契约流程ppt课件

1、契约流程,1,契约核保流程与问题单,两核管理部核保室翟馨梅 2009.3.,契约流程,2,问题单现状,统计：每月承保保单约18000件，问题件约4680件。 平均问题件比例仍在26.5左右。 流失保费：08年新契约失效规模保费为3807.9万元。 问题单导致： 影响考核晋升底薪钻石； 导致客户退保； 消耗大量展业时间,月平均问题件占比,契约流程,3,问题单原因分析,填写问题是产生问题件的主要原因之一,契约流程,4,了解流程，消灭问题单,出单速度快： 从交单到承保共3-4天。 （前提是：没有任何问题单） 投保过程简单：填写投保书、交投递箱。 各种函件下发后，短信、核保电话、柜面会主动提醒您。 问

2、题件处理速度快： 交投递箱，通勤当天回大厦，文档当晚全部扫描完毕， 第二天中心回销，推动工作流。,契约流程,5,投保书填写,核保（复核通过）,柜面交单录入,保单打印下发,投保书的扫描,预收录入,契约审核（待决）,通勤传递,承保,契约流程,1,2,3,4,5,6,7,8,9,北分作业,后援中心作业,契约流程,6,第一步：投保书填写,获取投保书填写的相关指引： 人身险投保书填写手册 人身险投保书填写使用指南 新人特护手册 营业部职场内张贴的海报。 易出的问题单： 保费自动垫交、投保人被保险人关系、费用险基本与可选部分、E服务选项；其中共同展业、第几单共几单漏填，可导致长时间待决无问题单下发。,契约

3、流程,7,投保书容易填写？,需要掌握的知识： 投保规则、职业代码表（见业务员核保手册） 填写规则（见平安契约作业指南） 重疾责任保额的计算（见业务员核保手册） 投保应备材料的相关信息： 各险种简称、风险保额、交单必备资料（见平安契约 作业指南、新人特护手册.P27）,契约流程,8,第二步：柜面交单录入,柜面交单，录入，划帐，保单转送大厦。 初审取消。 月底也必须交单到柜面，大厦只扫描。 最后倒数第四天是保证承保日，先扫描后划帐。对有问题单者是一个最危险的日子。 交单前一定要存好钱，以免后划帐。 必须记录投保书条形码号，以便于追踪查询。 了解投保单处理进度渠道很多。,契约流程,9,交单中的财务问

4、题,首期转帐：工行、农行、招行、中行、交行。 续期：招行（持卡） 、交行（无卡）。 工行投保，先划帐，后扫描。 其它银行，先扫描，后划帐。月底后划帐要警惕！ 初审下发划帐不成功问题单： 6天回、业务员签字、不能变更帐号、不作第二次划帐，易死单。 每月最后一个工作日，所有银行不划帐。 鼓励使用工行。,契约流程,10,第三步：通勤传递,要牢记各营业区交接时间表。（见新人特护手册） 交单时注意不要错过通勤时间。 密切关注节假日、特别竞赛日等的通勤时间变化。 月底为保证承保，可将问题单直接交到大厦13层核保室。 传递信件、病历等要留业务员电话、接收人名，不要只写核保室收，以免丢失。,契约流程,11,第

5、四步：投保书扫描,运营支持部。59730279 当天扫描完毕。 查询要用条形码号。 不能扫描的投保书下发次品单： 扫描不清（资料不清楚） 重复扫描（资料重复） 提供病历的客户姓名与投保书姓名不符 资料不全 未签字或日期填写有误 ,契约流程,12,第五步：预收录入,后援中心作业 未进预收：或未划帐、或未扫描、或后援中心未录入。 中心录入后系统才可以显示客户信息。 出现呼出问题单，注意开手机。 各种问题导致中心不能录入的下发次品单。,契约流程,13,第六步：契约审核（待决）,录入后进入契约审核流程。 下发各种契约问题单： 主要是填写问题，险种简称，险种搭配、缺项漏项，帐号身份证等号码不清晰.。 问

6、题单处理：必须投被保险人签字，15天自然日时效。 月底可将问题单直接交大厦。 共几单第几单会一直待决，不下问题单。,契约流程,14,第七步：核保审核（复核通过）,契约审核结束进入核保流程。 未填写共同展业的，一直处于核保通过状态。不下问题单。 人工核保：下发体检函、健康函、财务函、契调函 取消状态：各种函件15天完成（可挽救），整单30天，函件没回销（不可挽救）。 核保函需要加费的，一定要在最后划帐日前交回。,契约流程,15,核保函件处理要点,体检函：了解体检标准、体检注意事项、可以异地体检。单位体检件，体检结果6个月有效。 财务函：掌握投被保险人（保额和保费）与收入的关系。 累计人身险50万

7、达标。认准函件发给谁？ 健康函：仔细阅读理解是关键。 契调函：掌握契调标准累计人身险70万。退休人员投保理财险、外籍人士、 残疾人、不合常理的投保.。 契调及财务资料有效期为一年.,契约流程,16,申请撤件,必备资料： 撤件申请书、投保人和代理人的身份证复印件。 不同撤件目的：投保人、被保险人、各种函件的撤件。 一定要明确表示撤件理由。例如：为了同时投保的另一张保单承保撤件，体检函撤与不撤 撤件后3-5个工作日帐划回。,契约流程,17,第八部：承保,划帐成功、核保通过或电脑通过状态的投保单，当天一定承保。 核保通过后，二次划帐：下发划帐不成功问题单。 此单须客户签字、可作帐号变更、15天有效。

8、 核保通过，已划帐，不承保：可能为共同展业问题如未填共同展业、录错业务员或代码。 核保通过但不承保，除工行外，均为后划帐。 承保后，下发退费函。 犹豫期补充告知，失去犹豫期权力，应撤件重投。,契约流程,18,业务员业绩调整,在各流程中，由于系统问题或公司原因，导致保单不能当月投保的，方可进行业绩调整。北区操作。 正本保单下发后进行。 营业区填写协办单、详细说明原因、区经理签字。 共同展业未填写导致的，一律不予调整业绩。,契约流程,19,第九步：保单打印下发,运营支持部，59730282 投保单承保后，保单的打印下发及时： 承保后下一个工作日，正本保单随通勤运到营业区。（远郊区除外） 检查正本保

9、单内容是否准确： 正本保单修改： 1.填写正确、清晰，公司错误 -交回正本保单、修改正本保单申请书（柜面领取）。 2.填写正确、不清晰-同上、身份证等复印件。 3.填写错误-保全变更。,契约流程,20,减少问题单，推广电子投保书,准,填写提示,规则校验,错误告知,遗漏检查,对每个项目自动给出提示。使录入信息正确。,录错和漏录时，系统会提示。如：提示证件号码与性别不符，请检查.,通过电脑程序对契约规则和投保规则进行校验,填写问题件几乎绝迹。,契约流程,21,电子投保书的功能特点,快,客户资料自引用动,职业代码 智能查询,填写项目自动控制,保险计划 一建导入,根据险种判断是否需要选择。 如投保一年

10、期附加险需选择是否自动申请续保,可三种方式查询职业代码：名称查询、分类查询、常用代码查询,金领中保存了的准客户资料， 可“自动引用”，直接导入，不需要重复填写,建议书中客户资料和险种搭配自动带入投保书中，只需补足其他信息即可。,契约流程,22,投保问题咨询时，答复及时,投保咨询渠道畅通 1. 业务员专线：4008889000 人工服务20项，包括新契约、续期、分红、保全、理赔、急难援助等等（新人特护手册。P24） 2. 后援短信咨询平台： 编辑短信：“SM、QY、LP或DA+咨询内容”发送到手机号： 扫描（SM）、契约核保（QY）、理赔（LP）、档案查询（DA）。一个工作日内通过电话回复 3. e行销支持系统自助查询； 登录进入系统主页，单击数据中心投保查询投保单状态，输入日期并确认，则可以查询到该日期内您所有投保单的状态。 4. 营业区柜面：柜面人员可系统查询了解投保单处理进度，解答您在新契约投保过程中的疑问。 5. 核保