快速响应与处置。 设计原则及依据 本方案严格参照以下国家行业标准和公安部门的相关规范： ? 安全防范工程技术规范GB 50348-XX ? 银行营业场所风险等级和防护级别的规定 GB38XX ? 银行营业场所安全防范工程设计规范 GB/T166761996 ? 银行自助设备、自助银行安全防范的规定 GA745-XX ? 安全防范报警设备安全要求和实验方法GB 16796-1997 ? 入侵报警系统技术要求GA/T368-XX ? 安全防范系统验收规则GA 308-XX ? 信息安全技术 信息系统通用安全技术要求GB/T 20271-XX ? 防盗报警中心控制台GB/T16572-1996 ? 报警图像信号有线传输装置 GB/T 16577-1996 ? 彩色电视图像质量主观评价方法 （GB7401-87） ? 城市监控报警联网系统通用技术要求GA/T669-XX ? 视频安防监控系统技术要求GA/T367-XX ? 安全防范工程程序与要求GA/T75-94 ? 民用建筑电气设计规范JGJ/T16-1992 ? 银行业金融机构安全评估办法公安部、银监会公通字(XX)53 号 文件 ? 国家、部委有关电视监控系统的设计/施工与验收规范、标准、规定等 设计思想严格按照国家行业标准和公安部门的相关规定和要求进行设计。 遵循实用可靠的原则，保证设备质量，并最大程度的发挥功能。 遵循因地制宜，结合实际防范需求和地域环境特点进行设计。 具备兼容性、可扩展性、先进性，满足系统将来扩展升级需要。 遵循经济节约的原则，确保系统有合理的性价比。 遵循总体设计、分布实施的原则。 遵循安全保密原则，图像信息接入严格遵守公安部有关内外网物理隔离的规定。 根据贵单位对整个系统要求，有关监控系统资料要求和多年来的设计、安装、维护经验，结合现场实际情况和性价比等方面的实际需求。 本着经济实用，性能稳定，技术先进，功能齐全，可靠性高和易操作性的设计思想为贵方进行设备配置。 所提供的设备均采用国内/国际的知名品牌，在大型的安全防范工程中已经得到广泛实战应用。 篇三：XX 年银行 IT 解决方案行业分析报告XX 年银行 IT 解决方 案行业分析报告 XX 年 9 月 目 录一、行业主管部门、监管体制及行业政策 5 1、行业主管部门及监管体制 .5 2、主要法律法规和政策 .6 二、行业发展概况 . 8 1、我国软件和信息服务业发展概况 .8 （1）行业技术水平不断提升 .8 （2）产业集聚效应明显 .9 （3）中小企业贡献日益突出 .9 2、我国银行业发展概况 .10 3、我国银行业 IT 投资概况 .11 4、银行 IT 解决方案市场概况 .14 （1）渠道类解决方案 . 16 网上银行解决方案 .16 移动银行解决方案 .17 呼叫中心/电话银行解决方案 . 18 直销银行解决方案 .19 （2）业务类解决方案 . 20 （3）管理类解决方案 . 21 商业智能/决策支持解决方案 . 21 客户关系管理解决方案 .21 三、行业竞争格局和市场化程度 . 22 四、市场供求状况及未来变化趋势 . 23 1、市场供求总体状况 .23 2、渠道类 IT 解决方案供求状况分析 .25 （1）网上银行解决方案 .26 （2）移动银行解决方案 .26（3）直销银行解决方案 .27 五、行业技术水平、技术特点及发展趋势 29 1、行业技术水平 .29 2、行业技术特点 .29 （1）技术涉及范围广泛 .29 （2）技术整合性高 . 30 （3）技术可靠性高 . 30 3、行业技术发展趋势 .30 （1）高并发交易系统 . 30 （2）大数据技术 . 31 （3）组件化的体系架构 .31 六、行业经营模式、盈利模式及周期性等特征 31 1、行业经营模式、盈利模式 .31 2、行业周期性、区域性及季节性特征 .32 （1）行业周期性 . 32 （2）行业区域性 . 32 （3）行业季节性 . 33 七、行业未来发展趋势 . 33 1、互联网银行系统建设成为新兴发展方向 .33 2、电子银行系统建设成为渠道重点 .34 3、数据服务成为创新关键 .35 4、个性化咨询服务需求增长 .35 5、风险管理功能将不断强化 .36 6、国内优势企业发展将明显加快 .37 八、行业主要企业简况 . 38 1、北京宇信科技集团股份有限公司 .382、