wlz吉祥如意产品解析(1).ppt

1、陕西分公司培训部 二一年十二月,喜迎开门红，新华好吉啦 吉祥如意两全保险（分红型）培训课件,前言,“吉”系列产品自销售以来，以其市场基础好、利于促进业务提升、满足客户消费习惯等诸多优势成为了公司现有产品体系中形态简单、功能强大的传世经典之作。“吉祥如意”产品在延续该系列产品优势的基础上进行了改良，最大限度的满足客户投保需求，满足营销队伍的销售习惯，使经典得以继续传承。,目录,销售分析 产品解析 销售实务,新华“吉”系列堪称分红型产品中的经典,自2001年第一款“吉”系列产品吉庆有余上市以来，该系列受到了无数客户的大力追捧及销售团队的广泛喜爱，众多客户因此而获得了充足保障，无数营销员收获了丰厚的

2、收入并实现了更快的晋升。它以其中、长期规划的功能，帮助客户实现家庭财产的保值、增值。,2010年“九十双飞” 创造了18.3亿的神话，刷新了历史的最高纪录，直逼开门红三个月23.98亿的标保平台。,吉星高照，功不可没,“吉星高照”上市两年来规模保费达到81亿元,为221万客户送去了保障,“九十双飞”规模保费达,10.2亿,“吉星高照”九十双飞累计成交保单件数已达：,“吉星高照”九十双飞成交的客户数量：,九十双飞销售过“吉星高照”的营销员数量：,44万件,37.5万人,10.9万人,“吉星高照” 销售排名前100名的营销员总计达成：,保费,件数,6238万元,2463件,吉系列产品全面升级啦！

3、为开门红再创新高奠定基础！,好消息！,2011年开门红第四代 “吉”系列产品火热登场,吉祥如意两全保险（分红型）,增设豁免保费责任 增设豁免保费责任使投保人投保更安心、被保险人的保障更安全，保障投保人和被保险人的共有利益，彰显新华产品的人性化关怀。,全新升级热点一,区别18周岁前后的身故责任设计 体现保监会保护未成年人合法权益的监管精神； 提高被保险人成年后的保障额度； 可提高业务人员的件均保费。,全新升级热点二,对客户 稳健积累财富，合理规划未来的如意产品！ 对团队 保证收入，持续发展的法宝！,产品定位,目标市场定位,理财的首要目标是要在本金安全的情况下，实现收益的最大化。他们的理财目标是在

4、拥有保障的前提下，满足未来不同需求的资金规划。,目标清晰：根据不同的人生目标（养老、子女教育、医疗）合理分配家庭资产。提前准备，减轻子女负担，创造美好晚年生活。,赚钱对于这一群体来说已经不是问题，他们需要的是一份稳定的、不需要操心的财务规划。合理进行财务分流，有效保全资产。,低端人群,中端人群,高端人群,销售队伍,新入司人员,新入司人员销售技能相对较弱，缺乏对复杂产品的驾驭能力，而“吉祥如意”正是保证这一部分业务人员实动的有效利器。提升新入司人员留存率，提高底薪获取率。,绩优人员,对“吉”系列产品认同度高，可根据客户需求提供多元化的产品选择。,目录,销售分析 产品解析 销售实务,产品组合：,产

5、品计划解析名称与性质,推广名称：吉祥如意家庭理财A计划 吉祥如意家庭理财B计划 吉祥如意家庭理财C计划,吉祥如意两全保险（分红型）（A、B、C款） 附加08定期重大疾病保险,产品条款解析吉祥如意A款,交费期间：15、20、30年(以交费期满时，被保险人年龄不超过70周岁为限) 保险期间：期满型：15、20、30年 岁满型：至50、60、70周岁 投保年龄: 30天55周岁 保险利益： 满期生存保险金：基本保额 + 累积红利保额 + 终了红利 身故或全残保险金：合同生效一年内因疾病导致，实际交纳保费的110%； 因意外或合同生效一年后： 18周岁前：（基本保额+累积红利保额）+终了红利； 18周

6、岁后：（基本保额+累积红利保额） X2 +终了红利 保费豁免：投保人因意外身故或身体全残，且年龄介于18周岁至60周岁之间，可免交续期保险费，本合同继续有效,产品条款解析吉祥如意B款,交费期间：一次交清 保险期间：期满型：15、20、30年 岁满型：至50、60、70周岁 投保年龄: 30天59周岁 保险利益：同A款,产品条款解析吉祥如意C款,交费期间：3、5年 保险期间：期满型：15、20、30年 岁满型：至50、60、70周岁 投保年龄: 30天59周岁 保险利益：同A款,产品条款解析附加08定期重疾条款,交费方式：同主险 保险期间：同主险 保险利益：（独立保额） 重疾保险金：合同生效一年

7、内：保险金额10附加08重疾所交保费； 合同生效一年后：保险金额 重疾种类：32种重大疾病,产品条款解析附加08定期重疾条款,32种重大疾病病种名称：,1.恶性肿瘤不包括部分早期恶性肿瘤 2.急性心肌梗塞 3.脑中风后遗症永久性的功能障碍 4.重大器官移植术或造血干细胞移植术须异体移植手术 5.冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)须开胸手术 6.终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)须透析治疗或肾脏移植手术 7.多个肢体缺失完全性断离 8.急性或亚急性重症肝炎 9.良性脑肿瘤须开颅手术或放射治疗 10.慢性肝功能衰竭失代偿期不包括酗酒或药物滥用所致 11.脑炎后遗症或脑膜炎后遗症永久性的

8、功能障碍 12.深度昏迷不包括酗酒或药物滥用所致,13.双耳失聪永久不可逆（除内耳结构损伤等情形外，被保险人申请理赔时年龄必须在三周岁以上，并且提供理赔当时的听力丧失诊断及检查证据。） 14.双目失明永久不可逆（除眼球缺失或摘除等情形外，被保险人申请理赔时年龄必须在三周岁以上，且提供理赔当时的视力丧失诊断及检查证据。） 15.瘫痪永久完全 16.心脏瓣膜手术须开胸手术 17.严重阿尔茨海默病自主生活能力完全丧失（神经官能症和精神疾病不在保障范围内。） 18.严重脑损伤永久性的功能障碍 19.严重帕金森病自主生活能力完全丧失（继发性帕金森综合征不在保障范围内。） 20.严重度烧伤至少达体表面积的

9、20,21.严重原发性肺动脉高压有心力衰竭表现 22.严重运动神经元病自主生活能力完全丧失 23.语言能力丧失完全丧失且经积极治疗至少12个月（除声带完全切除等情形外，被保险人申请理赔时年龄必须在三周岁以上，并且提供理赔当时的语言能力丧失诊断及检查证据。精神心理因素所致的语言能力丧失不在保障范围内。） 24.重型再生障碍性贫血 25.主动脉手术须开胸或开腹手术（动脉内血管成形术不在保障范围内。） 26.严重多发性硬化 27.因职业关系导致的人类免疫缺陷病毒（HIV）感染重症急性胰腺炎,28.重症急性胰腺炎因酗酒或饮酒过量所致的胰腺炎以及腹腔镜手术不在本合同保障范围内 29.肌营养不良症 30.

10、系统性红斑狼疮III型或以上狼疮性肾炎（其他类型的红斑性狼疮，如盘状狼疮、仅累及血液及关节的狼疮不在本合同保障范围內） 31.慢性呼吸功能衰竭 32.1型糖尿病,以上第1至25种疾病的名称和释义为中国保险行业协会制定的重大疾病保险的疾病定义使用规范中的疾病名称和释义。第26种至32种疾病为本公司增加的疾病类型。,吉祥如意A/B/C款 +附加08定期重疾,产品解析产品组合计划,王先生为其0岁的女儿购买5万元保额的吉祥如意A款,附加08定期重疾,案例演示一：,利益演示：,满期领取：若生存至20周岁，给付主险基本保额5万元+累积红利保额+终了红利； 生命保障： 若合同生效一年内因疾病身故或身体全残，

11、按主险所交保费的110%给付身故或身体全残保险金，即2310元110%=2541元； 若因意外或合同生效一年后因疾病身故或身体全残，分为如下两种情况： 18周岁前，给付5万元+累积红利保额+终了红利； 18周岁后：给付（5万元+累积红利保额） 2+终了红利； （上述两项保险利益其中一项发生给付后，主险、附加险合同终止。）,重疾呵护 若合同生效或复效一年内，初次发生合同所列32种重疾之一，按附加险保额的10%与附加险保费之和给付重大疾病保险金，即5万元10%+60元=5060元； 在合同生效或复效一年后，给付附加险保额5万元，附加险合同终止，主险合同继续有效； 保费豁免 若投保人于交费期内因意外

12、身故或身体全残且介于18周岁至60周岁之间，则免交续期保费，被保险人继续享有相应保障。,利益演示：,图示：,30岁王先生为自己购买10万元保额的吉祥如意A款,附加08定期重疾,案例演示二：,利益演示：,满期领取： 若生存至50周岁，给付主险基本保额10万元+累积红利保额+终了红利； 生命保障： 若合同生效一年内因疾病身故或身体全残，按主险所交保费的110%给付身故或身体全残保险金，即4810元110%=5291元； 若因意外或合同生效一年后因疾病身故或身体全残，给付（主险基本保额10万元+累积红利保额）2+终了红利； （上述两项保险利益其中一项发生给付后，主险、附加险合同终止。）,重疾呵护 若

13、合同生效或复效一年内，初次发生合同所列32种重疾之一，按附加险保额的10%与附加险保费之和给付重大疾病保险金，即10万元10%+530元=10530元； 在合同生效或复效一年后，给付附加险保额10万元，附加险合同终止，主险合同继续有效； 保费豁免 若投保人于交费期内因意外身故或身体全残且介于18周岁至60周岁之间，则免交续期保费，被保险人继续享有相应保障。,利益演示：,图示：,目录,销售分析 产品解析 销售实务,产品组合特色,一份投入，真轻松,保费低廉，保障无忧，分红增值，安全可靠。,二倍保障，身价高,十八岁后两倍身价保障，防范人生风险。,三大功能，用途广,可拥有身故、全残、重疾三重呵护。,满

14、期领取，规划强,满期领取生存金，自主规划。,吉祥如意投保规则,1、保险期间：15年、20年、30年或至被保险年满50周岁、60周岁、70周岁；保险期间应大于10年，且保险期满时，被保险年龄不超过70岁。 2、交费方式、期间：A款：15年、20年、30年；B款：一次交清；C款：3年、5年。交费期间不能大于保险期间，且选择期满型保险期间时，交费期应与保险期间一致（A款）。 3、被保险人投保年龄：A款：出生满30天以上、55周岁（含）以下；BC款：期满：出生满30天以上、55周岁（含）以下。 岁满：出生满30天以上、59周岁（含）以下。,本险种（A款663、B款664、C款665）在个人业务渠道做主

15、险销售，投保范围、基本保险金额、保险期间、交费方式等满足条款要求,吉祥如意核保业务管理规定, 核保规则 1、最低保额:单张最低保额1万元； 2、危险保额累积方式：本产品类型为寿险；以“基本保额2”与其他寿险及含寿险责任重疾险共同计入被保险人寿险危险保额累计。 3、少儿约定：被保险人18岁前累计死亡保险金额大于5万（京、深、沪、穗大于10万） 财务核保要求 投保人年交保费及被保险人累计最高保额须符合核保业务管理手册（2010版）相关要求,吉祥如意核保业务管理规定, 体检规则 总体要求体检管理须遵循新华人寿保险股份有限公司体检业务管理办法（新保核20095号）的相关规定体检标准（同新型寿险体检标准

16、）。,注：投保新型寿险，累计寿险危险保额达到保障型寿险体检标准并低于新型寿险体检标准时，0-14岁及41-49岁被保险人原则上要求体检，如被保险人确有合理理由无法参加体检，可以填写投保问卷代替体检，15-40岁被保险人无须填写投保问卷。, 生存调查规定 1、总体要求：生存调查须遵循新华人寿保险股份有限公司生存调查标准化作业规范（新保核200914号）的相关要求； 2、生存调查标准：,吉祥如意核保业务管理规定,附加险： 长期附加险： 附加08定期重大疾病保险（737） 短期附加险（不超过3个）： 附加住院费用A款医疗保险 (726) 附加住院费用B款医疗保险 (727) 住院费用医疗保险（2007）（717） 住院补贴医疗保险（2007）（ 718） 附加个人意外伤害保险(362) 附加意外伤害医疗保险(2641),注： 1.同一主险所附737累计保额不得超过主险基本保额； 2.同一保单短期附加险累计保额不得超过主险基本保额； 3.附加住院费用A款(726)、 附加住院费用B款(727)、 住院费用（2007）(717) 只能选择其中一个险种且同一被保险人所附717、726、727累计不得超过5