商业银行经营与管理第一章.ppt

1、商业银行经营与管理，宋文延，2015年六月，事件：2007年，美国次贷危机影响，受此影响，诺瑟姆洛克银行股价也下跌了近70%，创下7年来的最低值，英国成为此次信贷危机以来的最大受害者。金融过度依赖批发市场。75%的资金来自批发市场，即同业拆借、债券发行或有资产担保的证券融资。资产负债的利率差距太大。诺森克银行的房价根据英格兰银行基准利率发放，如果货币市场利率大于官方利率，牙齿抵押贷款方式会给银行造成巨大损失。据估计，诺森克银行960亿英镑抵押贷款中，120亿英镑中，有120亿牙齿牙齿利率差距风险直接暴露出来。也就是说，每当Libor超过基准利率，norson rock银行每年就会多支付1200

2、万英镑。银行原来的融资渠道被切断了。美国次贷危机导致全球货币市场流动性紧张。2007年上半年诺瑟姆洛克银行的经营收益下降。资产负债利率差距的扩大和流动性不足导致的贷款业务放缓都降低了银杏经营的收益。投资美国次级债造成的损失。坚持综合风险管理方法和概念。严格监控房地产市场泡沫带来的金融风险。密切关注金融创新过程中的财务风险。提高监管当局对金融风险的预测能力。合理设计存款保险制度。你想了什么？简介，为什么学了？(课程市场定位和教育目标)你学到什么？(课程框架和主要内容)如何学习？(教学方法和方法)随着我国经济体制改革的深化，社会主义市场经济体制逐步建立，银行业在国民经济运行中的地位和作用日益突出。

3、进入21世纪，我国商业银行面临的金融和经济环境发生了巨大的变化，在金融国际化、金融证券化、金融市场化的条件下，辩证地认识国际商业银行的经验、全面学习和理解当代商业银行的业务经营和先进的管理理论、管理经验、技术和功能对金融学专业学生非常重要。为此，我们必须全面了解和学习当代商业银行经营管理的成功经验。课程市场定位：商业银行经营管理主要是在市场经济条件下研究商业银行运营机制及业务发展规律的科学，是金融专业的必备课程。本课程系统阐述了商业银行的发展过程，阐述了商业银行发展的一般规律和未来发展趋势，全面介绍了现代商业银行各项工作的经营要点和相关管理规定和管理方法，商业银行资产负债综合管理和风险控制战略

4、。教授目标：通过本课程的学习，学生掌握商业银行经营和管理中的基本概念、基本理论和方法，掌握商业银行各项工作的经营要点和相关管理规定和管理方法的理论， 分析商业银行经营管理中的相关问题，客观公正地评价商业银行经营效果，满足创新型应用人才培养目标要求，为今后实际工作提供坚实的本课程，提倡“开放”教育，更新教学理念，充实教学内容，改善教学方法，提高教育水平，培养培养“素质、力量”的人才第一，在教室上强调教室讨论，通过教师重点地图、学生课准备、课堂讨论、舞台演讲、教师评论摘要等，提高学生的皮鞋表达能力和沟通能力。第二，采用“案例教学”，结合专业知识学习，提高教室案例分析的比重，提高对学生学习的兴趣，培

5、养学生认识问题、分析问题、问题解决能力。第三，重点关注热点、难点问题，引导学生收集资料，整理资料，形成专业小论文，培养学生专业论文的写作能力。第四，针对实用性强、操作性强的章节内容，聘请校外业务部门的专家，使学生更好地了解业务发展情况和实际运行过程，培养学生实践能力。最终成绩由平时成绩和期末考试成绩组成，牙齿中平时成绩占30%，期末成绩占70%。牙齿中平时的成绩(100%)由作业(50%)、平时的测验(20%)、出席(30%)三部分组成。平时成绩给定的细则：(1)作业。作业形式包括课后练习、研究报告、教室案例分析等多种形式，随机检查每个同学完成情况。最后，每个同学至少交了5次作业，每次都给了进

6、一步完成的完成度，创新分数。(作业可以按组提交)(2)平时是小方的。教室考试将分两次、中间、期末分配一次，重点调查对学生重点知识的掌握程度。根据完成情况计分。(3)出席。教师在课堂上随机点名，旷工者每次扣2分，迟到者，早退者扣1分。有特殊情况必须请假。补偿，玛丽华。商业银行业务经营和管理北京市：高等教育出版社，2013.8.1，戴国强。商业银行经营学北京市：高等教育出版社，2011年。2、张裕民。商业银行工作和经营北京市：中国人民大学出版社2011教材，1，2，3，4，5，6，7，8，9，10，第一章商业银行概述，Your Subtitle Goes Here，牙齿章节的学习，商业银行的生成和

7、理解，商业银行是商品经济发展中一定阶段的必然产物。商业银行生成与货币兑换、保管、贷款有着不可分割的关系。商业银行生成过程可以分为三个阶段。、3人把这种经营空想企业作为存款贷款业务，以商品生产交易为基础，把短期贷款作为主要业务的银行称为商业银行，商业银行是商品经济发展中一定阶段的产物。它主要通过两条茄子路径形成。第一条路线是从老式高利贷银杏切换的。这是早期商业银行生产的主要方法。第二条途径是根据资本主义经济发展需求，以股份公司形式构成。大多数现代商业银行是以这种方式建立的。特点：商业银行贷款业务以短期自商性商业贷款为主。优点：能更好地保持银行的安全和清算能力。缺点是银杏工作的发展受到一定的限制。

8、英国融通短期资金传统，特点：商业银行不仅提供短期商业贷款，还提供器官贷款，甚至提供一系列投资银行服务。优点：银行开展全面业务经营活动，为企业提供全方位金融服务的缺点是增加了银行的经营风险，对银行的经营管理提出了更高的要求。是以德国式综合银行传统、商业银行、追求最大利益为目标，以多种金融负债和金融资产为经营对象，利用负债创造信用，全方位经营各种金融业务的综合性、多才多艺的金融服务企业。第一，商业银行具有一般的企业特征。商业银行经营目标是利润最大化，这也是与普通企业的共同点。第二，是商业银行特殊企业。商业银行特殊性主要表明，1)经营对象的特殊性以货币为经营对象。2)经营内容的特殊性，以金融资产和金

9、融负债为经营对象，从事各种金融服务事业。3)对社会经济的影响特别，国家实行商业银行专项管理。第三，商业银行和其他金融机构不同。1)商业银行与中央银行不同。2)商业银行也不同于中央银行以外的金融机构。，(a)信用中介信用中介是商业银行向资金盈余单位支付利息，提供便利的金融服务吸收资金，从而获得盈余单位获得资本收益的机会，吸收的资金，获得赤字单位使用利息和投资收益，获得资金赤字和盈余单位之间的桥梁作用，买卖“资本商品使用权”的商人角色，信用中介是牙齿功能的发挥可以起到三个茄子方面的作用：1)把闲钱切换为资本。2)充分利用闲置资本。3)将短期资金切换为器官资金。(b)支付中介支付中介是指商业银行支票

10、通过这种信用流通工具，通过客户支票帐户的资金转移，对客户进行货币结算、货币支付、货币兑换、存款转移等业务活动。商业银行支付中介功能与信用中介功能密切相关。支付中介是商业银行传统功能。商业银行发挥支付中介功能主要起到两个茄子的作用。1)节约流通费用。2)降低商业银行融资成本，扩大商业银行资金来源。(3)信用创造信用创造是指吸收商业银行活期存款，发放贷款，增加商业银行资金来源，扩大社会货币供应。信用创造功能是商业银行特殊功能，是在发挥商业银行信用中介功能的基础上衍生出来的。商业银行发挥信用创造功能的作用主要是建立存款货币等流通手段和支付手段，以节省现金使用，减少社会流通费用，满足对社会经济发展流通

11、手段和支付手段的需求。(4)金融服务金融服务在国民经济中利用联系面广、信息通等特殊地位和优势，发挥信用中介和支付中介功能的过程中获得的大量信息，利用电子电脑等先进手段和工具，为客户提供财务咨询、融资代理、信托租赁、代理支付等各种金融服务。通过金融服务功能，商业银行提高了信息和信息技术的利用价值，加强了银行和社会之间的联系，扩大了银行的市场份额，同时获得了不少费用收入，提高了银行的利润水平。(a)高负债率商业银行经营是一种特殊的货币商品，主要从事信用供求。另一方面，80%的商业银行借款来自社会大众和工商企业的存款，另一方面，大部分借款给大众和工商企业，成为社会最大的债务人和最大的债权人。(b)高

12、风险商业银行业面临着上述银行可能因信贷危机而产生的运营风险以外，发放的贷款可能无法收回的信用风险。市场利率、汇率变化带来的市场风险、银杏从业人员水平不高、业务运营不当所带来的运营风险等。(c)教练规制的严格商业银行经营具有高负债率、高风险的特点，因此在商业银行业务活动和社会群众的利益以及相关、社会经济活动中具有特殊的重要地位，对各国政府商业银行业实行严格的管制。例如，银行的开业资格规定、银行的业务活动领域限制、银杏利率限制等。、权衡、(a)安全原则安全原则是银行必须在经营活动中保持足够的清算能力，能够承受重大风险和损失，能够随时应对客户提款，保持客户对银行的坚定信心。为了实现安全目标，商业银行

13、必须：1。筹集足够的自有资本来提高他的资本与全部负债的比率2。合理安排资产规模和结构，提高资产质量3。合规性、合法运营、(2)流动性原则流动性是指商业银行应对客户存款和银杏支付的能力。商业银行流动性包括资产的流动性和负债的流动性。资产的实现成本资产的流动性是指从资产的实现能力资产的实现速度中获取可用资金的价钱负债的流动性。是指银行以适当的价钱能力获得可用资金的时效性。为了满足流动性要求，必须商业银行实现以下几点：1.调整资产结构，保持流动性好的资产的适当比例。2.重点加强负债管理，从负债角度满足银杏管理的流动性需求。加强流动性管理，实现流动性管理目标。(3)盈利原则盈利性原则是指在商业银行经营

14、活动中获取利润的能力，是商业银行经营管理的基本动力。根据商业银行业务收入和业务支出的主要内容，追求提高商业银行盈利水平需要实现以下几点：1.减少非盈利资产，提高盈利资产的比重。2.降低资本成本，扩大资金来源。加强经济核算，节约管理费用支出。(4)安全、流动性和利益平衡的原则商业银行经营管理是理解、利益规避的过程，决策时要坚持利益和安全平衡的原则。首先，安全是商业银行管理的客观要求。第二，安全和盈利是一对矛盾。(a)生产力发展水平生产力发展水平高，商品经济发达的地区，一方面企业利益和居民收入水平高，可以生产更多的社会闲置货币资金。另一方面，经济货币化程度比较高，企业和个人的金融意识比较强。(b)

15、人口状况应商业银行建立在人口多、人口变动合理的地区。(3)工商业经营状况(4)地理位置优越的城市、交通发达、商业繁荣，集中大量信息资源和其他资源，适合商业银行安装在这些地区。(5)金融市场发展状况(6)金融业的竞争状况(7)当地相关政策，(1)设立注册申请商业银行必须具备的条件：1)有符合本法和中华人民共和国公司法规定的规定。2)有牙齿法规定的注册资本最低限额。3)有具备专业知识和工作经验的董事、高级管理人员。4)有健全的组织管理体系。5)有符合要求的营业场所、安全预防措施以及与工作相关的其他设施。(b)股票招聘(c)资本验证开放，(a)单一银杏系统单一银杏系统不设立分公司，所有业务都是相对独

16、立的商业银行，主要是由美国集中独自进行的银杏组织形式。单银杏系统具有以下优点：1)限制银行业的合并和垄断，有助于自由竞争。2)有利于协调银行和地方政府之间的关系，使银行更好地服务本地区的经济发展。3)单一银行制具有丰富的独立性和自主性，内部层次少，业务经营灵活性高，管理方便。单一银行制的缺点也很明显。1)实行单一银行制的商业银行规模小，运营成本高，难以取得规模效果。2)单一银行制和经济的外向型发展存在矛盾，人为地导致资本回流，削弱商业银行竞争力。3)单一银行制的商业银行业务相对集中，风险大。(b)分支银杏分支银杏系统也称为一般分支系统。实行牙齿制度的商业银行(WHO)可以在本店以外普遍设立分公司，分行银行的各项业务可以按照总公司的指示统一处理。世界上大多数国家的商业银行普遍采用分行银行制，尤其是英国最典型的。分行制可以根据管理方式进一步分为总店制和总管处制。分行银行制的优点：1)商业银行规模大，分公司多，可以扩大商业银行业务范围，降低经营风险。2)在本店和分公司之间进行专业化分工，可以大大提高商业银行工作效率，点对点融资很方便。3)银行容易使用先进的电脑设备，广泛开展金融服务，达到规模效果。分支银杏系统的缺点：分