负债业务操作规程

4负债业务操作规程

第一章个人存款业务o

第一节概述o

第二节个人活期存款3

第三节个人活期存单16

第四节个人整存整取存款20

第五节个人定活两便存款30

第六节个人通知存款36

第七节个人七天理财45

第八节个人零存整取存款52

第九节个人教育储蓄存款59

第十节个人整存零取存款66

第十一节个人存本取息存款73

第十二节个人活期保证金存款79

第十三节个人定期保证金存款86

第十四节睡眠账户治理91

第十五节个人账户签约及信息爱护93

第十六节个人账户凭证治理100

第十七节继承存款支取107

第二章单位存款业务109

第一节单位活期存款账户109

第二节财政预算单位零余额账户131

第三节注册验资、增资验资账户134

第四节单位定期存款账户150

第五节单位通知存款账户163

第六节协议存款174

第七节单位保证金存款账户175

第八节财政组合账户182

第九节集团客户185

第十节久悬账户治理193

第十一节单位账户信息爱护199

第十二节单位账户凭证治理206

第三章负债账户专门业务213

第一节查询、冻结、扣划业务213

第二节账户利率爱护/重置231

第三节存款账户隔日/年冲补账235

第四节账户备注信息240

第四章批量代发代扣业务242

第一节批量代发业务242

第二节批量代扣业务254

第三节批量开单折254

第四部分存款业务

第一章个人存款业务

本章共17节内容，要紧按照个人存款产品全生命周期介绍个人存款产

品业务办理流程，以及个人存款账户有关的签约、爱护等业务操作规程。

第一节概述

本节为个人存款业务的概述部分，结合系统特点，对个人存款业务中

的通用操作要求进行介绍，此部分规则在个人存款业务中通用。

个人存款账户必须在已有客户号下开立。

密码设置：存款账户可设置查询密码和交易密码。查询密码是客户密

码的一种，要紧用于客户查询名下账户信息、交易明细时使用。若账户不

设置查询密码，可通过交易密码办理查询业务。若账户设置了查询密码，

只能通过查询密码办理查询业务。查询密码、交易密码可设置为相同，也

可设置为不同。查询密码可通过【7124修改凭证支付条件】交易设置。

通存通兑：个人存款账户的通兑范畴包括全省通兑、市办通兑、县联

社通兑和开户机构，该通兑范畴能够在承诺的范畴内进行修改，但支付条

件为无的账户不承诺通兑。

转存方式：个人整存整取存款的转存方式包括不转存、默认转存、本

金转存、本息转存。默认转存指与原存期一致的本息转存方式；本金转存

指只转存本金，利息转入活期账户，存期可选择的转存方式；本息转存指

本息转存，存期可选择的转存方式。

开户证件：需要客户提供有效身份证件的，通过联网核查系统审核身

份信息的真实性、有效性、合法性。若身份证件核查未通过，按照中国人

民银行、公安部《关于切实做好联网核查公民身份信息有关工作的通知》

（银发[2007]345号）要求办理。

存款产品：系统目前预置12种个人负债产品，具体为：10()0-个人活期、

1002■•个人定活两便、1003-个人通知存款、1004-个人整存整取、1005-个人

零存整取、1006-个人教育储蓄、1007-个人整存零取、1008-个人存本取息、

1010-个人七天理财、1013-个人活期保证金、1014-个人定期保证金、1100-

个人活期存单。

存款凭证：个人存款产品支持3种重要空白凭证。具体为：一本通存

折、一般存单、银行卡。一本通存折、一般存单、银行卡是用于个人存款

产品开户的介质，产品与重要空白凭证的关联关系如下：

1000-个人活期：一本通存折、银行卡；

1002-个人定活两便:一本通存折、银行卡、一般存单;

1003-个人通知存款:一般存单、银行卡；

1004-个人整存整取:一本通存折、一般存单、银行卡;

10()5-个人零存整取:一本通存折、银行卡；

1006-个人教育储蓄:一本通存折、银行卡；

1007-个人整存零取:一本通存折、银行卡；

1008-个人存本取息:一本通存折、银行卡；

1010-个人七天理财:银行卡、一般存单

1013-个人活期保证金：不关联凭证;

1014-个人定期保证金：不关联凭证；

1100-个人活期存单：一般存单。

客户账号类型：现系统按照“客户账号类型”确定产品与重要空白凭

证的关联关系。客户账号类型有5种，分别为：1-卡、3-定期一本通、4-存

折、5-存单、F-定活一本通。不同的重要空白凭证对应不同的客户账号类型。

具体为：

银行卡对应“1-卡”；

一般存单对应“5-存单”；

一本通存折对应“3-定期一本通、4-存折、F-定活一本通”；

个人存款产品开户时需先选择客户账号类型，不同的客户账号类型可

开立不同的产品。

当为“1-卡”时，可先通过银行卡模块开立活期存款主账户，再开立多

个其它存款子账户，可开立的账户具体为：1000-个人活期、1002-个人定活

两便、1003-个人通知存款、1004-个人整存整取、1()05-个人零存整取、100

6-个人教育储蓄、1007-个人整存零取、1008-个人存本取息、1010-个人七天

理财；

当为“3-定期一本通”时，可在一本通存折下开立多个存款账户，可开

立的账户具体为：1002-个人定活两便、1004-个人整存整取；

当为“4-存折”时，只可在一本通存折下开立一个存款账户。可开立的

账户具体为：10()0-个人活期、1005-个人零存整取、1006-个人教育储蓄、1

007-个人整存零取、1008-个人存本取息；

当为“5-存单”时，可在一般存单下开立一个存款账户。可开立的账户

具体为：1002-个人定活两便、1003-个人通知存款、1004-个人整存整取、1

010-个人七天理财、1100-个人活期存单。

当为“F-定活一本通”时，可先在一本通存折下开立一个活期存款主账

户，再开立多个整存整取子账户。可开立的账户具体为：10()0-个人活期、1

004-个人整存整取。

挂失销户：【1078个人账户销户】是个人存款业务的通用销户交易，

挂失销户的，凭证挂失期满后，若销户，可通过该交易直截了当进行挂失

销户，不同的客户账号类型处理方式如下：

当为“1-卡”时，若卡下只有一个活期主账户，挂失期满后，可直截了

当通过银行卡模块的销卡交易办理挂失销卡；若卡下有多个子账户，不可

办理挂失销户，要先通过银行卡模块的换卡交易办理挂失换卡，再通过10

78交易办理正常销户。

当为“3-定期一本通”时，不可办理挂失销户，可通过［11()0更换单

折】先办理挂失换折，再通过1078交易办理正常销户。

当为“4-存折、5-存单”时，挂失期满后，可直截了当通过1078交易

办理挂失销户；。

当为“F-定活一本通”时，若一本通下只有一个活期主账户，挂失期满

后，可直截了当通过1078交易办理挂失销户；若一本通下有整存整取子账

户，不可办理挂失销户，可通过1100交易先办理挂失换折，再通过1078

交易办理正常销户。

第二节个人活期存款

功能描述个人活期存款是一种不限存期，无需任何事先通知，客户能够

随时存取和转账、存取金额不限的比较灵活的存款方式，起存金额一元。

制度规定

差不多规定

个人活期存款账户分为个人活期储蓄账户和个人银行结算账户。按照

《人民币银行结算账户治理方法》、《中国人民银行关于改进个人支付结

算服务的通知》的有关规定：简化个人活期储蓄账户转为个人银行结算账

户的手续，扩展个人活期储蓄账户的功能。客户通过个人活期储蓄账户办

理第一笔转账支付业务时，在有关凭证上的签章即为确认将该账户转为个

人银行结算账户。系统在个人活期储蓄账户办理第一笔转账付款业务时，

自动将个人活期储蓄账户修改为个人银行结算账户。

个人活期存款在存期内’1052个人账户开户段计息，按结息日挂牌公

告的个人活期存款利率计息、诏丁衣中口一任肝公,告的个人活期存款利率计

付利息

1080个人现金存款1081个人现金支取为:十不同客户号下的转账使用圭牌

个人无卡/折存现生息,1089个人小额快速取款々"

1086清算模块交易

公U吃同客户转账（转入方）立二子，1082同客户转账（转出方）

个人活期存款包括“1000-个、7Q13-个^卜

是否签约——是f1130签约关系销户前查询

人活期存单”。本节只介绍"1000-d期”。

“1013个人活期保证金”详见本章第十二节，“1100-个|人活期存单”

见本章第三节。

业务流程图

1078个人账户销户

个人活期开户

功能描述

本交易要紧实现“1000-个人活期”的开户。支持以一本通存折为介质

进行开户。包含交易：【1052个人账户开户】。银行卡活期账户的开立详

见银行卡模块。

业务流程

客户申请

开立个人活期储蓄账户的，按要求填写个人业务交易单的有关信息。

开立个人银行结算账户的，按要求填写个人账户开户及综合服务申请

表、个人业务交易单。

出示开户人有效身份证件原件及复印件，若为代理人办理的，需同时

出示代理人的有效身份证件原件及复印件。

现金开户的提交现金；转账开户的提交转出账户的凭证；待销账开户

的提交待销账凭条。

柜员受理

审核内容

审核客户填写的个人账户开户及综合服务申请表、个人业务交易单是

否合规、有无遗漏。

通过联网核查系统审核客户身份信息的真实性、有效性、合法性，打

印联网核查结果，实名制开户。

身份证件复印件是否与原件一致。

业务处理

若为现金开户，在储户视线范畴内清点现金、检验真伪，无误后收妥

并登记票面；若为待销账开户，需与生成待销账时原待销账信息凭证上的

信息进行核对，核对无误后方可办理。

使用1052交易进行开户。输入开户人证件种类、证件号、客户名称，

若已建立客户信息的，自动回显客户号；未建立客户信息的，自动联动EC

IF模块个人客户开户交易建立客户信息。

按照客户要求和系统提示录入要素，注意审核有关信息是否一致。

交易提交成功后，按照系统提示，打印个人业务交易单和有关凭证。

将个人业务交易单交给客户签字确认交给客户签字确认并收回。

如符合大额标准，需履行审批手续并登记。

凭证处理

开立个人储蓄账户的，个人业务交易单经客户签字确认后加盖业务用

章和柜员名章作业务流水凭证。

开立个人结算账户的，个人账户开户及综合服务申请表经客户签字确

认后加盖业务用章和柜员名章，专夹保管。

将留存的客户有效身份证件的复印件及打印的联网核查结果随个人业

务交易单装订入档。

业务回单上加盖业务用章，一本通存折扉页上加盖业务用章。

将一本通存折、业务交易单回单、客户证件一并归还客户。

大额交易应按时打印大额现金存取登记薄，并按要求装订保管。

后续处理

提醒客户收妥凭证，告知客户若大额取现，需提早预约。

对重要空白凭证及时销号。

事中授权审核

1052交易资金来源为现金时，当日开户20万元（含）以上需授权。

1052交易资金来源为转账时，当日开户50万元（含）以上需授权。

1052交易资金来源为待销账时，需授权。

1052交易个人支票户作为资金来源时，支票签发日期超过提示付款期

需授权。

操作要点及风险提示

操作要点

一定要在客户视线范畴内清点客户所交款项，款项不符或客户有异议

的，当即退还客户，待核定现金无误后，再按规定办理业务。

以一本通存折为介质开立“1000-个人活期”时，可选择的客户账号类

型为“4-存折、F-定活一本通”。不同的客户账号类型可开立不同的账户，

具体为：

客户账号类型选择“4-存折”，开立账户为个人活期存折账户，该存折

下不可再开立子账户。

客户账号类型选择“F-定活一本通”，开立账户为个人定活一本通账户，

开立活期主账户后，还能够在该一本通存折下开立多个整存整取账户。

在日常操作中，建议选择“F-定活一本通”开立“1000-个人活期”账

户。

不能用1052交易在银行卡下开立“1000-个人活期”。发卡交易可自动

开立银行卡活期存款账户（详见银行卡模块）。

不能以一般存单为介质开立“1000-个人活期”。在一般存单上开立个

人活期存款账户时，产品种类选择“1100-个人活期存单”（详见本章第三

节）。

若开立个人结算账户，还应按照《人民币结算账户治理方法》要求，

在账户治理系统备案。

告知客户查询密码的概念及应注意的咨询题，若客户要求设置查询密

码，可使用7124交易设置。

风险提示

严格按照大额现金收付、存款实名制规定办理开户手续，不得公款私

存。

认真审核客户提供的有关证件原件是否真实、有效，是否与当事人相

符，防止过期、伪造等无效身份证件。

现金开户应遵循先收款后记账先收款、后记账的原则。

现金存入

功能描述

本组交易要紧实现“1000-个人活期”账户以现金方式存入资金的功能。

包含交易：【1080个人现金存款】、【1086个人无卡/折存现】。

业务流程

客户申请

有卡折续存的，提交开立“1000-个人活期”账户的有关凭证，并提交

现金，当日存入人民币金额5万元（含）以上时，需提交经办人有效身份

证件原件。

无卡折续存的，填写个人业务交易单的有关信息并提交现金及经办人

有效身份证件原件。

柜员受理

审核内容

客户提供的开立账户的凭证是否为农信社（特指河南农信，下同）签

发、是否真实有效。

审核客户填写的个人业务交易单是否合规、有无遗漏。

需要客户提供有效身份证件的，通过联网核查系统审核身份信息的真

实性、有效性、合法性。

业务处理

在客户视线范畴内清点现金、检验真伪，与客户核对现金数量，无误

后收妥并登记票面。

有卡折续存的，使用1080交易办理。

无卡折续存的，使用1086交易办理。

按照系统提示录入要素，注意审核有关信息是否一致。

交易提交成功后，按照系统提示打印个人业务交易单和有关凭证，并

将个人业务交易单交给客户签字确认交给客户签字确认并收回。

如符合大额标准，履行审批手续并登记。

凭证处理

个人业务交易单经客户签字确认后加盖业务用章及柜员名章作业务流

水凭证。

业务回单上加盖业务用章。

将有关凭证、业务回单、客户证件一并交给客户。

大额交易应按时打印大额现金存取登记薄，并按要求装订保管。

后续处理

提醒客户收妥凭证和回单。

事中授权审核

1080、1086交易当日存款单笔、累计大于等于20万元时均需授权。

操作要点风险提示

操作要点

一定要在客户视线范畴内清点客户所交款项，款项不符或客户有异议

的，当即退还客户，待核定现金无误后，再按规定办理业务。

当日存入人民币金额5万元（含）以上时，应录入经办人及其证件信

息。

无卡折存现时，建议要求客户填写联系方式。

风险提示

严格按照大额现金收付、存款实名制规定办理开户手续，不得公款私

存。

柜员办理业务时应遵循先收款、后记账的原则。

现金支取

功能描述

要紧实现“1000-个人活期”账户的现金支取功能。包含交易：【1081

个人现金支取】、【1089个人小额快速支取】。

业务流程

客户申请

大额取现5万元（含5万元）以上要提早预约。

提交开立“1000-个人活期”账户的有关凭证。

单笔或当日累计支取金额5万元（含）以上时，需要提供开户人有效

身份证件原件。代理人办理单笔或当日累计支取在5万元（含）以上的，

需同时提供代理人的有效身份证件原件。

柜员受理

审核内容

开立账户的凭证是否真实有效，是否为农信社签发。

需要客户提供有效身份证件的，通过联网核查系统审核身份信息的真

实性、有效性、合法性。

业务处理

使用1081.1089交易操作。

按照客户要求和系统提示录入要素，注意审核有关信息是否一致。

交易提交成功后，按照系统提示打印个人业务交易单和有关凭证。

将打印的的个人业务交易单交客户签字确认。

如符合大额标准，需履行审批手续并登记。

凭证处理

个人业务交易单经客户签字确认后加盖业务用章及柜员名章作业务流

水凭证。

业务回单加盖业务用章。

按照客户要求进行配款，连同凭证、业务回单、客户证件交给客户。

大额交易应按时打印大额现金存取登记薄，并按要求装订保管。

后续处理

提醒客户复点现金，收妥凭证、证件和回单。

事中授权审核

1081交易当日取款单笔、累计大于等于20万元，需授权。

1081交易支取凭证种类为其他凭证时，需授权。

3.1081交易支取账户为支票户时，支票签发日期超提示付款期，需授

权。

4.1081交易“当'开户人名称‘录入时，'账户名称‘与'开户人名

称'不一致，需授权”。

操作要点风险提示

操作要点

“1000-个人活期”账户取款可支取至零余额。

1089交易要求账户必须凭密码支取，且当日单笔、累计支取金额不能

超过5万元，支持账户快速全额支取。

风险提示

认真审核客户提供的身份证件是否真实、有效，是否与当事人相符，

提防过期、伪造等无效身份证件。

柜员办理业务时应遵循先记账后付款先记账、后付款的原则。

办理取款业务时，严格执行当地人民银行现金治理有关规定，异地大

额取款必须遵循通存通兑治理方法。

转账存入

功能描述

本交易要紧实现''1000-个人活期”账户以转账方式存入资金的功能。

包含交易：【1082同客户转账】。

业务流程

客户申请

按规定填写个人业务交易单的有关信息。

提交转出账户的凭证或待销账凭条。

当日转账金额5万元（含）以上时，需提供开户人有效身份证件原件。

代理人办理转账金额5万元（含）以上的，需同时提供代理人的有效身份

证件原件。

柜员受理

审核内容

转出账户的凭证是否农信社签发、否真实有效；待销账序号是否我社

生成。

个人业务交易单填写是否合规、有无遗漏。

需要客户提供身份证件的，通过联网核查系统审核客户身份信息的真

实性、有效性、合法性，身份证件复印件是否与原件一致。

业务处理

使用1082交易办理。

按照系统提示录入要素，注意审核有关信息是否一致。

交易提交成功后，按照系统提示，打印个人业务交易单及有关凭证。

将个人业务交易单交给客户签字确认交给客户签字确认并收回。

凭证处理

个人业务交易单由客户签字确认后加盖业务用章、柜员名章作业务流

水凭证。

业务回单加盖业务用章。

将有关凭证、业务回单、客户证件一并交给客户。

后续处理

提醒客户收妥凭证、证件和回单。

事中授权审核

1082交易当资金来源为待销账时，需授权。

1082交易当日转账金额单笔、累计超50万元以上需授权。

1082交易转出账户凭证种类为其他凭证时，需授权。支取凭证种类为

其他凭证时，需授权。

1082交易转出账户为支票户时，支票签发日期超提示付款期，需授权。

支取账户为支票户时，支票签发日期超提示付款期，需授权。

1082交易“当'开户人名称‘录入时，‘账户名称‘与‘开户人名称'

不一致，需授权”。

操作要点及风险提示

操作要点

作为转入方时，转出账户与转入账户是同一客户号下的使用1082交易;

若转出方与转入方不在同一客户号下时使用清算模块交易。

风险提示

认真审核客户提供的身份证件原件是否真实、有效，是否与客户当事

人相符，防止显现过期、伪造等无效身份证件。

转账支取

功能描述

实现“1000-个人活期”存款账户的转账支取，可支取至0余额。包含

交易：【1082同客户转账】。

业务流程

客户申请

提交开立“1000-个人活期”存款账户的凭证。

当日转账金额5万元（含）以上时，需要提供开户人有效身份证件原

件。代理人办理当日转账金额5万元（含）以上的，需同时提供代理人的

有效身份证件原件。

柜员受理

审核内容

转出账户的凭证是农信社签发、否真实有效。

需要客户提供身份证件的，通过联网核查系统审核客户身份信息的真

实性、有效性、合法性。

业务处理

使用1082交易办理。

按照系统提示录入要素，注意审核有关信息是否一致。

交易提交成功后，按照系统提示，打印个人业务交易单。

将个人业务交易单交给客户签字确认交给客户签字确认并收回。

凭证处理

个人业务交易单经客户签字确认后加盖业务用章及柜员名章作业务流

水凭证。

业务回单上加盖业务用章。

将有关凭证、业务回单、客户证件一并交给客户。

事中授权审核

1082交易资金去向为待销账时，需授权。

1082交易资金去向为转账时，当日单笔或累计转账金额50万元（含）

以上需授权。

1082交易转出账户凭证种类为其他凭证时，需授权。支取凭证种类为

其他凭证时，需授权。

1082交易转出账户为支票户时，支票签发日期超提示付款期，需授权。

支取账户为支票户时，支票签发日期超提示付款期，需授权。

1082交易“当'开户人名称'录入时，'账户名称'与'开户人名称'

不一致，需授权”。

操作要点及风险提示

操作要点

1082交易资金去向选择转账时，转入账户必须与转出账户是同一客户

号下的，若需转入不同客户号下使用清算模块交易。

风险提示

认真审核客户提供的有关证件原件是否真实、有效，是否与当事人相

符，提防过期、伪造等无效身份证件。

正常销户

功能描述

本交易要紧实现“1000-个人活期”存款账户的正常销户。包含交易：

【1078个人账户销户】、【1130签约关系销户前查询】。

业务流程

客户申请

大额取现要提早预约。

个人银行结算账户销户必须由开户人本人办理。

提交开立“1000-个人活期”存款账户的有关凭证、开户人有效身份证

件原件。

个人储蓄账户销户可代理人办理，还需同时出示代理人的有效身份证

件原件。

柜员受理

审核内容

开立“1000-个人活期”账户的凭证是否真实有效，是否农信社签发。

账户是否处于挂失、质押、冻结、止付等状态。

需要客户提供有效身份证件的，通过联网核查系统审核身份信息的真

实性、有效性、合法性。

业务处理

使用1078交易进行操作。

按照系统提示录入要素，销户方式选择“正常销户”，注意审核有关

信息是否一致。

交易提交成功后，按照系统提示打印个人业务交易单和有关凭证。

将个人业务交易单交客户签字确认，按照客户要求配款。

如符合大额标准，需履行审批手续并登记。

凭证处理

个人业务交易单经客户签字确认后加盖业务用章和柜员名章作业务流

水凭证。

业务回单加盖业务用章。

存折扉页有磁条信息的一面剪角注销，加盖业务用章作业务流水凭证

的附件，将存折内页、业务回单、客户证件交给客户。

大额交易应按时打印大额现金存取登记薄，并按要求装订保管。

后续处理

提醒客户复点现金，收妥证件和回单。

事中授权审核

1078交易正常销户时，资金去向为现金时，销户金额为20万元（含）

以上时，需授权。

1078交易正常销户，资金去向为转账时，销户金额为50万元（含）以

上时，需授权。

1078交易正常销户，资金去向为待销账时，需授权。

1078交易凭证种类为其他凭证时，需授权。

1078交易“当'开户人名称‘录入时，'账户名称‘与'开户人名称'

不一致，需授权”。

操作要点风险提示

操作要点

“1000-个人活期”存款账户销户时，需先将该账户的签约关系解除方

可销户，可使用1130交易查询签约关系，再通过有关交易进行解约。

若为代发代扣账户，销户时系统会提示错误信息，需使用1123交易将

代发标志修改为“否”后，再使用1078交易销户。

销户时资金去向选择转账的，转入账户必须与销户账户在同一客户号

下。

风险提示

柜员办理业务时应遵循先记账后付款先记账、后付款的原则。

认真审核客户提供的身份证件是否真实、有效，是否与当事人相符，

提防过期、伪造等无效身份证件。

挂失销户

功能描述

本交易要紧实现“1000-个人活期”账户挂失期满后的销户操作功能。

包含交易：【1078个人账户销户】。

业务流程

客户申请

挂失销户必须本人到挂失网点办理。

提交开户人的有效身份证件原件和挂失申请书回执联。

柜员受理

审核内容

柜员将专夹保管的挂失申请书和身份证复印件与客户提交的挂失申请

书回执及有效身份证件原件认真核对，审核挂失申请书回执是否真实、有

效，是否已满挂失期限，留存的有效证件复印件有效身份证件复印件与客

户提供的原件是否一致，并打印联网核查结果，

该业务不承诺代理人办理。

其他内容的审核参照正常销户的审核内容。

业务处理

个人存款账户挂失销户使用1078交易办理。

按照客户要求和系统提示录入要素，销户方式选择“挂失销户”，审

核有关信息是否一致。

交易提交成功后，按照系统提示打印个人业务交易单。

按要求填写挂失申请书处理结果的有关信息。

将挂失申请书和个人业务交易单交客户签字确认。

凭证处理

个人业务交易单经客户签字确认后加盖业务用章作业务流水凭证。

挂失申请书经客户签字确认并加按手印后加盖业务用章、柜员名章，

第一联交客户收执，第二联加盖业务用章后作业务流水凭证的附件，第一

三联与原留存的身份证件复印件和打印的联网核查结果专夹保管，一联加

盖业务用章后作业务流水凭证的附件。。

业务回单上加盖业务用章连同客户提供的有关证件交给客户，现金销

户的同时将配好的现金交给客户。

后续处理

《挂失登记簿》登记处理结果。

提醒客户收妥现金、证件和回单。

事中授权审核

1.1078交易挂失销户时，需授权。

2.1078交易“当'开户人名称‘录入时，'账户名称‘与'开户人名

称'不一致，需授权”。

操作要点风险提示

操作要点

认真审核客户提供的身份证件是否真实、有效，是否与当事人相符，

提防过期、伪造等无效身份证件。

不同客户账号类型的挂失销户处理方式参照本章第一节第8条。

其它处理内容参照正常销户的处理内容。

风险提示

挂失销户业务必须由开户人持本人身份证件和挂失申请书亲自到原挂

失网点办理，并在挂失申请书上签字加按手印。

柜员办理业务时应遵循先记账后付款先记账、后付款的原则。

第三节个人活期存单

功能描述个人活期存单，是活期储蓄的一种，在一般存单上开立，因

其兼具活期存款支取的灵活性和存单携带的方便性，在农信社老业务系统

中大量存在。新系统为满足此类业务需求，增加的一种新存款产品。

制度规定

差不多规定

个人活期存单开户后不可再次存入，支取时使用销户交易一次性支取。

个人活期存单在存期内遇有利率调整，不分段计息，按支取日挂牌公

告的个人活期存款利率计息。

业务流程图

1052个人账户开户-----►1078个人账户销户

个人活期存单开户

功能描述

本交易要紧实现个人活期存单开户功能。包含交易：【1052个人账户

开户】。

业务流程

客户申请

按照规定填写个人业务交易单有关信息。

提交存款人有效身份证件原件及复印件；若为代理人办理的，需同时

出示代理人的有效身份证件原件及复印件。

现金开户的提交现金；转账开户的提交转出账户的凭证；待销账开户

的提交待销账凭条。

柜员受理

审核内容

审核客户填写的个人业务交易单是否合规、有无遗漏。

需要客户提供有效身份证件的，通过联网核查系统审核客户身份信息

的真实性、有效性、合法性，并打印联网核查结果。

身份证件复印件是否与原件一致。

业务处理

若为现金开户，在储户视线范畴内清点现金、检验真伪，无误后收妥

并登记票面；若为待销账开户，需与生成待销账时原待销账信息凭证上的

信息进行核对，核对无误后方可办理。

使用1052交易办理开户业务。

按照客户要求和系统提示录入要素，注意审核有关信息是否一致。

交易提交成功后，按照系统提示打印个人业务交易单和有关凭证，并

将个人业务交易单交给客户签字确认交给客户签字确认并收回。

如符合大额标准，需履行审批手续并登记。

凭证处理

个人业务交易单经客户签字确认后加盖业务用章和个人名章作业务流

水凭证。

在业务回单上加盖业务用章。

在一般存单上加盖业务用章和柜员名章。

将开立账户的凭证连同业务回单、客户证件交给客户。

大额交易应按时打印大额现金存取登记薄，并按要求装订保管。

后续处理

提醒客户收妥凭证、证件及回单。

对重要空白凭证及时销号。

事中授权审核

1052交易资金来源为现金时，当日开户20万元（含）以上需授权。

1052交易资金来源为转账时，当日开户50万元（含）以上需授权。

1052交易资金来源为待销账时，需授权。

1052交易个人支票户作为资金来源时，支票签发日期超过提示付款期

需授权。

操作要点风险提示

操作要点

一定要在客户视线范畴内清点客户所交款项，款项不符或客户有异议

的，当即退还客户，待核定现金无误后，再按规定办理业务。

风险提示

认真审核客户提供的身份证件是否真实、有效，是否与当事人相符，

提防过期、伪造等无效身份证件。

严格按照大额现金收付、存款实名制规定办理开户手续，不得公款私

存。

遵循先收款后记账先收款、后记账的原则。

正常销户

功能描述

本交易要紧实现个人活期存单的正常销户。包含交易：【1078个人账

户销户】。

业务流程

客户申请

大额取现要提早预约。

按规定填写一般存单背面的有关信息。

提交开立账户的一般存单。

销户金额人民币5万元（含）以上的需提交开户人有效身份证件原件。

代理人办理销户金额在5（含）万元以上的，需同时提供代理人的有效身份

证件原件。

柜员受理

审核内容

开立账户的凭证是否真实有效，是否为农信社签发。

账户是否处于挂失、质押、冻结、止付等状态。

需要客户提供有效身份证件的，通过联网核查系统审核身份信息的真

实性、有效性、合法性。

审核客户填写的一般存单是否合规、有无遗漏。

业务处理

使用1078交易办理个人活期存单销户业务。

按照客户要求和系统提示录入要素，注意审核有关信息是否一致。

交易提交成功后，按照系统提示打印个人业务交易单和有关凭证，并

将个人业务交易单交给客户签字确认交给客户签字确认并收回。

如符合大额标准，需履行审批手续并登记。

凭证处理

个人业务交易单经客户签字确认后加盖业务用章和柜员名章作业务流

水凭证。

在业务回单上加盖业务用章。

在原存单上加盖业务用章后作业务流水凭证的附件。

按照客户需求配款，连同客户证件和回单交给客户。

大额交易应按时打印大额现金存取登记薄，并按要求装订保管。

后续处理

提醒客户复点现金，收妥凭证、证件和回单。

事中授权审核

1078交易正常销户时，资金去向为现金时，销户金额为20万元（含）

以上时，需授权。

1078交易正常销户，资金去向为转账时，销户金额为50万元（含）以

上时，需授权。

1078交易正常销户，当资金去向为待销账时，需授权。

1078交易“当'开户人名称'录入时，'账户名称‘与'开户人名称‘

不一致，需授权”。

操作要点风险提示

操作要点

个人活期存单不支持部提。

风险提示

柜员办理业务时应遵循先记账后付款先记账、后付款的原则。

销户时必须审核客户提供的身份证件是否真实、有效，是否与客户当

事人相符，提防显现过期、伪造等无效身份证件。

挂失销户

参照本模块第二节个人活期存款账户的挂失销户操作。

第四节个人整存整取存款

功能描述个人整存整取存款，是定期储蓄的一种，指约定存期，整

笔存入，到期一次性支取本息的一种储蓄存款。五十元起存，多存不限。

存期分三个月、六个月、一年、二年、三年、五年。

制度规定

差不多规定

到期支取时，在存期内遇利率调整，按存单开户日挂牌公告的相应定

期储蓄存款利率开户日所定利率计付利息。

提早支取时，未到期的储蓄存款，提早支取部分，不论存期多长，一

律按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计息。

逾期支取时，逾期支取的定期储蓄存款，其超过原定存期的部分（约

定自动转存除外），一律按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计息。

专门规定

整存整取定期储蓄部分提早支取的利息与全部提早支取运算方法相

同，未提早支取部分，仍按原存单所定利率计息。可部提一次，提早支取

部分存款利息利随本清。

是

▼

1077一本通销折

个人整存整取开户

功能描述

本组交易要紧实现个人整存整取账户开户功能。支持以一般存单、一

本通存折、银行卡为介质开户。包含交易：【1052个人账户开户】、【10

83卡内转开定期】、【1096个人定期销转开户】。

业务流程

客户申请

申请开立新存单或一本通存折的：提交存款人有效身份证件原件及复

印件；。若为代理人办理的，需同时出示代理人的有效身份证件原件及复

印件。

在银行卡或一本通存折上续开的：提交开立账户的凭证，开户金额人

民币5万元（含）以上的，需提交开户人有效身份证件原件。代理人办理

开户金额在5（含）万元以上的，需同时出示代理人的有效身份证件原件。

在银行卡上转开的：提交开立账户的凭证，转开金额人民币5万元（含）

以上的，需提交开户人有效身份证件原件。

原整存整取账户销转新开的：提交开立账户的凭证，开户金额人民币5

万元（含）以上的，需提交开户人有效身份证件原件。代理人办理开户金

额在5（含）万元以上的，需同时出示代理人的有效身份证件原件。

按照规定填写个人业务交易单有关信息。

现金开户的提交现金；转账开户的提交转出账户的凭证；待销账开户

的提交待销账凭条。

柜员受理

审核内容

审核客户填写的个人业务交易单是否合规、有无遗漏。

需要客户提供有效身份证件的，通过联网核查系统审核客户身份信息

的真实性、有效性、合法性，并打印联网核查结果。

身份证件复印件是否与原件一致。

业务处理

若为现金开户，在储户视线范畴内清点现金、检验真伪，无误后收妥

并登记票面；若为待销账开户，需与生成待销账时原待销账信息凭证上的

信息进行核对，核对无误后方可办理。

使用1052、1083、1096交易办理开户业务。

按照客户要求和系统提示录入要素，注意审核有关信息是否一致。

交易提交成功后，按照系统提示打印有关凭证，并将交给客户签字确

认交给客户签字确认并收回。

凭证处理

个人业务交易单经客户签字确认后加盖业务用章和柜员名章作业务流

水凭证。

在业务回单上加盖业务章。

以一般存单为介质开立账户的，在一般存单上加盖业务用章和柜员名

章；以一本通存折为介质开立账户的，在一本通存折扉页上加盖业务用章。

将开立账户的凭证连同业务回单、客户证件交给客户。

后续处理

提醒客户收妥凭证、证件及回单。

对重要空白凭证及时销号。

事中授权审核

1052交易资金来源为现金时，开户20万元（含）以上需授权。

1052交易资金来源为转账时，开户50万元（含）以上需授权。

1052交易资金来源为待销账时，需授权。

1052交易，个人支票户作为资金来源时，支票签发日期超过提示付款

期需授权。

1096交易资金去向为现金时，20万元（含）以上需授权。

1096交易资金去向为转账时，50万元（含）以上需授权。

1096交易资金去向为待销账时，需授权。

1096交易“当'开户人名称'录入时，'账户名称'与'开户人名称'

不一致，需授权”。

操作要点风险提示

操作要点

一定要在客户视线范畴内清点客户所交款项，款项不符或客户有异议

的，当即退还客户，待核定现金无误后，再按规定办理业务。

风险提示

认真审核客户提供的身份证件是否真实、有效，是否与当事人相符，

提防过期、伪造等无效身份证件。

严格按照大额现金收付、存款实名制规定办理开户手续，不得公款私

存。

遵循先收款后记账先收款、后记账的原则。

部分提早支取

功能描述

本组交易要紧实现个人整存整取账户部分提早支取功能。包含交易：

【1081个人现金支取】、【1082同客户转账】。

业务流程

客户申请

大额取现要提早预约。

提交开立个人整存整取账户的有关凭证。

提交开户人有效身份证件原件及复印件，若为代理人办理的，需同时

提供代理人的有效身份证件原件及复印件。

柜员受理

审核内容

客户提供的开立账户的凭证是否真实有效，是否为农信社签发。

通过联网核查系统审核客户身份信息的真实性、有效性、合法性。

账户是否处于挂失、质押、冻结、止付等状态。

业务处理

使用1081、1082交易办理整存整取部提业务。

按照客户要求和系统提示录入要素，注意审核有关信息是否一致。

交易提交成功后，按照提示打印个人业务交易单及有关凭证，并将个

人业务交易单交客户签字确认。

如符合大额标准，需履行审批手续并登记。

凭证处理

个人业务交易单经客户签字确认后加盖业务用章和个人名章作业务流

水凭证。

在业务回单上加盖业务用章。

按照客户要求进行配款，连同凭证、业务回单、客户证件交给客户。

大额交易应按时打印大额现金存取登记薄，并按要求装订保管。

后续处理

提醒客户复点现金，收妥凭证、证件及回单。

事中授权审核

1（）81交易当日单笔或累计支取金额20万元（含）以上时，需授权。

1082交易当日单笔或累计转账金额50万元（含）以上时，需授权。

1082交易当资金去向为待销账时，需授权。

1081、1082交易“当'开户人名称'录入时，'账户名称'与'开户

人名称'不一致，需授权”。

操作要点风险提示

操作要点

以一般存单为介质开立的整存整取存款部分提早支取后，只更换凭证

不更换存款账号，原账号保持不变，新存单上打印“部提新开”标志。

如果选择转账部提，转出账号、转入账号必须为同一客户号下。

银行卡上的整存整取账户部提时，可先通过【1223客户账号及子账号

查询】交易查询账户的子账户序号。

风险提示

柜员办理业务时应遵循先记账后付款先记账、后付款的原则。

认真审核客户提供的身份证件，是否与客户当事人相符，提防显现过

期、伪造等无效身份证件。

正常销户

功能描述

本交易要紧实现个人整存整取存款账户的正常销户。包含交易：［107

8个人账户销户】。

业务流程

客户申请

大额取现要提早预约。

提交开立账户的有关凭证。

提早销户、销户金额人民币5万元（含）以上的需提交开户人有效身

份证件原件。代理人办理提早销户、销户金额在5（含）万元以上的，需同

时提供代理人的有效身份证件原件。

柜员受理

审核内容

开立账户的凭证是否真实有效，是否为农信社签发。

账户是否处于挂失、质押、冻结、止付等状态。

需要客户提供有效身份证件的，通过联网核查系统审核身份信息的真

实性、有效性、合法性。

业务处理

使用1078交易办理整存整取账户销户业务。

按照客户要求和系统提示录入要素，注意审核有关信息是否一致。

交易提交成功后，按照系统提示打印个人业务交易单和有关凭证，并

将个人业务交易单交给客户签字确认交给客户签字确认并收回。

如符合大额标准，需履行审批手续并登记。

凭证处理

个人业务交易单经客户签字确认后加盖业务用章和柜员名章作业务流

水凭证。

在业务回单上加盖业务用章。

存单销户的：在原存单上加盖业务用章后作业务流水凭证的附件，业

务回单、客户证件交给客户。

银行卡上整存整取账户销户的：将业务回单连同凭证交给客户。

账号类型为“3-定期一本通”的一本通存折上整存整取账户销户的：

①若不为定期一本通上最后一个子账户销户，将业务回单连同凭证交

给客户；

②若为定期一本通上最后一个子账户销户，如果客户申请连续使用该

一本通，能够将一本通连同业务回单、客户证件还给客户。下次使用1052

交易在该一本通上可在此开立整存整取或定活两便账户；如果客户表示不

再使用该一本通，要通过1077一本通销折交易对该一本通进行销折，当客

户的面将存折扉页有磁条信息存折扉页当客户的面将有磁条信息的一面剪

角注销后加盖业务用章作业务流水凭证的附件，并将存折内页、业务回单、

客户证件交给客户。

账号类型为“F-定活一本通”的一本通存折上整存整取账户销户的，将

业务回单连同凭证交给客户。

按照客户需求配款，连同凭证、客户证件和回单交给客户。

大额交易应按时打印大额现金存取登记薄，并按要求装订保管。

后续处理

提醒客户复点现金，收妥凭证、证件和回单。

事中授权审核

1078交易正常销户时，资金去向为现金时，销户金额为20万元（含）

以上时，需授权。

1078交易正常销户时，资金去向为转账时，销户金额为50万元（含）

以上时，需授权。

1078交易当资金去向为待销账时，需授权。

1078交易“当'开户人名称'录入时，'账户名称‘与'开户人名称'

不一致，需授权”。

操作要点风险提示

操作要点

银行卡上的整存整取账户销户时，可先通过【1223客户账号及子账号

查询】交易查询账户的子账户序号。

风险提示

柜员办理业务时应遵循先记账后付款先记账、后付款的原则。

销户时必须审核客户提供的身份证件是否真实、有效，是否与客户当

事人相符，提防显现过期、伪造等无效身份证件。

办理取款业务时，严格执行当地人民银行现金治理有关规定，异地大

额取款必须遵循通存通兑治理方法。

挂失销户

参照本模块第二节个人活期存款账户的挂失销户操作。

一本通销折（正常销折）

功能描述

本交易要紧实现账号类型为“3-定期一本通”的一本通存折（空折）的

销折操作。包含交易：【1077一本通销折】。

业务流程

客户申请

提交一本通存折。

提交开户人有效身份证件原件。代理人办理的，需同时提供代理人的

有效身份证件原件。

柜员受理

审核内容

凭证是否真实有效，是否为农信社签发。

凭证状杰是否正常。

通过联网核查系统审核身份信息的真实性、有效性、合法性。

业务处理

使用1077交易办理一本通销折业务。

按照客户要求和系统提示录入要素，注意审核有关信息是否一致。

交易提交成功后，按照系统提示打印通用业务凭证，交给客户签字确

认交给客户签字确认并收回。

凭证处理

通用凭证经客户签字确认后加盖业务用章和柜员名章作业务流水凭

证。

将存折扉页有磁条信息的一面剪角注销后加盖附件章做通用凭证的附

件，将存折内页、通用凭证第二联、客户证件交给客户。

后续处理

提醒客户收妥凭证、证件和回单。

事中授权审核

正常销折无需授权。

操作要点风险提示

操作要点

“定期一本通”销折只是销空折，如若存折下还有未销户的子户不能

做销折交易。

风险提示

必须审核客户提供的身份证件是否真实、有效，是否与客户当事人相

符，提防显现过期、伪造等无效身份证件。

一本通销折（挂失销折）

功能描述

本交易要紧实现账号类型为“3-定期一本通”的一本通存折（空折）挂

失后期满后的销折操作功能。包含交易：【1077一本通销折】。

业务流程

客户申请

挂失销折必须本人到挂失网点办理。

提交开户人的有效身份证件原件和挂失申请书回执联。

柜员受理

审核内容

柜员将专夹保管的挂失申请书和身份证复印件与客户提交的挂失申请

书回执及有效身份证件原件认真核对，审核挂失申请书回执是否真实、有

效，是否已满挂失期限，留存的有效证件复印件有效身份证件复印件与客

户提供的原件是否一致，并打印联网核查结果。

该业务不承诺代理人办理。

其他内容的审核参照正常销折的审核内容。

业务处理

一本通销折使用1077交易办理。

按照客户要求和系统提示录入要素，销户方式选择“挂失销折”，审

核有关信息是否一致。

交易提交成功后，按照系统提示打印通用凭证。

填写挂失申请书处理结果的有关信息。

将挂失申请书交客户签字确认。

凭证处理

通用凭证经客户签字确认后加盖业务用章作业务流水凭证。

挂失申请书经客户签字确认并加按手印后加盖业务用章、柜员名章，

第一联交客户收执，第二联加盖业务用章后作业务流水凭证的附件，一联

第三联与原留存的身份证件复印件和打印的联网核查结果专夹保管，一。

联加盖业务用章后作业务流水凭证的附件。

后续处理

《挂失登记簿》登记处理结果。

提醒客户收妥证件和回单。

带格式的：字体颜色：红色

事中授权审核▲

1077交易挂失销折时，需授权。

操作要点风险提示

操作要点

认真审核客户提供的身份证件是否真实、有效，是否与当事人相符，

提防过期、伪造等无效身份证件。

其它处理内容参照正常销户的处理内容。

风险提示

挂失销折业务必须由存款人持本人身份证件和挂失申请书亲自到原挂

失网点办理，并在挂失申请书上签字加按手印。

第五节个人定活两便存款

功能描述个人定活两便存款是定期储蓄的一种，指储户存款时不约定

存款期限，可随时到银行支取，利率随存期长短而变化，兼有定期和活期

两种性质的一种储蓄存款。五十元起存，多存不限。

制度规定

差不多规定

存期超过整存整取最低档次且在一年以内的，分别按同档次整存整取

利率打六折计息。

存期超过一年（含一年）的，一律按一年期整存整取利率打六折计息。

存期低于整存整取最低档次的，按活期利率计息。

定活两便只能一次销户，不能分次支取。

业务流程图

1052个人账户开户

1083卡内转开定期

1078个人存款销户

，,'否£翔、

\\一本通,二'

1077一本通销折

定活两便开户

功能描述

本组交易要紧实现个人定活两便储蓄存款的开户。支持以一本通存折、

银行卡、一般存单为介质开立账户。包含交易：【1052个人账户开户】、

[1083卡内转开定期】。

业务流程

客户申请

申请新的一本通存折、一般存单开立账户的：提交开户人有效身份证

件原件及复印件；若为代理人办理的，需同时提交代理人的有效身份证件

原件及复印件。

在已有的一本通存折、银行卡上续开账户的：提交凭证，开户金额在

人民币5万元（含）以上的还需提交开户人有效身份证件原件；代理人办

理开户金额在5万元（含）以上的，需同时提交代理人的有效身份证件原

件。

在银行卡上转开的：提交开立账户的凭证，转开金额人民币5万元（含）

以上的，需提交开户人有效身份证件原件。

按照规定填写个人业务交易单有关信息。

现金开户的提交现金；转账开户的提交转出账户的凭证；待销账开户

的提交待销账凭条。

柜员受理

审核内容

审核客户填写的个人业务交易单是否合规、有无遗漏。

需要客户提供有效身份证件的，通过联网核查系统审核客户身份信息

的真实性、有效性、合法性，并打印联网核查结果。

身份证件复印件是否与原件一致。

业务处理

若为现金开户，在储户视线范畴内清点现金、检验真伪，无误后收妥

并登记票面；若为待销账开户，需与生成待销账时原待销账信息凭证上的

信息进行核对，核对无误后方可办理。

使用1052、1083交易办理开户业务。

按照客户要求和系统提示录入要素，注意审核有关信息是否一致。

交易提交成功后，按照系统提示打印个人业务交易单和有关凭证，并

将个人业务交易单交客户签字确认。

如符合大额标准，需履行审批手续并登记。

凭证处理

个人业务交易单经客户签字确认后加盖业务用章和个人名章作业务流

水凭证；新开账户的将留存的客户有效身份证件的复印件和打印的联网核

查结果加盖附件章后作业务流水凭证的附件。

业务回单上加盖业务用章。

以一般存单为介质新开账户的：在一般存单上加盖业务用章和柜员名

章后连同业务回单、客户证件交给客户。

以一本通存折为介质新开账户的，在一本通存折扉页上加盖业务用章

连同业务回单、客户证件交给客户。

以银行卡为介质开立账户的，将银行卡连同业务回单、客户证件交给

客户。

大额交易应按时打印大额现金存取登记薄，并按要求装订保管。

后续处理

提醒客户收妥凭证及回单，告知客户若大额提现，需提早预约。

对重要空白凭证及时销号。

事中授权审核

1052交易资金来源为现金时，开户20万元（含）以上需授权。

1052交易资金来源为转账时，开户50万元（含）以上需授权。

1052交易资金来源为待销账时，需授权。

操作要点风险提示

操作要点

一定要在客户视线范畴内清点客户所交款项，款项不符或客户有异议

的，当即退还客户，待核对现金无误后，再按规定办理业务。

风险提示

严格按照大额现金收付、存款实名制规定办理开户手续，不得公款私

存。

认真审核客户提供的有关证件原件是否真实、有效，是否与当事人相

符，提防过期、伪造等无效身份证件。

遵循先收款后记账先收款、后记账的原则。

正常销户

功能描述

本交易要紧实现个人定活两便存款的正常销户。包含交易：【1078个

人账户销户】。

业务流程

客户申请

大额提现要提早预约。

提交开立账户的有关凭证，销户金额在人民币5万元（含）以上的，

需提交有效身份证件原件；代理人办理销户金额在人民币5万元（含）以

上的，需同时提供代理人的有效身份证件原件。

柜员受理

审核内容

开立账户的凭证是否真实有效，是否农信社签发。

账户是否处于挂失、质押、冻结、止付等状态。