6章+国际货物运输保险(最新资料完整).ppt

1、1,6章 国际货物运输保险,6.1 保险的基本原则 6.2 国际货物运输保险险别 6.3 国际货物保险实务,2,国际货物运输保险的定义： 投保人（被保险人）为应付各种自然灾害和意外事故就其所发 运的货物按一定金额向承保人（保险人、保险公司）投保一定的险 别，缴纳保险费并取得保险单。被保险货物（保险标的）在运输过 程中发生承保责任范围内的损失，承保人应按照保险合同的规定给 予投保人经济上的赔偿。 属性：货物运输保险属于财产保险 类型：海上运输保险、陆上运输保险、航空运输保险和邮包运 输保险,3,可保风险,6.1 保险的基本原则,4,1. 可保利益原则 又称保险利益(Insurable Inter

2、est)、可保权益，是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益 2. 最大诚信原则 最大诚信原则(Utmost Good Faith)是指投保人和保险人在签订保险合同以及在合同有效期内，必须保持最大限度的诚意，双方都应恪守信用，互不欺骗隐瞒。,5,3. 近因原则 近因(Proximate Clause)是指引起保险标的损失的直接的、起决定作用的原因。 如：包装食品在运输中受海水浸湿，外包装受潮后导致食品发生霉变损失，该食品投保了水渍险。问是否赔偿？ 战争期间，一批货物在码头仓库待运时适逢敌机轰炸，引起仓库火灾使货物受损。被保险人对该批货物投了一切险，问是否赔偿？,6,4. 补偿原则 补偿原则(

3、Principle of Indemnity)是指当保险标的发生保险责任范围内的损失时，保险人应当依照保险合同的约定履行赔偿义务，以补偿被保险人的损失，所以补偿原则又称损害赔偿原则。包括：及时赔偿、全部赔偿（不包括被保险人为防止或减少损失而支付的必要的合理费用）和赔偿实际损失。,7,5. 代位追偿权原则 保险代位追偿权，是指在财产保险中，保险人赔偿被保险人的损失后，获得在其赔偿金额的限度内，要求被保险人转变其对第三人要求赔偿的权利。,8,如： 卖方以CIF 条件向美国出口1000包坯布，我方按合同规定加一成投保一切险，货在海运途中因舱内食用水管是一废漏水管，致使该批坯布中的30包浸有水渍。 对

4、此损失应该向保险公司索赔还是想船方索赔？,9,6.2 国际货物运输保险险别,6.2.1 海上货物运输保险的承保范围及险别,10,案例： 一艘开往新加坡的货轮，在航行途中甲舱突然起火，乙舱并未着火，但船长并未调查便认为甲、乙两舱都已着火，便命令对两舱进行灌水施救，结果甲舱货物大部分被烧毁，剩下的部分及乙舱全部货物发生了严重的水渍。问：甲、乙舱所造成的损失哪些属于共同海损？哪些属于单独海损？,11,按照海损性质，甲舱货物大部分被烧毁，属于单独海损，因为这是由“火灾”这一自然灾害直接导致的损失。 甲舱另外一部分因救火灌水遭受水渍，造成的损失属于共同海损。 乙舱货物未着火，该货物严重水渍，并非确有危及

5、船货共同安全的危险存在，因此，该项损失不属于共同海损，应属于单独海损。,12,中国人民保险公司制定的货物保险条款，称为中国保险条款（C.I.C）将海运货物保险分为三大类： 基本险：平安险（F.P.A ，Free from Particular Average ）承保范围： 水渍险（W.P.A，With particular average）： 平安险+自然灾害造成的部分海损 水渍险中的“水”仅指海水 一切险（all.risks）：水渍险+一般附加险。 附加险： 一般附加险 特殊附加险 专门险：海上运输冷藏货物保险、海上运输散装桐油保险,中国保险条款（China Insurance Clause

6、s C.I.C）,13,1、平安险(F.P.A.),保险公司对平安险的承保责任范围是： （1）被保险货物在运输途中由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害造成整批货物的全部损失或推定全损。当被保险人要求赔付推定全损时，须将受损货物及其权利委付给保险公司。被保险货物用驳船运往或运离海轮的，每一驳船所装的货物可视作一个整批。,14,（2）由于运输工具遭受搁浅、触礁、沉没、互撞、与流冰或其他物体碰撞以及失火、爆炸等意外事故造成货物的全部或部分损失。 （3）在运输工具已经发生搁浅、触礁、沉没、焚毁等意外事故的情况下，货物在此前后又在海上遭受恶劣气候、雷电、海啸等自然灾害所造成的部分损失。,（4）

7、在装卸或转运时由于一件或数件整件货物落海造成的全部或部分损失。 （5）被保险人对遭受承保责任内危险的货物采取抢救、防止或减少货损的措施而支付的合理费用，但以不超过该批被救货物的保险金额为限。,15,（6）运输工具遭遇海难后，在避难港由于卸货所引起的损失，以及在中途港、避难港由于卸货、存仓以及运送货物所产生的特别费用。 （7）共同海损的牺牲、分摊和救助费用。 （8）运输契约订有“船舶互撞责任”条款，根据该条款规定应由货方偿还船方的损失。,16,2、水渍险 (WA或WPA),保险公司对水渍险的承保责任范围，除包括上述平安险的各项责任外，还负责被保险货物由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害

8、所造成的部分损失。,17,3、一切险 (All Risks),一切险的责任范围，除包括上述平安险和水渍险的各项责任外，还负责被保险货物在运输途中由于一般外来风险所造成的全部或部分损失。,18,（1） 一般附加险(General Additional Risk),4、附加险,1）碰损、破碎险(Clash and Breakage)。 2）串味险(Taint of Odour)。 3）淡水雨淋险(Fresh Water andor Rain Damage)。 4）偷窃、提货不着险(Theft，Pilferage and Non-delivery，TPND)。 5）短量险(Shortage)。 6）

9、渗漏险(Leakage)。,19,7）混杂、玷污险(Intermixture and Contamination)。 8）钩损险(Hook Damage)。 9）受潮受热险(Sweat and Heating)。 10）锈损险(Rust)。 11）包装破裂险(Breakage of Packing)。,20,（2）特殊附加险(Special Additional Risk),战争险(War Risks)。根据中国人民保险公司海洋运输货物战争险条款，海运战争险负责赔偿直接由于战争、类似战争行为和敌对行为、武装冲突或海盗行为所致的损失，以及由此而引起的捕获、拘留、扣留、禁止、扣押所造成的损失。还负

10、责各种常规武器(包括水雷、鱼雷、炸弹)所致的损失以及由于上述责任范围而引起的共同海损的牺牲、分摊和救助费用。 但对使用原子或热核武器所造成的损失和费用不负赔偿责任。,21,2) 罢工险(Strike Risks)。对被保险货物由于罢工、工人被迫停工或参加工潮、暴动等人员的行动或任何人的恶意行为所造成的直接损失，和上述行动或行为所引起的共同海损的牺牲、分摊和救助费用负责赔偿。 但对在罢工期间由于劳动力短缺或不能使用劳动力所造成的被保险货物的损失，包括因罢工而引起的动力或燃料缺乏使冷藏机停止工作所致的冷藏货物的损失，以及无劳动力搬运货物，使货物堆积在码头淋湿受损，不负赔偿责任。,22,3) 舱面险

11、(on Deck)。 4) 交货不到险(Failure to Deliver)。 5) 黄曲霉素险(Aflatoxin)。 6) 拒收险(Rejection)。 7) 进口关税险(Import Duty)。 8) 货物出口到香港(包括九龙)或澳门存仓火险责任扩展条款(Fire Risk Extension Clause for Storage of Cargo at Destination Hongkong，including Kowloon，or Macao)。,23,5、我国海洋运输货物专门保险险别,（1）海洋运输冷藏货物保险 ： 冷藏险：包括水渍险和由于冷藏机器停止运行连续24小时以上造

12、成的被保险货物的腐败和损失。 冷藏一切险：包括冷藏险和被保险货物在运输途中由于一般外来原因所造成的腐败或损失。 冷藏货物保险责任起讫“仓至仓”，但是。货物到达保险单所载明的最后目的港，如在30天内卸离海港，并将货物存上岸上冷藏仓库后，保险责任连续有效，但以货物全部卸离海轮时起计算满10天为限，如果在上述期限内货物一经移出冷藏仓库，保险责任即告终结，如货物卸离海轮后不存入冷藏仓库，保险责任至卸离海轮时终止。,在我国的海洋运输货物中，这两类专门保险均属于基本险性质,24,（2）海洋运输散装桐油保险 承保无论任何原因造成的被保险散装桐油的短少、渗漏 、沾污或变质的损失。 责任起讫也按照“仓至仓”，但

13、是如果被散装桐油运抵目的港不及时卸载，则自海轮抵达目的港时起满15天，保险责任即行终止,25,6、除外责任,（1）被保险人的故意行为或过失所造成的损失； （2）属于发货人责任所引起的损失； （3）在保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失； （4）被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性引起的损失； （5）市价跌落、运输延迟所引起的损失或费用； （6）属于海洋运输货物战争险条款和货物运输罢工险条款规定的责任范围和除外责任,26,7、保险责任的起讫,责任起讫“仓至仓”：自被保险货物运离保险单所载明的起运地仓库或储存处所开始运输时生效，包括正常运输过程中的陆上和与其有关的水上驳

14、运在内，直至该项货物运达保险单所载目的地收货人的最后仓库或储存处所或被保险人用作分配、分派的其他储存处所为止。但当货物从目的港卸离海轮时起算满60天，不论货物是否进入收货人仓库，保险责任均告终止。,27,战争险的责任起讫期限以“水面危险”为限。如果货物不卸离海轮或驳船，则从海轮到达目的港当日午夜起算满15日之后责任自行终止；如果中途转船，不论货物在当地卸货与否，保险责任以海轮达到该港可卸货地点的当日午夜起算满15天为止，等再装上续运海轮时，保险责任才继续起效 。 罢工险的责任起讫期限也采用“仓至仓条款”。如货物运输已投保战争险，加保罢工险一般无须加缴保险费。,28,我方向海湾集团出口花生糖一批

15、，投保的是一切险，由于货舱陈旧，速度慢，加上该轮沿途揽载，结果航行3个月才到达目的港，卸货后，花生糖因受热时间过长已全部潮解软化，无法销售。请问，这种情况下保险公司是否可以拒赔？,29,6.2.2 陆上运输货物保险险别（铁路和公路）,1、陆运险：与水渍险类似 2、陆运一切险：与一切险类似 3、战争险：仅适用于铁路运输 责任起讫“仓至仓”：自被保险货物运离保险单所载明的起运地仓库或储存处所开始运输时生效，包括正常运输过程中的陆上和与其有关的水上驳运在内，直至该项货物运达保险单所载目的地收货人的最后仓库或储存处所或被保险人用作分配、分派的其他储存处所为止。如未运抵上述仓库或储存处所，则以被保险货物

16、运抵最后卸载的车站满60天为止。如在上述六十天内被保险货物需转运到非保险单所载明的目的地时，则以该项货物开始转运时终止。 除外责任：最后目的地全部卸离车辆后最多不超过2年。,30,6.2.3 航空运输货物保险险别,1、航空运输险：与水渍险类似 2、航空一切险：与一切险类似 3、航空战争险： 责任起讫“仓至仓：自被保险货物运离保险单所载明的起运地仓库或储存处所开始运输时生效，包括正常运输过程中的运输工具在内，直至该项货物运达保险单所载明目的地收货人的最后仓库或储存处所或被保险人用作分配、分派或非正常运输的其他储存处所为止。如未运抵上述仓库或储存处所，则以被保险货物在最后卸载地卸离飞机后满30天为

17、止。如在上述三十天内被保险的货物需转运到非保险单所载明的目的地时，则以该项货物开始转运时终止。,31,6.2.4 邮政包裹运输保险险别,1、邮包险：与水渍险类似 2、邮包一切险：与一切险类似 3、邮包战争险： 责任起讫“仓至仓：自被保险货物运离保险单所载明的起运地仓库或储存处所开始运输时生效，包括正常运输过程中的运输工具在内，直至该项货物运达保险单所载明目的地收货人的最后仓库或储存处所或被保险人用作分配、分派或非正常运输的其他储存处所为止。如未运抵上述仓库或储存处所，则以被保险货物在最后卸载地卸离飞机后满30天为止。如在上述三十天内被保险的货物需转运到非保险单所载明的目的地时，则以该项货物开始

18、转运时终止。,32,6.2.5 伦敦保险协会海运货物保险条款,伦敦保险协会制定的“协会货物条款”(Institute Cargo Clause, 简称ICC),1、协会货物保险条款的种类,共有6种保险条款： 协会货物条款(A)ICC(A)； 协会货物条款(B) ICC (B)； 协会货物条款(C)ICC(C)； 协会战争险条款(货物)Institute War Clauses(Cargo)； 协会罢工险条款(货物)Institute Strike Clauses(Cargo)； 恶意损害险条款(Malicious Damage Clauses)。,33,2、协会货物条款主要险别的承保风险和除外

19、责任,（1） ICC(A)条款的承保范围和除外责任 1）承保范围。ICC(A)条款大体相当于中国人民保险公司所规定的一切险，在该条款中其承保范围最广，不便把全部承保风险一一列出，故采用列出“除外责任”的方式，即除了除外责任外，其余风险损失均予负责。,34,一般除外责任： 被保险人故意的不法行为造成的损失和费用；保险标的自然渗漏，重量或容量的自然损耗，或自然磨损；保险标的的包装准备不足或不当造成的损失或费用；保险标的本质缺陷或特性造成的损失或费用；直接由延迟引起的损失或费用，即使延迟是由承保的风险所引起的；船舶所有人、经理人、租船人或经营人破产或不履行债务造成的损失或费用；使用任何原子或核子裂变

20、或其他类似的反应或放射性作用或放射物质的战争武器引起的损失或费用；,2） 除外责任,35,不适航和不适货的除外责任： 船舶、运输工具、集装箱或大型海运箱不适宜安全运载保险标的（即“不适货”），如果保险标的在装载时，被保险人或其受雇人知道这种不适航和不适货的情况；保险人放弃提出任何关于船舶不适航和不适货将保险标的运往目的地默示保证的权利，除非被保险人或其受雇人知道这种不适航或不适货的情况；,36,战争除外责任： 指由于战争、内战、敌对行为等造成的损失或费用；由于捕获、拘留、扣留等（海盗除外）所造成的损失或费用；由于漂流水雷、鱼雷等造成的损失或费用； 罢工除外责任： 指由于罢工者、被迫停工工人等造

21、成的损失或费用；任何恐怖主义者或出于政治动机而行动的人所造成的损失或费用,37,（2） ICC(B)条款的承保范围和除外责任,1）承保范围 ICC(B)条款大体相当于中国人民保险公司所规定的 水渍险，它比ICC(A)条款的责任范围小，故采用承保 “除外责任”之外列明风险的办法，即将其承保的风险一 一列举出来。 所承保的风险包括：火灾或爆炸；船舶或驳船遭受 搁浅、触礁、沉没或倾覆；陆上运输工具的倾覆或出轨 ；船舶、驳船或运输工具同除水以外的任何外界物体碰 撞；在避难港卸货；地震、火山爆发或雷电；共同海损 的牺牲；抛货或浪击落海；海水、湖水或河水进入船舶 、驳船、运输工具、集装箱、大型海运箱或贮存

22、处所； 货物在船舶或驳船装卸时落海或跌落造成整件的全损。,38,ICC(B)的除外责任是ICC(A)的除外责任再加上ICC(A)承保的“海盗行为险”与“恶意损害险”。,2） 除外责任,39,（3） ICC(C)条款的承保范围与除外责任,1）承保范围： ICC(C)条款的承保范围比ICC(B)条款小，它只承保“重 大意外事故”的风险，而不承保ICC(B)中的自然灾害(如地震 、雷电、火山爆发等)和非重大意外事故(如装卸过程中的整 件灭失等)的风险。具体承保风险采用“列明风险”的方式， 包括：灭失或损害合理归因于下列原因者：火灾、爆炸；船 舶或驳船触礁、搁浅、沉没或倾覆；陆上运输工具倾覆或出 轨；

23、船舶、驳船或运输工具与水以外的任何外界物体碰撞； 在避难港卸货；共同海损牺牲；抛货。 2）除外责任：ICC(C)条款的除外责任与ICC(B)条款的除外 责任相同。,40,6.3.1 选择投保险别 考虑因素: 货物的性质和特点 货物包装 各国的贸易习惯和国际惯例 运输季节、运输路线及停靠港口,6.3 国际物流货物保险实务,41,6.3.2 确定保险金额,是保险人对保险标的承担的最高赔偿金额，也是保险人计算保险费的依据。 出口业务中保险金额的确定： 保险金额= CIF(CIP)（1+投保加成率） = CFR（CPT）/1-保险费率（1+投保加成率） = FOB（FCA）+运费/1-保险费率（1+投

24、保加成率） 进口业务中保险金额的确定： 保险金额=FOB(FCA)（1+平均运费率+平均保险费率）,42,6.3.3 办理投保和交付保险费,1、填写投保单 2、计算保险费（=保险金额保险费率），并支付保险费,43,含义：保险人与被保险人之间订立保险合同的证明文件，也是保险公司出具的承保证明，是被保险人凭以向保险公司索赔与理陪的依据。,6.3.4 取得保险单据,44,类别,保险单（Insurance policy）理赔的主要依据，可转让，通常也是被保险人向银行进行押汇的单据之一。 保险凭证（Insurance certificate）：凭证上无保险条款，与保险单有同等效力，但在L/C规定提交保险

25、单时，一般不能充当保险单的简化形式。 预约保单（Open policy）：多用于进口。在装运时，应及时将装运通知书提交保险公司，并按约定办法缴纳保险费即完成了投保手续。,45,6.3.5 保险索赔,发出损失通知 申请检验：指定机构 提交索赔单证：保险单、运输凭证、发票、装箱单、货损、货差证明，代位追偿材料、索赔清单，海事报告等。 领取保险赔款与代位追偿,46,提出索赔申请。保险索赔可分为以下两种情况： 1、属于出口货物遭受损失，对方（进口方）向保险单所载明的国外理赔代理人提出索赔申请。中国人民保险公司在世界各主要港口和城市，均设有委托国外检验代理人和理赔代理人两种机构，前者负责检验货物损失。收货人取得检验报告后，附同其它单证，自行向出单公司索赔，后者可在授权的一定金额内，直接处理赔案，就地给付赔款。进口方在向我国外理赔代理人提出索赔时，要同时提供下列单证：,47,（1）保险单或保险凭证正本；（2）运输契约；（3）发票；（4）装箱单；（5）向承运人等第三者责任方请求补偿的函电或其它单证，以及证明 被保险人已经履行应办的追偿手续等文件；（6）由国外