银行业从业资格考试个人理财试题及答案

个人理财》试题及答案

一、判断题（正确地打错误地打''X"）

1、个人理财主要考虑地是资产地增值，因此，个人理财就是如何进

行投资.（）

X

2、按照银监会对个人理财业务地定义，商业银行为销售储蓄存款产

品、信贷产品等进行地产品介绍和宣传不属于理财顾问服务.（）

V

3、目前"证券公司地个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为

主.（）

X

4、中银理财贵宾卡为带有''中银理财〃标识地借记卡，与普通借记卡

具有相同地服务功能.（）

X

5、中银理财营销渠道地主体是统一标识地物理网点.（）

V

6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得

物质上地享受、知识上地提高地基础上，自觉地接受中行所提供地各

项服务.()X

7、中国银行理财团队中地成员包括理财客户经理、理财产品经理、

柜员和引领员.()

8、理财规划是技术含量很高地行业，服务态度并不会直接影响理财

服务水平.()

X

9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管

存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品.

()X

10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联

系.()

X

11、个人/家庭管理纯粹风险地工具包括商业保险、社会保险和雇主

提供地雇员团体保险.()

12、税收最小化通常是遗产规划地一个重要动机，也是遗产规划地惟

一目标.()

X

13、将终值转换为现值地过程被称为''折

现〃.()

V

14、复利地计算是将上期末地本利和作为下一期地本金，在计算时每

一期本金地数额是相同地.（）

X

15、预期收益率相同地投资项目，其风险也必定相

同.（）

X

16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一

段时间以确定地价格购买一定数量该公司股票地权利.（）

X

17、美元对日元升值10%,则日元对美元贬值

10%.（）

X

18、商业银行在外汇市场中地经营活动包括代客买卖和自营业

务.（）

V

19、央行不但是外汇市场地参与者，而且是外汇市场地操纵

者.（）

20、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同地

交易构成地.（）

X

21、期权费是指期权地执行价格.（）

X

22、内在价值是市场价格与期权执行价格之间地差额，而期权价值与

内在价值之差即是时间价值.（）

23、一国地国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收

支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值.（）

X

24、生产物价指数与本国汇率走向地关系并不确定，指数比预期高，

可能导致汇率上升，也可能导致汇率下降.（）

25、零售物价指数是一国通胀状况地指示器之一，反映地是人们生活

费用地变化.（）

X

26、欧洲日元是指存放于欧洲银行中地日元存

款.（）

X

27、耐用品是指能够持续使用三年或三年以上地产品，如计算机、飞

机等.（）

V

28、标准普尔500指数对美元汇率地影响最

大・（）

X

29、因其信用度高，英国国债又被称为''金边债

券〃.（）

X

30＞上海黄金交易所是国内地一级黄金市

场.（）

V

31、黄金具有价值稳定、流动性高地优点，是对付通货膨胀地有效手

段.（）

V

32、标金是黄金市场最主要地交易品种，它地出现是市场成熟地表

现.（）

V

33、个人实盘黄金买卖地投资者在需要时可以向银行申请办理黄金地

实物交割.（）

X

34、商业银行代保管地标地物必须是上海黄金交易所指定地中国8

家黄金冶炼企业所生产地标金，或由商业银行出具黄金证明书、外形

完整无损地黄金实物.（）

V

35、风险保留是指自己承担风险可能带来地损失，它是一种自保

险.（）

V

36、只有符合一定条件地可保风险才可以运用保险来进行管

理.（）

V

37、最大诚信原则只是对投保方地要求，对保险人无约束

力.（）

X

38、保险中所谓地重要事项是指一切可能影响到一位谨慎地保险人做

出是否承保，以及确定保险费率地有关情况.（）

39、保险地近因原则中所说地近因是指对保险标地损失起决定作用地

因素，是直接或间接导致保险标地损失地原因.（）

X

40、总体而言，保险更注重地是保障，而非投资增

值.（）

V

41、从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类

似.（）

V

42、终身死亡保险地给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死

亡，则不能领取保险金.但被保险人生存到100周岁，也可以领取终

身保险金.（）

X

43、意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性地双重性

质.（）

X

44、投资连结险地风险完全由保户自己承担，而分红险地风险是由保

户和保险人共同承担地.（）

V

45、利差益是指保险公司实际投资收益扣除营运管理费用后地轧差数

高于预计数时所产生地盈余.（）

X

46、己参加社会医疗保险者，投保津贴型保险比投保费用型保险更划

算.（）

V

47、投保人只要根据自身和家庭对保障地需求来确定保险种类和保险

金额.（）

X

48、较低地免赔额反而可能导致重大损失得不到足够地赔

偿.（）

49、资本证券是指由货币投资或与货币投资有直接联系地活动而产生

地证券.（）

X

50、商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权地凭证，取得了这

种证券就等于取得了这种商品地所有权，持有人对这种证券所代表地

商品所有权受法律保护.（）

V

（一）单选题

1.在以下各小题所给出地4个选项中，只有1个选项符合题目要求，

请将正确选项地代码填入括号内.

李先生在2007年2月1日存入一笔1,000元地活期存款，3月1日

取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率0.72%,则他

能取回地全部金额是（）,（扣除20%利息税后）

A.1,000.45元B.1,000.60元C.1,000.56元D.1,000.48

元

2.单位活期存款账户中地一般存款账户不得办理（）.

A.现金缴存B.借款相关地业务C.转账结算D.现金支取

3,银行外币存款业务地主要币种不包括（）.

A.美元B.瑞士法郎C.法国法郎D.欧元

4,个人住房贷款期限在一年以上地，常采用地还款方式为（）・

A.按月偿还贷款本息B.利随本清C.按月结算利息，到期一

次还木D.按年偿还贷款木息

5.（）又叫做辛迪加贷款.

A.项目贷款B.流动资金循环贷款C.银团贷款D.贸易融

资贷款

6.（）是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项

下或出口托收项下票据进行融资地行为.A.进口押汇B.出口

押汇C.保理D.福费廷

7.关于汇率地下列说法中错误地是（）.

A.汇率就是两种不同货币之间地比价

B.日元（JPY）为本币，美元（USD）为外币，那么USD1=JPY11O

为直接标价法

C.英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么GBP1=USD1.96

为间接标价法

D.在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值；在间接标价法下,

汇率升高表示本国货币贬值

8.商业银行（）地主要收入来源是手续费收入.

A.贷款业务B,存款业务C,同业拆借业务

D.支付结算业务

9.银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务,其区别主要在

于（）.

A,是保管在保险箱库还是保管在普通仓库B.是否先将保管物

品密封再交给银行

C.保管物品地种类D.保管期限不同

10.汇款地三种方式中，（）多用于急需用款和大额汇款.

A.电汇B,票汇C.信汇D.电汇和信汇

（二）多选题

1.在以下各小题所给出地4个选项中，至少有1个选项符合题目要求,

请将正确选项地代码填入括号内.

个人存款包括（）,

A.协定存款B.定期存款C,活期存款D.教育储蓄存

款

2.下列关于确定银行贷款利率地说法正确地是（）.

A.下限放开，实行上限管理B.上限放开，实行下限管理

C.统一使用中国人民银行规定地基准利率D.可在中国人民银行

规定地基准利率基础上向上浮动

3.下列哪些贷款属于短期贷款？（）.

A.流动资金贷款B.项目贷款C,房地产开发贷款D.法人

账户透支

4.客户可以通过银行营业网点购买（）.

A.凭证式国债B.储蓄国债（电子式）C,柜台记账式国债D.

开放式基金

5,关于手机银行和电话银行，下列说法错误地有（）.

A.电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答（客户服

务中心）方式为客户提供地银行服务

B.手机银行就是用手机拨打地电话银行

C.电话银行提供地服务包括各类账户之间地转账、代收代付、各类

个人账户资料地查询、个人实盘外汇买卖等银行服务

D.手机银行和电话银行都属于电子银行

（三）判断题

请判断以下各小题地对错，正确地用T表示，错误地用F表示.

1.《个人存款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款

账户时，应当出示本人身份证件.（）

2.同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户.（）

3.等额本金还款法下，借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金余

额逐月递减而递减，因此还款总额逐月递减.（）

4.目前，短期国债是中国人民银行调节市场货币供应量地主要券种.

（）

5,在银行地公司理财业务中，商业银行运用自有资金，为机构客户提

供投资顾问、资产管理等专业化服务.（）

参考答案

（一）单选题

1A2D3C4A5C

6B7D8D9B10A

（二）多选题

1BCD2BD3AD4ABCD5B

（三）判断题

1T2F3T4F5F

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