2009核保规则.ppt

1、2009核保规则调整宣导,业务管理中心核保部 二九年七月一日,Company Logo,主要内容,Company Logo,个险核保规则,45岁以下体检结果有效期延长至1年。(我公司认可的体检结果),1,2,3,4,体检项目,少儿体检=物理体检血常规尿常规血糖肝功能+腹部B超（肝胆胰脾肾）,45周岁以上初次或间断1年以上投保短期健康险，各分公司可根据上一年度该类险种赔付情况自行设置体检标准及体检项目 短期健康险简单赔付率与体检项目对应表,取消部分低年龄段低保额区间内的心电图/胸透检查，删除APS/TSP,Company Logo,个险核保规则,累计净风险保额/年收入倍数表 精简；适度下调重疾责

2、任风险保额与被保险人年收入的配比关系，如5155岁人群由8倍调至5倍,高级工薪人群 在净风险保额/年收入的倍数关系及核保权限范围内，提供职业、职务证明资料，最高核保权限人评估，可免财务问卷以外的财务资料，需记录核保意见。,净资产估值表 年均收入不足以支持其投保额度时，可评估其净资产额度，累计净风险保额不超过其年均收入的倍数或净资产总额,鼓励充分利用互联网资源，获取客户个人或企业信息等作为财务核保的佐证。,Company Logo,个险核保规则,抽查体检,Company Logo,个险银邮渠道险种实时出单额度调整,Company Logo,个险核保规则,鸿丰、鸿丰B、鸿丰2005、鸿富与鸿裕两全

3、保险一并累计，满期意外险净风险保额250万元不得在银邮渠道实时出单。 安享一生单独累计,银邮渠道险种 实时出单规则,美满人生与美满一生年金保险一并累计，满期储蓄型净风险保额 200万元不得在银邮渠道实时出单。,系统已实现，3月30日上海数据中心已发版，AR2009-0046(CBPS8),Company Logo,个险银邮渠道险种单证管理,风险型寿险或重疾险种,风险型意外险、非风险型险种,投保单证 个险投保单 银邮专用投保单补充告知问卷 达到生调标准的 婴幼儿健康状况补充问卷 出生证明/健康证明 未成年特约不能免,投保单证 银邮专用投保单 达到生调标准的 在调查过程中请客户补充填写补充告知问卷

4、，未达到生调标准的可以免填写此问卷。 安享一生同上,Company Logo,个险储蓄型险种核保规则,Company Logo,个险储蓄型险种加费原则,同时满足以下3个条件，可免除额外风险加费，以标准费率承保；否则应做相应核保处理。,Company Logo,个险未成年人核保规则,未成年人累计重疾责任风险保额不得超过50万元。,未成年人投保千禧理财两全、鸿鑫、金鑫和金彩明天 (A/B),交费期满仍为未成年人的,在未成年人特约及无异常告知的前提下,五个险种累计净风险保额200万元,可免体检、免财务资料,无需上报总公司,但达到生存调查标准的应该进行生调。,原手册其他规则不变。,未成年人18岁时净风

5、险保额大于200万元，按再保要求需做临分。,Company Logo,特殊险种累计规则,特殊险种：鸿丰类险种、国寿新简易人身险、5年期交两全保险、未成年人特殊规则险种、美满一生及美满人生。 超过特殊核保规则额度的，均需累计； 特殊险种任何时点购买，未超过特殊核保规则额度的，相互之间均不累计； 既往已承保特殊险种，无论是否超过特殊核保规则额度，本次投保普通险种，均需累计； 特殊险种单独购买或与普通险种同时购买，未超过其特殊核保规则额度的，相互之间均不累计。,购买时点,Company Logo,被保险人单个险种累计满期赔付额与累计满期保费之差300万元，需按体检5体检，生调，提供财务资料后上报总公

6、司； 300万元各分公司核保人员可根据情况自行处理，各险种之间不累计。,不计风险型险种,个险不计风险型险种核保规则,Company Logo,高风险国家和地区承保规则,个人投保规则 三类以下加费或特约除外方式承保 四类以上除外方式承保,否则做拒保处理 个人业务承保额度应根据年收入及投保情况从严审定 个人境外旅游 个人出国劳务,团体投保规则 费率厘定人员不应为达成业务而盲目降低承保费率 在各自核保权限以内,分公司应根据风险评估状况和自身风险承受能力决定是否分保及分保比例 地区风险与职业风险并重,团险核保定位 充分评估整体风险,给出风险提示及核保建议； 关注承保数据：定期报送团体短期境外承保汇统计

7、总表。 2007162号文意外险报价管理办法,Company Logo,高风险国家和地区承保规则,2007. 01,团体境外旅游 组团前往国家旅游局批准开放的旅游目的地国家/地区，由国内拥有相应资格的旅行社组织且统一投保的，可根据既往承保经验、当时国际形势及旅游项目充分评估风险后自行决定承保费率。,团体境外劳务 合法的、有组织的出国工作、商务团体可承保四类以下国家和地区业务,并按相应风险分类加收额外风险加费；,承保额度应根据客户投保需求及年收入综合确定,一般控制在年收入的十倍以内,四类国家和地区业务应从严控制倍数关系。,个人汇交件业务 若单位统一交费的,视同团体业务,承保额度应从严控制倍数关系。,Company Logo,高风险国家和地区承保规则,短期额外加费幅度变化较大,如去往2类国家1个月,原来需要加1的50即