某联社客户经理考核办法.ppt

1、市郊信用联社,客户经理综合考评办法,第一章 总则,第一条 为适应联社业务发展需要，进一步规范客户经理行为，全面提高信贷资产质量，实现业务程序化、规范化，明确职责，有效防范信经营风险，根据省联社信贷管理制度及联社相关管理办法、信贷业务操作规范等，特制定本办法。,第二条 本办法考核结果作为联社衡量客户经理整体素质和业务管理能力的重要依据，是联社对客户经理综合考评的主要依据。 第三条本考核办法总分值共计100分，只扣分不加分，各项分值扣完为止，由联社授信业务部考核，按日常管理考核和贷后管理考核得分折算计入市郊联社2011年客户经理绩效考核办法“综合考评部分”。,第四条本办法适用于全辖客户经理，采取“

2、平时考核，月度汇总、季度总评”的方法。见习客户经理只考核第十一条和第十二条。,第二章 日常管理考核（70分）,第五条、贷前调查（20分）。客户经理应认真进行贷前调查，尽责履职： 1、未按规定对信贷业务的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，或调查严重失实的，发现一处扣5分； 2、未实地进行认真调查的，发现一次扣5分； 3、调查工作不严谨，敷衍了事，流于形式的，发现一次扣5分； 4、未按规定对客户资金需求进行测算的，一次扣5分； 5、对客户财务情况调查不实，不认真进行分析的，发现一处扣2分；,6、对个人客户未进行面谈的，发现一次扣10分； 7、未在征信系统查询客户信用报告的，一次扣5分； 8、未

3、对借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况进行调查的，一处扣5分； 9、未对借款人所在行业状况进行认真调查的，一次扣5分； 10、未对借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况认真调查的，发现一处扣5分；,11、未对借款人关联方及关联交易等情况认真调查的，扣5分； 12、未对贷款具体用途及与贷款用途相关的交易对手资金占用等情况认真调查的，一次扣10分； 13、未对借款人还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等进行认真调查的，一次扣5分； 14、调查报告不完整、不真实，发现一处错误扣1分； 15、调查报告未双人签字，少一人扣1分；,1

4、6、有下列情况之一的，该项得零分： 、帮助客户编造虚假材料，套取联社资金的； 、未按规定核实抵押物、质押物、质押权利及保证人情况，造成担保合同无效或保证人、抵（质）押物、质押权利不具备担保条件的。 其它未尽职调查，造成联社资产损失的。,第六条 材料上报（10分） 客户经理上报审查材料应真实、完整，严禁弄虚作假： 1、首次调查公司客户，缺少营业执照、组织机构代码证、贷款卡、公司章程、税务登记证、特殊行业经营许可证以及法定代表人、主要负责人身份证明等基础资料的，发现一处扣1分； 2、再次调查客户，资料更新不及时的，发现一处扣1分；,3、借款人生产经营情况的各类产销合同资料、有权机构核准的财务报表、

5、财务报表主要项目明细、各类税费、电费缴纳以及工资发放等资料等不实的，发现一次扣5分； 4、缺少贷款用途证明材料、股东会或董事会借款决议、担保人同意担保的承诺、各类授权文件、担保人财务资料以及抵（质）押物清单、权属证明等相关材料，不符合要求的，一次扣2分；,5、公司客户，缺少资料真实性承诺书的，一次扣2分； 6、缺少信用报告的，一次扣2分； 7、个人客户，缺少面谈记录的，一次扣2分； 8、其他未按贷款品种要求，缺少相关资料的，一次扣1分； 9、各类呈报表填写错误、字迹涂改的，发现一处扣0.5分； 10、贷款上报目录与实际资料不符的，发现一处扣0.5分；,第七条 合同签订（10分）： 1、合同签订

6、之前应按照贷款尽职调查报告、审批记录等，对借款人的借款资格、信誉状况、财务状况、担保措施以及审批记录中的限制性条款进行再审核，未确认的一次扣5分； 2、贷款条件再确认过程中，发现借款人有较大变化，有可能加大信贷风险时，应将有关情况和处理结果及时上报联社，未及时上报的，一次扣5分； 3、 客户经理应与借款人、担保人进行信贷合同商谈，未执行双人面签制度的，一次扣1分；,4、 合同应使用联社统一印制的制式合同，发现一例未按规定使用制式合同文本的，一次扣2分； 5、 合同必须以签字笔书写或打印，不得涂改，否则，发现一处扣1分；合同印章或签字不清晰的，一处扣2分； 6、合同要件（借款合同、借据、担保合同

7、等）缺少或不一致的，发现一例扣10分； 7、借据或其他债权凭证及合同等填写不符合规范要求或要素有缺项未填写的，发现一处扣1分，因此原因导致合同无效的，一票否决，该项得零分；,8、借据、主从合同及相关手续的编号必须衔接，否则发现一处扣5分；因此原因导致合同无效的，一票否决，得零分； 9、 合同的补充条款必须合法合规，符合制式合同文本的基本条款，否则发现一处扣2分； 10、 客户经理必须当场监督客户、保证人、抵押人、质押人的法定代表人或授权委托人在合同文本、相关抵（质）押手续上签字、盖章，确保签订的合同真实、有效。否则，发现一处扣5分。因此原因导致贷款出现风险的，发现一例扣10分；,11、 未按上

8、级行审批的金额、期限、利率或费率、担保方式及其他限制性条款办理信贷业务的，发现一处扣5分。 12、 未约定贷款支付方式的，一次扣1分。,第八条 贷款发放与支付（5分） 1、在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件；合同约定结算账户的，贷款发放和支付应通过约定结算账户办理，未按规定办理的，一次扣5分； 2、放款凭证、提款申请表、支付委托书、止付委托书应要素齐全，发现一处错误扣1分，止付委托书止付金额不得低于借款人未使用的贷款金额；,3、 贷款应通过联社受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制，未按规定执行的，一次扣5分； 4、 管户客户经理应将相对应的支款凭证复印件归档

9、管理，未复印保管的，一次扣5分； 5、 对自主支付的，应按月汇总，未按照要求的，一户扣5分。,第九条 报表报送（5分。管户客户经理应按照要求，及时、准确报送各类定期及临时要求统计报表： 1、未按规定时间，报送各类信贷报表的，每次扣1分； 2、报表少填、漏报、错报的，每处扣1分； 3、所填报表与会计报表核对不一致的，每次扣2分； 4、未按规定的统计口径填列，数据不真实的，每项扣2分； 5、表间数据不衔接的，每项扣2分。,第十条 档案信息管理（5分）。 1、客户经理负责其管理的客户所有信息的采集、更新、维护工作，保证信息真实、准确、完整、规范、及时。工作到位得满分。 2、 信息录入系统不及时，发现

10、一例扣0.5分，录入不准确发现一例扣0.5分，因工作不到位，受到上级行和监管部门通报批评的一次扣1分。,3、在贷款发放前，及时将信贷业务资料在系统中录入电子档案，按照目录整理好交授信业务部放贷中心统一管理。未及时扫描录入系统的每一次扣1分。 4、 没有及时收集档案资料或收集不齐全的，发现一项扣0.5分；档案移交不及时的每迟交一天扣1分；他项权证重要凭证没有按规定保管的，发现一例扣1分。,第十一条 学习与培训（5分） 客户经理应主动学习，不断提高自身业务素质，积极参加联社组织的各类学习与培训： 迟到一次扣1分； 中途退场，一次扣1分； 无联社正式假条，无故不参加的 ，一次扣5分； 4、业务考试，

11、一个科目不及格扣1分，连续两个季度同一科目不及格的，扣3分，连续三个季度不及格的，按联社规定执行。,第十二条 日常管理（10分）。客户经理接受基层信用社（部）和授信业务部双重管理，各占5分； 不服从领导的，一次扣2分； 自由散漫，在职工中造成不良影响的，发现一次扣2分； 每月工作计划、工作总结不及时上交的，一次扣2分； 对上级行审计、检查及稽核、风控等部门发出的整改通知及时回复，每迟报一项扣.分，漏报一项扣分，扣完为止。 手机关机或其他主观原因造成通知传达不到的，一次扣2分； 参加会议迟到的，一次扣2分； 中午未经批准饮酒的，发现一次扣5分。,第三章 贷后管理（30分）,第十三条 管户客户经理

12、应按规定进行贷后检查。（20分） 1、管户客户经理应在贷款发放后15个工作日内首次现场检查，此后至少按季进行贷后检查，不按规定执行的，一次扣5分； 2、管户客户经理应针对借款人所属行业及经营特营、财务、信用、支付、担保及融资数量和渠道变化等状况，掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素，出现可能影响贷款安全的不利情形时，应对贷款风险进行重新评价并采取针对性措施，及时上报联社，未及时上报的，一次扣5分；,3、 对抵（质）押物的价值和担保人担保能力，必须严格执行贷后动态监测和重估制度，未执行的，一次扣5分； 4、管户客户经理必须动态关注借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，对于预期风险和已存

13、风险的贷款，应根据合同约定及时采取提前收贷、追加担保等有效措施防范化解贷款风险，未做到的，一次扣10分； 5、客户经理应评估贷款品种、额度、期限与借款人经营状况、还款能力的匹配程度，作为与借款人后续合作的依据，必要时及时调整与借款人合作的策略和内容，未做到的，一次扣5分；,6、 贷后检查表填写不规范，数据不完整、不准确，发现一处扣1分； 7、未按规定撰写贷后检查报告或报告内容流于形式的，发现一次扣5分； 8、 由于管理不力，导致抵（质）押物价值发生损失的，发现一次扣10分； 9、 未按规定发出贷款到期通知书的，发现一次扣1分； 10、 未按规定及时发出债务逾期催收通知书催收贷款的，发现一次扣2

14、分；,11、未严格贷后检查，未及时发现应发现的风险预警信号的，有一次扣2分； 12、发现隐瞒问题或发现风险预警信号未及时上报的，发现一次扣5分；造成风险加大或损失的，发现一次扣10分； 13、发现风险预警信号后，未按上级指示采取相应处理措施的，发现一次扣10分；,第十四条 管户客户经理应认真做好贷款风险分类工作，如实反映贷款形态，确保分类及时、准确、完整（10分）。 1、未按规定真实反映贷款形态的不得分； 2、未按规定进行贷款风险分类的发现一户扣5分； 3、应分类而没有分类的信贷业务发现一户扣分； 4、贷款风险分类不正确的，发现一户扣分； 5、贷款风险分类不及时的，发现一户扣5分； 6、十级分类工作底稿不完整的，一户扣5分； 7、十级分类认定表要素不全的，一处扣1分； 8、缺少十级分类认定报告的，一户扣5分。,第四章 特别条款,第十五