商业银行银行信贷管理学

1、银行信用管理学，中国人民大学经济学院陈丰，目录， 第一章绪论第二章银行存款管理第三章银行非存款资金管理第四章银行贷款一般管理第五章银行贷款管理制度第六章银行贷款信用分析第七章银行贷款担保管理第八章银行短期贷款管理第九章银行中长期贷款管理第十一章银行消费贷款管理第十二章银行贷款风险管理第十三章银行贷款市场管理， 第一章绪论，第一节贷款和贷款资金第二节贷款管理第三节银行贷款管理体制，1所谓贷款资金的第一回流，) AgG BGW CWW DWG的回答： d， 1贷款资金的第二次支付是指： () A. g-G B. G-W C.W-W D.W-G回答：) a商品b货币c信用d银行回答：C、商业银行融资

2、资金的来源、第一、各存款第二、从债券市场获得资金第三、从中央银行借款。 第四、同行存款和同行第五其他资金来源.第六，银行资金.目前，我国商业银行信用资金的主要来源是() a .金融债券b .联行为替换c .银行所有资金d .各存款回答：属于以下商业银行债务的是() a .货币发行b .中央银行c .外币占有金d .企业贷款回答： 信用资金是银行以信用方式积蓄分配的() a .生产资金b .商品资金c .货币资金d .银行存款的回答：C、信用资金的运用(宏观)、各贷款有价证券和投资金银、外汇占有金4、财政借款5、国际金融机构中的资产1 .商业银行信用资金的主要来源是() a .金融债券b .资本

3、c .向中央银行借款d .各存款的回答：D 08年4月，商业银行的资金运用(资产)项目(微观)，1 .各贷款2 .证券投资3 .存入中央银行账户4 .同行存款和同行解体5 .其他资金运用信用资产的主要形式是() a各贷款b有价证券和投资c金银， 外汇占有金d财政借款e在国际金融机构的资产回答： ABCDE，中国商业银行信用资金运用的主要形式是() a投资政府债券b各贷款c投资股d的中央银行存款回答：B， 信用资金的特征1 .所有权和使用权分离的资金2 .信用资金是具有价格的资金3 .信用资金是有期限约定的资金4 .信用资金是具有特殊运动形式的资金，信用资金与一般社会资金不同，具有明显的特征并表

4、现出来。 a所有权和使用权分离的资金b价格资金c有期限约定的资金d有特殊运动形式的资金e所有权和使用权不分离的资金的答案： () a所有权和收益权分离的b使用权和收益权分离的c所有权和处分权分离的d使用权和处分权分离的答案：a，结合实际(05.4 )、P15信用系统信用法制体系社会信用网络工程信用自律信用机构的市场运营信用道德、信用管理内容，1 .信用关系主要包括哪些方面(07.4) 2.银行应如何处理信用关系进行实际说明。(05.7) 3.银行信用管理的主要内容是什么？1 .与社会公共利益的关系2 .与客户的关系3 .与金融监督部门的关系4 .与客户的关系5 .与金融市场的关系6 .银行信用

5、资金源与运用的关系，21在处理与客户的利益关系上，银行应依据的原则是() a平等b自主c公平d根据诚实e法保护债权人利益的回答： ABCDE， 银行信用管理的最基本作用是() a反映和监督经济活动b的资金筹措，使用信用资金c调整社会经济活动d的货币流通的答案：B，名词说明：信用资金管理体制(P26 )的信用关系()，银行信用管理体制的核心内容是信用资金管理权限的划分和() a .防止信用资金风险b .信用资金规模的控制c .信用资金管理方式的选择d .信用资金利率的确定回答：我国信用资金管理体制的进化1 .统一收支(1981年以前)2.差额包干(1981年以后)统一计划、等级管理、存款贷款钩子

6、、差额包干3、实际贷款存款的贷款管理体制() 统一计划实质贷款存款、相互融通4、资产负债比率管理(1994年以后) 1994年到1997年的总量管理、比例管理、分类指导、市场融通1997年以后的计划指导、自我平衡、比例管理、间接控制、我国融资资金管理体制的经验阶段中， 包含了统一支配阶段的差额承包阶段的实际融资库存阶段的资产负债比例管理阶段的资产管理阶段的回答，从1985年1月1日开始，人民银行和各专业银行的融资资金实行()的管理体制。 a .差额包干b .统一收支c .总量限制d .实质贷款存在回答：1994年以后，我国实施的贷款管理方法是() a统一收支b实际存在贷款c比例管理d差额包干回

7、答：C，我国现行贷款管理体制是() a计划指导b总量限制c自我平衡d比例管理e间接控制回答：“统一计划、资金分割、实质贷款a统一收支b差额包干c实际贷款存款d资产负债比例管理回答：我国商业银行存款准备金制度的实施是在贷款资金管理体制中开始的。 () a统一存款统一贷款时期b比例管理时期c实际贷款存款时期回答： d，“统一支付”信用资金管理体制的特点是，银行系统内部的信用资金对统一银行系统内部的信用资金进行评级管理银行对企业资金供给银行对企业在融通银行系统内部实施统一计划。 评级管理的答案：“差额承包”的特征是将融资结合到统一计划的评级管理中的差额承包的实际贷款的答案，即现实贷款管理体制的本质是

8、将计划和资金分开，将中央银行和专业银行的资金关系变成存款关系，完全分开中央银行和专业银行之间的资金， 建立各自独立的联合清算系统，建立存款准备制度，确立公开市场业务的答案：现行贷款管理的分类指导原则是在统一的货币政策下，对不同金融机构的贷款资金实施不同的管理方法。()，第四章银行贷款一般管理，重点章：第一节贷款人和借款人第二节贷款原则第三节贷款政策，第一节贷款人权利，第一、自主向主办银行或其他银行经营机构申请贷款，可以根据条件取得贷款。 第二、有权按合同约定提取和使用所有贷款。 第三、有权拒绝借款合同以外的附加条件。 第四、经贷款人同意后，有权将债务转让给第三方，根据贷款通则，借款人有权利()

9、 a .按合同约定拒绝贷款b .借款合同之外的附加条件c .无条件地将债务d转让给第三方.在条件下将银行贷款e .融资用于股东资本性投资的回答： ABD、借款人的义务(重点问题)。 第二，贷款人必须接受贷款资金使用情况和生产经营、财务活动的监督。 第三，借款合同约定必须使用贷款。 第四，必须按照借款合同的约定迅速偿还贷款本金。 第五，将债务的全部或者一部分转让给第三方的，必须得到贷款人的同意。 第六，有威胁贷款债权安全的情况，应当及时通知贷款人，同时采取保全措施。 对借款人的限制，首先，不得在一个借款人同一管辖区域内的两个以上的同级分公司取得贷款。 第二，不得向贷款人提供隐瞒虚假或者重要事实的

10、资产负债表、损益清单、现金流量表。 第三，不能贷款进行资本投资。 国家另有规定的情况除外。 第四，不得用贷款在有价证券、期货等方面进行投机经营。 第五，除依法取得经营房地产资格的借款人外，不得借款经营房地产业务。 第六，不能借贷款获得非法收入。 第七，不得违反国家外汇管理规定使用外汇贷款。 第八，不能用欺诈手段骗取贷款。 借款人、1、借款人资格的两个条件2、借款人的权利3、借款人的义务4、对借款人的限制借款人(名词解释)，以下是借款人的权利。 a .要求借款人担保和抵押贷款的b .借款人必要的咨询c .借款人对借款人的贷款相关资料d .借款人对借款人的债务、财务、生产状况等资料保密e .借款人

11、接受中国人民银行的监督管理答复：AC，第二节贷款原则，以下不属于贷款原则的是() a利益性原则b慎重性原则c安全性原则d流动性a .方向性b .偿还性c .安全性d .保本性回答：C，影响银行自身利益的因素是() a收益b贷款期间c成本d贷款用途e贷款方式回答：AC，三项原则的关系(重点问题)，三项原则是统一的，它们从不同方面有秩序地、有效地进行银行贷款活动其中安全性是关键，贷款的收益以贷款安全为前提，流动性是条件，只有保证贷款的按时收回，实现贷款资金的健全循环，才能巩固银行的信用。 利益性是目标。 矛盾着。 三项原则的协调(重点)、银行贷款三项基本原则之间的矛盾增加了银行贷款管理的难度，它们

12、之间的统一性为银行的协调提供了条件和可能性。 协调规范是在保证贷款安全性和流动性的基础上提高贷款的盈利性。 要协调贷款三原则，必须根据不同时期的经营环境，重视和谐。 第三节贷款政策、1、制定贷款政策的依据(重点问题) (1)法律、法规和国家财政、货币政策(2)银行的资本情况(3)银行的债务结构(4)服务地区的经济条件和经济周期(5)银行贷款人员的素质(6)商业银行竞争的发展战略和内部控制原则。贷款政策(定义)，第四节贷款基本要素，计算问题单利法： S=P*(1 n*i )复利法： S=P*(1 i) n，期限2年的定期存款，金额为100000元，年利率为10%，每年恢复利用一次的本金和是()

13、回答A.20000元B.21000元C.120000元D.121000元： d，一条100，000元期限为2年，年利率为10%，一年恢复1元，复利利息的本金和为() a120，000 b121，000 c125，000 d122 、10000元的三年存款，以年利率10计算复利，存款到期时的本金是指() A3000元B3310元C13000元D13310元的回答： d，折扣利率=折扣票据票面价格*实际折扣天数* (月折扣率/30 )支付额=面额-利息，某公司票面值为100 该企业于2004年6月9日向银行申请折扣，折扣率为月薪3，折扣现实支付额为() A6000元B5900元C99.4万元D99

14、.41万元回答：C，第五节贷款分类，贷款期间的定义：借款人因故无法在贷款合同约定期间偿还贷款，但贷款人票据贴现：银行应客户要求，以购买客户拥有的未到期商业票据的方式发行的贷款。 贷款宽限期：从贷款退款结束之日起，或从上次退款开始之日起到第一次还款的日期，退款期间和还款期间也可以包含退款期间。 此外，在贷款宽限期间内() a银行不计入利息的b借款人只偿还本金的c借款人只偿还本金的d借款人必须偿还利息，或者必须偿还本金的利息的是：D； 商业银行自主发放的贷款被() a自营贷款b信用贷款c称为贷款d担保贷款回答：A，确定贷款期限的基本根据是() a借款人的生产经营周期b借款人的偿还能力c借款人的资金

15、供给能力d贷款人的资本回答：A，住宅消费贷款期限最长() A15年B20年C25年D30年回答：根据d、中国贷款通则和银行业监督管理法的规定，住房贷款期限最长。 A10年B20年C30年D40年，中国贷款通则规定中期贷款期间不得最长。 () A1年B2年c贷款期间d贷款期间的一半回答： d、根据中国贷款通则，不超过长期贷款期间的累计。a元贷款期间的一半b元贷款期间c为原贷款期间D3年的回答： d，贷款源期间为10年，根据贷款通则，其延长期间最多为() A1年B3年C5年D10年的回答：B，允许8年期的贷款、延长的最长期间最多为() A.1年B.3年C.4年D.8年的回答3330 b 根据贷款五

16、级分类法商业银行的不良贷款为() a .关注系贷款b .过期贷款c .二次系贷款d .可疑系贷款e .损失系贷款回答：ACDE，贷款五级，不良贷款为() a正常系贷款b二次系贷款c关注系贷款d可疑系贷款e损失系贷款回答： ABCDE，现行的贷款a .关注等级为二级b .二级为可疑等级c .可疑等级为损失等级d .可疑等级为关注等级的回答： d .从借款合同生效日期开始到合同规定贷款金额全部提取的日期为止的时间为() a .贷款期间b .退款期间c .宽限期d .偿还期间回答：B，b 借款合同生效日期到合同规定的贷款金额全额退款完成日期的期间为贷款的() a .宽限期b .偿还期间c .回收期间d .退款期间回答： d，根据贷款通则，8年的贷款延长期间最长() A.1年B.2年C.3年D.4年回答： c， 贷款期间的正确记述是() a .每个贷款期间只有一次b .每个贷款期间最多只有两次c .贷款期间的利率是原贷款期间的利率d .短期贷款期间不超过原贷款期间e .中长期贷款期间的一半，3年内的回答：AE， 人民币贷款一般() a .日结算b .月结算c .季结算d .年结算d .年结算：C，人民币贷款的结算日是