托收的基本流程

托收的基本流程演讲人：日期：CATALOGUE目录01托收概述02托收的参与方03托收的主要流程04付款交单（D/P）流程05承兑交单（D/A）流程06托收的风险与防范01托收概述托收定义托收是债权人（出口商）通过银行向债务人（进口商）收取款项的一种结算方式。托收特点基于商业信用，银行只提供服务，不承担付款责任；手续相对简便，费用较低；风险较大，需要出口商承担进口商违约的风险。定义与特点指出口商委托银行收取货款，同时向银行提交相关单据和汇票，但不附带任何质押物。光票托收出口商委托银行向进口商收取货款时，需提交相关单据和汇票，并附带质押物（如货运单据）。跟单托收托收的种类托收的适用场景国际贸易在国际贸易中，托收常被用作出口商向进口商收取货款的结算方式，特别是在信用证和托收保函等支付方式不适用的情况下。国内贸易跨境支付在国内贸易中，托收也被广泛应用，例如企业间的货物销售、服务提供等。在跨境支付领域，托收是一种较为便捷的支付方式，可以满足不同国家和地区的支付需求。12302托收的参与方签订贸易合同与进口方签订贸易合同，约定托收方式和相关条款。准备商业单据根据合同和信用证要求，准备相关商业单据，如发票、装箱单、提单等。委托托收将商业单据交托收银行，并填写托收委托书，明确托收方式、付款期限等。承担风险承担托收过程中可能产生的风险，如进口方拒付或承兑汇票等。出口方（委托人）对于远期付款的托收，承兑汇票并到期支付款项。承兑汇票在付清货款后，向代收银行或相关机构提取货物。提取货物01020304从代收银行或指定付款人处接收商业单据，并进行审核。接收商业单据如对货物或单据有异议，需及时提出并拒付货款。拒付处理进口方（付款人）从出口方处接收托收委托书和相关商业单据，审核单据的完整性和合规性。将商业单据寄送给代收银行或直接寄送给进口方，以便进口方提货或承兑汇票。对于远期托收，托收银行需对进口方承兑的汇票进行承兑。如进口方拒付货款或承兑汇票，托收银行需及时通知出口方，并协助处理相关事宜。托收银行接收托收寄送单据承兑汇票处理拒付接收单据从托收银行或进口方处接收商业单据，并进行审核。代收货款根据托收指示，向进口方收取货款，并在收到货款后转交给托收银行或出口方。协助处理拒付如进口方拒付货款或承兑汇票，代收银行需协助托收银行处理相关事宜，包括提供必要信息、协助追索等。通知进口方及时通知进口方已收到单据，并提示其付款或承兑汇票。代收银行0102030403托收的主要流程出口方发货并准备单据货运单据出口方在发货后需准备相应的货运单据，如提单、海运单或空运单据等，证明货物已经装运。商业单据保险单据出口方还需准备商业发票、装箱单、重量单等商业单据，以便进口方和代收银行进行审单和付款。如果出口方为货物购买了保险，还需提供保险单据，以证明货物的保险情况。123填写托收申请书出口方将准备好的单据一并提交给托收银行，由银行审核单据的完整性和真实性。提交单据委托银行代为收款出口方委托托收银行向代收银行传递单据并代为收款。出口方需填写托收申请书，详细列明托收金额、托收方式、代收银行、付款期限等信息。出口方委托银行办理托收托收银行向代收银行传递单据审核单据托收银行在收到出口方提交的单据后，会进行审核，确保单据的完整性和真实性。传递单据审核无误后，托收银行将单据传递给代收银行，并通知代收银行进行付款或承兑。查询与沟通在传递单据的过程中，托收银行可能会与代收银行进行查询和沟通，确保单据的顺利传递和款项的及时收回。代收银行向进口方提示单据通知进口方代收银行在收到托收银行传递的单据后，会及时通知进口方进行审单和付款。030201审单付款进口方在收到代收银行的通知后，需对单据进行审核，确认无误后进行付款或承兑。通知出口方进口方付款或承兑后，代收银行需及时通知出口方款项已经收回或承兑，以便出口方及时发货或办理其他相关手续。04付款交单（D/P）流程进口方收到代收银行通知后，按照约定方式付款。进口方付款付款通知进口方提供付款证明，如银行转账回单或付款确认书等。付款证明进口方支付的金额应与合同或发票金额一致。付款金额代收银行交单代收银行在收到进口方付款后，有义务将单据交给进口方。交单义务代收银行可以选择将单据邮寄、快递或直接交给进口方。交单方式代收银行应在收到款项后合理时间内交单。交单时间进口方提货提货凭证进口方凭代收银行交付的单据到指定仓库或港口提货。提货期限货物验收进口方应在规定期限内提货，否则可能产生滞期费用。进口方在提货前应对货物进行检验和验收，确保货物与合同或发票相符。12305承兑交单（D/A）流程进口方审核单据进口方在审核单据无误后，向出口方承兑汇票，承诺到期付款。进口方承兑汇票进口方通知银行进口方将承兑汇票交给银行，并通知银行承兑汇票到期付款。进口方收到出口方提交的单据后，进行仔细审核，确认单据符合要求。进口方承兑汇票进口方到期付款承兑汇票到期后，进口方需按照汇票金额向出口方支付货款。进口方到期支付货款进口方在支付货款后，通知银行将款项划转给出口方。进口方通知银行支付出口方收到银行划转的货款后，与进口方进行确认，完成交易。出口方收到货款06托收的风险与防范进口方拒付风险进口方无力支付进口商因经营不善或资金链断裂，无法按时支付货款。进口方故意拒付进口商恶意违约，拒绝接受货物或拒绝支付货款。进口方拒收货物进口商因货物质量、规格等问题拒绝接受货物，进而拒绝支付货款。托收期间汇率发生波动，可能导致出口商实际收到的货款金额与预期不符。汇率风险汇率波动出口商对汇率走势预测失误，可能因汇率波动造成损失。汇率预测失误结算货币贬值，出口商收到的货款实际购买力下降。结算货币贬值单据质量不符出口商提交的单据质量不符合进口商或银行的要求，导致进口商拒付货款。单据不符风险单据信息不符出口商提交的单据信息与实际货物不符，如数量、规格、质量等，进口商有权拒付货款。单据遗失或延误出口商提交的单据遗失或延误，导致进口商无法及时提货或拒付货款。防范措施了解进口商信用状况在托收前，对进口商进行信用调查，了解其经营状况和支付能力。020403