第五章 基金销售_G

互联网金融概论 第五章 互联网基金销售主讲教师 XXX目录一 基金概述二 互联网基金销售课堂内容1.1 案例引入：余额宝1.2 基金概述1.3 货币市场基金1.4 延伸知识基金概述案例引入：余额宝1.11.1.1 余额宝横空出世 点燃全民理财热情2013年 6月 17日，由支付宝推出的余额宝正式上线。上线不足 6天，余额宝便狂揽逾百万用户。1.1.1 余额宝横空出世 点燃全民理财热情1.1.1 余额宝横空出世 点燃全民理财热情早在 2008年，马云就抛出了这样一句话： “ 如果银行不改变，我们就去改变银行。” 余额宝的推出似乎正在印证马云当年的这句豪言壮语。1.1.2 余额宝的本质余额宝货币基金全称：天弘余额宝货币市场基金，是由天弘基金管理有限公司发行的一款货币型基金。天弘基金是余额宝货币基金的基金管理人，并在支付宝等平台或移动客户端上设置天弘基金网上交易直销自助式前台，用户转入余额宝的资金，即购买了余额宝货币基金，并享有及承担货币基金的投资收益和风险。1.余额宝是一种货币型的基金1.1.2 余额宝的本质讨论：余额宝对银行存款有什么影响，影响的具体机制是什么？2.余额宝抢了银行的奶酪1.1.2 余额宝的本质相关视频： 央行官员盛松成：余额宝打擦边球 未受严格监管3.余额宝打起监管的插边球1.1.3 余额宝的争议辩论：是否应该取缔余额宝？1.1.4 余额宝的用户和收益率动动手：通过网络查找余额宝最新的市场规模、最近的收益率分别是多少？1.1.4 余额宝的用户和收益率余额宝现成为全球最大的货币基金，截至 2017年一季度末，整个公募基金的规模为9.21万亿，仅余额宝的规模就达 1.14万亿元，占据了 12%的份额。余额宝 2017年 6月底规模已达到了 1.43万亿元，超过了招商银行 2016年年底的个人活期和定期存款总额，并直追 2016年中国银行的个人活期存款平均余额 1.63万亿元。1.1.4 余额宝的用户和收益率2017年 8月 10日1.1.5 余额宝真的了不得讨论：说明余额宝与银行活期存款、直接购买货币市场基金的差别？ 余额宝真的了不得视频习题单选根据 证券投资基金销售管理办法 支付宝公司不得代销基金。为了实现余额宝规避监管风险，支付宝公司和天弘基金公司合作并经过一系列的设计与安排，实现了支付宝利用直销（ ）基金的模式，从而成功地规避了监管风险。A、余额宝 B、增利宝 C、加利宝 D、天宏宝正确答案 ： B习题判断余额宝产品设计上突出为每一位支付宝客户的服务理念，余额宝转入资金门槛上仅需 0.1元，是所需资金门槛较低的一只基金。（ ）正确答案： 习题判断余额宝背后的基金公司是华夏基金。（ ）正确答案： 习题判断按照央行 2011年下发的 第三方支付备付金管理办法 中规定：客户沉淀在支付宝中的余额，支付宝有权利去购买协议存款，所获得的收益归支付宝所有。（ ）正确答案： 习题判断余额宝的投资门槛几乎为零，同时基本可实现 “ T+1” 的申购赎回模。（ ）正确答案： 习题填空余额宝开始发行时一个突出特点，是所募集的客户资金绝大多部分投向（ ）。正确答案： 银行协议存款基金概述1.21.2.1 摩根基金 品牌廣告视频案例：摩金1.2.2 证券投资基金的涵义（广义）基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。主要包括信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。（狭义）主要是指证券投资基金。课堂互动：“ 壹基金 ” 是属于广义基金还是狭义基金的范畴？说明：壹基金是由李连杰于 2007年发起成立的公益组织，是国内第一家民间公募基金会。1.2.3 证券投资基金的特点1.证券投资基金是由专家运作、管理并专门投资于证券市场的基金。2.证券投资基金是一种间接的证券投资方式。3.证券投资基金具有投资小、费用低的优点。4.证券投资基金具有组合投资、分散风险的好处。5.流动性强。1.2.4 证券投资基金运作流程投资基金运作流程： 1.投资者资金汇集成基金；2.该基金委托投资专家 基金管理人投资运作；3.基金管理人经过专业理财，将投资收益分予投资者。1.2.5 证券投资基金的分类互联网基金的种类分为哪几种？视频1.2.5 证券投资基金的分类根据不同标准，可以将证券投资基金划分为不同的种类：（ 1）根据基金单位是否可增加或赎回，可分为开放式基金和封闭式基金。开放式基金是指基金设立后，投资者可以随时购买和赎回基金单位，基金的规模不固定的投资基金。 封闭式基金是指基金一旦设立，基金的规模在规定的期限内是固定的，不能增发和赎回基金单位，投资者买卖基金只能在证券市场上交易。1.2.5 证券投资基金的分类类别 封闭式基金 开放式基金交易场所 深、沪证券交易所 基金管理公司或代销机构网点（主要指银行等网点）基金存续期限 有固定的期限 没有固定期限基金规模 固定额度，一般不能再增加发行 没有规模限制（但有最低的规模限制）赎回限制 在期限内不能直接赎回基金，需通过上市交易套现 可以随时提出购买或赎回申请交易方式 上市交易 基金管理公司或代销机构网点（主要指银行等网点）价格决定因素 交易价格主要由市场供求关系决定 价格则依据基金的资产净值而定分红方式 现金分红 现金分红、再投资分红费用 交易手续费：成交金额的 2.5% 申购费：不超过申购金额的 5%赎回费：不超过赎回金额的 3%投资策略 封闭式基金不可赎回，无须提取准备金，能够充分 运用资金，进行长期投资，取得长期经营绩效。必须保