贷审会及陈述原则.ppt

1、,贷审会及陈述原则,业务发展部,课程目标,理解审贷会相关要求和要点； 掌握审贷会陈述的流程顺序和陈述要点。,课程内容,了解审贷会制度； 了解贷款报告的撰写要求； 了解审贷会陈述及审议规则。,贷审会,业务流程,审贷会功能,审贷会是微贷业务中唯一有贷款决策的机构；审贷会兼有贷款决策、贷款条件变更和信贷员培训多项职能； 审贷会组成和审批：主办信贷员、营业部经理、风险经理 审贷会形式：必须以会议形式开展 审贷会审批权限：营业部 10万 区 域 10万 审贷会审批原则：一票否决制 审贷会审批结果：必须填写审批单,客户经理的角色: 向贷审会陈述所有信息，包括客户的个人信息、客户的业务信息、贷款所涉及的及潜

2、在的风险信息，以便贷审会做出对小额信贷机构最为有利的决策。,贷审会中客户经理的角色,先浏览一下照片,对客户进行简单介绍,总体介绍贷款类型、金额及用途,描述客户家庭情况,描述客户的经营历史,描述客户的业务情况,描述客户目前的财务状况,展示最少三种交叉检验的方式，以证明获得的数据的准确性,更详细地描述贷款用途，包括期望得到的利益,描述征信情况,总结考察客户的主要强项、弱点及其业务面临的机遇、威胁，并陈述建议,审贷会流程介绍,审贷会风险识别关键点,经营状况明晰，生产销售运营正常 贷款原因合理，用途明确且正当 营业额、成本支出、利润状况清晰透明 政策、行业性风险可控 还款来源明确且真实,审贷会审查要点

3、,计算准确性； 信息完整性； 逻辑和数据的合理性； 借款目的合理性 生意经营合理性 资产负债表的盘点 损益表的检验 权益检验 家庭情况 总体评价,将所收集的信息汇总，填写调查表 做表只是信息汇总的过程。调查和分析是在客户的经营场所进行的，包括获得资产负债表、损益表中的数据及检验的方法。 要提高工作效率，客户经理在实地调查和分析时切勿仅做信息搜集员 检查信息的完整性、真实性等 检查数字的正确性及逻辑合理性,信息汇总及调查表填写,填写调查表的注意事项： 注意调查表和申请表中客户说法明显前后矛盾的地方； 通过逻辑检验，确定损益表/资产负债表中的部分重要数值； 一定要提出你的贷款建议！,调查报告撰写,

4、检查数字的正确性及逻辑合理性 资产负债表、损益表和逻辑检验中的计算错误 平均月可支计算错误 加权毛利率的计算错误 应收与预付，应付与预收混淆 “死帐”、无法收回的应收记入了资产负债表 可变成本与固定成本重复计算 对权益检验中的资本流入和权益提取的错误理解 信贷历史，资产负债表中是否包括了现有的负债,调查报告撰写,核查数据来源，核实数据的真实性、合理性，特别是对财务状况有重要影响的项目 银行账户：账户的所有者 营业额:客户的记账是否可信、机器的生产能力、存货的周转频率等 水/电费（特别是生产行业）：发票、记录、比较 家庭开支：家庭成员、现场检查 固定资产：市场评估的根据，所有者 应收/应付账款：

5、发生日期、信息来源、付款期限、合作时间 信息质量的控制：信息来源及逻辑检验,调查报告撰写,批准还是拒绝：原因？ 发放多少？（贷款用途，投资计划和还款能力） 期限有多长？（贷款目的；稳定性; 季节性） 特别监控要求？（控制风险）,贷款建议,审贷会陈述和提问原则,陈述良好 时间控制 陈述及提问流程,准备充分，结构清晰 遵循逻辑顺序，从总体到具体 陈述所有相关信息，包括“优势”及“缺点” 言简意赅 确保结尾提出一个具体并有明确依据的贷款建议 包括所有重点以便贷审会做出最后决定 一个良好的陈述应该是清楚简洁的,良好陈述的原则,坐直抬头 向你的听众进行陈述 使用短小精干的句子 避免使用复杂的词汇和不常用

6、的短语 声音洪亮吐字清楚 声调相对较低 语速中速 嗓音富有活力 以结构严谨的方式陈述你的案例,良好陈述的原则,一些“帮助” 典型问题： 谁？ 想要什么？ 用来干什么？ 基于什么？ 你建议什么，为什么如此建议？,良好陈述的原则,一些“帮助” 为你的陈述做计划 把自己当作贷审会的审批角色一员，你需要听到什么？ 不要纠缠于不重要的细节：关注重要方面,良好陈述的原则,一些“帮助” 使用表格作为指南：表格为你勾勒出要点 注意你的听众：他们在听吗？ 牢记：你不仅仅是读出表格而已，贷审会期待你展示贷款调查的结果,良好陈述的原则,怎么让你的贷款顺利通过贷审会？ 点明你的客户的优势，如：良好的信贷记录，充足的偿还能力，长期的经营历史，稳定的业务关系 怎么让贷审会帮助你把控贷款的风险？ 清楚点明你的客户的风险点，如：明显的季节性，不确定的资金来源及用途，客户现金流的特性，其它特别的疑问,小提示,怎么让你的贷审会陈诉清晰明了？ 开场白：客户主要基本信息及贷款申请信息 复杂的业务关系可以用图表表达 先总体再细节：客户的总资产是其中 并不是所有你知道的信息无论巨细都要讲出来 ,小提示,审贷会提问流程,审贷会成员不得随意打断信贷员陈述，