城步2009年度财务状况说明

2009 年度财务情况说明书-邮政银行城步县支行2009 年度，我支行采取多种营销策略,把业务发展放在首位，努力增收节支，并组织广大职工参加各项竟赛活动，顺利完成了全年市行下达的各项任务，现将财务情况汇报如下：一、本行生产经营的基本情况本行拥有一类网点两个，二类网点三个，本行人员正式职工 23 人，聘用工 3 人，劳务工 18 人。主营业务包括：储蓄业务、信贷业务、公司业务、汇兑业务、代理理财业务、及代理移动、保险等业务。二、财务信息情况1、本期总资产 47708.25 万元，其中：现金及存中央银行款项 438.25 万元，存放联行款项 45618.74 万元,发放贷款和垫付款 1610.11 万元,固定资产 53.96 万元,其他资产-28.95 万元,其他应收款 11.92 万元,应收税务代扣利息所得负债总额 42398.08 万元。本期负债:其中吸收存款45889.86 万元,联行存放款项 1634.47 万元,应付职工薪酬2.16 万元,应交税金 2.41 万元,应付利息 201.14 万元。其他负债 178.18 万元：、其他应款 7.97 万元，(1)应付成本挂帐营销费 2.72 万元,(2)应付市行借款 3 万。、应付代理费 80.50 万元属应付未付邮政代理佣金，、应付手续及佣金 1.86 万元,、应付代理业务 1.29 万元，拨入资产 87.05 万元。1-12 月份收入上缴 391.37 万元，拨入费用 272.06 万元。3、本期各项收入、成本费用、税金和营业外收支的构成及增长情况：（1） 、各项业务收入： 1-12 月累计完成业务收入 423.51 万元,完成年计划98.17%，其中汇兑收入完成 8.98 万元,收入占比为 2.12%,利差收入完成 251.11 万元,收入占比为 59.29%,交易手续费收入完成 12.69 万元,收入占比为 2.99%,代理保险收入为21.20 万元,收入占比为 5%,信贷收入完成 92.62 万元,收入占比为 21.87%,公司业务收入完成 33.10 万元, 收入占比为7.81%,储蓄其他业务完成 0.88 万元。从各项收入占比来看利差收入占重点，是我们的根基业务,新业务收入大大提升，也是我们发展的重点。（2） 、各项业务成本费用支出情况：1-12 月累计成本费用支出 272.06 万元，其中职工工资支出 90.23 万元,占总成本费用的 33.16%。职工福利费支出 6.88 万元,占总成本费用的 2.52%。基本养老金 8.12 万元，占总成本费用的 2.98%。职工医疗保险费 2.14 万元，住房公积金 6.71 万元，占总成本费用的 2.47%。取暖降温费 0.69 万元，通信费用 0.52 万元，劳务性支出 35.40 万元，占总成本费用的 13.01%。工会经费 1.80 万元，职工教育经费 1.35 万元，业务宣传费 2.23 万元，营销费用 33.31万元，占总成本费用的 12.24%。电子设备运转费 3.79 万元，占总成本费用的 1.39%。车辆租赁费 3 万元，业务用车费2.92 万元，占总成本费用的 1.07%。业务用车修理费 2.11万元，其他修理费 3.64 万元，占总成本费用的 1.34%。公杂费 1.88 万元，占总成本费用的 0.7%。领用物资 11.38 万元，占总成本费用的 4.18%。邮电费 4.31 万元，占总成本费用的 1.58%。差旅费 4.52 万元，占总成本费用的1.66%。水电费支出 1.5 万元，会议费 2.59 万元，业务招待费支出 1.29 万元,折旧费 33.92 万元,占总成本费用的12.46%。(3)、利润指标情况：2009 年完成我行业务收入 423.51 万元，业务及管理费成本 272.06 万元，营业税金及教育费附加 8.98 万元，资产减值损失，计提贷款损失准备金 24.57 万元,年末完成利润指标 86.05 万元。4、税金提取缴纳情况：1-12 月提取营业税金 8.20 万元，城市维护建设税 0.41万元，教育及附加税 0.37 万元,印花税 0.17 万元。已缴纳营业税金 8.56 万元，城市维护建设税 0.46 万元，教育及附加税 0.37 万元，应缴营业税金 10.60 万元，应缴城市维护建设税 0.53 万元，教育及附加税 0.48 万元,各项应纳税金夸年度缴纳，全年无处罚情况。5、重大案件、差错其他损失情况：本年度我行本着安全第一生产，全年度无任何案件发生，也没有其他原因造成任何损失。 三、根据财政部有关文件要求全面披露的重点会计事项：不良资产情况：有其他应收款中三年以上未收 1.54 万元。四、本年度经营管理中存在的问题及新年度采取的改进管理和提高经营业绩的具体措施：（1） 、资金运转有困难，因体制改革消化以前年度部份成本费用支出方面超负荷，为激励各项新业发展，加大了奖励政策造成资金兑现压力，2010 年各项运转步入正轨，合理制订各项奖励政策，合理安排和控制各项目成本费用支出。（2） 、创收方面不是很理想，资产业务是银行发展的重点新业务，因刚起步没有积累经验，在发展过程中存在顾虑，没有达到理想的创收。2010 年在 2009 年的过渡中积累经验，实现银行效益的最大化。五、关联交易情况（1）、银邮各项收入分配我行均按相关的政策合理分配，无争议情况。（2）、银邮关联交易结算：全年关联交易费用 33.32 万元,其中寄库费用 6 万,押钞费 5 万,房屋租金 19.67 万元,维护费2.69 万元。建议调整房屋租赁费，结算率过高，大大超出当地市场价格。五、2010 年工作计划：、 对各一类网点、部室实行定额管理来控制成本费用。、 加强对收入部门的收入来源稽核、防止收入的跑、冒、漏。、 对加强财务内部资金管理，提高资金运用率，确保证资金安全。、认真学习财务相关制度和法规，严格按市行及县支行要求加强财务报帐的审核，正确控制各项成本费用开支，确保收入利润的完成。、加强会计基础工作，提高工作质量和水平随着新系