农村合作金融机构银企集中对账系统操作规程模版

1、农村合作金融机构银企集中对账系统操作规程第一章总则第一条为了加强全省农村商业银行、农村合作银行和农村信用合作联社 (以下简称行社)银企集中对账工作，规范银企对账系统的操作，有效防范经营风险，保障行社及客户资金安全，根据x农村合作金融机构对账管理办法的规定，制定本操作规程。第二条本操作规程适用于x农村合作金融机构系统内农村商业银行、农村合作银行和农村信用合作联社(以下简称行社)。第三条银企集中对账系统（以下简称对账系统）是指接收综合业务系统原始数据，生成对账单，并由对账中心通过影像设备对对账单回执进行扫描识别，实现银企集中对账。第二章对账账户的认定第四条对账系统主要是对单位活期存款、单位定期存款

2、、单位通知存款、财政性存款、同业存款、保证金存款和行社内部往来存款等账户进行对账。第五条对账中心对账户进行逐一确认分类，根据与客户约定送达对账单方式分为函件对账、面对面对账，在对账系统中进行确认分类。函件对账是指对账单委托邮局发放投递，并由邮局负责在规定时间内收回对账单回执的对账方式。银企面对面对账是指由对账中心专职对账人员负责向单位存款客户发放和回收对账单的对账方式，即上门与客户面对面进行账务核对。第六条按日均存款余额、交易发生频率及风险程度等条件将对账账户分重点账户和普通账户；重点账户必须按月对账，普通账户可根据情况选择按月(季)对账。对账账户的对账周期在对账系统中由对账中心人员进行选择配

3、置。第三章对账客户信息维护第七条开户机构负责搜集对账客户的信息。搜集客户的信息包括：账户名称全称、详细通信地址、邮编、联系人、联系电话等。搜集客户的信息及时在对账系统中进行录入更新维护。第八条新开账户、客户账户名称变更、客户对账印鉴变更由开户机构负责收集印鉴卡，交给行社对账中心扫描进入电子印鉴库。第四章对账单投递、回收第九条对账系统按月通过与省联社科技中心接口，获取账户信息、账户明细文件、开户清单、销户清单等，产生对账数据后生成加密的对账单文本。第十条省联社与省邮政公司签订外包协议，将生成加密的对账单文本和对账单户数清单，交省邮政公司集中打印、封装余额对账单。由市、县邮政人员按挂号信方式向客户

4、投递对账单，并在规定时间内将对账单回执移交给对账中心人员。第十一条行社对账中心人员发现邮政人员对外泄露客户信息资料的，要及时制止并向上级部门汇报。第十二条省邮政公司制作的对账单采用机器自动制作方式，制作成品的对账单包含对账单外信封、对账单、回执信封，详见附件“对账单样式”。第十三条对省内本埠的对账单，邮政人员负责上门投递给客户，并负责上门回收对账单回执；省内外埠的对账单，邮政人员只负责投递对账单，对账单回执由客户回寄给对账中心；省外客户的对账单，邮政人员采用挂号信邮寄方式给客户，对账单回执由客户回寄给对账中心。第十四条对账单在投递过程和回执回收过程中，保证对账单信封密封完好，行社对账中心人员要

5、对回执信封的密封性和完整性进行检查。第十五条因地址有误或其他原因导致对账单无法投递，邮政人员应无法投递的对账单交给行社对账中心，对账中心对账人员核实后确实是地址有误的，应在对账系统更改客户地址，并交给邮政人员再次投递。第十六条邮政人员收回的对账单回执交给行社对账中心,要做好回执交接登记，对省内本埠对账单的回收率要进行考核。第十七条发出但未按期收回对账单回执的客户，列为关注类客户，由行社对账中心负责催收。第五章对账单回执处理第十八条对账单回执收回到行社对账中心后，由对账中心对账人员对回执进行扫描成电子影像进入对账系统。第十九条对账系统自动识别对账单回执中对账单编号二维码（如条码设备不能识别，可以

6、手动输入条码数字），并将回执中识别的客户账号、币种、余额和对账结果与系统中对账数据进行匹配。匹配正确的回执进行后续印鉴核对；匹配失败的回执则进入人工处理录入正确的信息后再做后续处理。第二十条对账单回执处理流程对账中心对账员将收回的对账回执放入扫描仪进行扫描，并对扫描图像进行预览质检，对不合格的影像删除重新扫描，确定本批次图像合格后，确认提交后，通过对票据影像进行识别，得到条形码信息（包含账号、日期、余额），将识别结果与电子数据进行匹配，如匹配正确，则对回执上“核对结果”与“余额调节表”自动进行识别。（一） 对余额核对一栏确认为“相符”且“余额调节单”是空白的，确认为匹配正确，系统自动进行后续印

7、鉴自动识别处理；（二） 对余额核对一栏确认为“不符”且“余额调节单”有填写内容的，确认为匹配正确，系统自动进行后续印鉴自动识别处理并转入未达账项的核查；（三） 对余额核对一栏确认为“相符”或未确认但“余额调节单”有填写内容的，确认为匹配失败，需要进行人工确认为“不符”后进行后续印鉴自动识别处理并进行未达账项的核查；（四） 对余额核对一栏确认为“不符”但“余额调节单”是空白的，对账中心对账人员与客户进行联系，该份对账单重新投递要求客户补填；（五） 对余额核对一栏未确认且“余额调节单”是空白的，对账管理中心对账人员与客户进行联系，该份对账单重新投递要求客户补填；（六） 对于对账单上信息有涂改等情况

8、，对账中心对账人员与客户进行联系，该份对账单重新投递要求客户补填。第二十一条对账要素补录对账系统自动匹配不符的对账单，系统提示出未能成功匹配的要素，对账员参照影像进行要素补录，在要素补录完时系统会要求再次进行数据核对，核对成功的对账单回执继续进行后续印鉴识别的处理；核对仍然不能匹配的对账单回执不再做后续处理，在生成对账处理结果的时候标志其数据未能成功匹配。第二十二条验印处理流程（一） 自动验印对账单回执信息核对相符后，对账系统进入自动验印。通过条形码中识别到的账号调取客户预留印鉴，与对账单上的客户印鉴进行自动核对，并记录结果。（二） 人工验印自动验印未能通过的对账单回执要进行人工验印。对账人员

9、调出对账系统中客户预留印鉴，通过旋转、缩放、模拟折角、人工判断等方法进行核对并得出验印结果。第二十三条验印不符处理在对账系统中查询所有验印不符的对账单，对验印不符的银企对账单回单，由对账人员电话联系客户，通知客户补盖印鉴。第二十四条催收处理网点柜员按照所选的查询条件查出需要处理的催收账户，选出一笔或者多笔需要处理的账户，点击处理，录入处理结果，选择是成功还是失败后提交。如果网点柜员选择催收成功则其录入的处理意见可供查询，并记录当天催收时间。如果选择催收处理失败则系统会将被处理的账单状态改为无法收回。如果在催收过程中有丢失账单的情况下由对账中心对账人员进行补打。催收状态有催收成功、催收失败、账单

10、丢失。第六章退信处理第二十五条对账退信处理针对在对账单由于地址等客户信息不准而无法准确送达的账单，返回到对账中心后的处理流程。（一） 退信逐笔登记退信处理首先要在系统中将标记为已发出的对账单登记为退信状态，手工登记功能按照对账单编号查出需要登记的账户，选择退信原因后，将所选账户登记为退信状态。（二） 退信批量登记将邮政部门每月末提供的退信数据文件批量导入对账系统，系统自动将导入的退信对账单处理状态一律置为“未处理”状态。（三） 退信查询根据查询条件查出符合条件的退信账户，显示账户的基本信息以及和退信操作相关的内容。第二十六条对退信的对账单由对账中心将退信信息反馈给开户机构，开户机构与客户进行联

11、系，是由于客户迁址等原因造成退信的，应及时在对账系统维护客户地址信息，并对本次对账单进行重新投递。第七章未达账处理第二十七条未达账项的查询通过对账系统未达账项查询菜单，对存在未达账项的账户可按营业机构、按时间段、按账户性质、按对账结果（对账结果分为人工核对相符，不相符两类）的分项明细、汇总等单项或多项选择条件查询未达账项的账户信息。第二十八条未达账项的核查对账员通过对账系统未达账项查询菜单查询存在未达账项的账户，点击该笔账户，系统自动显示该账户对账单的回执影像，根据回执影像中客户填写的“余额调节表”，结合该账户的分户账，对账员进行未达账项的逐项核查。对账员点击“核查”，系统显示“余额调节表”，

12、对账员在该调节表上确认未达账项，同时根据核查情况，在核对结果栏确认“人工核对相符”或“人工核对不相符”。对确认为“人工核对不相符”的，对账员必须打电话与客户进行联系。（一） 未达账项属客户错填的，对账人员重新打印后再次投递。（二） 确实存在未达账项的，对账人员以书面形式及时向对账中心负责人汇报，由对账中心负责人布置落实未达账项的继续核查工作。第八章面对面对账流程第二十九条对账中心对账人员在对账系统根据机构、日期、账号、对账方式等条件查询系统中需要面对面对账的账户信息。第三十条根据客户的需要可以在对账系统中由对账中心对账人员增加面对面对账账户和撤销面对面对账账户。第三十一条对账中心对账人员次月初

13、在对账系统中打印面对面对账单，并由两名对账人员上门将对账单递交给客户核对账务，同时将客户核对后的对账回执收回到对账中心进行后续对账处理工作。第九章统计报告第三十二条对账系统中具有报表统计分析功能，将对账处理情况以报表统计形式展现出来。（一） 对账回收情况统计表。主要统计对账单回执回收工作情况，统计一个季度或一年对账单的整体回收情况。包括机构号，机构名称，发出数，对账成功数，余额相符验印不符，未达核对相符验印相符，未达核对相符验印不符，退信数，催收数，对账成功率等信息情况。（二） 对账催收情况统计表。统计完成的对账催收工作情况和每种催收方式的具体数量。包括序号，机构号，机构名称，对账数，催收数（催收未处理、催收成功、催收失败、等待补打、合计、催收成功），催收率信息情况。（三） 对账退信情况统计表。按照退信类型统计，统计所有退信类型的数量统计。包括序号，机构号，机构名称，对账数，退信类型（无此单位、地址不详、原址拆迁、无此地址、投递无人、无法联系、单位拒收、其他、合计），退信率信息情况。第十章档案管理第三十三条对账中心扫描员在完成对账单回执扫描工作后，应将对账单回执进行认真的整理、装订，并移交给档案管理员。第三十四条对账单回执由对账中心统一